לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,450,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון וארבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

10,725 ש"ח

תשלום אחרון

10,725 ש"ח

סך הריבית

480,585 ש"ח

סך התשלומים

1,930,585 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,450,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,450,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,444,108₪ 5,892₪ 4,833₪ 10,725₪ 10,725
2₪ 1,438,196₪ 5,912₪ 4,814₪ 10,725₪ 21,451
3₪ 1,432,265₪ 5,931₪ 4,794₪ 10,725₪ 32,176
4₪ 1,426,313₪ 5,951₪ 4,774₪ 10,725₪ 42,902
5₪ 1,420,342₪ 5,971₪ 4,754₪ 10,725₪ 53,627
6₪ 1,414,351₪ 5,991₪ 4,734₪ 10,725₪ 64,353
7₪ 1,408,340₪ 6,011₪ 4,715₪ 10,725₪ 75,078
8₪ 1,402,309₪ 6,031₪ 4,694₪ 10,725₪ 85,804
9₪ 1,396,258₪ 6,051₪ 4,674₪ 10,725₪ 96,529
10₪ 1,390,187₪ 6,071₪ 4,654₪ 10,725₪ 107,255
11₪ 1,384,095₪ 6,092₪ 4,634₪ 10,725₪ 117,980
12₪ 1,377,984₪ 6,112₪ 4,614₪ 10,725₪ 128,706
13₪ 1,371,851₪ 6,132₪ 4,593₪ 10,725₪ 139,431
14₪ 1,365,699₪ 6,153₪ 4,573₪ 10,725₪ 150,157
15₪ 1,359,526₪ 6,173₪ 4,552₪ 10,725₪ 160,882
16₪ 1,353,332₪ 6,194₪ 4,532₪ 10,725₪ 171,608
17₪ 1,347,117₪ 6,214₪ 4,511₪ 10,725₪ 182,333
18₪ 1,340,882₪ 6,235₪ 4,490₪ 10,725₪ 193,059
19₪ 1,334,626₪ 6,256₪ 4,470₪ 10,725₪ 203,784
20₪ 1,328,350₪ 6,277₪ 4,449₪ 10,725₪ 214,509
21₪ 1,322,052₪ 6,298₪ 4,428₪ 10,725₪ 225,235
22₪ 1,315,733₪ 6,319₪ 4,407₪ 10,725₪ 235,960
23₪ 1,309,394₪ 6,340₪ 4,386₪ 10,725₪ 246,686
24₪ 1,303,033₪ 6,361₪ 4,365₪ 10,725₪ 257,411
25₪ 1,296,651₪ 6,382₪ 4,343₪ 10,725₪ 268,137
26₪ 1,290,248₪ 6,403₪ 4,322₪ 10,725₪ 278,862
27₪ 1,283,823₪ 6,425₪ 4,301₪ 10,725₪ 289,588
28₪ 1,277,377₪ 6,446₪ 4,279₪ 10,725₪ 300,313
29₪ 1,270,909₪ 6,468₪ 4,258₪ 10,725₪ 311,039
30₪ 1,264,420₪ 6,489₪ 4,236₪ 10,725₪ 321,764
31₪ 1,257,910₪ 6,511₪ 4,215₪ 10,725₪ 332,490
32₪ 1,251,377₪ 6,532₪ 4,193₪ 10,725₪ 343,215
33₪ 1,244,823₪ 6,554₪ 4,171₪ 10,725₪ 353,941
34₪ 1,238,247₪ 6,576₪ 4,149₪ 10,725₪ 364,666
35₪ 1,231,649₪ 6,598₪ 4,127₪ 10,725₪ 375,392
36₪ 1,225,029₪ 6,620₪ 4,105₪ 10,725₪ 386,117
37₪ 1,218,387₪ 6,642₪ 4,083₪ 10,725₪ 396,843
38₪ 1,211,723₪ 6,664₪ 4,061₪ 10,725₪ 407,568
39₪ 1,205,036₪ 6,686₪ 4,039₪ 10,725₪ 418,294
