לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,550,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון וחמש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

11,660 ש"ח

תשלום אחרון

11,660 ש"ח

סך הריבית

548,857 ש"ח

סך התשלומים

2,098,857 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,550,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,550,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,543,829₪ 6,171₪ 5,490₪ 11,660₪ 11,660
2₪ 1,537,637₪ 6,193₪ 5,468₪ 11,660₪ 23,321
3₪ 1,531,422₪ 6,215₪ 5,446₪ 11,660₪ 34,981
4₪ 1,525,186₪ 6,237₪ 5,424₪ 11,660₪ 46,641
5₪ 1,518,927₪ 6,259₪ 5,402₪ 11,660₪ 58,302
6₪ 1,512,646₪ 6,281₪ 5,380₪ 11,660₪ 69,962
7₪ 1,506,343₪ 6,303₪ 5,357₪ 11,660₪ 81,622
8₪ 1,500,018₪ 6,325₪ 5,335₪ 11,660₪ 93,283
9₪ 1,493,670₪ 6,348₪ 5,313₪ 11,660₪ 104,943
10₪ 1,487,300₪ 6,370₪ 5,290₪ 11,660₪ 116,603
11₪ 1,480,907₪ 6,393₪ 5,268₪ 11,660₪ 128,263
12₪ 1,474,492₪ 6,415₪ 5,245₪ 11,660₪ 139,924
13₪ 1,468,053₪ 6,438₪ 5,222₪ 11,660₪ 151,584
14₪ 1,461,593₪ 6,461₪ 5,199₪ 11,660₪ 163,244
15₪ 1,455,109₪ 6,484₪ 5,176₪ 11,660₪ 174,905
16₪ 1,448,602₪ 6,507₪ 5,154₪ 11,660₪ 186,565
17₪ 1,442,072₪ 6,530₪ 5,130₪ 11,660₪ 198,225
18₪ 1,435,519₪ 6,553₪ 5,107₪ 11,660₪ 209,886
19₪ 1,428,943₪ 6,576₪ 5,084₪ 11,660₪ 221,546
20₪ 1,422,343₪ 6,599₪ 5,061₪ 11,660₪ 233,206
21₪ 1,415,721₪ 6,623₪ 5,037₪ 11,660₪ 244,867
22₪ 1,409,074₪ 6,646₪ 5,014₪ 11,660₪ 256,527
23₪ 1,402,404₪ 6,670₪ 4,990₪ 11,660₪ 268,187
24₪ 1,395,711₪ 6,693₪ 4,967₪ 11,660₪ 279,848
25₪ 1,388,994₪ 6,717₪ 4,943₪ 11,660₪ 291,508
26₪ 1,382,253₪ 6,741₪ 4,919₪ 11,660₪ 303,168
27₪ 1,375,488₪ 6,765₪ 4,895₪ 11,660₪ 314,829
28₪ 1,368,699₪ 6,789₪ 4,872₪ 11,660₪ 326,489
29₪ 1,361,886₪ 6,813₪ 4,847₪ 11,660₪ 338,149
30₪ 1,355,049₪ 6,837₪ 4,823₪ 11,660₪ 349,809
31₪ 1,348,188₪ 6,861₪ 4,799₪ 11,660₪ 361,470
32₪ 1,341,303₪ 6,885₪ 4,775₪ 11,660₪ 373,130
33₪ 1,334,393₪ 6,910₪ 4,750₪ 11,660₪ 384,790
34₪ 1,327,458₪ 6,934₪ 4,726₪ 11,660₪ 396,451
35₪ 1,320,500₪ 6,959₪ 4,701₪ 11,660₪ 408,111
36₪ 1,313,516₪ 6,984₪ 4,677₪ 11,660₪ 419,771
37₪ 1,306,508₪ 7,008₪ 4,652₪ 11,660₪ 431,432
38₪ 1,299,475₪ 7,033₪ 4,627₪ 11,660₪ 443,092
39₪ 1,292,417₪ 7,058₪ 4,602₪ 11,660₪ 454,752
