לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,050,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

21,000 ש"ח

תשלום אחרון

21,000 ש"ח

סך הריבית

469,963 ש"ח

סך התשלומים

2,519,963 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,050,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,050,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,036,261₪ 13,739₪ 7,260₪ 21,000₪ 21,000
2₪ 2,022,473₪ 13,788₪ 7,212₪ 21,000₪ 41,999
3₪ 2,008,636₪ 13,837₪ 7,163₪ 21,000₪ 62,999
4₪ 1,994,750₪ 13,886₪ 7,114₪ 21,000₪ 83,999
5₪ 1,980,815₪ 13,935₪ 7,065₪ 21,000₪ 104,998
6₪ 1,966,831₪ 13,984₪ 7,015₪ 21,000₪ 125,998
7₪ 1,952,797₪ 14,034₪ 6,966₪ 21,000₪ 146,998
8₪ 1,938,714₪ 14,084₪ 6,916₪ 21,000₪ 167,998
9₪ 1,924,580₪ 14,133₪ 6,866₪ 21,000₪ 188,997
10₪ 1,910,397₪ 14,183₪ 6,816₪ 21,000₪ 209,997
11₪ 1,896,163₪ 14,234₪ 6,766₪ 21,000₪ 230,997
12₪ 1,881,879₪ 14,284₪ 6,716₪ 21,000₪ 251,996
13₪ 1,867,544₪ 14,335₪ 6,665₪ 21,000₪ 272,996
14₪ 1,853,159₪ 14,385₪ 6,614₪ 21,000₪ 293,996
15₪ 1,838,722₪ 14,436₪ 6,563₪ 21,000₪ 314,995
16₪ 1,824,235₪ 14,488₪ 6,512₪ 21,000₪ 335,995
17₪ 1,809,696₪ 14,539₪ 6,461₪ 21,000₪ 356,995
18₪ 1,795,106₪ 14,590₪ 6,409₪ 21,000₪ 377,994
19₪ 1,780,463₪ 14,642₪ 6,358₪ 21,000₪ 398,994
20₪ 1,765,770₪ 14,694₪ 6,306₪ 21,000₪ 419,994
21₪ 1,751,024₪ 14,746₪ 6,254₪ 21,000₪ 440,994
22₪ 1,736,226₪ 14,798₪ 6,202₪ 21,000₪ 461,993
23₪ 1,721,375₪ 14,851₪ 6,149₪ 21,000₪ 482,993
24₪ 1,706,472₪ 14,903₪ 6,097₪ 21,000₪ 503,993
25₪ 1,691,516₪ 14,956₪ 6,044₪ 21,000₪ 524,992
26₪ 1,676,507₪ 15,009₪ 5,991₪ 21,000₪ 545,992
27₪ 1,661,445₪ 15,062₪ 5,938₪ 21,000₪ 566,992
28₪ 1,646,329₪ 15,115₪ 5,884₪ 21,000₪ 587,991
29₪ 1,631,161₪ 15,169₪ 5,831₪ 21,000₪ 608,991
30₪ 1,615,938₪ 15,223₪ 5,777₪ 21,000₪ 629,991
31₪ 1,600,661₪ 15,277₪ 5,723₪ 21,000₪ 650,991
32₪ 1,585,331₪ 15,331₪ 5,669₪ 21,000₪ 671,990
33₪ 1,569,946₪ 15,385₪ 5,615₪ 21,000₪ 692,990
34₪ 1,554,506₪ 15,439₪ 5,560₪ 21,000₪ 713,990
35₪ 1,539,012₪ 15,494₪ 5,506₪ 21,000₪ 734,989
36₪ 1,523,463₪ 15,549₪ 5,451₪ 21,000₪ 755,989