40₪ 1,198,328₪ 6,709₪ 4,017₪ 10,725₪ 429,019
41₪ 1,191,596₪ 6,731₪ 3,994₪ 10,725₪ 439,744
42₪ 1,184,843₪ 6,753₪ 3,972₪ 10,725₪ 450,470
43₪ 1,178,067₪ 6,776₪ 3,949₪ 10,725₪ 461,195
44₪ 1,171,268₪ 6,799₪ 3,927₪ 10,725₪ 471,921
45₪ 1,164,447₪ 6,821₪ 3,904₪ 10,725₪ 482,646
46₪ 1,157,603₪ 6,844₪ 3,881₪ 10,725₪ 493,372
47₪ 1,150,736₪ 6,867₪ 3,859₪ 10,725₪ 504,097
48₪ 1,143,847₪ 6,890₪ 3,836₪ 10,725₪ 514,823
49₪ 1,136,934₪ 6,913₪ 3,813₪ 10,725₪ 525,548
50₪ 1,129,998₪ 6,936₪ 3,790₪ 10,725₪ 536,274
51₪ 1,123,040₪ 6,959₪ 3,767₪ 10,725₪ 546,999
52₪ 1,116,058₪ 6,982₪ 3,743₪ 10,725₪ 557,725
53₪ 1,109,052₪ 7,005₪ 3,720₪ 10,725₪ 568,450
54₪ 1,102,024₪ 7,029₪ 3,697₪ 10,725₪ 579,176
55₪ 1,094,972₪ 7,052₪ 3,673₪ 10,725₪ 589,901
56₪ 1,087,896₪ 7,076₪ 3,650₪ 10,725₪ 600,627
57₪ 1,080,797₪ 7,099₪ 3,626₪ 10,725₪ 611,352
58₪ 1,073,674₪ 7,123₪ 3,603₪ 10,725₪ 622,078
59₪ 1,066,527₪ 7,147₪ 3,579₪ 10,725₪ 632,803
60₪ 1,059,357₪ 7,170₪ 3,555₪ 10,725₪ 643,528
61₪ 1,052,163₪ 7,194₪ 3,531₪ 10,725₪ 654,254
62₪ 1,044,944₪ 7,218₪ 3,507₪ 10,725₪ 664,979
63₪ 1,037,702₪ 7,242₪ 3,483₪ 10,725₪ 675,705
64₪ 1,030,436₪ 7,266₪ 3,459₪ 10,725₪ 686,430
65₪ 1,023,145₪ 7,291₪ 3,435₪ 10,725₪ 697,156
66₪ 1,015,830₪ 7,315₪ 3,410₪ 10,725₪ 707,881
67₪ 1,008,491₪ 7,339₪ 3,386₪ 10,725₪ 718,607
68₪ 1,001,127₪ 7,364₪ 3,362₪ 10,725₪ 729,332
69₪ 993,738₪ 7,388₪ 3,337₪ 10,725₪ 740,058
70₪ 986,325₪ 7,413₪ 3,312₪ 10,725₪ 750,783
71₪ 978,888₪ 7,438₪ 3,288₪ 10,725₪ 761,509
72₪ 971,425₪ 7,463₪ 3,263₪ 10,725₪ 772,234
73₪ 963,938₪ 7,487₪ 3,238₪ 10,725₪ 782,960
74₪ 956,425₪ 7,512₪ 3,213₪ 10,725₪ 793,685
75₪ 948,888₪ 7,537₪ 3,188₪ 10,725₪ 804,411
76₪ 941,326₪ 7,563₪ 3,163₪ 10,725₪ 815,136
77₪ 933,738₪ 7,588₪ 3,138₪ 10,725₪ 825,862
78₪ 926,125₪ 7,613₪ 3,112₪ 10,725₪ 836,587
79₪ 918,486₪ 7,638₪ 3,087₪ 10,725₪ 847,313
80₪ 910,823₪ 7,664₪ 3,062₪ 10,725₪ 858,038
81₪ 903,133₪ 7,689₪ 3,036₪ 10,725₪ 868,763
82₪ 895,418₪ 7,715₪ 3,010₪ 10,725₪ 879,489
83₪ 887,677₪ 7,741₪ 2,985₪ 10,725₪ 890,214
84₪ 879,911₪ 7,767₪ 2,959₪ 10,725₪ 900,940
85₪ 872,118₪ 7,792₪ 2,933₪ 10,725₪ 911,665
86₪ 864,300₪ 7,818₪ 2,907₪ 10,725₪ 922,391
87₪ 856,455₪ 7,844₪ 2,881₪ 10,725₪ 933,116
88₪ 848,585₪ 7,871₪ 2,855₪ 10,725₪ 943,842
