לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,350,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושלוש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

13,668 ש"ח

תשלום אחרון

13,668 ש"ח

סך הריבית

290,171 ש"ח

סך התשלומים

1,640,171 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,350,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,350,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,340,832₪ 9,168₪ 4,500₪ 13,668₪ 13,668
2₪ 1,331,633₪ 9,199₪ 4,469₪ 13,668₪ 27,336
3₪ 1,322,404₪ 9,229₪ 4,439₪ 13,668₪ 41,004
4₪ 1,313,144₪ 9,260₪ 4,408₪ 13,668₪ 54,672
5₪ 1,303,853₪ 9,291₪ 4,377₪ 13,668₪ 68,340
6₪ 1,294,531₪ 9,322₪ 4,346₪ 13,668₪ 82,009
7₪ 1,285,178₪ 9,353₪ 4,315₪ 13,668₪ 95,677
8₪ 1,275,794₪ 9,384₪ 4,284₪ 13,668₪ 109,345
9₪ 1,266,378₪ 9,415₪ 4,253₪ 13,668₪ 123,013
10₪ 1,256,932₪ 9,447₪ 4,221₪ 13,668₪ 136,681
11₪ 1,247,453₪ 9,478₪ 4,190₪ 13,668₪ 150,349
12₪ 1,237,943₪ 9,510₪ 4,158₪ 13,668₪ 164,017
13₪ 1,228,402₪ 9,542₪ 4,126₪ 13,668₪ 177,685
14₪ 1,218,828₪ 9,573₪ 4,095₪ 13,668₪ 191,353
15₪ 1,209,223₪ 9,605₪ 4,063₪ 13,668₪ 205,021
16₪ 1,199,586₪ 9,637₪ 4,031₪ 13,668₪ 218,689
17₪ 1,189,916₪ 9,669₪ 3,999₪ 13,668₪ 232,358
18₪ 1,180,214₪ 9,702₪ 3,966₪ 13,668₪ 246,026
19₪ 1,170,480₪ 9,734₪ 3,934₪ 13,668₪ 259,694
20₪ 1,160,714₪ 9,766₪ 3,902₪ 13,668₪ 273,362
21₪ 1,150,915₪ 9,799₪ 3,869₪ 13,668₪ 287,030
22₪ 1,141,083₪ 9,832₪ 3,836₪ 13,668₪ 300,698
23₪ 1,131,219₪ 9,864₪ 3,804₪ 13,668₪ 314,366
24₪ 1,121,321₪ 9,897₪ 3,771₪ 13,668₪ 328,034
25₪ 1,111,391₪ 9,930₪ 3,738₪ 13,668₪ 341,702
26₪ 1,101,427₪ 9,963₪ 3,705₪ 13,668₪ 355,370
27₪ 1,091,431₪ 9,997₪ 3,671₪ 13,668₪ 369,039
28₪ 1,081,401₪ 10,030₪ 3,638₪ 13,668₪ 382,707
29₪ 1,071,337₪ 10,063₪ 3,605₪ 13,668₪ 396,375
30₪ 1,061,240₪ 10,097₪ 3,571₪ 13,668₪ 410,043
31₪ 1,051,110₪ 10,131₪ 3,537₪ 13,668₪ 423,711
32₪ 1,040,945₪ 10,164₪ 3,504₪ 13,668₪ 437,379
33₪ 1,030,747₪ 10,198₪ 3,470₪ 13,668₪ 451,047
34₪ 1,020,515₪ 10,232₪ 3,436₪ 13,668₪ 464,715
35₪ 1,010,248₪ 10,266₪ 3,402₪ 13,668₪ 478,383
