לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 150,000 ש״ח ל-17 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מאה וחמישים אלף שקלים לתקופה של שבע עשרה שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

958 ש"ח

תשלום אחרון

958 ש"ח

סך הריבית

45,432 ש"ח

סך התשלומים

195,432 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 150,000 ש״ח ל-17 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 150,000 ש״ח ל-17 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 149,448₪ 552₪ 406₪ 958₪ 958
2₪ 148,895₪ 553₪ 405₪ 958₪ 1,916
3₪ 148,340₪ 555₪ 403₪ 958₪ 2,874
4₪ 147,784₪ 556₪ 402₪ 958₪ 3,832
5₪ 147,226₪ 558₪ 400₪ 958₪ 4,790
6₪ 146,667₪ 559₪ 399₪ 958₪ 5,748
7₪ 146,106₪ 561₪ 397₪ 958₪ 6,706
8₪ 145,544₪ 562₪ 396₪ 958₪ 7,664
9₪ 144,980₪ 564₪ 394₪ 958₪ 8,622
10₪ 144,415₪ 565₪ 393₪ 958₪ 9,580
11₪ 143,848₪ 567₪ 391₪ 958₪ 10,538
12₪ 143,279₪ 568₪ 390₪ 958₪ 11,496
13₪ 142,710₪ 570₪ 388₪ 958₪ 12,454
14₪ 142,138₪ 571₪ 387₪ 958₪ 13,412
15₪ 141,565₪ 573₪ 385₪ 958₪ 14,370
16₪ 140,990₪ 575₪ 383₪ 958₪ 15,328
17₪ 140,414₪ 576₪ 382₪ 958₪ 16,286
18₪ 139,837₪ 578₪ 380₪ 958₪ 17,244
19₪ 139,257₪ 579₪ 379₪ 958₪ 18,202
20₪ 138,676₪ 581₪ 377₪ 958₪ 19,160
21₪ 138,094₪ 582₪ 376₪ 958₪ 20,118
22₪ 137,510₪ 584₪ 374₪ 958₪ 21,076
23₪ 136,924₪ 586₪ 372₪ 958₪ 22,034
24₪ 136,337₪ 587₪ 371₪ 958₪ 22,992
25₪ 135,749₪ 589₪ 369₪ 958₪ 23,950
26₪ 135,158₪ 590₪ 368₪ 958₪ 24,908
27₪ 134,566₪ 592₪ 366₪ 958₪ 25,866
28₪ 133,973₪ 594₪ 364₪ 958₪ 26,824
29₪ 133,378₪ 595₪ 363₪ 958₪ 27,782
30₪ 132,781₪ 597₪ 361₪ 958₪ 28,740
31₪ 132,182₪ 598₪ 360₪ 958₪ 29,698
32₪ 131,582₪ 600₪ 358₪ 958₪ 30,656
33₪ 130,981₪ 602₪ 356₪ 958₪ 31,614
34₪ 130,377₪ 603₪ 355₪ 958₪ 32,572
35₪ 129,773₪ 605₪ 353₪ 958₪ 33,530
36₪ 129,166₪ 607₪ 351₪ 958₪ 34,488
37₪ 128,558₪ 608₪ 350₪ 958₪ 35,446
38₪ 127,948₪ 610₪ 348₪ 958₪ 36,404
39₪ 127,337₪ 611₪ 347₪ 958₪ 37,362
40₪ 126,723₪ 613₪ 345₪ 958₪ 38,320
41₪ 126,109₪ 615₪ 343₪ 958₪ 39,278
42₪ 125,492₪ 616₪ 342₪ 958₪ 40,236
