לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 150,000 ש״ח ל-22 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מאה וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשרים ושתיים שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

796 ש"ח

תשלום אחרון

796 ש"ח

סך הריבית

60,156 ש"ח

סך התשלומים

210,156 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 150,000 ש״ח ל-22 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 150,000 ש״ח ל-22 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 149,610₪ 390₪ 406₪ 796₪ 796
2₪ 149,219₪ 391₪ 405₪ 796₪ 1,592
3₪ 148,827₪ 392₪ 404₪ 796₪ 2,388
4₪ 148,434₪ 393₪ 403₪ 796₪ 3,184
5₪ 148,040₪ 394₪ 402₪ 796₪ 3,980
6₪ 147,645₪ 395₪ 401₪ 796₪ 4,776
7₪ 147,249₪ 396₪ 400₪ 796₪ 5,572
8₪ 146,852₪ 397₪ 399₪ 796₪ 6,368
9₪ 146,454₪ 398₪ 398₪ 796₪ 7,164
10₪ 146,054₪ 399₪ 397₪ 796₪ 7,960
11₪ 145,654₪ 400₪ 396₪ 796₪ 8,757
12₪ 145,252₪ 402₪ 394₪ 796₪ 9,553
13₪ 144,849₪ 403₪ 393₪ 796₪ 10,349
14₪ 144,446₪ 404₪ 392₪ 796₪ 11,145
15₪ 144,041₪ 405₪ 391₪ 796₪ 11,941
16₪ 143,635₪ 406₪ 390₪ 796₪ 12,737
17₪ 143,228₪ 407₪ 389₪ 796₪ 13,533
18₪ 142,820₪ 408₪ 388₪ 796₪ 14,329
19₪ 142,411₪ 409₪ 387₪ 796₪ 15,125
20₪ 142,000₪ 410₪ 386₪ 796₪ 15,921
21₪ 141,589₪ 411₪ 385₪ 796₪ 16,717
22₪ 141,176₪ 413₪ 383₪ 796₪ 17,513
23₪ 140,762₪ 414₪ 382₪ 796₪ 18,309
24₪ 140,348₪ 415₪ 381₪ 796₪ 19,105
25₪ 139,932₪ 416₪ 380₪ 796₪ 19,901
26₪ 139,515₪ 417₪ 379₪ 796₪ 20,697
27₪ 139,096₪ 418₪ 378₪ 796₪ 21,493
28₪ 138,677₪ 419₪ 377₪ 796₪ 22,289
29₪ 138,257₪ 420₪ 376₪ 796₪ 23,085
30₪ 137,835₪ 422₪ 374₪ 796₪ 23,881
31₪ 137,412₪ 423₪ 373₪ 796₪ 24,677
32₪ 136,988₪ 424₪ 372₪ 796₪ 25,473
33₪ 136,563₪ 425₪ 371₪ 796₪ 26,270
34₪ 136,137₪ 426₪ 370₪ 796₪ 27,066
35₪ 135,710₪ 427₪ 369₪ 796₪ 27,862
36₪ 135,281₪ 428₪ 368₪ 796₪ 28,658
37₪ 134,852₪ 430₪ 366₪ 796₪ 29,454
38₪ 134,421₪ 431₪ 365₪ 796₪ 30,250
39₪ 133,989₪ 432₪ 364₪ 796₪ 31,046
40₪ 133,556₪ 433₪ 363₪ 796₪ 31,842
41₪ 133,121₪ 434₪ 362₪ 796₪ 32,638
42₪ 132,686₪ 436₪ 361₪ 796₪ 33,434
43₪ 132,249₪ 437₪ 359₪ 796₪ 34,230
