לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,300,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושלוש מאות אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

13,162 ש"ח

תשלום אחרון

13,162 ש"ח

סך הריבית

279,424 ש"ח

סך התשלומים

1,579,424 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,300,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,300,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,291,171₪ 8,829₪ 4,333₪ 13,162₪ 13,162
2₪ 1,282,314₪ 8,858₪ 4,304₪ 13,162₪ 26,324
3₪ 1,273,426₪ 8,887₪ 4,274₪ 13,162₪ 39,486
4₪ 1,264,509₪ 8,917₪ 4,245₪ 13,162₪ 52,647
5₪ 1,255,562₪ 8,947₪ 4,215₪ 13,162₪ 65,809
6₪ 1,246,585₪ 8,977₪ 4,185₪ 13,162₪ 78,971
7₪ 1,237,579₪ 9,007₪ 4,155₪ 13,162₪ 92,133
8₪ 1,228,542₪ 9,037₪ 4,125₪ 13,162₪ 105,295
9₪ 1,219,475₪ 9,067₪ 4,095₪ 13,162₪ 118,457
10₪ 1,210,379₪ 9,097₪ 4,065₪ 13,162₪ 131,619
11₪ 1,201,251₪ 9,127₪ 4,035₪ 13,162₪ 144,781
12₪ 1,192,094₪ 9,158₪ 4,004₪ 13,162₪ 157,942
13₪ 1,182,905₪ 9,188₪ 3,974₪ 13,162₪ 171,104
14₪ 1,173,686₪ 9,219₪ 3,943₪ 13,162₪ 184,266
15₪ 1,164,437₪ 9,250₪ 3,912₪ 13,162₪ 197,428
16₪ 1,155,156₪ 9,280₪ 3,881₪ 13,162₪ 210,590
17₪ 1,145,845₪ 9,311₪ 3,851₪ 13,162₪ 223,752
18₪ 1,136,503₪ 9,342₪ 3,819₪ 13,162₪ 236,914
19₪ 1,127,129₪ 9,374₪ 3,788₪ 13,162₪ 250,075
20₪ 1,117,724₪ 9,405₪ 3,757₪ 13,162₪ 263,237
21₪ 1,108,288₪ 9,436₪ 3,726₪ 13,162₪ 276,399
22₪ 1,098,821₪ 9,468₪ 3,694₪ 13,162₪ 289,561
23₪ 1,089,322₪ 9,499₪ 3,663₪ 13,162₪ 302,723
24₪ 1,079,791₪ 9,531₪ 3,631₪ 13,162₪ 315,885
25₪ 1,070,228₪ 9,563₪ 3,599₪ 13,162₪ 329,047
26₪ 1,060,634₪ 9,594₪ 3,567₪ 13,162₪ 342,209
27₪ 1,051,007₪ 9,626₪ 3,535₪ 13,162₪ 355,370
28₪ 1,041,349₪ 9,659₪ 3,503₪ 13,162₪ 368,532
29₪ 1,031,658₪ 9,691₪ 3,471₪ 13,162₪ 381,694
30₪ 1,021,935₪ 9,723₪ 3,439₪ 13,162₪ 394,856
31₪ 1,012,180₪ 9,755₪ 3,406₪ 13,162₪ 408,018
32₪ 1,002,392₪ 9,788₪ 3,374₪ 13,162₪ 421,180
33₪ 992,571₪ 9,821₪ 3,341₪ 13,162₪ 434,342
34₪ 982,718₪ 9,853₪ 3,309₪ 13,162₪ 447,504
35₪ 972,832₪ 9,886₪ 3,276₪ 13,162₪ 460,665
