לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,250,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ומאתיים וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

23,048 ש"ח

תשלום אחרון

23,048 ש"ח

סך הריבית

515,813 ש"ח

סך התשלומים

2,765,813 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,250,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,250,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,234,920₪ 15,080₪ 7,969₪ 23,048₪ 23,048
2₪ 2,219,787₪ 15,133₪ 7,915₪ 23,048₪ 46,097
3₪ 2,204,601₪ 15,187₪ 7,862₪ 23,048₪ 69,145
4₪ 2,189,360₪ 15,240₪ 7,808₪ 23,048₪ 92,194
5₪ 2,174,066₪ 15,294₪ 7,754₪ 23,048₪ 115,242
6₪ 2,158,717₪ 15,349₪ 7,700₪ 23,048₪ 138,291
7₪ 2,143,314₪ 15,403₪ 7,645₪ 23,048₪ 161,339
8₪ 2,127,856₪ 15,458₪ 7,591₪ 23,048₪ 184,388
9₪ 2,112,344₪ 15,512₪ 7,536₪ 23,048₪ 207,436
10₪ 2,096,777₪ 15,567₪ 7,481₪ 23,048₪ 230,484
11₪ 2,081,155₪ 15,622₪ 7,426₪ 23,048₪ 253,533
12₪ 2,065,477₪ 15,678₪ 7,371₪ 23,048₪ 276,581
13₪ 2,049,744₪ 15,733₪ 7,315₪ 23,048₪ 299,630
14₪ 2,033,955₪ 15,789₪ 7,260₪ 23,048₪ 322,678
15₪ 2,018,110₪ 15,845₪ 7,204₪ 23,048₪ 345,727
16₪ 2,002,209₪ 15,901₪ 7,147₪ 23,048₪ 368,775
17₪ 1,986,252₪ 15,957₪ 7,091₪ 23,048₪ 391,824
18₪ 1,970,238₪ 16,014₪ 7,035₪ 23,048₪ 414,872
19₪ 1,954,167₪ 16,071₪ 6,978₪ 23,048₪ 437,920
20₪ 1,938,040₪ 16,127₪ 6,921₪ 23,048₪ 460,969
21₪ 1,921,855₪ 16,185₪ 6,864₪ 23,048₪ 484,017
22₪ 1,905,613₪ 16,242₪ 6,807₪ 23,048₪ 507,066
23₪ 1,889,314₪ 16,299₪ 6,749₪ 23,048₪ 530,114
24₪ 1,872,957₪ 16,357₪ 6,691₪ 23,048₪ 553,163
25₪ 1,856,542₪ 16,415₪ 6,633₪ 23,048₪ 576,211
26₪ 1,840,069₪ 16,473₪ 6,575₪ 23,048₪ 599,260
27₪ 1,823,537₪ 16,532₪ 6,517₪ 23,048₪ 622,308
28₪ 1,806,947₪ 16,590₪ 6,458₪ 23,048₪ 645,356
29₪ 1,790,298₪ 16,649₪ 6,400₪ 23,048₪ 668,405
30₪ 1,773,590₪ 16,708₪ 6,341₪ 23,048₪ 691,453
31₪ 1,756,823₪ 16,767₪ 6,281₪ 23,048₪ 714,502
32₪ 1,739,997₪ 16,826₪ 6,222₪ 23,048₪ 737,550
33₪ 1,723,111₪ 16,886₪ 6,162₪ 23,048₪ 760,599
34₪ 1,706,165₪ 16,946₪ 6,103₪ 23,048₪ 783,647
35₪ 1,689,160₪ 17,006₪ 6,043₪ 23,048₪ 806,696
36₪ 1,672,094₪ 17,066₪ 5,982₪ 23,048₪ 829,744
