מחשבון פרעון מוקדם

איך משתמשים במחשבון?

1. הזינו את סכום ההלוואה המקורי, ולא את היתרה הנוכחית.
2. הזינו את התקופה המקורית ואת הריבית השנתית של ההלוואה או המסלול.
3. בשדה "חישוב היתרה לאחר" הזינו כמה שנים עברו מתחילת ההלוואה עד למועד שבו תרצו לפרוע אותה.
4. בחרו את שיטת ההחזר המתאימה: שפיצר או קרן שווה.

משכנתא עם כמה מסלולים? חשבו כל מסלול בנפרד לפי הסכום, התקופה והריבית שלו, ולאחר מכן חברו את היתרות המשוערות.

למה בכלל נדרש החישוב?

היתרה אינה שווה לסכום המקורי פחות כל התשלומים שכבר שולמו. כל תשלום חודשי כולל גם קרן וגם ריבית, ובשיטת שפיצר חלק הריבית בדרך כלל גדול יותר בתחילת הדרך. לכן גם לאחר כמה שנות תשלום עשויה להישאר יתרת קרן משמעותית.

האומדן שימושי כשרוצים להתכונן למכירת נכס, לבחון מחזור משכנתא, לתכנן סילוק מלא או להבין מהי נקודת הפתיחה לפני פירעון חלקי. הוא מאפשר להגיע לשיחה עם הבנק עם סדר גודל סביר—אך אינו מחליף מסמך יתרה לסילוק.

איך לקרוא את התוצאה?

• הסכום שנותר להחזיר הוא יתרת הקרן המשוערת במועד שבחרתם.
• הריבית ששולמה היא אומדן לריבית שנצברה עד אותו מועד; היא אינה סכום שמקבלים בחזרה.
• ההחזר החודשי מחושב לפי הנתונים שהזנתם ומסייע לבדוק שהתרחיש תואם להלוואה שלכם.

מה החישוב אינו כולל?

המחשבון מניח ריבית קבועה לאורך התקופה ואינו מחשב הצמדה למדד, שינויי ריבית או פריים, ביטוחים, עמלות בנק, הפרשי שער או תנאים מיוחדים במסלול. בפירעון מוקדם מלא או חלקי עשויות לחול עמלות שונות בהתאם למסלול ולמועד הביצוע.

לפני ביצוע: בקשו מהבנק מסמך יתרה לסילוק מפורט לכל מסלול ובדקו את העמלות ואת תוקף הסכום. הריביות הרשמיות המשמשות לחישוב עמלת פירעון מוקדם מתפרסמות באתר בנק ישראל. בנק ישראל מבהיר גם כי במשכנתא המורכבת ממספר מסלולים ניתן לגבות עמלה תפעולית אחת בלבד בגין פעולת הפירעון.