44₪ 131,811₪ 438₪ 358₪ 796₪ 35,026
45₪ 131,372₪ 439₪ 357₪ 796₪ 35,822
46₪ 130,932₪ 440₪ 356₪ 796₪ 36,618
47₪ 130,491₪ 441₪ 355₪ 796₪ 37,414
48₪ 130,048₪ 443₪ 353₪ 796₪ 38,210
49₪ 129,604₪ 444₪ 352₪ 796₪ 39,006
50₪ 129,159₪ 445₪ 351₪ 796₪ 39,802
51₪ 128,713₪ 446₪ 350₪ 796₪ 40,598
52₪ 128,265₪ 447₪ 349₪ 796₪ 41,394
53₪ 127,817₪ 449₪ 347₪ 796₪ 42,190
54₪ 127,367₪ 450₪ 346₪ 796₪ 42,986
55₪ 126,916₪ 451₪ 345₪ 796₪ 43,783
56₪ 126,463₪ 452₪ 344₪ 796₪ 44,579
57₪ 126,010₪ 454₪ 343₪ 796₪ 45,375
58₪ 125,555₪ 455₪ 341₪ 796₪ 46,171
59₪ 125,099₪ 456₪ 340₪ 796₪ 46,967
60₪ 124,642₪ 457₪ 339₪ 796₪ 47,763
61₪ 124,183₪ 458₪ 338₪ 796₪ 48,559
62₪ 123,724₪ 460₪ 336₪ 796₪ 49,355
63₪ 123,263₪ 461₪ 335₪ 796₪ 50,151
64₪ 122,801₪ 462₪ 334₪ 796₪ 50,947
65₪ 122,337₪ 463₪ 333₪ 796₪ 51,743
66₪ 121,872₪ 465₪ 331₪ 796₪ 52,539
67₪ 121,406₪ 466₪ 330₪ 796₪ 53,335
68₪ 120,939₪ 467₪ 329₪ 796₪ 54,131
69₪ 120,471₪ 469₪ 328₪ 796₪ 54,927
70₪ 120,001₪ 470₪ 326₪ 796₪ 55,723
71₪ 119,530₪ 471₪ 325₪ 796₪ 56,519
72₪ 119,058₪ 472₪ 324₪ 796₪ 57,315
73₪ 118,584₪ 474₪ 322₪ 796₪ 58,111
74₪ 118,109₪ 475₪ 321₪ 796₪ 58,907
75₪ 117,633₪ 476₪ 320₪ 796₪ 59,703
76₪ 117,155₪ 477₪ 319₪ 796₪ 60,499
77₪ 116,677₪ 479₪ 317₪ 796₪ 61,296
78₪ 116,197₪ 480₪ 316₪ 796₪ 62,092
79₪ 115,715₪ 481₪ 315₪ 796₪ 62,888
80₪ 115,233₪ 483₪ 313₪ 796₪ 63,684
81₪ 114,749₪ 484₪ 312₪ 796₪ 64,480
82₪ 114,263₪ 485₪ 311₪ 796₪ 65,276
83₪ 113,777₪ 487₪ 309₪ 796₪ 66,072
84₪ 113,289₪ 488₪ 308₪ 796₪ 66,868
85₪ 112,800₪ 489₪ 307₪ 796₪ 67,664
86₪ 112,309₪ 491₪ 305₪ 796₪ 68,460
87₪ 111,817₪ 492₪ 304₪ 796₪ 69,256
88₪ 111,324₪ 493₪ 303₪ 796₪ 70,052
89₪ 110,830₪ 495₪ 302₪ 796₪ 70,848
90₪ 110,334₪ 496₪ 300₪ 796₪ 71,644
91₪ 109,836₪ 497₪ 299₪ 796₪ 72,440
92₪ 109,338₪ 499₪ 297₪ 796₪ 73,236
93₪ 108,838₪ 500₪ 296₪ 796₪ 74,032
94₪ 108,337₪ 501₪ 295₪ 796₪ 74,828
95₪ 107,834₪ 503₪ 293₪ 796₪ 75,624
96₪ 107,330₪ 504₪ 292₪ 796₪ 76,420
97₪ 106,825₪ 505₪ 291₪ 796₪ 77,216
98₪ 106,318₪ 507₪ 289₪ 796₪ 78,013
99₪ 105,810₪ 508₪ 288₪ 796₪ 78,809
100₪ 105,300₪ 509₪ 287₪ 796₪ 79,605