37₪ 1,654,967₪ 17,126₪ 5,922₪ 23,048₪ 852,792
38₪ 1,637,780₪ 17,187₪ 5,861₪ 23,048₪ 875,841
39₪ 1,620,532₪ 17,248₪ 5,800₪ 23,048₪ 898,889
40₪ 1,603,223₪ 17,309₪ 5,739₪ 23,048₪ 921,938
41₪ 1,585,853₪ 17,370₪ 5,678₪ 23,048₪ 944,986
42₪ 1,568,421₪ 17,432₪ 5,617₪ 23,048₪ 968,035
43₪ 1,550,927₪ 17,494₪ 5,555₪ 23,048₪ 991,083
44₪ 1,533,371₪ 17,556₪ 5,493₪ 23,048₪ 1,014,132
45₪ 1,515,754₪ 17,618₪ 5,431₪ 23,048₪ 1,037,180
46₪ 1,498,074₪ 17,680₪ 5,368₪ 23,048₪ 1,060,228
47₪ 1,480,331₪ 17,743₪ 5,306₪ 23,048₪ 1,083,277
48₪ 1,462,525₪ 17,806₪ 5,243₪ 23,048₪ 1,106,325
49₪ 1,444,657₪ 17,869₪ 5,180₪ 23,048₪ 1,129,374
50₪ 1,426,725₪ 17,932₪ 5,116₪ 23,048₪ 1,152,422
51₪ 1,408,729₪ 17,995₪ 5,053₪ 23,048₪ 1,175,471
52₪ 1,390,670₪ 18,059₪ 4,989₪ 23,048₪ 1,198,519
53₪ 1,372,547₪ 18,123₪ 4,925₪ 23,048₪ 1,221,568
54₪ 1,354,359₪ 18,187₪ 4,861₪ 23,048₪ 1,244,616
55₪ 1,336,108₪ 18,252₪ 4,797₪ 23,048₪ 1,267,664
56₪ 1,317,791₪ 18,316₪ 4,732₪ 23,048₪ 1,290,713
57₪ 1,299,410₪ 18,381₪ 4,667₪ 23,048₪ 1,313,761
58₪ 1,280,964₪ 18,446₪ 4,602₪ 23,048₪ 1,336,810
59₪ 1,262,452₪ 18,512₪ 4,537₪ 23,048₪ 1,359,858
60₪ 1,243,875₪ 18,577₪ 4,471₪ 23,048₪ 1,382,907
61₪ 1,225,232₪ 18,643₪ 4,405₪ 23,048₪ 1,405,955
62₪ 1,206,523₪ 18,709₪ 4,339₪ 23,048₪ 1,429,004
63₪ 1,187,747₪ 18,775₪ 4,273₪ 23,048₪ 1,452,052
64₪ 1,168,905₪ 18,842₪ 4,207₪ 23,048₪ 1,475,100
65₪ 1,149,997₪ 18,909₪ 4,140₪ 23,048₪ 1,498,149
66₪ 1,131,021₪ 18,976₪ 4,073₪ 23,048₪ 1,521,197
67₪ 1,111,978₪ 19,043₪ 4,006₪ 23,048₪ 1,544,246
68₪ 1,092,868₪ 19,110₪ 3,938₪ 23,048₪ 1,567,294
69₪ 1,073,690₪ 19,178₪ 3,871₪ 23,048₪ 1,590,343
70₪ 1,054,445₪ 19,246₪ 3,803₪ 23,048₪ 1,613,391
71₪ 1,035,131₪ 19,314₪ 3,734₪ 23,048₪ 1,636,440
72₪ 1,015,748₪ 19,382₪ 3,666₪ 23,048₪ 1,659,488
73₪ 996,297₪ 19,451₪ 3,597₪ 23,048₪ 1,682,536
74₪ 976,777₪ 19,520₪ 3,529₪ 23,048₪ 1,705,585
75₪ 957,188₪ 19,589₪ 3,459₪ 23,048₪ 1,728,633
76₪ 937,530₪ 19,658₪ 3,390₪ 23,048₪ 1,751,682
77₪ 917,802₪ 19,728₪ 3,320₪ 23,048₪ 1,774,730
78₪ 898,004₪ 19,798₪ 3,251₪ 23,048₪ 1,797,779
79₪ 878,136₪ 19,868₪ 3,180₪ 23,048₪ 1,820,827
