לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,150,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ומאה וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

8,506 ש"ח

תשלום אחרון

8,506 ש"ח

סך הריבית

381,154 ש"ח

סך התשלומים

1,531,154 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,150,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,150,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,145,327₪ 4,673₪ 3,833₪ 8,506₪ 8,506
2₪ 1,140,638₪ 4,689₪ 3,818₪ 8,506₪ 17,013
3₪ 1,135,934₪ 4,704₪ 3,802₪ 8,506₪ 25,519
4₪ 1,131,214₪ 4,720₪ 3,786₪ 8,506₪ 34,026
5₪ 1,126,478₪ 4,736₪ 3,771₪ 8,506₪ 42,532
6₪ 1,121,727₪ 4,751₪ 3,755₪ 8,506₪ 51,038
7₪ 1,116,960₪ 4,767₪ 3,739₪ 8,506₪ 59,545
8₪ 1,112,176₪ 4,783₪ 3,723₪ 8,506₪ 68,051
9₪ 1,107,377₪ 4,799₪ 3,707₪ 8,506₪ 76,558
10₪ 1,102,562₪ 4,815₪ 3,691₪ 8,506₪ 85,064
11₪ 1,097,731₪ 4,831₪ 3,675₪ 8,506₪ 93,571
12₪ 1,092,883₪ 4,847₪ 3,659₪ 8,506₪ 102,077
13₪ 1,088,020₪ 4,863₪ 3,643₪ 8,506₪ 110,583
14₪ 1,083,140₪ 4,880₪ 3,627₪ 8,506₪ 119,090
15₪ 1,078,244₪ 4,896₪ 3,610₪ 8,506₪ 127,596
16₪ 1,073,332₪ 4,912₪ 3,594₪ 8,506₪ 136,103
17₪ 1,068,403₪ 4,929₪ 3,578₪ 8,506₪ 144,609
18₪ 1,063,458₪ 4,945₪ 3,561₪ 8,506₪ 153,115
19₪ 1,058,497₪ 4,962₪ 3,545₪ 8,506₪ 161,622
20₪ 1,053,519₪ 4,978₪ 3,528₪ 8,506₪ 170,128
21₪ 1,048,524₪ 4,995₪ 3,512₪ 8,506₪ 178,635
22₪ 1,043,513₪ 5,011₪ 3,495₪ 8,506₪ 187,141
23₪ 1,038,485₪ 5,028₪ 3,478₪ 8,506₪ 195,647
24₪ 1,033,440₪ 5,045₪ 3,462₪ 8,506₪ 204,154
25₪ 1,028,378₪ 5,062₪ 3,445₪ 8,506₪ 212,660
26₪ 1,023,300₪ 5,078₪ 3,428₪ 8,506₪ 221,167
27₪ 1,018,204₪ 5,095₪ 3,411₪ 8,506₪ 229,673
28₪ 1,013,092₪ 5,112₪ 3,394₪ 8,506₪ 238,180
29₪ 1,007,963₪ 5,129₪ 3,377₪ 8,506₪ 246,686
30₪ 1,002,816₪ 5,147₪ 3,360₪ 8,506₪ 255,192
31₪ 997,652₪ 5,164₪ 3,343₪ 8,506₪ 263,699
32₪ 992,471₪ 5,181₪ 3,326₪ 8,506₪ 272,205
33₪ 987,273₪ 5,198₪ 3,308₪ 8,506₪ 280,712
34₪ 982,058₪ 5,216₪ 3,291₪ 8,506₪ 289,218
35₪ 976,825₪ 5,233₪ 3,274₪ 8,506₪ 297,724
36₪ 971,575₪ 5,250₪ 3,256₪ 8,506₪ 306,231
37₪ 966,307₪ 5,268₪ 3,239₪ 8,506₪ 314,737
38₪ 961,021₪ 5,285₪ 3,221₪ 8,506₪ 323,244
