לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,450,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון וארבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

14,681 ש"ח

תשלום אחרון

14,681 ש"ח

סך הריבית

311,665 ש"ח

סך התשלומים

1,761,665 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,450,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,450,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,440,153₪ 9,847₪ 4,833₪ 14,681₪ 14,681
2₪ 1,430,273₪ 9,880₪ 4,801₪ 14,681₪ 29,361
3₪ 1,420,360₪ 9,913₪ 4,768₪ 14,681₪ 44,042
4₪ 1,410,414₪ 9,946₪ 4,735₪ 14,681₪ 58,722
5₪ 1,400,435₪ 9,979₪ 4,701₪ 14,681₪ 73,403
6₪ 1,390,422₪ 10,012₪ 4,668₪ 14,681₪ 88,083
7₪ 1,380,376₪ 10,046₪ 4,635₪ 14,681₪ 102,764
8₪ 1,370,297₪ 10,079₪ 4,601₪ 14,681₪ 117,444
9₪ 1,360,184₪ 10,113₪ 4,568₪ 14,681₪ 132,125
10₪ 1,350,038₪ 10,147₪ 4,534₪ 14,681₪ 146,805
11₪ 1,339,857₪ 10,180₪ 4,500₪ 14,681₪ 161,486
12₪ 1,329,643₪ 10,214₪ 4,466₪ 14,681₪ 176,167
13₪ 1,319,394₪ 10,248₪ 4,432₪ 14,681₪ 190,847
14₪ 1,309,112₪ 10,283₪ 4,398₪ 14,681₪ 205,528
15₪ 1,298,795₪ 10,317₪ 4,364₪ 14,681₪ 220,208
16₪ 1,288,444₪ 10,351₪ 4,329₪ 14,681₪ 234,889
17₪ 1,278,058₪ 10,386₪ 4,295₪ 14,681₪ 249,569
18₪ 1,267,638₪ 10,420₪ 4,260₪ 14,681₪ 264,250
19₪ 1,257,183₪ 10,455₪ 4,225₪ 14,681₪ 278,930
20₪ 1,246,693₪ 10,490₪ 4,191₪ 14,681₪ 293,611
21₪ 1,236,168₪ 10,525₪ 4,156₪ 14,681₪ 308,291
22₪ 1,225,608₪ 10,560₪ 4,121₪ 14,681₪ 322,972
23₪ 1,215,013₪ 10,595₪ 4,085₪ 14,681₪ 337,653
24₪ 1,204,382₪ 10,631₪ 4,050₪ 14,681₪ 352,333
25₪ 1,193,716₪ 10,666₪ 4,015₪ 14,681₪ 367,014
26₪ 1,183,015₪ 10,701₪ 3,979₪ 14,681₪ 381,694
27₪ 1,172,278₪ 10,737₪ 3,943₪ 14,681₪ 396,375
28₪ 1,161,505₪ 10,773₪ 3,908₪ 14,681₪ 411,055
29₪ 1,150,696₪ 10,809₪ 3,872₪ 14,681₪ 425,736
30₪ 1,139,851₪ 10,845₪ 3,836₪ 14,681₪ 440,416
31₪ 1,128,970₪ 10,881₪ 3,800₪ 14,681₪ 455,097
32₪ 1,118,052₪ 10,917₪ 3,763₪ 14,681₪ 469,777
33₪ 1,107,099₪ 10,954₪ 3,727₪ 14,681₪ 484,458
34₪ 1,096,109₪ 10,990₪ 3,690₪ 14,681₪ 499,139
35₪ 1,085,082₪ 11,027₪ 3,654₪ 14,681₪ 513,819
