לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,250,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ומאתיים וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

9,246 ש"ח

תשלום אחרון

9,246 ש"ח

סך הריבית

414,298 ש"ח

סך התשלומים

1,664,298 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,250,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,250,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,244,921₪ 5,079₪ 4,167₪ 9,246₪ 9,246
2₪ 1,239,824₪ 5,096₪ 4,150₪ 9,246₪ 18,492
3₪ 1,234,711₪ 5,113₪ 4,133₪ 9,246₪ 27,738
4₪ 1,229,580₪ 5,130₪ 4,116₪ 9,246₪ 36,984
5₪ 1,224,433₪ 5,147₪ 4,099₪ 9,246₪ 46,230
6₪ 1,219,268₪ 5,165₪ 4,081₪ 9,246₪ 55,477
7₪ 1,214,086₪ 5,182₪ 4,064₪ 9,246₪ 64,723
8₪ 1,208,887₪ 5,199₪ 4,047₪ 9,246₪ 73,969
9₪ 1,203,671₪ 5,216₪ 4,030₪ 9,246₪ 83,215
10₪ 1,198,437₪ 5,234₪ 4,012₪ 9,246₪ 92,461
11₪ 1,193,186₪ 5,251₪ 3,995₪ 9,246₪ 101,707
12₪ 1,187,917₪ 5,269₪ 3,977₪ 9,246₪ 110,953
13₪ 1,182,630₪ 5,286₪ 3,960₪ 9,246₪ 120,199
14₪ 1,177,326₪ 5,304₪ 3,942₪ 9,246₪ 129,445
15₪ 1,172,005₪ 5,322₪ 3,924₪ 9,246₪ 138,691
16₪ 1,166,665₪ 5,339₪ 3,907₪ 9,246₪ 147,938
17₪ 1,161,308₪ 5,357₪ 3,889₪ 9,246₪ 157,184
18₪ 1,155,933₪ 5,375₪ 3,871₪ 9,246₪ 166,430
19₪ 1,150,540₪ 5,393₪ 3,853₪ 9,246₪ 175,676
20₪ 1,145,129₪ 5,411₪ 3,835₪ 9,246₪ 184,922
21₪ 1,139,700₪ 5,429₪ 3,817₪ 9,246₪ 194,168
22₪ 1,134,253₪ 5,447₪ 3,799₪ 9,246₪ 203,414
23₪ 1,128,788₪ 5,465₪ 3,781₪ 9,246₪ 212,660
24₪ 1,123,304₪ 5,483₪ 3,763₪ 9,246₪ 221,906
25₪ 1,117,803₪ 5,502₪ 3,744₪ 9,246₪ 231,152
26₪ 1,112,282₪ 5,520₪ 3,726₪ 9,246₪ 240,399
27₪ 1,106,744₪ 5,538₪ 3,708₪ 9,246₪ 249,645
28₪ 1,101,187₪ 5,557₪ 3,689₪ 9,246₪ 258,891
29₪ 1,095,612₪ 5,575₪ 3,671₪ 9,246₪ 268,137
30₪ 1,090,017₪ 5,594₪ 3,652₪ 9,246₪ 277,383
31₪ 1,084,405₪ 5,613₪ 3,633₪ 9,246₪ 286,629
32₪ 1,078,773₪ 5,631₪ 3,615₪ 9,246₪ 295,875
33₪ 1,073,123₪ 5,650₪ 3,596₪ 9,246₪ 305,121
34₪ 1,067,454₪ 5,669₪ 3,577₪ 9,246₪ 314,367
35₪ 1,061,766₪ 5,688₪ 3,558₪ 9,246₪ 323,613
36₪ 1,056,059₪ 5,707₪ 3,539₪ 9,246₪ 332,860
37₪ 1,050,333₪ 5,726₪ 3,520₪ 9,246₪ 342,106
38₪ 1,044,588₪ 5,745₪ 3,501₪ 9,246₪ 351,352