40₪ 1,285,334₪ 7,083₪ 4,577₪ 11,660₪ 466,413
41₪ 1,278,226₪ 7,108₪ 4,552₪ 11,660₪ 478,073
42₪ 1,271,092₪ 7,133₪ 4,527₪ 11,660₪ 489,733
43₪ 1,263,934₪ 7,159₪ 4,502₪ 11,660₪ 501,394
44₪ 1,256,750₪ 7,184₪ 4,476₪ 11,660₪ 513,054
45₪ 1,249,541₪ 7,209₪ 4,451₪ 11,660₪ 524,714
46₪ 1,242,306₪ 7,235₪ 4,425₪ 11,660₪ 536,375
47₪ 1,235,045₪ 7,260₪ 4,400₪ 11,660₪ 548,035
48₪ 1,227,759₪ 7,286₪ 4,374₪ 11,660₪ 559,695
49₪ 1,220,447₪ 7,312₪ 4,348₪ 11,660₪ 571,355
50₪ 1,213,109₪ 7,338₪ 4,322₪ 11,660₪ 583,016
51₪ 1,205,745₪ 7,364₪ 4,296₪ 11,660₪ 594,676
52₪ 1,198,355₪ 7,390₪ 4,270₪ 11,660₪ 606,336
53₪ 1,190,939₪ 7,416₪ 4,244₪ 11,660₪ 617,997
54₪ 1,183,497₪ 7,442₪ 4,218₪ 11,660₪ 629,657
55₪ 1,176,028₪ 7,469₪ 4,192₪ 11,660₪ 641,317
56₪ 1,168,533₪ 7,495₪ 4,165₪ 11,660₪ 652,978
57₪ 1,161,011₪ 7,522₪ 4,139₪ 11,660₪ 664,638
58₪ 1,153,463₪ 7,548₪ 4,112₪ 11,660₪ 676,298
59₪ 1,145,887₪ 7,575₪ 4,085₪ 11,660₪ 687,959
60₪ 1,138,285₪ 7,602₪ 4,058₪ 11,660₪ 699,619
61₪ 1,130,657₪ 7,629₪ 4,031₪ 11,660₪ 711,279
62₪ 1,123,001₪ 7,656₪ 4,004₪ 11,660₪ 722,940
63₪ 1,115,318₪ 7,683₪ 3,977₪ 11,660₪ 734,600
64₪ 1,107,607₪ 7,710₪ 3,950₪ 11,660₪ 746,260
65₪ 1,099,870₪ 7,738₪ 3,923₪ 11,660₪ 757,920
66₪ 1,092,105₪ 7,765₪ 3,895₪ 11,660₪ 769,581
67₪ 1,084,312₪ 7,792₪ 3,868₪ 11,660₪ 781,241
68₪ 1,076,492₪ 7,820₪ 3,840₪ 11,660₪ 792,901
69₪ 1,068,645₪ 7,848₪ 3,813₪ 11,660₪ 804,562
70₪ 1,060,769₪ 7,876₪ 3,785₪ 11,660₪ 816,222
71₪ 1,052,866₪ 7,903₪ 3,757₪ 11,660₪ 827,882
72₪ 1,044,934₪ 7,931₪ 3,729₪ 11,660₪ 839,543
73₪ 1,036,975₪ 7,960₪ 3,701₪ 11,660₪ 851,203
74₪ 1,028,987₪ 7,988₪ 3,673₪ 11,660₪ 862,863
75₪ 1,020,971₪ 8,016₪ 3,644₪ 11,660₪ 874,524
76₪ 1,012,927₪ 8,044₪ 3,616₪ 11,660₪ 886,184
77₪ 1,004,854₪ 8,073₪ 3,587₪ 11,660₪ 897,844
78₪ 996,752₪ 8,101₪ 3,559₪ 11,660₪ 909,505
79₪ 988,622₪ 8,130₪ 3,530₪ 11,660₪ 921,165
80₪ 980,463₪ 8,159₪ 3,501₪ 11,660₪ 932,825
81₪ 972,275₪ 8,188₪ 3,472₪ 11,660₪ 944,486
82₪ 964,059₪ 8,217₪ 3,443₪ 11,660₪ 956,146
83₪ 955,813₪ 8,246₪ 3,414₪ 11,660₪ 967,806
84₪ 947,538₪ 8,275₪ 3,385₪ 11,660₪ 979,466
85₪ 939,233₪ 8,304₪ 3,356₪ 11,660₪ 991,127
86₪ 930,899₪ 8,334₪ 3,326₪ 11,660₪ 1,002,787
87₪ 922,536₪ 8,363₪ 3,297₪ 11,660₪ 1,014,447
88₪ 914,143₪ 8,393₪ 3,267₪ 11,660₪ 1,026,108
