הקטנת ההחזר
הקרן קטנה, התקופה נשארת זהה וההחזר החודשי יורד. האפשרות מתאימה למי שרוצה לשפר את התזרים או להגדיל כרית ביטחון.
מחשבון החזר משכנתא
יש לכם סכום פנוי להקטנת המשכנתא? השוו בשלב אחד בין שתי האפשרויות שהבנק עשוי להציע: החזר חודשי נמוך יותר באותה תקופה, או אותו החזר בקירוב וסיום מוקדם יותר של ההלוואה.
השוואת הקטנת החזר מול קיצור תקופה
מה ההבדל בין שתי האפשרויות?
קיצור התקופה
הקרן קטנה וההחזר נשאר דומה, ולכן ההלוואה מסתיימת מוקדם יותר. בדרך כלל זו האפשרות שחוסכת יותר ריבית.
אילו נתונים צריך להכין?
- בקשו מהבנק יתרת קרן עדכנית לכל מסלול.
- הזינו את הריבית והתקופה שנותרה במסלול שאותו מתכננים להקטין.
- הזינו את עמלת הפירעון המוקדם מתוך מסמך הבנק. אם יש כמה מסלולים, חשבו כל מסלול בנפרד.
לא יודעים מהי היתרה? התחילו במחשבון פרעון מוקדם, ולאחר מכן החליפו את האומדן ביתרה הרשמית מהבנק.
למה מזינים את העמלה ידנית?
עמלת פירעון מוקדם תלויה בסוג המסלול, בריבית החוזית, בתקופה שנותרה ובמועד הביצוע. בנק ישראל מפרסם מדי חודש את הריביות הממוצעות המשמשות לחישוב, אך היתרה המדויקת מתקבלת מהבנק.
אפשר לבדוק את הריביות הממוצעות ועמלות הפירעון באתר בנק ישראל.
הנחות ומגבלות
החישוב מניח ריבית קבועה ולוח שפיצר לאורך התקופה שנותרה. הוא אינו חוזה שינויי פריים, מדד, מטבע, ביטוחים או שינוי עתידי בתנאי ההלוואה. במסלול צמוד או משתנה יש להתייחס לתוצאה כתרחיש בסיס בלבד.
לפני פעולה: בקשו מהבנק סימולציה נפרדת להקטנת ההחזר ולקיצור התקופה, ובדקו שהתשלום מופנה למסלול שבו התועלת מתאימה למטרה שלכם.