39₪ 955,718₪ 5,303₪ 3,203₪ 8,506₪ 331,750
40₪ 950,398₪ 5,321₪ 3,186₪ 8,506₪ 340,256
41₪ 945,059₪ 5,338₪ 3,168₪ 8,506₪ 348,763
42₪ 939,703₪ 5,356₪ 3,150₪ 8,506₪ 357,269
43₪ 934,329₪ 5,374₪ 3,132₪ 8,506₪ 365,776
44₪ 928,937₪ 5,392₪ 3,114₪ 8,506₪ 374,282
45₪ 923,527₪ 5,410₪ 3,096₪ 8,506₪ 382,789
46₪ 918,099₪ 5,428₪ 3,078₪ 8,506₪ 391,295
47₪ 912,653₪ 5,446₪ 3,060₪ 8,506₪ 399,801
48₪ 907,189₪ 5,464₪ 3,042₪ 8,506₪ 408,308
49₪ 901,706₪ 5,482₪ 3,024₪ 8,506₪ 416,814
50₪ 896,206₪ 5,501₪ 3,006₪ 8,506₪ 425,321
51₪ 890,687₪ 5,519₪ 2,987₪ 8,506₪ 433,827
52₪ 885,149₪ 5,537₪ 2,969₪ 8,506₪ 442,333
53₪ 879,593₪ 5,556₪ 2,950₪ 8,506₪ 450,840
54₪ 874,019₪ 5,574₪ 2,932₪ 8,506₪ 459,346
55₪ 868,426₪ 5,593₪ 2,913₪ 8,506₪ 467,853
56₪ 862,814₪ 5,612₪ 2,895₪ 8,506₪ 476,359
57₪ 857,184₪ 5,630₪ 2,876₪ 8,506₪ 484,865
58₪ 851,535₪ 5,649₪ 2,857₪ 8,506₪ 493,372
59₪ 845,867₪ 5,668₪ 2,838₪ 8,506₪ 501,878
60₪ 840,180₪ 5,687₪ 2,820₪ 8,506₪ 510,385
61₪ 834,474₪ 5,706₪ 2,801₪ 8,506₪ 518,891
62₪ 828,749₪ 5,725₪ 2,782₪ 8,506₪ 527,397
63₪ 823,005₪ 5,744₪ 2,762₪ 8,506₪ 535,904
64₪ 817,242₪ 5,763₪ 2,743₪ 8,506₪ 544,410
65₪ 811,460₪ 5,782₪ 2,724₪ 8,506₪ 552,917
66₪ 805,658₪ 5,802₪ 2,705₪ 8,506₪ 561,423
67₪ 799,837₪ 5,821₪ 2,686₪ 8,506₪ 569,930
68₪ 793,997₪ 5,840₪ 2,666₪ 8,506₪ 578,436
69₪ 788,137₪ 5,860₪ 2,647₪ 8,506₪ 586,942
70₪ 782,258₪ 5,879₪ 2,627₪ 8,506₪ 595,449
71₪ 776,359₪ 5,899₪ 2,608₪ 8,506₪ 603,955
72₪ 770,441₪ 5,919₪ 2,588₪ 8,506₪ 612,462
73₪ 764,502₪ 5,938₪ 2,568₪ 8,506₪ 620,968
74₪ 758,544₪ 5,958₪ 2,548₪ 8,506₪ 629,474
75₪ 752,566₪ 5,978₪ 2,528₪ 8,506₪ 637,981
76₪ 746,569₪ 5,998₪ 2,509₪ 8,506₪ 646,487
77₪ 740,551₪ 6,018₪ 2,489₪ 8,506₪ 654,994
78₪ 734,513₪ 6,038₪ 2,469₪ 8,506₪ 663,500
79₪ 728,455₪ 6,058₪ 2,448₪ 8,506₪ 672,006
80₪ 722,376₪ 6,078₪ 2,428₪ 8,506₪ 680,513
81₪ 716,278₪ 6,098₪ 2,408₪ 8,506₪ 689,019
82₪ 710,159₪ 6,119₪ 2,388₪ 8,506₪ 697,526
83₪ 704,020₪ 6,139₪ 2,367₪ 8,506₪ 706,032
84₪ 697,860₪ 6,160₪ 2,347₪ 8,506₪ 714,539
85₪ 691,680₪ 6,180₪ 2,326₪ 8,506₪ 723,045
86₪ 685,479₪ 6,201₪ 2,306₪ 8,506₪ 731,551
87₪ 679,258₪ 6,221₪ 2,285₪ 8,506₪ 740,058
88₪ 673,016₪ 6,242₪ 2,264₪ 8,506₪ 748,564