36₪ 1,074,018₪ 11,064₪ 3,617₪ 14,681₪ 528,500
37₪ 1,062,918₪ 11,100₪ 3,580₪ 14,681₪ 543,180
38₪ 1,051,780₪ 11,137₪ 3,543₪ 14,681₪ 557,861
39₪ 1,040,605₪ 11,175₪ 3,506₪ 14,681₪ 572,541
40₪ 1,029,394₪ 11,212₪ 3,469₪ 14,681₪ 587,222
41₪ 1,018,144₪ 11,249₪ 3,431₪ 14,681₪ 601,902
42₪ 1,006,858₪ 11,287₪ 3,394₪ 14,681₪ 616,583
43₪ 995,533₪ 11,324₪ 3,356₪ 14,681₪ 631,263
44₪ 984,171₪ 11,362₪ 3,318₪ 14,681₪ 645,944
45₪ 972,771₪ 11,400₪ 3,281₪ 14,681₪ 660,625
46₪ 961,333₪ 11,438₪ 3,243₪ 14,681₪ 675,305
47₪ 949,857₪ 11,476₪ 3,204₪ 14,681₪ 689,986
48₪ 938,343₪ 11,514₪ 3,166₪ 14,681₪ 704,666
49₪ 926,790₪ 11,553₪ 3,128₪ 14,681₪ 719,347
50₪ 915,199₪ 11,591₪ 3,089₪ 14,681₪ 734,027
51₪ 903,569₪ 11,630₪ 3,051₪ 14,681₪ 748,708
52₪ 891,900₪ 11,669₪ 3,012₪ 14,681₪ 763,388
53₪ 880,193₪ 11,708₪ 2,973₪ 14,681₪ 778,069
54₪ 868,446₪ 11,747₪ 2,934₪ 14,681₪ 792,749
55₪ 856,660₪ 11,786₪ 2,895₪ 14,681₪ 807,430
56₪ 844,835₪ 11,825₪ 2,856₪ 14,681₪ 822,111
57₪ 832,971₪ 11,864₪ 2,816₪ 14,681₪ 836,791
58₪ 821,067₪ 11,904₪ 2,777₪ 14,681₪ 851,472
59₪ 809,123₪ 11,944₪ 2,737₪ 14,681₪ 866,152
60₪ 797,140₪ 11,983₪ 2,697₪ 14,681₪ 880,833
61₪ 785,117₪ 12,023₪ 2,657₪ 14,681₪ 895,513
62₪ 773,053₪ 12,063₪ 2,617₪ 14,681₪ 910,194
63₪ 760,949₪ 12,104₪ 2,577₪ 14,681₪ 924,874
64₪ 748,805₪ 12,144₪ 2,536₪ 14,681₪ 939,555
65₪ 736,621₪ 12,185₪ 2,496₪ 14,681₪ 954,235
66₪ 724,396₪ 12,225₪ 2,455₪ 14,681₪ 968,916
67₪ 712,130₪ 12,266₪ 2,415₪ 14,681₪ 983,597
68₪ 699,823₪ 12,307₪ 2,374₪ 14,681₪ 998,277
69₪ 687,475₪ 12,348₪ 2,333₪ 14,681₪ 1,012,958
70₪ 675,086₪ 12,389₪ 2,292₪ 14,681₪ 1,027,638
71₪ 662,656₪ 12,430₪ 2,250₪ 14,681₪ 1,042,319
72₪ 650,184₪ 12,472₪ 2,209₪ 14,681₪ 1,056,999
73₪ 637,671₪ 12,513₪ 2,167₪ 14,681₪ 1,071,680
74₪ 625,116₪ 12,555₪ 2,126₪ 14,681₪ 1,086,360
75₪ 612,519₪ 12,597₪ 2,084₪ 14,681₪ 1,101,041
76₪ 599,880₪ 12,639₪ 2,042₪ 14,681₪ 1,115,721
77₪ 587,199₪ 12,681₪ 2,000₪ 14,681₪ 1,130,402
78₪ 574,476₪ 12,723₪ 1,957₪ 14,681₪ 1,145,083
79₪ 561,711₪ 12,766₪ 1,915₪ 14,681₪ 1,159,763