39₪ 1,038,824₪ 5,764₪ 3,482₪ 9,246₪ 360,598
40₪ 1,033,041₪ 5,783₪ 3,463₪ 9,246₪ 369,844
41₪ 1,027,238₪ 5,803₪ 3,443₪ 9,246₪ 379,090
42₪ 1,021,416₪ 5,822₪ 3,424₪ 9,246₪ 388,336
43₪ 1,015,575₪ 5,841₪ 3,405₪ 9,246₪ 397,582
44₪ 1,009,714₪ 5,861₪ 3,385₪ 9,246₪ 406,828
45₪ 1,003,834₪ 5,880₪ 3,366₪ 9,246₪ 416,074
46₪ 997,934₪ 5,900₪ 3,346₪ 9,246₪ 425,321
47₪ 992,014₪ 5,920₪ 3,326₪ 9,246₪ 434,567
48₪ 986,075₪ 5,939₪ 3,307₪ 9,246₪ 443,813
49₪ 980,116₪ 5,959₪ 3,287₪ 9,246₪ 453,059
50₪ 974,136₪ 5,979₪ 3,267₪ 9,246₪ 462,305
51₪ 968,138₪ 5,999₪ 3,247₪ 9,246₪ 471,551
52₪ 962,119₪ 6,019₪ 3,227₪ 9,246₪ 480,797
53₪ 956,079₪ 6,039₪ 3,207₪ 9,246₪ 490,043
54₪ 950,020₪ 6,059₪ 3,187₪ 9,246₪ 499,289
55₪ 943,941₪ 6,079₪ 3,167₪ 9,246₪ 508,535
56₪ 937,841₪ 6,100₪ 3,146₪ 9,246₪ 517,782
57₪ 931,721₪ 6,120₪ 3,126₪ 9,246₪ 527,028
58₪ 925,581₪ 6,140₪ 3,106₪ 9,246₪ 536,274
59₪ 919,420₪ 6,161₪ 3,085₪ 9,246₪ 545,520
60₪ 913,239₪ 6,181₪ 3,065₪ 9,246₪ 554,766
61₪ 907,037₪ 6,202₪ 3,044₪ 9,246₪ 564,012
62₪ 900,814₪ 6,223₪ 3,023₪ 9,246₪ 573,258
63₪ 894,571₪ 6,243₪ 3,003₪ 9,246₪ 582,504
64₪ 888,307₪ 6,264₪ 2,982₪ 9,246₪ 591,750
65₪ 882,022₪ 6,285₪ 2,961₪ 9,246₪ 600,996
66₪ 875,716₪ 6,306₪ 2,940₪ 9,246₪ 610,243
67₪ 869,388₪ 6,327₪ 2,919₪ 9,246₪ 619,489
68₪ 863,040₪ 6,348₪ 2,898₪ 9,246₪ 628,735
69₪ 856,671₪ 6,369₪ 2,877₪ 9,246₪ 637,981
70₪ 850,281₪ 6,391₪ 2,856₪ 9,246₪ 647,227
71₪ 843,869₪ 6,412₪ 2,834₪ 9,246₪ 656,473
72₪ 837,435₪ 6,433₪ 2,813₪ 9,246₪ 665,719
73₪ 830,981₪ 6,455₪ 2,791₪ 9,246₪ 674,965
74₪ 824,505₪ 6,476₪ 2,770₪ 9,246₪ 684,211
75₪ 818,007₪ 6,498₪ 2,748₪ 9,246₪ 693,457
76₪ 811,488₪ 6,519₪ 2,727₪ 9,246₪ 702,704
77₪ 804,946₪ 6,541₪ 2,705₪ 9,246₪ 711,950
78₪ 798,383₪ 6,563₪ 2,683₪ 9,246₪ 721,196
79₪ 791,799₪ 6,585₪ 2,661₪ 9,246₪ 730,442
80₪ 785,192₪ 6,607₪ 2,639₪ 9,246₪ 739,688
81₪ 778,563₪ 6,629₪ 2,617₪ 9,246₪ 748,934
82₪ 771,912₪ 6,651₪ 2,595₪ 9,246₪ 758,180
83₪ 765,239₪ 6,673₪ 2,573₪ 9,246₪ 767,426
84₪ 758,544₪ 6,695₪ 2,551₪ 9,246₪ 776,672
85₪ 751,826₪ 6,718₪ 2,528₪ 9,246₪ 785,918
86₪ 745,086₪ 6,740₪ 2,506₪ 9,246₪ 795,165
87₪ 738,324₪ 6,762₪ 2,484₪ 9,246₪ 804,411
88₪ 731,539₪ 6,785₪ 2,461₪ 9,246₪ 813,657