80₪ 858,198₪ 19,938₪ 3,110₪ 23,048₪ 1,843,876
81₪ 838,189₪ 20,009₪ 3,039₪ 23,048₪ 1,866,924
82₪ 818,109₪ 20,080₪ 2,969₪ 23,048₪ 1,889,972
83₪ 797,958₪ 20,151₪ 2,897₪ 23,048₪ 1,913,021
84₪ 777,736₪ 20,222₪ 2,826₪ 23,048₪ 1,936,069
85₪ 757,442₪ 20,294₪ 2,754₪ 23,048₪ 1,959,118
86₪ 737,076₪ 20,366₪ 2,683₪ 23,048₪ 1,982,166
87₪ 716,638₪ 20,438₪ 2,610₪ 23,048₪ 2,005,215
88₪ 696,127₪ 20,510₪ 2,538₪ 23,048₪ 2,028,263
89₪ 675,544₪ 20,583₪ 2,465₪ 23,048₪ 2,051,312
90₪ 654,888₪ 20,656₪ 2,393₪ 23,048₪ 2,074,360
91₪ 634,159₪ 20,729₪ 2,319₪ 23,048₪ 2,097,408
92₪ 613,357₪ 20,802₪ 2,246₪ 23,048₪ 2,120,457
93₪ 592,481₪ 20,876₪ 2,172₪ 23,048₪ 2,143,505
94₪ 571,531₪ 20,950₪ 2,098₪ 23,048₪ 2,166,554
95₪ 550,506₪ 21,024₪ 2,024₪ 23,048₪ 2,189,602
96₪ 529,408₪ 21,099₪ 1,950₪ 23,048₪ 2,212,651
97₪ 508,234₪ 21,173₪ 1,875₪ 23,048₪ 2,235,699
98₪ 486,986₪ 21,248₪ 1,800₪ 23,048₪ 2,258,748
99₪ 465,662₪ 21,324₪ 1,725₪ 23,048₪ 2,281,796
100₪ 444,263₪ 21,399₪ 1,649₪ 23,048₪ 2,304,845
101₪ 422,788₪ 21,475₪ 1,573₪ 23,048₪ 2,327,893
102₪ 401,237₪ 21,551₪ 1,497₪ 23,048₪ 2,350,941
103₪ 379,609₪ 21,627₪ 1,421₪ 23,048₪ 2,373,990
104₪ 357,905₪ 21,704₪ 1,344₪ 23,048₪ 2,397,038
105₪ 336,125₪ 21,781₪ 1,268₪ 23,048₪ 2,420,087
106₪ 314,267₪ 21,858₪ 1,190₪ 23,048₪ 2,443,135
107₪ 292,331₪ 21,935₪ 1,113₪ 23,048₪ 2,466,184
108₪ 270,318₪ 22,013₪ 1,035₪ 23,048₪ 2,489,232
109₪ 248,227₪ 22,091₪ 957₪ 23,048₪ 2,512,281
110₪ 226,058₪ 22,169₪ 879₪ 23,048₪ 2,535,329
111₪ 203,810₪ 22,248₪ 801₪ 23,048₪ 2,558,377
112₪ 181,483₪ 22,327₪ 722₪ 23,048₪ 2,581,426
113₪ 159,078₪ 22,406₪ 643₪ 23,048₪ 2,604,474
114₪ 136,593₪ 22,485₪ 563₪ 23,048₪ 2,627,523
115₪ 114,028₪ 22,565₪ 484₪ 23,048₪ 2,650,571
116₪ 91,383₪ 22,645₪ 404₪ 23,048₪ 2,673,620
117₪ 68,658₪ 22,725₪ 324₪ 23,048₪ 2,696,668
118₪ 45,853₪ 22,805₪ 243₪ 23,048₪ 2,719,717
119₪ 22,967₪ 22,886₪ 162₪ 23,048₪ 2,742,765
120₪ 0₪ 22,967₪ 81₪ 23,048₪ 2,765,813
סה"כ ₪ 2,250,000 ₪ 515,813 ₪ 2,765,813 ₪ 2,765,813
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,150,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,350,000 שח?