80₪ 548,902₪ 12,808₪ 1,872₪ 14,681₪ 1,174,444
81₪ 536,052₪ 12,851₪ 1,830₪ 14,681₪ 1,189,124
82₪ 523,158₪ 12,894₪ 1,787₪ 14,681₪ 1,203,805
83₪ 510,221₪ 12,937₪ 1,744₪ 14,681₪ 1,218,485
84₪ 497,241₪ 12,980₪ 1,701₪ 14,681₪ 1,233,166
85₪ 484,218₪ 13,023₪ 1,657₪ 14,681₪ 1,247,846
86₪ 471,152₪ 13,066₪ 1,614₪ 14,681₪ 1,262,527
87₪ 458,042₪ 13,110₪ 1,571₪ 14,681₪ 1,277,207
88₪ 444,888₪ 13,154₪ 1,527₪ 14,681₪ 1,291,888
89₪ 431,690₪ 13,198₪ 1,483₪ 14,681₪ 1,306,569
90₪ 418,449₪ 13,242₪ 1,439₪ 14,681₪ 1,321,249
91₪ 405,163₪ 13,286₪ 1,395₪ 14,681₪ 1,335,930
92₪ 391,833₪ 13,330₪ 1,351₪ 14,681₪ 1,350,610
93₪ 378,459₪ 13,374₪ 1,306₪ 14,681₪ 1,365,291
94₪ 365,040₪ 13,419₪ 1,262₪ 14,681₪ 1,379,971
95₪ 351,576₪ 13,464₪ 1,217₪ 14,681₪ 1,394,652
96₪ 338,067₪ 13,509₪ 1,172₪ 14,681₪ 1,409,332
97₪ 324,514₪ 13,554₪ 1,127₪ 14,681₪ 1,424,013
98₪ 310,915₪ 13,599₪ 1,082₪ 14,681₪ 1,438,693
99₪ 297,271₪ 13,644₪ 1,036₪ 14,681₪ 1,453,374
100₪ 283,581₪ 13,690₪ 991₪ 14,681₪ 1,468,055
101₪ 269,846₪ 13,735₪ 945₪ 14,681₪ 1,482,735
102₪ 256,065₪ 13,781₪ 899₪ 14,681₪ 1,497,416
103₪ 242,238₪ 13,827₪ 854₪ 14,681₪ 1,512,096
104₪ 228,365₪ 13,873₪ 807₪ 14,681₪ 1,526,777
105₪ 214,445₪ 13,919₪ 761₪ 14,681₪ 1,541,457
106₪ 200,480₪ 13,966₪ 715₪ 14,681₪ 1,556,138
107₪ 186,467₪ 14,012₪ 668₪ 14,681₪ 1,570,818
108₪ 172,408₪ 14,059₪ 622₪ 14,681₪ 1,585,499
109₪ 158,302₪ 14,106₪ 575₪ 14,681₪ 1,600,179
110₪ 144,150₪ 14,153₪ 528₪ 14,681₪ 1,614,860
111₪ 129,949₪ 14,200₪ 480₪ 14,681₪ 1,629,540
112₪ 115,702₪ 14,247₪ 433₪ 14,681₪ 1,644,221
113₪ 101,407₪ 14,295₪ 386₪ 14,681₪ 1,658,902
114₪ 87,065₪ 14,343₪ 338₪ 14,681₪ 1,673,582
115₪ 72,674₪ 14,390₪ 290₪ 14,681₪ 1,688,263
116₪ 58,236₪ 14,438₪ 242₪ 14,681₪ 1,702,943
117₪ 43,750₪ 14,486₪ 194₪ 14,681₪ 1,717,624
118₪ 29,215₪ 14,535₪ 146₪ 14,681₪ 1,732,304
119₪ 14,632₪ 14,583₪ 97₪ 14,681₪ 1,746,985
120₪ 0₪ 14,632₪ 49₪ 14,681₪ 1,761,665
סה"כ ₪ 1,450,000 ₪ 311,665 ₪ 1,761,665 ₪ 1,761,665
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,350,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,550,000 שח?