36₪ 962,913₪ 9,919₪ 3,243₪ 13,162₪ 473,827
37₪ 952,961₪ 9,952₪ 3,210₪ 13,162₪ 486,989
38₪ 942,975₪ 9,985₪ 3,177₪ 13,162₪ 500,151
39₪ 932,957₪ 10,019₪ 3,143₪ 13,162₪ 513,313
40₪ 922,905₪ 10,052₪ 3,110₪ 13,162₪ 526,475
41₪ 912,819₪ 10,086₪ 3,076₪ 13,162₪ 539,637
42₪ 902,700₪ 10,119₪ 3,043₪ 13,162₪ 552,798
43₪ 892,547₪ 10,153₪ 3,009₪ 13,162₪ 565,960
44₪ 882,360₪ 10,187₪ 2,975₪ 13,162₪ 579,122
45₪ 872,140₪ 10,221₪ 2,941₪ 13,162₪ 592,284
46₪ 861,885₪ 10,255₪ 2,907₪ 13,162₪ 605,446
47₪ 851,596₪ 10,289₪ 2,873₪ 13,162₪ 618,608
48₪ 841,273₪ 10,323₪ 2,839₪ 13,162₪ 631,770
49₪ 830,915₪ 10,358₪ 2,804₪ 13,162₪ 644,932
50₪ 820,523₪ 10,392₪ 2,770₪ 13,162₪ 658,093
51₪ 810,096₪ 10,427₪ 2,735₪ 13,162₪ 671,255
52₪ 799,635₪ 10,462₪ 2,700₪ 13,162₪ 684,417
53₪ 789,138₪ 10,496₪ 2,665₪ 13,162₪ 697,579
54₪ 778,607₪ 10,531₪ 2,630₪ 13,162₪ 710,741
55₪ 768,040₪ 10,567₪ 2,595₪ 13,162₪ 723,903
56₪ 757,439₪ 10,602₪ 2,560₪ 13,162₪ 737,065
57₪ 746,802₪ 10,637₪ 2,525₪ 13,162₪ 750,226
58₪ 736,129₪ 10,673₪ 2,489₪ 13,162₪ 763,388
59₪ 725,421₪ 10,708₪ 2,454₪ 13,162₪ 776,550
60₪ 714,677₪ 10,744₪ 2,418₪ 13,162₪ 789,712
61₪ 703,898₪ 10,780₪ 2,382₪ 13,162₪ 802,874
62₪ 693,082₪ 10,816₪ 2,346₪ 13,162₪ 816,036
63₪ 682,230₪ 10,852₪ 2,310₪ 13,162₪ 829,198
64₪ 671,343₪ 10,888₪ 2,274₪ 13,162₪ 842,360
65₪ 660,419₪ 10,924₪ 2,238₪ 13,162₪ 855,521
66₪ 649,458₪ 10,960₪ 2,201₪ 13,162₪ 868,683
67₪ 638,461₪ 10,997₪ 2,165₪ 13,162₪ 881,845
68₪ 627,427₪ 11,034₪ 2,128₪ 13,162₪ 895,007
69₪ 616,357₪ 11,070₪ 2,091₪ 13,162₪ 908,169
70₪ 605,250₪ 11,107₪ 2,055₪ 13,162₪ 921,331
71₪ 594,105₪ 11,144₪ 2,017₪ 13,162₪ 934,493
72₪ 582,924₪ 11,182₪ 1,980₪ 13,162₪ 947,654
73₪ 571,705₪ 11,219₪ 1,943₪ 13,162₪ 960,816
74₪ 560,449₪ 11,256₪ 1,906₪ 13,162₪ 973,978
75₪ 549,155₪ 11,294₪ 1,868₪ 13,162₪ 987,140
76₪ 537,824₪ 11,331₪ 1,831₪ 13,162₪ 1,000,302
77₪ 526,455₪ 11,369₪ 1,793₪ 13,162₪ 1,013,464
78₪ 515,048₪ 11,407₪ 1,755₪ 13,162₪ 1,026,626
79₪ 503,603₪ 11,445₪ 1,717₪ 13,162₪ 1,039,788
80₪ 492,119₪ 11,483₪ 1,679₪ 13,162₪ 1,052,949