43₪ 124,874₪ 618₪ 340₪ 958₪ 41,194
44₪ 124,254₪ 620₪ 338₪ 958₪ 42,152
45₪ 123,633₪ 621₪ 337₪ 958₪ 43,110
46₪ 123,010₪ 623₪ 335₪ 958₪ 44,068
47₪ 122,385₪ 625₪ 333₪ 958₪ 45,026
48₪ 121,758₪ 627₪ 331₪ 958₪ 45,984
49₪ 121,130₪ 628₪ 330₪ 958₪ 46,942
50₪ 120,500₪ 630₪ 328₪ 958₪ 47,900
51₪ 119,868₪ 632₪ 326₪ 958₪ 48,858
52₪ 119,235₪ 633₪ 325₪ 958₪ 49,816
53₪ 118,600₪ 635₪ 323₪ 958₪ 50,774
54₪ 117,963₪ 637₪ 321₪ 958₪ 51,732
55₪ 117,325₪ 639₪ 319₪ 958₪ 52,690
56₪ 116,684₪ 640₪ 318₪ 958₪ 53,648
57₪ 116,042₪ 642₪ 316₪ 958₪ 54,606
58₪ 115,399₪ 644₪ 314₪ 958₪ 55,564
59₪ 114,753₪ 645₪ 313₪ 958₪ 56,522
60₪ 114,106₪ 647₪ 311₪ 958₪ 57,480
61₪ 113,457₪ 649₪ 309₪ 958₪ 58,438
62₪ 112,806₪ 651₪ 307₪ 958₪ 59,396
63₪ 112,154₪ 652₪ 306₪ 958₪ 60,354
64₪ 111,500₪ 654₪ 304₪ 958₪ 61,312
65₪ 110,844₪ 656₪ 302₪ 958₪ 62,270
66₪ 110,186₪ 658₪ 300₪ 958₪ 63,228
67₪ 109,526₪ 660₪ 298₪ 958₪ 64,186
68₪ 108,865₪ 661₪ 297₪ 958₪ 65,144
69₪ 108,202₪ 663₪ 295₪ 958₪ 66,102
70₪ 107,537₪ 665₪ 293₪ 958₪ 67,060
71₪ 106,870₪ 667₪ 291₪ 958₪ 68,018
72₪ 106,201₪ 669₪ 289₪ 958₪ 68,976
73₪ 105,531₪ 670₪ 288₪ 958₪ 69,934
74₪ 104,859₪ 672₪ 286₪ 958₪ 70,892
75₪ 104,185₪ 674₪ 284₪ 958₪ 71,850
76₪ 103,509₪ 676₪ 282₪ 958₪ 72,808
77₪ 102,831₪ 678₪ 280₪ 958₪ 73,766
78₪ 102,152₪ 679₪ 279₪ 958₪ 74,724
79₪ 101,471₪ 681₪ 277₪ 958₪ 75,682
80₪ 100,787₪ 683₪ 275₪ 958₪ 76,640
81₪ 100,102₪ 685₪ 273₪ 958₪ 77,598
82₪ 99,415₪ 687₪ 271₪ 958₪ 78,556
83₪ 98,727₪ 689₪ 269₪ 958₪ 79,514
84₪ 98,036₪ 691₪ 267₪ 958₪ 80,472
85₪ 97,344₪ 692₪ 266₪ 958₪ 81,430
86₪ 96,649₪ 694₪ 264₪ 958₪ 82,388
87₪ 95,953₪ 696₪ 262₪ 958₪ 83,346
88₪ 95,255₪ 698₪ 260₪ 958₪ 84,304
89₪ 94,555₪ 700₪ 258₪ 958₪ 85,262
90₪ 93,853₪ 702₪ 256₪ 958₪ 86,220
91₪ 93,149₪ 704₪ 254₪ 958₪ 87,178
92₪ 92,443₪ 706₪ 252₪ 958₪ 88,136
93₪ 91,736₪ 708₪ 250₪ 958₪ 89,094
94₪ 91,026₪ 710₪ 248₪ 958₪ 90,052
95₪ 90,315₪ 711₪ 247₪ 958₪ 91,010
96₪ 89,601₪ 713₪ 245₪ 958₪ 91,968
97₪ 88,886₪ 715₪ 243₪ 958₪ 92,926
98₪ 88,169₪ 717₪ 241₪ 958₪ 93,884