37₪ 1,507,859₪ 15,604₪ 5,396₪ 21,000₪ 776,989
38₪ 1,492,200₪ 15,659₪ 5,340₪ 21,000₪ 797,988
39₪ 1,476,485₪ 15,715₪ 5,285₪ 21,000₪ 818,988
40₪ 1,460,714₪ 15,770₪ 5,229₪ 21,000₪ 839,988
41₪ 1,444,888₪ 15,826₪ 5,173₪ 21,000₪ 860,987
42₪ 1,429,005₪ 15,882₪ 5,117₪ 21,000₪ 881,987
43₪ 1,413,067₪ 15,939₪ 5,061₪ 21,000₪ 902,987
44₪ 1,397,072₪ 15,995₪ 5,005₪ 21,000₪ 923,987
45₪ 1,381,020₪ 16,052₪ 4,948₪ 21,000₪ 944,986
46₪ 1,364,911₪ 16,109₪ 4,891₪ 21,000₪ 965,986
47₪ 1,348,746₪ 16,166₪ 4,834₪ 21,000₪ 986,986
48₪ 1,332,523₪ 16,223₪ 4,777₪ 21,000₪ 1,007,985
49₪ 1,316,243₪ 16,280₪ 4,719₪ 21,000₪ 1,028,985
50₪ 1,299,905₪ 16,338₪ 4,662₪ 21,000₪ 1,049,985
51₪ 1,283,509₪ 16,396₪ 4,604₪ 21,000₪ 1,070,984
52₪ 1,267,055₪ 16,454₪ 4,546₪ 21,000₪ 1,091,984
53₪ 1,250,543₪ 16,512₪ 4,487₪ 21,000₪ 1,112,984
54₪ 1,233,972₪ 16,571₪ 4,429₪ 21,000₪ 1,133,983
55₪ 1,217,343₪ 16,629₪ 4,370₪ 21,000₪ 1,154,983
56₪ 1,200,654₪ 16,688₪ 4,311₪ 21,000₪ 1,175,983
57₪ 1,183,907₪ 16,747₪ 4,252₪ 21,000₪ 1,196,983
58₪ 1,167,100₪ 16,807₪ 4,193₪ 21,000₪ 1,217,982
59₪ 1,150,234₪ 16,866₪ 4,133₪ 21,000₪ 1,238,982
60₪ 1,133,308₪ 16,926₪ 4,074₪ 21,000₪ 1,259,982
61₪ 1,116,322₪ 16,986₪ 4,014₪ 21,000₪ 1,280,981
62₪ 1,099,276₪ 17,046₪ 3,954₪ 21,000₪ 1,301,981
63₪ 1,082,170₪ 17,106₪ 3,893₪ 21,000₪ 1,322,981
64₪ 1,065,003₪ 17,167₪ 3,833₪ 21,000₪ 1,343,980
65₪ 1,047,775₪ 17,228₪ 3,772₪ 21,000₪ 1,364,980
66₪ 1,030,486₪ 17,289₪ 3,711₪ 21,000₪ 1,385,980
67₪ 1,013,136₪ 17,350₪ 3,650₪ 21,000₪ 1,406,980
68₪ 995,724₪ 17,412₪ 3,588₪ 21,000₪ 1,427,979
69₪ 978,251₪ 17,473₪ 3,527₪ 21,000₪ 1,448,979
70₪ 960,716₪ 17,535₪ 3,465₪ 21,000₪ 1,469,979
71₪ 943,119₪ 17,597₪ 3,403₪ 21,000₪ 1,490,978
72₪ 925,460₪ 17,659₪ 3,340₪ 21,000₪ 1,511,978
73₪ 907,738₪ 17,722₪ 3,278₪ 21,000₪ 1,532,978
74₪ 889,953₪ 17,785₪ 3,215₪ 21,000₪ 1,553,977
75₪ 872,105₪ 17,848₪ 3,152₪ 21,000₪ 1,574,977
76₪ 854,194₪ 17,911₪ 3,089₪ 21,000₪ 1,595,977
77₪ 836,220₪ 17,974₪ 3,025₪ 21,000₪ 1,616,976
78₪ 818,181₪ 18,038₪ 2,962₪ 21,000₪ 1,637,976
79₪ 800,080₪ 18,102₪ 2,898₪ 21,000₪ 1,658,976