89₪ 905,720₪ 8,423₪ 3,238₪ 11,660₪ 1,037,768
90₪ 897,268₪ 8,453₪ 3,208₪ 11,660₪ 1,049,428
91₪ 888,785₪ 8,482₪ 3,178₪ 11,660₪ 1,061,089
92₪ 880,273₪ 8,513₪ 3,148₪ 11,660₪ 1,072,749
93₪ 871,730₪ 8,543₪ 3,118₪ 11,660₪ 1,084,409
94₪ 863,157₪ 8,573₪ 3,087₪ 11,660₪ 1,096,070
95₪ 854,554₪ 8,603₪ 3,057₪ 11,660₪ 1,107,730
96₪ 845,920₪ 8,634₪ 3,027₪ 11,660₪ 1,119,390
97₪ 837,256₪ 8,664₪ 2,996₪ 11,660₪ 1,131,051
98₪ 828,560₪ 8,695₪ 2,965₪ 11,660₪ 1,142,711
99₪ 819,835₪ 8,726₪ 2,934₪ 11,660₪ 1,154,371
100₪ 811,078₪ 8,757₪ 2,904₪ 11,660₪ 1,166,032
101₪ 802,290₪ 8,788₪ 2,873₪ 11,660₪ 1,177,692
102₪ 793,471₪ 8,819₪ 2,841₪ 11,660₪ 1,189,352
103₪ 784,621₪ 8,850₪ 2,810₪ 11,660₪ 1,201,012
104₪ 775,740₪ 8,881₪ 2,779₪ 11,660₪ 1,212,673
105₪ 766,827₪ 8,913₪ 2,747₪ 11,660₪ 1,224,333
106₪ 757,882₪ 8,944₪ 2,716₪ 11,660₪ 1,235,993
107₪ 748,906₪ 8,976₪ 2,684₪ 11,660₪ 1,247,654
108₪ 739,898₪ 9,008₪ 2,652₪ 11,660₪ 1,259,314
109₪ 730,858₪ 9,040₪ 2,620₪ 11,660₪ 1,270,974
110₪ 721,787₪ 9,072₪ 2,588₪ 11,660₪ 1,282,635
111₪ 712,683₪ 9,104₪ 2,556₪ 11,660₪ 1,294,295
112₪ 703,546₪ 9,136₪ 2,524₪ 11,660₪ 1,305,955
113₪ 694,378₪ 9,169₪ 2,492₪ 11,660₪ 1,317,616
114₪ 685,177₪ 9,201₪ 2,459₪ 11,660₪ 1,329,276
115₪ 675,943₪ 9,234₪ 2,427₪ 11,660₪ 1,340,936
116₪ 666,677₪ 9,266₪ 2,394₪ 11,660₪ 1,352,597
117₪ 657,378₪ 9,299₪ 2,361₪ 11,660₪ 1,364,257
118₪ 648,045₪ 9,332₪ 2,328₪ 11,660₪ 1,375,917
119₪ 638,680₪ 9,365₪ 2,295₪ 11,660₪ 1,387,578
120₪ 629,282₪ 9,398₪ 2,262₪ 11,660₪ 1,399,238
121₪ 619,850₪ 9,432₪ 2,229₪ 11,660₪ 1,410,898
122₪ 610,385₪ 9,465₪ 2,195₪ 11,660₪ 1,422,558
123₪ 600,887₪ 9,499₪ 2,162₪ 11,660₪ 1,434,219
124₪ 591,355₪ 9,532₪ 2,128₪ 11,660₪ 1,445,879
125₪ 581,789₪ 9,566₪ 2,094₪ 11,660₪ 1,457,539
126₪ 572,189₪ 9,600₪ 2,061₪ 11,660₪ 1,469,200
127₪ 562,555₪ 9,634₪ 2,027₪ 11,660₪ 1,480,860
128₪ 552,887₪ 9,668₪ 1,992₪ 11,660₪ 1,492,520
129₪ 543,185₪ 9,702₪ 1,958₪ 11,660₪ 1,504,181
130₪ 533,448₪ 9,737₪ 1,924₪ 11,660₪ 1,515,841
131₪ 523,677₪ 9,771₪ 1,889₪ 11,660₪ 1,527,501
132₪ 513,872₪ 9,806₪ 1,855₪ 11,660₪ 1,539,162
133₪ 504,031₪ 9,840₪ 1,820₪ 11,660₪ 1,550,822
134₪ 494,156₪ 9,875₪ 1,785₪ 11,660₪ 1,562,482
135₪ 484,246₪ 9,910₪ 1,750₪ 11,660₪ 1,574,143
136₪ 474,301₪ 9,945₪ 1,715₪ 11,660₪ 1,585,803