99₪ 87,450₪ 719₪ 239₪ 958₪ 94,842
100₪ 86,728₪ 721₪ 237₪ 958₪ 95,800
101₪ 86,005₪ 723₪ 235₪ 958₪ 96,758
102₪ 85,280₪ 725₪ 233₪ 958₪ 97,716
103₪ 84,553₪ 727₪ 231₪ 958₪ 98,674
104₪ 83,824₪ 729₪ 229₪ 958₪ 99,632
105₪ 83,093₪ 731₪ 227₪ 958₪ 100,590
106₪ 82,360₪ 733₪ 225₪ 958₪ 101,548
107₪ 81,625₪ 735₪ 223₪ 958₪ 102,506
108₪ 80,888₪ 737₪ 221₪ 958₪ 103,464
109₪ 80,149₪ 739₪ 219₪ 958₪ 104,422
110₪ 79,409₪ 741₪ 217₪ 958₪ 105,380
111₪ 78,666₪ 743₪ 215₪ 958₪ 106,338
112₪ 77,921₪ 745₪ 213₪ 958₪ 107,296
113₪ 77,174₪ 747₪ 211₪ 958₪ 108,254
114₪ 76,425₪ 749₪ 209₪ 958₪ 109,212
115₪ 75,674₪ 751₪ 207₪ 958₪ 110,170
116₪ 74,921₪ 753₪ 205₪ 958₪ 111,128
117₪ 74,166₪ 755₪ 203₪ 958₪ 112,086
118₪ 73,408₪ 757₪ 201₪ 958₪ 113,044
119₪ 72,649₪ 759₪ 199₪ 958₪ 114,002
120₪ 71,888₪ 761₪ 197₪ 958₪ 114,960
121₪ 71,125₪ 763₪ 195₪ 958₪ 115,918
122₪ 70,359₪ 765₪ 193₪ 958₪ 116,876
123₪ 69,592₪ 767₪ 191₪ 958₪ 117,834
124₪ 68,822₪ 770₪ 188₪ 958₪ 118,792
125₪ 68,051₪ 772₪ 186₪ 958₪ 119,750
126₪ 67,277₪ 774₪ 184₪ 958₪ 120,708
127₪ 66,501₪ 776₪ 182₪ 958₪ 121,666
128₪ 65,723₪ 778₪ 180₪ 958₪ 122,624
129₪ 64,943₪ 780₪ 178₪ 958₪ 123,582
130₪ 64,161₪ 782₪ 176₪ 958₪ 124,540
131₪ 63,377₪ 784₪ 174₪ 958₪ 125,498
132₪ 62,591₪ 786₪ 172₪ 958₪ 126,456
133₪ 61,802₪ 788₪ 170₪ 958₪ 127,414
134₪ 61,012₪ 791₪ 167₪ 958₪ 128,372
135₪ 60,219₪ 793₪ 165₪ 958₪ 129,330
136₪ 59,424₪ 795₪ 163₪ 958₪ 130,288
137₪ 58,627₪ 797₪ 161₪ 958₪ 131,246
138₪ 57,828₪ 799₪ 159₪ 958₪ 132,204
139₪ 57,026₪ 801₪ 157₪ 958₪ 133,162
140₪ 56,223₪ 804₪ 154₪ 958₪ 134,120
141₪ 55,417₪ 806₪ 152₪ 958₪ 135,078
142₪ 54,609₪ 808₪ 150₪ 958₪ 136,036
143₪ 53,799₪ 810₪ 148₪ 958₪ 136,994
144₪ 52,987₪ 812₪ 146₪ 958₪ 137,952
145₪ 52,172₪ 814₪ 144₪ 958₪ 138,910
146₪ 51,355₪ 817₪ 141₪ 958₪ 139,868
147₪ 50,537₪ 819₪ 139₪ 958₪ 140,826
148₪ 49,715₪ 821₪ 137₪ 958₪ 141,784
149₪ 48,892₪ 823₪ 135₪ 958₪ 142,742
150₪ 48,067₪ 826₪ 132₪ 958₪ 143,700
151₪ 47,239₪ 828₪ 130₪ 958₪ 144,658
152₪ 46,409₪ 830₪ 128₪ 958₪ 145,616
153₪ 45,576₪ 832₪ 126₪ 958₪ 146,574
