לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,650,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

12,413 ש"ח

תשלום אחרון

12,413 ש"ח

סך הריבית

584,267 ש"ח

סך התשלומים

2,234,267 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,650,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,650,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,643,431₪ 6,569₪ 5,844₪ 12,413₪ 12,413
2₪ 1,636,839₪ 6,592₪ 5,820₪ 12,413₪ 24,825
3₪ 1,630,224₪ 6,615₪ 5,797₪ 12,413₪ 37,238
4₪ 1,623,585₪ 6,639₪ 5,774₪ 12,413₪ 49,650
5₪ 1,616,922₪ 6,662₪ 5,750₪ 12,413₪ 62,063
6₪ 1,610,236₪ 6,686₪ 5,727₪ 12,413₪ 74,476
7₪ 1,603,527₪ 6,710₪ 5,703₪ 12,413₪ 86,888
8₪ 1,596,793₪ 6,733₪ 5,679₪ 12,413₪ 99,301
9₪ 1,590,036₪ 6,757₪ 5,655₪ 12,413₪ 111,713
10₪ 1,583,255₪ 6,781₪ 5,631₪ 12,413₪ 124,126
11₪ 1,576,449₪ 6,805₪ 5,607₪ 12,413₪ 136,539
12₪ 1,569,620₪ 6,829₪ 5,583₪ 12,413₪ 148,951
13₪ 1,562,767₪ 6,854₪ 5,559₪ 12,413₪ 161,364
14₪ 1,555,889₪ 6,878₪ 5,535₪ 12,413₪ 173,776
15₪ 1,548,987₪ 6,902₪ 5,510₪ 12,413₪ 186,189
16₪ 1,542,060₪ 6,927₪ 5,486₪ 12,413₪ 198,602
17₪ 1,535,109₪ 6,951₪ 5,461₪ 12,413₪ 211,014
18₪ 1,528,133₪ 6,976₪ 5,437₪ 12,413₪ 223,427
19₪ 1,521,133₪ 7,000₪ 5,412₪ 12,413₪ 235,839
20₪ 1,514,107₪ 7,025₪ 5,387₪ 12,413₪ 248,252
21₪ 1,507,057₪ 7,050₪ 5,362₪ 12,413₪ 260,664
22₪ 1,499,982₪ 7,075₪ 5,337₪ 12,413₪ 273,077
23₪ 1,492,882₪ 7,100₪ 5,312₪ 12,413₪ 285,490
24₪ 1,485,757₪ 7,125₪ 5,287₪ 12,413₪ 297,902
25₪ 1,478,606₪ 7,151₪ 5,262₪ 12,413₪ 310,315
26₪ 1,471,430₪ 7,176₪ 5,237₪ 12,413₪ 322,727
27₪ 1,464,229₪ 7,201₪ 5,211₪ 12,413₪ 335,140
28₪ 1,457,002₪ 7,227₪ 5,186₪ 12,413₪ 347,553
29₪ 1,449,750₪ 7,252₪ 5,160₪ 12,413₪ 359,965
30₪ 1,442,472₪ 7,278₪ 5,135₪ 12,413₪ 372,378
31₪ 1,435,168₪ 7,304₪ 5,109₪ 12,413₪ 384,790
32₪ 1,427,838₪ 7,330₪ 5,083₪ 12,413₪ 397,203
33₪ 1,420,483₪ 7,356₪ 5,057₪ 12,413₪ 409,616
34₪ 1,413,101₪ 7,382₪ 5,031₪ 12,413₪ 422,028
35₪ 1,405,693₪ 7,408₪ 5,005₪ 12,413₪ 434,441
36₪ 1,398,259₪ 7,434₪ 4,978₪ 12,413₪ 446,853
37₪ 1,390,799₪ 7,460₪ 4,952₪ 12,413₪ 459,266
38₪ 1,383,312₪ 7,487₪ 4,926₪ 12,413₪ 471,679
39₪ 1,375,798₪ 7,513₪ 4,899₪ 12,413₪ 484,091
40₪ 1,368,258₪ 7,540₪ 4,873₪ 12,413₪ 496,504
41₪ 1,360,692₪ 7,567₪ 4,846₪ 12,413₪ 508,916