80₪ 781,913₪ 18,166₪ 2,834₪ 21,000₪ 1,679,976
81₪ 763,683₪ 18,230₪ 2,769₪ 21,000₪ 1,700,975
82₪ 745,388₪ 18,295₪ 2,705₪ 21,000₪ 1,721,975
83₪ 727,028₪ 18,360₪ 2,640₪ 21,000₪ 1,742,975
84₪ 708,603₪ 18,425₪ 2,575₪ 21,000₪ 1,763,974
85₪ 690,113₪ 18,490₪ 2,510₪ 21,000₪ 1,784,974
86₪ 671,558₪ 18,556₪ 2,444₪ 21,000₪ 1,805,974
87₪ 652,937₪ 18,621₪ 2,378₪ 21,000₪ 1,826,973
88₪ 634,249₪ 18,687₪ 2,312₪ 21,000₪ 1,847,973
89₪ 615,496₪ 18,753₪ 2,246₪ 21,000₪ 1,868,973
90₪ 596,676₪ 18,820₪ 2,180₪ 21,000₪ 1,889,972
91₪ 577,790₪ 18,886₪ 2,113₪ 21,000₪ 1,910,972
92₪ 558,836₪ 18,953₪ 2,046₪ 21,000₪ 1,931,972
93₪ 539,816₪ 19,020₪ 1,979₪ 21,000₪ 1,952,972
94₪ 520,728₪ 19,088₪ 1,912₪ 21,000₪ 1,973,971
95₪ 501,573₪ 19,155₪ 1,844₪ 21,000₪ 1,994,971
96₪ 482,349₪ 19,223₪ 1,776₪ 21,000₪ 2,015,971
97₪ 463,058₪ 19,291₪ 1,708₪ 21,000₪ 2,036,970
98₪ 443,698₪ 19,360₪ 1,640₪ 21,000₪ 2,057,970
99₪ 424,270₪ 19,428₪ 1,571₪ 21,000₪ 2,078,970
100₪ 404,773₪ 19,497₪ 1,503₪ 21,000₪ 2,099,969
101₪ 385,207₪ 19,566₪ 1,434₪ 21,000₪ 2,120,969
102₪ 365,571₪ 19,635₪ 1,364₪ 21,000₪ 2,141,969
103₪ 345,866₪ 19,705₪ 1,295₪ 21,000₪ 2,162,969
104₪ 326,092₪ 19,775₪ 1,225₪ 21,000₪ 2,183,968
105₪ 306,247₪ 19,845₪ 1,155₪ 21,000₪ 2,204,968
106₪ 286,332₪ 19,915₪ 1,085₪ 21,000₪ 2,225,968
107₪ 266,346₪ 19,986₪ 1,014₪ 21,000₪ 2,246,967
108₪ 246,290₪ 20,056₪ 943₪ 21,000₪ 2,267,967
109₪ 226,162₪ 20,127₪ 872₪ 21,000₪ 2,288,967
110₪ 205,964₪ 20,199₪ 801₪ 21,000₪ 2,309,966
111₪ 185,693₪ 20,270₪ 729₪ 21,000₪ 2,330,966
112₪ 165,351₪ 20,342₪ 658₪ 21,000₪ 2,351,966
113₪ 144,937₪ 20,414₪ 586₪ 21,000₪ 2,372,965
114₪ 124,451₪ 20,486₪ 513₪ 21,000₪ 2,393,965
115₪ 103,892₪ 20,559₪ 441₪ 21,000₪ 2,414,965
116₪ 83,260₪ 20,632₪ 368₪ 21,000₪ 2,435,965
117₪ 62,555₪ 20,705₪ 295₪ 21,000₪ 2,456,964
118₪ 41,777₪ 20,778₪ 222₪ 21,000₪ 2,477,964
119₪ 20,926₪ 20,852₪ 148₪ 21,000₪ 2,498,964
120₪ 0₪ 20,926₪ 74₪ 21,000₪ 2,519,963
סה"כ ₪ 2,050,000 ₪ 469,963 ₪ 2,519,963 ₪ 2,519,963
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,950,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,150,000 שח?