89₪ 840,688₪ 7,897₪ 2,829₪ 10,725₪ 954,567
90₪ 832,765₪ 7,923₪ 2,802₪ 10,725₪ 965,293
91₪ 824,815₪ 7,950₪ 2,776₪ 10,725₪ 976,018
92₪ 816,839₪ 7,976₪ 2,749₪ 10,725₪ 986,744
93₪ 808,836₪ 8,003₪ 2,723₪ 10,725₪ 997,469
94₪ 800,807₪ 8,029₪ 2,696₪ 10,725₪ 1,008,195
95₪ 792,751₪ 8,056₪ 2,669₪ 10,725₪ 1,018,920
96₪ 784,668₪ 8,083₪ 2,643₪ 10,725₪ 1,029,646
97₪ 776,558₪ 8,110₪ 2,616₪ 10,725₪ 1,040,371
98₪ 768,421₪ 8,137₪ 2,589₪ 10,725₪ 1,051,097
99₪ 760,257₪ 8,164₪ 2,561₪ 10,725₪ 1,061,822
100₪ 752,066₪ 8,191₪ 2,534₪ 10,725₪ 1,072,547
101₪ 743,847₪ 8,219₪ 2,507₪ 10,725₪ 1,083,273
102₪ 735,601₪ 8,246₪ 2,479₪ 10,725₪ 1,093,998
103₪ 727,328₪ 8,273₪ 2,452₪ 10,725₪ 1,104,724
104₪ 719,027₪ 8,301₪ 2,424₪ 10,725₪ 1,115,449
105₪ 710,698₪ 8,329₪ 2,397₪ 10,725₪ 1,126,175
106₪ 702,341₪ 8,356₪ 2,369₪ 10,725₪ 1,136,900
107₪ 693,957₪ 8,384₪ 2,341₪ 10,725₪ 1,147,626
108₪ 685,545₪ 8,412₪ 2,313₪ 10,725₪ 1,158,351
109₪ 677,105₪ 8,440₪ 2,285₪ 10,725₪ 1,169,077
110₪ 668,636₪ 8,468₪ 2,257₪ 10,725₪ 1,179,802
111₪ 660,139₪ 8,497₪ 2,229₪ 10,725₪ 1,190,528
112₪ 651,614₪ 8,525₪ 2,200₪ 10,725₪ 1,201,253
113₪ 643,061₪ 8,553₪ 2,172₪ 10,725₪ 1,211,979
114₪ 634,479₪ 8,582₪ 2,144₪ 10,725₪ 1,222,704
115₪ 625,868₪ 8,611₪ 2,115₪ 10,725₪ 1,233,430
116₪ 617,229₪ 8,639₪ 2,086₪ 10,725₪ 1,244,155
117₪ 608,561₪ 8,668₪ 2,057₪ 10,725₪ 1,254,881
118₪ 599,864₪ 8,697₪ 2,029₪ 10,725₪ 1,265,606
119₪ 591,138₪ 8,726₪ 2,000₪ 10,725₪ 1,276,332
120₪ 582,383₪ 8,755₪ 1,970₪ 10,725₪ 1,287,057
121₪ 573,599₪ 8,784₪ 1,941₪ 10,725₪ 1,297,782
122₪ 564,786₪ 8,813₪ 1,912₪ 10,725₪ 1,308,508
123₪ 555,943₪ 8,843₪ 1,883₪ 10,725₪ 1,319,233
124₪ 547,070₪ 8,872₪ 1,853₪ 10,725₪ 1,329,959
125₪ 538,169₪ 8,902₪ 1,824₪ 10,725₪ 1,340,684
126₪ 529,237₪ 8,932₪ 1,794₪ 10,725₪ 1,351,410
127₪ 520,276₪ 8,961₪ 1,764₪ 10,725₪ 1,362,135
128₪ 511,284₪ 8,991₪ 1,734₪ 10,725₪ 1,372,861
129₪ 502,263₪ 9,021₪ 1,704₪ 10,725₪ 1,383,586
130₪ 493,212₪ 9,051₪ 1,674₪ 10,725₪ 1,394,312
131₪ 484,130₪ 9,081₪ 1,644₪ 10,725₪ 1,405,037
132₪ 475,019₪ 9,112₪ 1,614₪ 10,725₪ 1,415,763
133₪ 465,877₪ 9,142₪ 1,583₪ 10,725₪ 1,426,488
134₪ 456,704₪ 9,173₪ 1,553₪ 10,725₪ 1,437,214
135₪ 447,501₪ 9,203₪ 1,522₪ 10,725₪ 1,447,939
136₪ 438,267₪ 9,234₪ 1,492₪ 10,725₪ 1,458,665