81₪ 480,598₪ 11,521₪ 1,640₪ 13,162₪ 1,066,111
82₪ 469,038₪ 11,560₪ 1,602₪ 13,162₪ 1,079,273
83₪ 457,440₪ 11,598₪ 1,563₪ 13,162₪ 1,092,435
84₪ 445,803₪ 11,637₪ 1,525₪ 13,162₪ 1,105,597
85₪ 434,127₪ 11,676₪ 1,486₪ 13,162₪ 1,118,759
86₪ 422,412₪ 11,715₪ 1,447₪ 13,162₪ 1,131,921
87₪ 410,658₪ 11,754₪ 1,408₪ 13,162₪ 1,145,083
88₪ 398,865₪ 11,793₪ 1,369₪ 13,162₪ 1,158,244
89₪ 387,033₪ 11,832₪ 1,330₪ 13,162₪ 1,171,406
90₪ 375,161₪ 11,872₪ 1,290₪ 13,162₪ 1,184,568
91₪ 363,250₪ 11,911₪ 1,251₪ 13,162₪ 1,197,730
92₪ 351,299₪ 11,951₪ 1,211₪ 13,162₪ 1,210,892
93₪ 339,308₪ 11,991₪ 1,171₪ 13,162₪ 1,224,054
94₪ 327,277₪ 12,031₪ 1,131₪ 13,162₪ 1,237,216
95₪ 315,206₪ 12,071₪ 1,091₪ 13,162₪ 1,250,377
96₪ 303,095₪ 12,111₪ 1,051₪ 13,162₪ 1,263,539
97₪ 290,943₪ 12,152₪ 1,010₪ 13,162₪ 1,276,701
98₪ 278,751₪ 12,192₪ 970₪ 13,162₪ 1,289,863
99₪ 266,518₪ 12,233₪ 929₪ 13,162₪ 1,303,025
100₪ 254,245₪ 12,273₪ 888₪ 13,162₪ 1,316,187
101₪ 241,931₪ 12,314₪ 847₪ 13,162₪ 1,329,349
102₪ 229,575₪ 12,355₪ 806₪ 13,162₪ 1,342,511
103₪ 217,179₪ 12,397₪ 765₪ 13,162₪ 1,355,672
104₪ 204,741₪ 12,438₪ 724₪ 13,162₪ 1,368,834
105₪ 192,261₪ 12,479₪ 682₪ 13,162₪ 1,381,996
106₪ 179,740₪ 12,521₪ 641₪ 13,162₪ 1,395,158
107₪ 167,178₪ 12,563₪ 599₪ 13,162₪ 1,408,320
108₪ 154,573₪ 12,605₪ 557₪ 13,162₪ 1,421,482
109₪ 141,926₪ 12,647₪ 515₪ 13,162₪ 1,434,644
110₪ 129,237₪ 12,689₪ 473₪ 13,162₪ 1,447,805
111₪ 116,506₪ 12,731₪ 431₪ 13,162₪ 1,460,967
112₪ 103,733₪ 12,774₪ 388₪ 13,162₪ 1,474,129
113₪ 90,917₪ 12,816₪ 346₪ 13,162₪ 1,487,291
114₪ 78,058₪ 12,859₪ 303₪ 13,162₪ 1,500,453
115₪ 65,156₪ 12,902₪ 260₪ 13,162₪ 1,513,615
116₪ 52,212₪ 12,945₪ 217₪ 13,162₪ 1,526,777
117₪ 39,224₪ 12,988₪ 174₪ 13,162₪ 1,539,939
118₪ 26,193₪ 13,031₪ 131₪ 13,162₪ 1,553,100
119₪ 13,118₪ 13,075₪ 87₪ 13,162₪ 1,566,262
120₪ 0₪ 13,118₪ 44₪ 13,162₪ 1,579,424
סה"כ ₪ 1,300,000 ₪ 279,424 ₪ 1,579,424 ₪ 1,579,424
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,200,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,400,000 שח?