42₪ 1,353,098₪ 7,593₪ 4,819₪ 12,413₪ 521,329
43₪ 1,345,478₪ 7,620₪ 4,792₪ 12,413₪ 533,742
44₪ 1,337,830₪ 7,647₪ 4,765₪ 12,413₪ 546,154
45₪ 1,330,156₪ 7,674₪ 4,738₪ 12,413₪ 558,567
46₪ 1,322,454₪ 7,702₪ 4,711₪ 12,413₪ 570,979
47₪ 1,314,726₪ 7,729₪ 4,684₪ 12,413₪ 583,392
48₪ 1,306,969₪ 7,756₪ 4,656₪ 12,413₪ 595,805
49₪ 1,299,186₪ 7,784₪ 4,629₪ 12,413₪ 608,217
50₪ 1,291,374₪ 7,811₪ 4,601₪ 12,413₪ 620,630
51₪ 1,283,535₪ 7,839₪ 4,574₪ 12,413₪ 633,042
52₪ 1,275,668₪ 7,867₪ 4,546₪ 12,413₪ 645,455
53₪ 1,267,774₪ 7,895₪ 4,518₪ 12,413₪ 657,867
54₪ 1,259,851₪ 7,923₪ 4,490₪ 12,413₪ 670,280
55₪ 1,251,901₪ 7,951₪ 4,462₪ 12,413₪ 682,693
56₪ 1,243,922₪ 7,979₪ 4,434₪ 12,413₪ 695,105
57₪ 1,235,915₪ 8,007₪ 4,406₪ 12,413₪ 707,518
58₪ 1,227,879₪ 8,035₪ 4,377₪ 12,413₪ 719,930
59₪ 1,219,816₪ 8,064₪ 4,349₪ 12,413₪ 732,343
60₪ 1,211,723₪ 8,092₪ 4,320₪ 12,413₪ 744,756
61₪ 1,203,602₪ 8,121₪ 4,292₪ 12,413₪ 757,168
62₪ 1,195,452₪ 8,150₪ 4,263₪ 12,413₪ 769,581
63₪ 1,187,274₪ 8,179₪ 4,234₪ 12,413₪ 781,993
64₪ 1,179,066₪ 8,208₪ 4,205₪ 12,413₪ 794,406
65₪ 1,170,829₪ 8,237₪ 4,176₪ 12,413₪ 806,819
66₪ 1,162,563₪ 8,266₪ 4,147₪ 12,413₪ 819,231
67₪ 1,154,268₪ 8,295₪ 4,117₪ 12,413₪ 831,644
68₪ 1,145,944₪ 8,325₪ 4,088₪ 12,413₪ 844,056
69₪ 1,137,590₪ 8,354₪ 4,059₪ 12,413₪ 856,469
70₪ 1,129,206₪ 8,384₪ 4,029₪ 12,413₪ 868,882
71₪ 1,120,793₪ 8,413₪ 3,999₪ 12,413₪ 881,294
72₪ 1,112,349₪ 8,443₪ 3,969₪ 12,413₪ 893,707
73₪ 1,103,876₪ 8,473₪ 3,940₪ 12,413₪ 906,119
74₪ 1,095,373₪ 8,503₪ 3,910₪ 12,413₪ 918,532
75₪ 1,086,840₪ 8,533₪ 3,879₪ 12,413₪ 930,945
76₪ 1,078,277₪ 8,563₪ 3,849₪ 12,413₪ 943,357
77₪ 1,069,683₪ 8,594₪ 3,819₪ 12,413₪ 955,770
78₪ 1,061,059₪ 8,624₪ 3,788₪ 12,413₪ 968,182
79₪ 1,052,404₪ 8,655₪ 3,758₪ 12,413₪ 980,595
80₪ 1,043,719₪ 8,685₪ 3,727₪ 12,413₪ 993,008
81₪ 1,035,003₪ 8,716₪ 3,697₪ 12,413₪ 1,005,420
82₪ 1,026,256₪ 8,747₪ 3,666₪ 12,413₪ 1,017,833
83₪ 1,017,478₪ 8,778₪ 3,635₪ 12,413₪ 1,030,245
84₪ 1,008,669₪ 8,809₪ 3,604₪ 12,413₪ 1,042,658
85₪ 999,829₪ 8,840₪ 3,572₪ 12,413₪ 1,055,070
86₪ 990,957₪ 8,872₪ 3,541₪ 12,413₪ 1,067,483
87₪ 982,054₪ 8,903₪ 3,510₪ 12,413₪ 1,079,896
88₪ 973,120₪ 8,934₪ 3,478₪ 12,413₪ 1,092,308
89₪ 964,154₪ 8,966₪ 3,446₪ 12,413₪ 1,104,721