137₪ 464,320₪ 9,981₪ 1,680₪ 11,660₪ 1,597,463
138₪ 454,304₪ 10,016₪ 1,644₪ 11,660₪ 1,609,124
139₪ 444,253₪ 10,051₪ 1,609₪ 11,660₪ 1,620,784
140₪ 434,166₪ 10,087₪ 1,573₪ 11,660₪ 1,632,444
141₪ 424,044₪ 10,123₪ 1,538₪ 11,660₪ 1,644,104
142₪ 413,885₪ 10,158₪ 1,502₪ 11,660₪ 1,655,765
143₪ 403,691₪ 10,194₪ 1,466₪ 11,660₪ 1,667,425
144₪ 393,460₪ 10,231₪ 1,430₪ 11,660₪ 1,679,085
145₪ 383,193₪ 10,267₪ 1,394₪ 11,660₪ 1,690,746
146₪ 372,890₪ 10,303₪ 1,357₪ 11,660₪ 1,702,406
147₪ 362,550₪ 10,340₪ 1,321₪ 11,660₪ 1,714,066
148₪ 352,174₪ 10,376₪ 1,284₪ 11,660₪ 1,725,727
149₪ 341,761₪ 10,413₪ 1,247₪ 11,660₪ 1,737,387
150₪ 331,311₪ 10,450₪ 1,210₪ 11,660₪ 1,749,047
151₪ 320,824₪ 10,487₪ 1,173₪ 11,660₪ 1,760,708
152₪ 310,300₪ 10,524₪ 1,136₪ 11,660₪ 1,772,368
153₪ 299,739₪ 10,561₪ 1,099₪ 11,660₪ 1,784,028
154₪ 289,140₪ 10,599₪ 1,062₪ 11,660₪ 1,795,689
155₪ 278,504₪ 10,636₪ 1,024₪ 11,660₪ 1,807,349
156₪ 267,830₪ 10,674₪ 986₪ 11,660₪ 1,819,009
157₪ 257,118₪ 10,712₪ 949₪ 11,660₪ 1,830,670
158₪ 246,368₪ 10,750₪ 911₪ 11,660₪ 1,842,330
159₪ 235,581₪ 10,788₪ 873₪ 11,660₪ 1,853,990
160₪ 224,755₪ 10,826₪ 834₪ 11,660₪ 1,865,650
161₪ 213,890₪ 10,864₪ 796₪ 11,660₪ 1,877,311
162₪ 202,988₪ 10,903₪ 758₪ 11,660₪ 1,888,971
163₪ 192,046₪ 10,941₪ 719₪ 11,660₪ 1,900,631
164₪ 181,066₪ 10,980₪ 680₪ 11,660₪ 1,912,292
165₪ 170,047₪ 11,019₪ 641₪ 11,660₪ 1,923,952
166₪ 158,989₪ 11,058₪ 602₪ 11,660₪ 1,935,612
167₪ 147,892₪ 11,097₪ 563₪ 11,660₪ 1,947,273
168₪ 136,755₪ 11,137₪ 524₪ 11,660₪ 1,958,933
169₪ 125,579₪ 11,176₪ 484₪ 11,660₪ 1,970,593
170₪ 114,364₪ 11,216₪ 445₪ 11,660₪ 1,982,254
171₪ 103,108₪ 11,255₪ 405₪ 11,660₪ 1,993,914
172₪ 91,813₪ 11,295₪ 365₪ 11,660₪ 2,005,574
173₪ 80,478₪ 11,335₪ 325₪ 11,660₪ 2,017,235
174₪ 69,103₪ 11,375₪ 285₪ 11,660₪ 2,028,895
175₪ 57,687₪ 11,416₪ 245₪ 11,660₪ 2,040,555
176₪ 46,231₪ 11,456₪ 204₪ 11,660₪ 2,052,216
177₪ 34,735₪ 11,497₪ 164₪ 11,660₪ 2,063,876
178₪ 23,197₪ 11,537₪ 123₪ 11,660₪ 2,075,536
179₪ 11,619₪ 11,578₪ 82₪ 11,660₪ 2,087,196
180₪ 0₪ 11,619₪ 41₪ 11,660₪ 2,098,857
סה"כ ₪ 1,550,000 ₪ 548,857 ₪ 2,098,857 ₪ 2,098,857
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,450,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,650,000 שח?