137₪ 429,003₪ 9,265₪ 1,461₪ 10,725₪ 1,469,390
138₪ 419,707₪ 9,295₪ 1,430₪ 10,725₪ 1,480,116
139₪ 410,381₪ 9,326₪ 1,399₪ 10,725₪ 1,490,841
140₪ 401,023₪ 9,358₪ 1,368₪ 10,725₪ 1,501,566
141₪ 391,634₪ 9,389₪ 1,337₪ 10,725₪ 1,512,292
142₪ 382,214₪ 9,420₪ 1,305₪ 10,725₪ 1,523,017
143₪ 372,763₪ 9,451₪ 1,274₪ 10,725₪ 1,533,743
144₪ 363,280₪ 9,483₪ 1,243₪ 10,725₪ 1,544,468
145₪ 353,766₪ 9,515₪ 1,211₪ 10,725₪ 1,555,194
146₪ 344,219₪ 9,546₪ 1,179₪ 10,725₪ 1,565,919
147₪ 334,641₪ 9,578₪ 1,147₪ 10,725₪ 1,576,645
148₪ 325,031₪ 9,610₪ 1,115₪ 10,725₪ 1,587,370
149₪ 315,389₪ 9,642₪ 1,083₪ 10,725₪ 1,598,096
150₪ 305,715₪ 9,674₪ 1,051₪ 10,725₪ 1,608,821
151₪ 296,009₪ 9,706₪ 1,019₪ 10,725₪ 1,619,547
152₪ 286,270₪ 9,739₪ 987₪ 10,725₪ 1,630,272
153₪ 276,499₪ 9,771₪ 954₪ 10,725₪ 1,640,998
154₪ 266,695₪ 9,804₪ 922₪ 10,725₪ 1,651,723
155₪ 256,858₪ 9,836₪ 889₪ 10,725₪ 1,662,449
156₪ 246,989₪ 9,869₪ 856₪ 10,725₪ 1,673,174
157₪ 237,087₪ 9,902₪ 823₪ 10,725₪ 1,683,900
158₪ 227,152₪ 9,935₪ 790₪ 10,725₪ 1,694,625
159₪ 217,183₪ 9,968₪ 757₪ 10,725₪ 1,705,351
160₪ 207,182₪ 10,002₪ 724₪ 10,725₪ 1,716,076
161₪ 197,147₪ 10,035₪ 691₪ 10,725₪ 1,726,801
162₪ 187,079₪ 10,068₪ 657₪ 10,725₪ 1,737,527
163₪ 176,977₪ 10,102₪ 624₪ 10,725₪ 1,748,252
164₪ 166,841₪ 10,136₪ 590₪ 10,725₪ 1,758,978
165₪ 156,672₪ 10,169₪ 556₪ 10,725₪ 1,769,703
166₪ 146,469₪ 10,203₪ 522₪ 10,725₪ 1,780,429
167₪ 136,231₪ 10,237₪ 488₪ 10,725₪ 1,791,154
168₪ 125,960₪ 10,271₪ 454₪ 10,725₪ 1,801,880
169₪ 115,654₪ 10,306₪ 420₪ 10,725₪ 1,812,605
170₪ 105,314₪ 10,340₪ 386₪ 10,725₪ 1,823,331
171₪ 94,940₪ 10,374₪ 351₪ 10,725₪ 1,834,056
172₪ 84,531₪ 10,409₪ 316₪ 10,725₪ 1,844,782
173₪ 74,087₪ 10,444₪ 282₪ 10,725₪ 1,855,507
174₪ 63,609₪ 10,479₪ 247₪ 10,725₪ 1,866,233
175₪ 53,095₪ 10,513₪ 212₪ 10,725₪ 1,876,958
176₪ 42,547₪ 10,548₪ 177₪ 10,725₪ 1,887,684
177₪ 31,963₪ 10,584₪ 142₪ 10,725₪ 1,898,409
178₪ 21,344₪ 10,619₪ 107₪ 10,725₪ 1,909,135
179₪ 10,690₪ 10,654₪ 71₪ 10,725₪ 1,919,860
180₪ 0₪ 10,690₪ 36₪ 10,725₪ 1,930,585
סה"כ ₪ 1,450,000 ₪ 480,585 ₪ 1,930,585 ₪ 1,930,585
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,350,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,550,000 שח?