90₪ 955,156₪ 8,998₪ 3,415₪ 12,413₪ 1,117,133
91₪ 946,126₪ 9,030₪ 3,383₪ 12,413₪ 1,129,546
92₪ 937,064₪ 9,062₪ 3,351₪ 12,413₪ 1,141,959
93₪ 927,971₪ 9,094₪ 3,319₪ 12,413₪ 1,154,371
94₪ 918,844₪ 9,126₪ 3,287₪ 12,413₪ 1,166,784
95₪ 909,686₪ 9,158₪ 3,254₪ 12,413₪ 1,179,196
96₪ 900,495₪ 9,191₪ 3,222₪ 12,413₪ 1,191,609
97₪ 891,272₪ 9,223₪ 3,189₪ 12,413₪ 1,204,022
98₪ 882,016₪ 9,256₪ 3,157₪ 12,413₪ 1,216,434
99₪ 872,727₪ 9,289₪ 3,124₪ 12,413₪ 1,228,847
100₪ 863,406₪ 9,322₪ 3,091₪ 12,413₪ 1,241,259
101₪ 854,051₪ 9,355₪ 3,058₪ 12,413₪ 1,253,672
102₪ 844,663₪ 9,388₪ 3,025₪ 12,413₪ 1,266,085
103₪ 835,242₪ 9,421₪ 2,992₪ 12,413₪ 1,278,497
104₪ 825,787₪ 9,454₪ 2,958₪ 12,413₪ 1,290,910
105₪ 816,300₪ 9,488₪ 2,925₪ 12,413₪ 1,303,322
106₪ 806,778₪ 9,522₪ 2,891₪ 12,413₪ 1,315,735
107₪ 797,223₪ 9,555₪ 2,857₪ 12,413₪ 1,328,148
108₪ 787,634₪ 9,589₪ 2,823₪ 12,413₪ 1,340,560
109₪ 778,011₪ 9,623₪ 2,790₪ 12,413₪ 1,352,973
110₪ 768,353₪ 9,657₪ 2,755₪ 12,413₪ 1,365,385
111₪ 758,662₪ 9,691₪ 2,721₪ 12,413₪ 1,377,798
112₪ 748,936₪ 9,726₪ 2,687₪ 12,413₪ 1,390,211
113₪ 739,176₪ 9,760₪ 2,652₪ 12,413₪ 1,402,623
114₪ 729,382₪ 9,795₪ 2,618₪ 12,413₪ 1,415,036
115₪ 719,552₪ 9,829₪ 2,583₪ 12,413₪ 1,427,448
116₪ 709,688₪ 9,864₪ 2,548₪ 12,413₪ 1,439,861
117₪ 699,789₪ 9,899₪ 2,513₪ 12,413₪ 1,452,273
118₪ 689,855₪ 9,934₪ 2,478₪ 12,413₪ 1,464,686
119₪ 679,885₪ 9,969₪ 2,443₪ 12,413₪ 1,477,099
120₪ 669,881₪ 10,005₪ 2,408₪ 12,413₪ 1,489,511
121₪ 659,841₪ 10,040₪ 2,372₪ 12,413₪ 1,501,924
122₪ 649,765₪ 10,076₪ 2,337₪ 12,413₪ 1,514,336
123₪ 639,654₪ 10,111₪ 2,301₪ 12,413₪ 1,526,749
124₪ 629,507₪ 10,147₪ 2,265₪ 12,413₪ 1,539,162
125₪ 619,323₪ 10,183₪ 2,230₪ 12,413₪ 1,551,574
126₪ 609,104₪ 10,219₪ 2,193₪ 12,413₪ 1,563,987
127₪ 598,849₪ 10,255₪ 2,157₪ 12,413₪ 1,576,399
128₪ 588,557₪ 10,292₪ 2,121₪ 12,413₪ 1,588,812
129₪ 578,229₪ 10,328₪ 2,084₪ 12,413₪ 1,601,225
130₪ 567,864₪ 10,365₪ 2,048₪ 12,413₪ 1,613,637
131₪ 557,463₪ 10,401₪ 2,011₪ 12,413₪ 1,626,050
132₪ 547,025₪ 10,438₪ 1,974₪ 12,413₪ 1,638,462
133₪ 536,550₪ 10,475₪ 1,937₪ 12,413₪ 1,650,875
134₪ 526,037₪ 10,512₪ 1,900₪ 12,413₪ 1,663,288
135₪ 515,488₪ 10,550₪ 1,863₪ 12,413₪ 1,675,700
136₪ 504,901₪ 10,587₪ 1,826₪ 12,413₪ 1,688,113