89₪ 724,731₪ 6,808₪ 2,438₪ 9,246₪ 822,903
90₪ 717,901₪ 6,830₪ 2,416₪ 9,246₪ 832,149
91₪ 711,048₪ 6,853₪ 2,393₪ 9,246₪ 841,395
92₪ 704,172₪ 6,876₪ 2,370₪ 9,246₪ 850,641
93₪ 697,273₪ 6,899₪ 2,347₪ 9,246₪ 859,887
94₪ 690,351₪ 6,922₪ 2,324₪ 9,246₪ 869,133
95₪ 683,406₪ 6,945₪ 2,301₪ 9,246₪ 878,379
96₪ 676,438₪ 6,968₪ 2,278₪ 9,246₪ 887,626
97₪ 669,447₪ 6,991₪ 2,255₪ 9,246₪ 896,872
98₪ 662,432₪ 7,015₪ 2,231₪ 9,246₪ 906,118
99₪ 655,394₪ 7,038₪ 2,208₪ 9,246₪ 915,364
100₪ 648,333₪ 7,061₪ 2,185₪ 9,246₪ 924,610
101₪ 641,248₪ 7,085₪ 2,161₪ 9,246₪ 933,856
102₪ 634,139₪ 7,109₪ 2,137₪ 9,246₪ 943,102
103₪ 627,007₪ 7,132₪ 2,114₪ 9,246₪ 952,348
104₪ 619,851₪ 7,156₪ 2,090₪ 9,246₪ 961,594
105₪ 612,671₪ 7,180₪ 2,066₪ 9,246₪ 970,840
106₪ 605,467₪ 7,204₪ 2,042₪ 9,246₪ 980,087
107₪ 598,239₪ 7,228₪ 2,018₪ 9,246₪ 989,333
108₪ 590,987₪ 7,252₪ 1,994₪ 9,246₪ 998,579
109₪ 583,711₪ 7,276₪ 1,970₪ 9,246₪ 1,007,825
110₪ 576,410₪ 7,300₪ 1,946₪ 9,246₪ 1,017,071
111₪ 569,086₪ 7,325₪ 1,921₪ 9,246₪ 1,026,317
112₪ 561,737₪ 7,349₪ 1,897₪ 9,246₪ 1,035,563
113₪ 554,363₪ 7,374₪ 1,872₪ 9,246₪ 1,044,809
114₪ 546,965₪ 7,398₪ 1,848₪ 9,246₪ 1,054,055
115₪ 539,542₪ 7,423₪ 1,823₪ 9,246₪ 1,063,301
116₪ 532,094₪ 7,448₪ 1,798₪ 9,246₪ 1,072,547
117₪ 524,622₪ 7,472₪ 1,774₪ 9,246₪ 1,081,794
118₪ 517,124₪ 7,497₪ 1,749₪ 9,246₪ 1,091,040
119₪ 509,602₪ 7,522₪ 1,724₪ 9,246₪ 1,100,286
120₪ 502,055₪ 7,547₪ 1,699₪ 9,246₪ 1,109,532
121₪ 494,482₪ 7,573₪ 1,674₪ 9,246₪ 1,118,778
122₪ 486,884₪ 7,598₪ 1,648₪ 9,246₪ 1,128,024
123₪ 479,261₪ 7,623₪ 1,623₪ 9,246₪ 1,137,270
124₪ 471,612₪ 7,649₪ 1,598₪ 9,246₪ 1,146,516
125₪ 463,938₪ 7,674₪ 1,572₪ 9,246₪ 1,155,762
126₪ 456,239₪ 7,700₪ 1,546₪ 9,246₪ 1,165,008
127₪ 448,513₪ 7,725₪ 1,521₪ 9,246₪ 1,174,255
128₪ 440,762₪ 7,751₪ 1,495₪ 9,246₪ 1,183,501
129₪ 432,986₪ 7,777₪ 1,469₪ 9,246₪ 1,192,747
130₪ 425,183₪ 7,803₪ 1,443₪ 9,246₪ 1,201,993
131₪ 417,354₪ 7,829₪ 1,417₪ 9,246₪ 1,211,239
132₪ 409,499₪ 7,855₪ 1,391₪ 9,246₪ 1,220,485
133₪ 401,618₪ 7,881₪ 1,365₪ 9,246₪ 1,229,731
134₪ 393,710₪ 7,907₪ 1,339₪ 9,246₪ 1,238,977
135₪ 385,777₪ 7,934₪ 1,312₪ 9,246₪ 1,248,223