36₪ 999,948₪ 10,301₪ 3,367₪ 13,668₪ 492,051
37₪ 989,613₪ 10,335₪ 3,333₪ 13,668₪ 505,719
38₪ 979,244₪ 10,369₪ 3,299₪ 13,668₪ 519,388
39₪ 968,840₪ 10,404₪ 3,264₪ 13,668₪ 533,056
40₪ 958,401₪ 10,439₪ 3,229₪ 13,668₪ 546,724
41₪ 947,928₪ 10,473₪ 3,195₪ 13,668₪ 560,392
42₪ 937,419₪ 10,508₪ 3,160₪ 13,668₪ 574,060
43₪ 926,876₪ 10,543₪ 3,125₪ 13,668₪ 587,728
44₪ 916,297₪ 10,579₪ 3,090₪ 13,668₪ 601,396
45₪ 905,684₪ 10,614₪ 3,054₪ 13,668₪ 615,064
46₪ 895,034₪ 10,649₪ 3,019₪ 13,668₪ 628,732
47₪ 884,350₪ 10,685₪ 2,983₪ 13,668₪ 642,400
48₪ 873,630₪ 10,720₪ 2,948₪ 13,668₪ 656,068
49₪ 862,874₪ 10,756₪ 2,912₪ 13,668₪ 669,737
50₪ 852,082₪ 10,792₪ 2,876₪ 13,668₪ 683,405
51₪ 841,254₪ 10,828₪ 2,840₪ 13,668₪ 697,073
52₪ 830,390₪ 10,864₪ 2,804₪ 13,668₪ 710,741
53₪ 819,490₪ 10,900₪ 2,768₪ 13,668₪ 724,409
54₪ 808,553₪ 10,936₪ 2,732₪ 13,668₪ 738,077
55₪ 797,580₪ 10,973₪ 2,695₪ 13,668₪ 751,745
56₪ 786,571₪ 11,009₪ 2,659₪ 13,668₪ 765,413
57₪ 775,525₪ 11,046₪ 2,622₪ 13,668₪ 779,081
58₪ 764,442₪ 11,083₪ 2,585₪ 13,668₪ 792,749
59₪ 753,322₪ 11,120₪ 2,548₪ 13,668₪ 806,418
60₪ 742,165₪ 11,157₪ 2,511₪ 13,668₪ 820,086
61₪ 730,971₪ 11,194₪ 2,474₪ 13,668₪ 833,754
62₪ 719,739₪ 11,232₪ 2,437₪ 13,668₪ 847,422
63₪ 708,470₪ 11,269₪ 2,399₪ 13,668₪ 861,090
64₪ 697,164₪ 11,307₪ 2,362₪ 13,668₪ 874,758
65₪ 685,819₪ 11,344₪ 2,324₪ 13,668₪ 888,426
66₪ 674,437₪ 11,382₪ 2,286₪ 13,668₪ 902,094
67₪ 663,017₪ 11,420₪ 2,248₪ 13,668₪ 915,762
68₪ 651,559₪ 11,458₪ 2,210₪ 13,668₪ 929,430
69₪ 640,063₪ 11,496₪ 2,172₪ 13,668₪ 943,098
70₪ 628,529₪ 11,535₪ 2,134₪ 13,668₪ 956,767
71₪ 616,956₪ 11,573₪ 2,095₪ 13,668₪ 970,435
72₪ 605,344₪ 11,612₪ 2,057₪ 13,668₪ 984,103
73₪ 593,694₪ 11,650₪ 2,018₪ 13,668₪ 997,771
74₪ 582,005₪ 11,689₪ 1,979₪ 13,668₪ 1,011,439
75₪ 570,276₪ 11,728₪ 1,940₪ 13,668₪ 1,025,107
76₪ 558,509₪ 11,767₪ 1,901₪ 13,668₪ 1,038,775
77₪ 546,703₪ 11,806₪ 1,862₪ 13,668₪ 1,052,443
78₪ 534,857₪ 11,846₪ 1,822₪ 13,668₪ 1,066,111
79₪ 522,972₪ 11,885₪ 1,783₪ 13,668₪ 1,079,779
80₪ 511,047₪ 11,925₪ 1,743₪ 13,668₪ 1,093,447