89₪ 666,753₪ 6,263₪ 2,243₪ 8,506₪ 757,071
90₪ 660,469₪ 6,284₪ 2,223₪ 8,506₪ 765,577
91₪ 654,164₪ 6,305₪ 2,202₪ 8,506₪ 774,083
92₪ 647,838₪ 6,326₪ 2,181₪ 8,506₪ 782,590
93₪ 641,491₪ 6,347₪ 2,159₪ 8,506₪ 791,096
94₪ 635,123₪ 6,368₪ 2,138₪ 8,506₪ 799,603
95₪ 628,734₪ 6,389₪ 2,117₪ 8,506₪ 808,109
96₪ 622,323₪ 6,411₪ 2,096₪ 8,506₪ 816,615
97₪ 615,891₪ 6,432₪ 2,074₪ 8,506₪ 825,122
98₪ 609,437₪ 6,453₪ 2,053₪ 8,506₪ 833,628
99₪ 602,963₪ 6,475₪ 2,031₪ 8,506₪ 842,135
100₪ 596,466₪ 6,497₪ 2,010₪ 8,506₪ 850,641
101₪ 589,948₪ 6,518₪ 1,988₪ 8,506₪ 859,148
102₪ 583,408₪ 6,540₪ 1,966₪ 8,506₪ 867,654
103₪ 576,846₪ 6,562₪ 1,945₪ 8,506₪ 876,160
104₪ 570,263₪ 6,584₪ 1,923₪ 8,506₪ 884,667
105₪ 563,657₪ 6,606₪ 1,901₪ 8,506₪ 893,173
106₪ 557,029₪ 6,628₪ 1,879₪ 8,506₪ 901,680
107₪ 550,380₪ 6,650₪ 1,857₪ 8,506₪ 910,186
108₪ 543,708₪ 6,672₪ 1,835₪ 8,506₪ 918,692
109₪ 537,014₪ 6,694₪ 1,812₪ 8,506₪ 927,199
110₪ 530,298₪ 6,716₪ 1,790₪ 8,506₪ 935,705
111₪ 523,559₪ 6,739₪ 1,768₪ 8,506₪ 944,212
112₪ 516,798₪ 6,761₪ 1,745₪ 8,506₪ 952,718
113₪ 510,014₪ 6,784₪ 1,723₪ 8,506₪ 961,224
114₪ 503,207₪ 6,806₪ 1,700₪ 8,506₪ 969,731
115₪ 496,378₪ 6,829₪ 1,677₪ 8,506₪ 978,237
116₪ 489,527₪ 6,852₪ 1,655₪ 8,506₪ 986,744
117₪ 482,652₪ 6,875₪ 1,632₪ 8,506₪ 995,250
118₪ 475,754₪ 6,898₪ 1,609₪ 8,506₪ 1,003,757
119₪ 468,834₪ 6,921₪ 1,586₪ 8,506₪ 1,012,263
120₪ 461,890₪ 6,944₪ 1,563₪ 8,506₪ 1,020,769
121₪ 454,923₪ 6,967₪ 1,540₪ 8,506₪ 1,029,276
122₪ 447,933₪ 6,990₪ 1,516₪ 8,506₪ 1,037,782
123₪ 440,920₪ 7,013₪ 1,493₪ 8,506₪ 1,046,289
124₪ 433,883₪ 7,037₪ 1,470₪ 8,506₪ 1,054,795
125₪ 426,823₪ 7,060₪ 1,446₪ 8,506₪ 1,063,301
126₪ 419,740₪ 7,084₪ 1,423₪ 8,506₪ 1,071,808
127₪ 412,632₪ 7,107₪ 1,399₪ 8,506₪ 1,080,314
128₪ 405,501₪ 7,131₪ 1,375₪ 8,506₪ 1,088,821
129₪ 398,347₪ 7,155₪ 1,352₪ 8,506₪ 1,097,327
130₪ 391,168₪ 7,179₪ 1,328₪ 8,506₪ 1,105,833
131₪ 383,966₪ 7,203₪ 1,304₪ 8,506₪ 1,114,340
132₪ 376,739₪ 7,227₪ 1,280₪ 8,506₪ 1,122,846
133₪ 369,488₪ 7,251₪ 1,256₪ 8,506₪ 1,131,353
134₪ 362,214₪ 7,275₪ 1,232₪ 8,506₪ 1,139,859
135₪ 354,915₪ 7,299₪ 1,207₪ 8,506₪ 1,148,366
136₪ 347,591₪ 7,323₪ 1,183₪ 8,506₪ 1,156,872