137₪ 494,276₪ 10,624₪ 1,788₪ 12,413₪ 1,700,525
138₪ 483,614₪ 10,662₪ 1,751₪ 12,413₪ 1,712,938
139₪ 472,915₪ 10,700₪ 1,713₪ 12,413₪ 1,725,351
140₪ 462,177₪ 10,738₪ 1,675₪ 12,413₪ 1,737,763
141₪ 451,401₪ 10,776₪ 1,637₪ 12,413₪ 1,750,176
142₪ 440,587₪ 10,814₪ 1,599₪ 12,413₪ 1,762,588
143₪ 429,735₪ 10,852₪ 1,560₪ 12,413₪ 1,775,001
144₪ 418,845₪ 10,891₪ 1,522₪ 12,413₪ 1,787,414
145₪ 407,915₪ 10,929₪ 1,483₪ 12,413₪ 1,799,826
146₪ 396,947₪ 10,968₪ 1,445₪ 12,413₪ 1,812,239
147₪ 385,941₪ 11,007₪ 1,406₪ 12,413₪ 1,824,651
148₪ 374,895₪ 11,046₪ 1,367₪ 12,413₪ 1,837,064
149₪ 363,810₪ 11,085₪ 1,328₪ 12,413₪ 1,849,476
150₪ 352,686₪ 11,124₪ 1,288₪ 12,413₪ 1,861,889
151₪ 341,523₪ 11,163₪ 1,249₪ 12,413₪ 1,874,302
152₪ 330,320₪ 11,203₪ 1,210₪ 12,413₪ 1,886,714
153₪ 319,077₪ 11,243₪ 1,170₪ 12,413₪ 1,899,127
154₪ 307,794₪ 11,283₪ 1,130₪ 12,413₪ 1,911,539
155₪ 296,472₪ 11,322₪ 1,090₪ 12,413₪ 1,923,952
156₪ 285,109₪ 11,363₪ 1,050₪ 12,413₪ 1,936,365
157₪ 273,706₪ 11,403₪ 1,010₪ 12,413₪ 1,948,777
158₪ 262,263₪ 11,443₪ 969₪ 12,413₪ 1,961,190
159₪ 250,779₪ 11,484₪ 929₪ 12,413₪ 1,973,602
160₪ 239,255₪ 11,524₪ 888₪ 12,413₪ 1,986,015
161₪ 227,690₪ 11,565₪ 847₪ 12,413₪ 1,998,428
162₪ 216,084₪ 11,606₪ 806₪ 12,413₪ 2,010,840
163₪ 204,436₪ 11,647₪ 765₪ 12,413₪ 2,023,253
164₪ 192,748₪ 11,689₪ 724₪ 12,413₪ 2,035,665
165₪ 181,018₪ 11,730₪ 683₪ 12,413₪ 2,048,078
166₪ 169,246₪ 11,771₪ 641₪ 12,413₪ 2,060,491
167₪ 157,433₪ 11,813₪ 599₪ 12,413₪ 2,072,903
168₪ 145,578₪ 11,855₪ 558₪ 12,413₪ 2,085,316
169₪ 133,681₪ 11,897₪ 516₪ 12,413₪ 2,097,728
170₪ 121,742₪ 11,939₪ 473₪ 12,413₪ 2,110,141
171₪ 109,761₪ 11,981₪ 431₪ 12,413₪ 2,122,554
172₪ 97,737₪ 12,024₪ 389₪ 12,413₪ 2,134,966
173₪ 85,670₪ 12,066₪ 346₪ 12,413₪ 2,147,379
174₪ 73,561₪ 12,109₪ 303₪ 12,413₪ 2,159,791
175₪ 61,409₪ 12,152₪ 261₪ 12,413₪ 2,172,204
176₪ 49,214₪ 12,195₪ 217₪ 12,413₪ 2,184,617
177₪ 36,976₪ 12,238₪ 174₪ 12,413₪ 2,197,029
178₪ 24,694₪ 12,282₪ 131₪ 12,413₪ 2,209,442
179₪ 12,369₪ 12,325₪ 87₪ 12,413₪ 2,221,854
180₪ 0₪ 12,369₪ 44₪ 12,413₪ 2,234,267
סה"כ ₪ 1,650,000 ₪ 584,267 ₪ 2,234,267 ₪ 2,234,267
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,550,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,750,000 שח?