136₪ 377,817₪ 7,960₪ 1,286₪ 9,246₪ 1,257,469
137₪ 369,830₪ 7,987₪ 1,259₪ 9,246₪ 1,266,716
138₪ 361,817₪ 8,013₪ 1,233₪ 9,246₪ 1,275,962
139₪ 353,776₪ 8,040₪ 1,206₪ 9,246₪ 1,285,208
140₪ 345,710₪ 8,067₪ 1,179₪ 9,246₪ 1,294,454
141₪ 337,616₪ 8,094₪ 1,152₪ 9,246₪ 1,303,700
142₪ 329,495₪ 8,121₪ 1,125₪ 9,246₪ 1,312,946
143₪ 321,347₪ 8,148₪ 1,098₪ 9,246₪ 1,322,192
144₪ 313,172₪ 8,175₪ 1,071₪ 9,246₪ 1,331,438
145₪ 304,970₪ 8,202₪ 1,044₪ 9,246₪ 1,340,684
146₪ 296,741₪ 8,230₪ 1,017₪ 9,246₪ 1,349,930
147₪ 288,484₪ 8,257₪ 989₪ 9,246₪ 1,359,177
148₪ 280,199₪ 8,284₪ 962₪ 9,246₪ 1,368,423
149₪ 271,887₪ 8,312₪ 934₪ 9,246₪ 1,377,669
150₪ 263,547₪ 8,340₪ 906₪ 9,246₪ 1,386,915
151₪ 255,180₪ 8,368₪ 878₪ 9,246₪ 1,396,161
152₪ 246,784₪ 8,395₪ 851₪ 9,246₪ 1,405,407
153₪ 238,361₪ 8,423₪ 823₪ 9,246₪ 1,414,653
154₪ 229,909₪ 8,452₪ 795₪ 9,246₪ 1,423,899
155₪ 221,429₪ 8,480₪ 766₪ 9,246₪ 1,433,145
156₪ 212,921₪ 8,508₪ 738₪ 9,246₪ 1,442,391
157₪ 204,385₪ 8,536₪ 710₪ 9,246₪ 1,451,638
158₪ 195,820₪ 8,565₪ 681₪ 9,246₪ 1,460,884
159₪ 187,227₪ 8,593₪ 653₪ 9,246₪ 1,470,130
160₪ 178,605₪ 8,622₪ 624₪ 9,246₪ 1,479,376
161₪ 169,954₪ 8,651₪ 595₪ 9,246₪ 1,488,622
162₪ 161,275₪ 8,680₪ 567₪ 9,246₪ 1,497,868
163₪ 152,566₪ 8,709₪ 538₪ 9,246₪ 1,507,114
164₪ 143,829₪ 8,738₪ 509₪ 9,246₪ 1,516,360
165₪ 135,062₪ 8,767₪ 479₪ 9,246₪ 1,525,606
166₪ 126,266₪ 8,796₪ 450₪ 9,246₪ 1,534,852
167₪ 117,441₪ 8,825₪ 421₪ 9,246₪ 1,544,099
168₪ 108,586₪ 8,855₪ 391₪ 9,246₪ 1,553,345
169₪ 99,702₪ 8,884₪ 362₪ 9,246₪ 1,562,591
170₪ 90,788₪ 8,914₪ 332₪ 9,246₪ 1,571,837
171₪ 81,845₪ 8,943₪ 303₪ 9,246₪ 1,581,083
172₪ 72,871₪ 8,973₪ 273₪ 9,246₪ 1,590,329
173₪ 63,868₪ 9,003₪ 243₪ 9,246₪ 1,599,575
174₪ 54,835₪ 9,033₪ 213₪ 9,246₪ 1,608,821
175₪ 45,772₪ 9,063₪ 183₪ 9,246₪ 1,618,067
176₪ 36,678₪ 9,094₪ 153₪ 9,246₪ 1,627,313
177₪ 27,554₪ 9,124₪ 122₪ 9,246₪ 1,636,560
178₪ 18,400₪ 9,154₪ 92₪ 9,246₪ 1,645,806
179₪ 9,215₪ 9,185₪ 61₪ 9,246₪ 1,655,052
180₪ 0₪ 9,215₪ 31₪ 9,246₪ 1,664,298
סה"כ ₪ 1,250,000 ₪ 414,298 ₪ 1,664,298 ₪ 1,664,298
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,150,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,350,000 שח?