101₪ 104,790₪ 511₪ 285₪ 796₪ 80,401
102₪ 104,277₪ 512₪ 284₪ 796₪ 81,197
103₪ 103,764₪ 514₪ 282₪ 796₪ 81,993
104₪ 103,249₪ 515₪ 281₪ 796₪ 82,789
105₪ 102,732₪ 516₪ 280₪ 796₪ 83,585
106₪ 102,214₪ 518₪ 278₪ 796₪ 84,381
107₪ 101,695₪ 519₪ 277₪ 796₪ 85,177
108₪ 101,175₪ 521₪ 275₪ 796₪ 85,973
109₪ 100,653₪ 522₪ 274₪ 796₪ 86,769
110₪ 100,129₪ 523₪ 273₪ 796₪ 87,565
111₪ 99,604₪ 525₪ 271₪ 796₪ 88,361
112₪ 99,078₪ 526₪ 270₪ 796₪ 89,157
113₪ 98,550₪ 528₪ 268₪ 796₪ 89,953
114₪ 98,021₪ 529₪ 267₪ 796₪ 90,749
115₪ 97,491₪ 531₪ 265₪ 796₪ 91,545
116₪ 96,958₪ 532₪ 264₪ 796₪ 92,341
117₪ 96,425₪ 533₪ 263₪ 796₪ 93,137
118₪ 95,890₪ 535₪ 261₪ 796₪ 93,933
119₪ 95,354₪ 536₪ 260₪ 796₪ 94,729
120₪ 94,816₪ 538₪ 258₪ 796₪ 95,526
121₪ 94,277₪ 539₪ 257₪ 796₪ 96,322
122₪ 93,736₪ 541₪ 255₪ 796₪ 97,118
123₪ 93,194₪ 542₪ 254₪ 796₪ 97,914
124₪ 92,650₪ 544₪ 252₪ 796₪ 98,710
125₪ 92,105₪ 545₪ 251₪ 796₪ 99,506
126₪ 91,559₪ 547₪ 249₪ 796₪ 100,302
127₪ 91,010₪ 548₪ 248₪ 796₪ 101,098
128₪ 90,461₪ 550₪ 246₪ 796₪ 101,894
129₪ 89,910₪ 551₪ 245₪ 796₪ 102,690
130₪ 89,357₪ 553₪ 244₪ 796₪ 103,486
131₪ 88,803₪ 554₪ 242₪ 796₪ 104,282
132₪ 88,248₪ 556₪ 241₪ 796₪ 105,078
133₪ 87,691₪ 557₪ 239₪ 796₪ 105,874
134₪ 87,132₪ 559₪ 237₪ 796₪ 106,670
135₪ 86,572₪ 560₪ 236₪ 796₪ 107,466
136₪ 86,010₪ 562₪ 234₪ 796₪ 108,262
137₪ 85,447₪ 563₪ 233₪ 796₪ 109,058
138₪ 84,883₪ 565₪ 231₪ 796₪ 109,854
139₪ 84,317₪ 566₪ 230₪ 796₪ 110,650
140₪ 83,749₪ 568₪ 228₪ 796₪ 111,446
141₪ 83,180₪ 569₪ 227₪ 796₪ 112,242
142₪ 82,609₪ 571₪ 225₪ 796₪ 113,039
143₪ 82,037₪ 572₪ 224₪ 796₪ 113,835
144₪ 81,463₪ 574₪ 222₪ 796₪ 114,631
145₪ 80,887₪ 575₪ 221₪ 796₪ 115,427
146₪ 80,310₪ 577₪ 219₪ 796₪ 116,223
147₪ 79,732₪ 579₪ 218₪ 796₪ 117,019
148₪ 79,152₪ 580₪ 216₪ 796₪ 117,815
149₪ 78,570₪ 582₪ 214₪ 796₪ 118,611
150₪ 77,987₪ 583₪ 213₪ 796₪ 119,407
151₪ 77,402₪ 585₪ 211₪ 796₪ 120,203
152₪ 76,816₪ 586₪ 210₪ 796₪ 120,999
153₪ 76,228₪ 588₪ 208₪ 796₪ 121,795
154₪ 75,638₪ 590₪ 206₪ 796₪ 122,591
155₪ 75,047₪ 591₪ 205₪ 796₪ 123,387
156₪ 74,454₪ 593₪ 203₪ 796₪ 124,183