137₪ 340,243₪ 7,348₪ 1,159₪ 8,506₪ 1,165,378
138₪ 332,871₪ 7,372₪ 1,134₪ 8,506₪ 1,173,885
139₪ 325,474₪ 7,397₪ 1,110₪ 8,506₪ 1,182,391
140₪ 318,053₪ 7,421₪ 1,085₪ 8,506₪ 1,190,898
141₪ 310,607₪ 7,446₪ 1,060₪ 8,506₪ 1,199,404
142₪ 303,136₪ 7,471₪ 1,035₪ 8,506₪ 1,207,910
143₪ 295,640₪ 7,496₪ 1,010₪ 8,506₪ 1,216,417
144₪ 288,119₪ 7,521₪ 985₪ 8,506₪ 1,224,923
145₪ 280,573₪ 7,546₪ 960₪ 8,506₪ 1,233,430
146₪ 273,001₪ 7,571₪ 935₪ 8,506₪ 1,241,936
147₪ 265,405₪ 7,596₪ 910₪ 8,506₪ 1,250,442
148₪ 257,783₪ 7,622₪ 885₪ 8,506₪ 1,258,949
149₪ 250,136₪ 7,647₪ 859₪ 8,506₪ 1,267,455
150₪ 242,464₪ 7,673₪ 834₪ 8,506₪ 1,275,962
151₪ 234,765₪ 7,698₪ 808₪ 8,506₪ 1,284,468
152₪ 227,042₪ 7,724₪ 783₪ 8,506₪ 1,292,974
153₪ 219,292₪ 7,750₪ 757₪ 8,506₪ 1,301,481
154₪ 211,516₪ 7,775₪ 731₪ 8,506₪ 1,309,987
155₪ 203,715₪ 7,801₪ 705₪ 8,506₪ 1,318,494
156₪ 195,888₪ 7,827₪ 679₪ 8,506₪ 1,327,000
157₪ 188,034₪ 7,853₪ 653₪ 8,506₪ 1,335,507
158₪ 180,155₪ 7,880₪ 627₪ 8,506₪ 1,344,013
159₪ 172,249₪ 7,906₪ 601₪ 8,506₪ 1,352,519
160₪ 164,317₪ 7,932₪ 574₪ 8,506₪ 1,361,026
161₪ 156,358₪ 7,959₪ 548₪ 8,506₪ 1,369,532
162₪ 148,373₪ 7,985₪ 521₪ 8,506₪ 1,378,039
163₪ 140,361₪ 8,012₪ 495₪ 8,506₪ 1,386,545
164₪ 132,322₪ 8,039₪ 468₪ 8,506₪ 1,395,051
165₪ 124,257₪ 8,065₪ 441₪ 8,506₪ 1,403,558
166₪ 116,165₪ 8,092₪ 414₪ 8,506₪ 1,412,064
167₪ 108,046₪ 8,119₪ 387₪ 8,506₪ 1,420,571
168₪ 99,899₪ 8,146₪ 360₪ 8,506₪ 1,429,077
169₪ 91,726₪ 8,173₪ 333₪ 8,506₪ 1,437,583
170₪ 83,525₪ 8,201₪ 306₪ 8,506₪ 1,446,090
171₪ 75,297₪ 8,228₪ 278₪ 8,506₪ 1,454,596
172₪ 67,042₪ 8,255₪ 251₪ 8,506₪ 1,463,103
173₪ 58,759₪ 8,283₪ 223₪ 8,506₪ 1,471,609
174₪ 50,448₪ 8,311₪ 196₪ 8,506₪ 1,480,116
175₪ 42,110₪ 8,338₪ 168₪ 8,506₪ 1,488,622
176₪ 33,744₪ 8,366₪ 140₪ 8,506₪ 1,497,128
177₪ 25,350₪ 8,394₪ 112₪ 8,506₪ 1,505,635
178₪ 16,928₪ 8,422₪ 85₪ 8,506₪ 1,514,141
179₪ 8,478₪ 8,450₪ 56₪ 8,506₪ 1,522,648
180₪ 0₪ 8,478₪ 28₪ 8,506₪ 1,531,154
סה"כ ₪ 1,150,000 ₪ 381,154 ₪ 1,531,154 ₪ 1,531,154
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,050,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,250,000 שח?