81₪ 499,082₪ 11,965₪ 1,703₪ 13,668₪ 1,107,116
82₪ 487,078₪ 12,004₪ 1,664₪ 13,668₪ 1,120,784
83₪ 475,033₪ 12,045₪ 1,624₪ 13,668₪ 1,134,452
84₪ 462,949₪ 12,085₪ 1,583₪ 13,668₪ 1,148,120
85₪ 450,824₪ 12,125₪ 1,543₪ 13,668₪ 1,161,788
86₪ 438,659₪ 12,165₪ 1,503₪ 13,668₪ 1,175,456
87₪ 426,453₪ 12,206₪ 1,462₪ 13,668₪ 1,189,124
88₪ 414,206₪ 12,247₪ 1,422₪ 13,668₪ 1,202,792
89₪ 401,919₪ 12,287₪ 1,381₪ 13,668₪ 1,216,460
90₪ 389,590₪ 12,328₪ 1,340₪ 13,668₪ 1,230,128
91₪ 377,221₪ 12,369₪ 1,299₪ 13,668₪ 1,243,797
92₪ 364,810₪ 12,411₪ 1,257₪ 13,668₪ 1,257,465
93₪ 352,358₪ 12,452₪ 1,216₪ 13,668₪ 1,271,133
94₪ 339,864₪ 12,494₪ 1,175₪ 13,668₪ 1,284,801
95₪ 327,329₪ 12,535₪ 1,133₪ 13,668₪ 1,298,469
96₪ 314,752₪ 12,577₪ 1,091₪ 13,668₪ 1,312,137
97₪ 302,133₪ 12,619₪ 1,049₪ 13,668₪ 1,325,805
98₪ 289,472₪ 12,661₪ 1,007₪ 13,668₪ 1,339,473
99₪ 276,769₪ 12,703₪ 965₪ 13,668₪ 1,353,141
100₪ 264,024₪ 12,746₪ 923₪ 13,668₪ 1,366,809
101₪ 251,236₪ 12,788₪ 880₪ 13,668₪ 1,380,477
102₪ 238,405₪ 12,831₪ 837₪ 13,668₪ 1,394,146
103₪ 225,532₪ 12,873₪ 795₪ 13,668₪ 1,407,814
104₪ 212,615₪ 12,916₪ 752₪ 13,668₪ 1,421,482
105₪ 199,656₪ 12,959₪ 709₪ 13,668₪ 1,435,150
106₪ 186,653₪ 13,003₪ 666₪ 13,668₪ 1,448,818
107₪ 173,607₪ 13,046₪ 622₪ 13,668₪ 1,462,486
108₪ 160,518₪ 13,089₪ 579₪ 13,668₪ 1,476,154
109₪ 147,385₪ 13,133₪ 535₪ 13,668₪ 1,489,822
110₪ 134,208₪ 13,177₪ 491₪ 13,668₪ 1,503,490
111₪ 120,987₪ 13,221₪ 447₪ 13,668₪ 1,517,158
112₪ 107,723₪ 13,265₪ 403₪ 13,668₪ 1,530,826
113₪ 94,414₪ 13,309₪ 359₪ 13,668₪ 1,544,495
114₪ 81,060₪ 13,353₪ 315₪ 13,668₪ 1,558,163
115₪ 67,662₪ 13,398₪ 270₪ 13,668₪ 1,571,831
116₪ 54,220₪ 13,443₪ 226₪ 13,668₪ 1,585,499
117₪ 40,732₪ 13,487₪ 181₪ 13,668₪ 1,599,167
118₪ 27,200₪ 13,532₪ 136₪ 13,668₪ 1,612,835
119₪ 13,623₪ 13,577₪ 91₪ 13,668₪ 1,626,503
120₪ 0₪ 13,623₪ 45₪ 13,668₪ 1,640,171
סה"כ ₪ 1,350,000 ₪ 290,171 ₪ 1,640,171 ₪ 1,640,171
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,250,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,450,000 שח?