157₪ 73,860₪ 594₪ 202₪ 796₪ 124,979
158₪ 73,264₪ 596₪ 200₪ 796₪ 125,775
159₪ 72,666₪ 598₪ 198₪ 796₪ 126,571
160₪ 72,067₪ 599₪ 197₪ 796₪ 127,367
161₪ 71,466₪ 601₪ 195₪ 796₪ 128,163
162₪ 70,863₪ 602₪ 194₪ 796₪ 128,959
163₪ 70,259₪ 604₪ 192₪ 796₪ 129,755
164₪ 69,653₪ 606₪ 190₪ 796₪ 130,552
165₪ 69,046₪ 607₪ 189₪ 796₪ 131,348
166₪ 68,437₪ 609₪ 187₪ 796₪ 132,144
167₪ 67,826₪ 611₪ 185₪ 796₪ 132,940
168₪ 67,214₪ 612₪ 184₪ 796₪ 133,736
169₪ 66,600₪ 614₪ 182₪ 796₪ 134,532
170₪ 65,984₪ 616₪ 180₪ 796₪ 135,328
171₪ 65,367₪ 617₪ 179₪ 796₪ 136,124
172₪ 64,748₪ 619₪ 177₪ 796₪ 136,920
173₪ 64,127₪ 621₪ 175₪ 796₪ 137,716
174₪ 63,505₪ 622₪ 174₪ 796₪ 138,512
175₪ 62,881₪ 624₪ 172₪ 796₪ 139,308
176₪ 62,255₪ 626₪ 170₪ 796₪ 140,104
177₪ 61,628₪ 627₪ 169₪ 796₪ 140,900
178₪ 60,998₪ 629₪ 167₪ 796₪ 141,696
179₪ 60,368₪ 631₪ 165₪ 796₪ 142,492
180₪ 59,735₪ 633₪ 163₪ 796₪ 143,288
181₪ 59,101₪ 634₪ 162₪ 796₪ 144,084
182₪ 58,465₪ 636₪ 160₪ 796₪ 144,880
183₪ 57,827₪ 638₪ 158₪ 796₪ 145,676
184₪ 57,188₪ 639₪ 157₪ 796₪ 146,472
185₪ 56,547₪ 641₪ 155₪ 796₪ 147,269
186₪ 55,904₪ 643₪ 153₪ 796₪ 148,065
187₪ 55,259₪ 645₪ 151₪ 796₪ 148,861
188₪ 54,613₪ 646₪ 150₪ 796₪ 149,657
189₪ 53,964₪ 648₪ 148₪ 796₪ 150,453
190₪ 53,315₪ 650₪ 146₪ 796₪ 151,249
191₪ 52,663₪ 652₪ 144₪ 796₪ 152,045
192₪ 52,010₪ 653₪ 143₪ 796₪ 152,841
193₪ 51,354₪ 655₪ 141₪ 796₪ 153,637
194₪ 50,697₪ 657₪ 139₪ 796₪ 154,433
195₪ 50,039₪ 659₪ 137₪ 796₪ 155,229
196₪ 49,378₪ 661₪ 136₪ 796₪ 156,025
197₪ 48,716₪ 662₪ 134₪ 796₪ 156,821
198₪ 48,052₪ 664₪ 132₪ 796₪ 157,617
199₪ 47,386₪ 666₪ 130₪ 796₪ 158,413
200₪ 46,718₪ 668₪ 128₪ 796₪ 159,209
201₪ 46,049₪ 670₪ 127₪ 796₪ 160,005
202₪ 45,377₪ 671₪ 125₪ 796₪ 160,801
203₪ 44,704₪ 673₪ 123₪ 796₪ 161,597
204₪ 44,029₪ 675₪ 121₪ 796₪ 162,393
205₪ 43,352₪ 677₪ 119₪ 796₪ 163,189
206₪ 42,674₪ 679₪ 117₪ 796₪ 163,985
207₪ 41,993₪ 680₪ 116₪ 796₪ 164,782
208₪ 41,311₪ 682₪ 114₪ 796₪ 165,578
209₪ 40,627₪ 684₪ 112₪ 796₪ 166,374
210₪ 39,941₪ 686₪ 110₪ 796₪ 167,170
211₪ 39,253₪ 688₪ 108₪ 796₪ 167,966