154₪ 44,742₪ 835₪ 123₪ 958₪ 147,532
155₪ 43,905₪ 837₪ 121₪ 958₪ 148,490
156₪ 43,066₪ 839₪ 119₪ 958₪ 149,448
157₪ 42,224₪ 841₪ 117₪ 958₪ 150,406
158₪ 41,381₪ 844₪ 114₪ 958₪ 151,364
159₪ 40,535₪ 846₪ 112₪ 958₪ 152,322
160₪ 39,687₪ 848₪ 110₪ 958₪ 153,280
161₪ 38,836₪ 851₪ 107₪ 958₪ 154,238
162₪ 37,983₪ 853₪ 105₪ 958₪ 155,196
163₪ 37,128₪ 855₪ 103₪ 958₪ 156,154
164₪ 36,271₪ 857₪ 101₪ 958₪ 157,112
165₪ 35,411₪ 860₪ 98₪ 958₪ 158,070
166₪ 34,549₪ 862₪ 96₪ 958₪ 159,028
167₪ 33,685₪ 864₪ 94₪ 958₪ 159,986
168₪ 32,818₪ 867₪ 91₪ 958₪ 160,944
169₪ 31,949₪ 869₪ 89₪ 958₪ 161,902
170₪ 31,077₪ 871₪ 87₪ 958₪ 162,860
171₪ 30,203₪ 874₪ 84₪ 958₪ 163,818
172₪ 29,327₪ 876₪ 82₪ 958₪ 164,776
173₪ 28,449₪ 879₪ 79₪ 958₪ 165,734
174₪ 27,568₪ 881₪ 77₪ 958₪ 166,692
175₪ 26,684₪ 883₪ 75₪ 958₪ 167,650
176₪ 25,799₪ 886₪ 72₪ 958₪ 168,608
177₪ 24,910₪ 888₪ 70₪ 958₪ 169,566
178₪ 24,020₪ 891₪ 67₪ 958₪ 170,524
179₪ 23,127₪ 893₪ 65₪ 958₪ 171,482
180₪ 22,232₪ 895₪ 63₪ 958₪ 172,440
181₪ 21,334₪ 898₪ 60₪ 958₪ 173,398
182₪ 20,434₪ 900₪ 58₪ 958₪ 174,356
183₪ 19,531₪ 903₪ 55₪ 958₪ 175,314
184₪ 18,626₪ 905₪ 53₪ 958₪ 176,272
185₪ 17,718₪ 908₪ 50₪ 958₪ 177,230
186₪ 16,808₪ 910₪ 48₪ 958₪ 178,188
187₪ 15,896₪ 912₪ 46₪ 958₪ 179,146
188₪ 14,981₪ 915₪ 43₪ 958₪ 180,104
189₪ 14,063₪ 917₪ 41₪ 958₪ 181,062
190₪ 13,143₪ 920₪ 38₪ 958₪ 182,020
191₪ 12,221₪ 922₪ 36₪ 958₪ 182,978
192₪ 11,296₪ 925₪ 33₪ 958₪ 183,936
193₪ 10,369₪ 927₪ 31₪ 958₪ 184,894
194₪ 9,439₪ 930₪ 28₪ 958₪ 185,852
195₪ 8,506₪ 932₪ 26₪ 958₪ 186,810
196₪ 7,571₪ 935₪ 23₪ 958₪ 187,768
197₪ 6,634₪ 937₪ 21₪ 958₪ 188,726
198₪ 5,694₪ 940₪ 18₪ 958₪ 189,684
199₪ 4,751₪ 943₪ 15₪ 958₪ 190,642
200₪ 3,806₪ 945₪ 13₪ 958₪ 191,600
201₪ 2,859₪ 948₪ 10₪ 958₪ 192,558
202₪ 1,908₪ 950₪ 8₪ 958₪ 193,516
203₪ 955₪ 953₪ 5₪ 958₪ 194,474
204₪ 0₪ 955₪ 3₪ 958₪ 195,432
סה"כ ₪ 150,000 ₪ 45,432 ₪ 195,432 ₪ 195,432
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 150,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 250,000 שח?