212₪ 38,563₪ 690₪ 106₪ 796₪ 168,762
213₪ 37,871₪ 692₪ 104₪ 796₪ 169,558
214₪ 37,178₪ 693₪ 103₪ 796₪ 170,354
215₪ 36,483₪ 695₪ 101₪ 796₪ 171,150
216₪ 35,785₪ 697₪ 99₪ 796₪ 171,946
217₪ 35,086₪ 699₪ 97₪ 796₪ 172,742
218₪ 34,385₪ 701₪ 95₪ 796₪ 173,538
219₪ 33,682₪ 703₪ 93₪ 796₪ 174,334
220₪ 32,978₪ 705₪ 91₪ 796₪ 175,130
221₪ 32,271₪ 707₪ 89₪ 796₪ 175,926
222₪ 31,562₪ 709₪ 87₪ 796₪ 176,722
223₪ 30,852₪ 711₪ 85₪ 796₪ 177,518
224₪ 30,139₪ 712₪ 84₪ 796₪ 178,314
225₪ 29,425₪ 714₪ 82₪ 796₪ 179,110
226₪ 28,708₪ 716₪ 80₪ 796₪ 179,906
227₪ 27,990₪ 718₪ 78₪ 796₪ 180,702
228₪ 27,270₪ 720₪ 76₪ 796₪ 181,498
229₪ 26,548₪ 722₪ 74₪ 796₪ 182,295
230₪ 25,823₪ 724₪ 72₪ 796₪ 183,091
231₪ 25,097₪ 726₪ 70₪ 796₪ 183,887
232₪ 24,369₪ 728₪ 68₪ 796₪ 184,683
233₪ 23,639₪ 730₪ 66₪ 796₪ 185,479
234₪ 22,907₪ 732₪ 64₪ 796₪ 186,275
235₪ 22,173₪ 734₪ 62₪ 796₪ 187,071
236₪ 21,437₪ 736₪ 60₪ 796₪ 187,867
237₪ 20,699₪ 738₪ 58₪ 796₪ 188,663
238₪ 19,959₪ 740₪ 56₪ 796₪ 189,459
239₪ 19,217₪ 742₪ 54₪ 796₪ 190,255
240₪ 18,473₪ 744₪ 52₪ 796₪ 191,051
241₪ 17,727₪ 746₪ 50₪ 796₪ 191,847
242₪ 16,979₪ 748₪ 48₪ 796₪ 192,643
243₪ 16,229₪ 750₪ 46₪ 796₪ 193,439
244₪ 15,477₪ 752₪ 44₪ 796₪ 194,235
245₪ 14,723₪ 754₪ 42₪ 796₪ 195,031
246₪ 13,967₪ 756₪ 40₪ 796₪ 195,827
247₪ 13,209₪ 758₪ 38₪ 796₪ 196,623
248₪ 12,448₪ 760₪ 36₪ 796₪ 197,419
249₪ 11,686₪ 762₪ 34₪ 796₪ 198,215
250₪ 10,922₪ 764₪ 32₪ 796₪ 199,011
251₪ 10,155₪ 766₪ 30₪ 796₪ 199,808
252₪ 9,386₪ 769₪ 28₪ 796₪ 200,604
253₪ 8,616₪ 771₪ 25₪ 796₪ 201,400
254₪ 7,843₪ 773₪ 23₪ 796₪ 202,196
255₪ 7,068₪ 775₪ 21₪ 796₪ 202,992
256₪ 6,291₪ 777₪ 19₪ 796₪ 203,788
257₪ 5,512₪ 779₪ 17₪ 796₪ 204,584
258₪ 4,731₪ 781₪ 15₪ 796₪ 205,380
259₪ 3,948₪ 783₪ 13₪ 796₪ 206,176
260₪ 3,163₪ 785₪ 11₪ 796₪ 206,972
261₪ 2,375₪ 787₪ 9₪ 796₪ 207,768
262₪ 1,586₪ 790₪ 6₪ 796₪ 208,564
263₪ 794₪ 792₪ 4₪ 796₪ 209,360
264₪ 0₪ 794₪ 2₪ 796₪ 210,156
סה"כ ₪ 150,000 ₪ 60,156 ₪ 210,156 ₪ 210,156
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 150,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 250,000 שח?