לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,450,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון וארבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

25,097 ש"ח

תשלום אחרון

25,097 ש"ח

סך הריבית

561,663 ש"ח

סך התשלומים

3,011,663 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,450,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,450,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,433,580₪ 16,420₪ 8,677₪ 25,097₪ 25,097
2₪ 2,417,102₪ 16,478₪ 8,619₪ 25,097₪ 50,194
3₪ 2,400,565₪ 16,537₪ 8,561₪ 25,097₪ 75,292
4₪ 2,383,970₪ 16,595₪ 8,502₪ 25,097₪ 100,389
5₪ 2,367,316₪ 16,654₪ 8,443₪ 25,097₪ 125,486
6₪ 2,350,603₪ 16,713₪ 8,384₪ 25,097₪ 150,583
7₪ 2,333,831₪ 16,772₪ 8,325₪ 25,097₪ 175,680
8₪ 2,316,999₪ 16,832₪ 8,266₪ 25,097₪ 200,778
9₪ 2,300,108₪ 16,891₪ 8,206₪ 25,097₪ 225,875
10₪ 2,283,157₪ 16,951₪ 8,146₪ 25,097₪ 250,972
11₪ 2,266,146₪ 17,011₪ 8,086₪ 25,097₪ 276,069
12₪ 2,249,075₪ 17,071₪ 8,026₪ 25,097₪ 301,166
13₪ 2,231,943₪ 17,132₪ 7,965₪ 25,097₪ 326,264
14₪ 2,214,751₪ 17,192₪ 7,905₪ 25,097₪ 351,361
15₪ 2,197,497₪ 17,253₪ 7,844₪ 25,097₪ 376,458
16₪ 2,180,183₪ 17,314₪ 7,783₪ 25,097₪ 401,555
17₪ 2,162,807₪ 17,376₪ 7,721₪ 25,097₪ 426,652
18₪ 2,145,370₪ 17,437₪ 7,660₪ 25,097₪ 451,750
19₪ 2,127,871₪ 17,499₪ 7,598₪ 25,097₪ 476,847
20₪ 2,110,310₪ 17,561₪ 7,536₪ 25,097₪ 501,944
21₪ 2,092,687₪ 17,623₪ 7,474₪ 25,097₪ 527,041
22₪ 2,075,001₪ 17,686₪ 7,412₪ 25,097₪ 552,138
23₪ 2,057,253₪ 17,748₪ 7,349₪ 25,097₪ 577,236
24₪ 2,039,442₪ 17,811₪ 7,286₪ 25,097₪ 602,333
25₪ 2,021,568₪ 17,874₪ 7,223₪ 25,097₪ 627,430
26₪ 2,003,630₪ 17,937₪ 7,160₪ 25,097₪ 652,527
27₪ 1,985,629₪ 18,001₪ 7,096₪ 25,097₪ 677,624
28₪ 1,967,564₪ 18,065₪ 7,032₪ 25,097₪ 702,721
29₪ 1,949,436₪ 18,129₪ 6,968₪ 25,097₪ 727,819
30₪ 1,931,243₪ 18,193₪ 6,904₪ 25,097₪ 752,916
31₪ 1,912,985₪ 18,257₪ 6,840₪ 25,097₪ 778,013
32₪ 1,894,663₪ 18,322₪ 6,775₪ 25,097₪ 803,110
33₪ 1,876,276₪ 18,387₪ 6,710₪ 25,097₪ 828,207
34₪ 1,857,824₪ 18,452₪ 6,645₪ 25,097₪ 853,305
35₪ 1,839,307₪ 18,517₪ 6,580₪ 25,097₪ 878,402
36₪ 1,820,724₪ 18,583₪ 6,514₪ 25,097₪ 903,499
37₪ 1,802,075₪ 18,649₪ 6,448₪ 25,097₪ 928,596
38₪ 1,783,360₪ 18,715₪ 6,382₪ 25,097₪ 953,693
39₪ 1,764,579₪ 18,781₪ 6,316₪ 25,097₪ 978,791
40₪ 1,745,732₪ 18,848₪ 6,250₪ 25,097₪ 1,003,888
41₪ 1,726,817₪ 18,914₪ 6,183₪ 25,097₪ 1,028,985
42₪ 1,707,836₪ 18,981₪ 6,116₪ 25,097₪ 1,054,082
43₪ 1,688,787₪ 19,049₪ 6,049₪ 25,097₪ 1,079,179
44₪ 1,669,671₪ 19,116₪ 5,981₪ 25,097₪ 1,104,277
45₪ 1,650,487₪ 19,184₪ 5,913₪ 25,097₪ 1,129,374
46₪ 1,631,236₪ 19,252₪ 5,845₪ 25,097₪ 1,154,471
47₪ 1,611,916₪ 19,320₪ 5,777₪ 25,097₪ 1,179,568
48₪ 1,592,527₪ 19,388₪ 5,709₪ 25,097₪ 1,204,665
49₪ 1,573,070₪ 19,457₪ 5,640₪ 25,097₪ 1,229,763
50₪ 1,553,545₪ 19,526₪ 5,571₪ 25,097₪ 1,254,860
51₪ 1,533,949₪ 19,595₪ 5,502₪ 25,097₪ 1,279,957
52₪ 1,514,285₪ 19,664₪ 5,433₪ 25,097₪ 1,305,054
53₪ 1,494,551₪ 19,734₪ 5,363₪ 25,097₪ 1,330,151
54₪ 1,474,747₪ 19,804₪ 5,293₪ 25,097₪ 1,355,249
55₪ 1,454,873₪ 19,874₪ 5,223₪ 25,097₪ 1,380,346
56₪ 1,434,928₪ 19,945₪ 5,153₪ 25,097₪ 1,405,443
57₪ 1,414,913₪ 20,015₪ 5,082₪ 25,097₪ 1,430,540
58₪ 1,394,827₪ 20,086₪ 5,011₪ 25,097₪ 1,455,637
59₪ 1,374,670₪ 20,157₪ 4,940₪ 25,097₪ 1,480,735
60₪ 1,354,441₪ 20,229₪ 4,869₪ 25,097₪ 1,505,832
61₪ 1,334,141₪ 20,300₪ 4,797₪ 25,097₪ 1,530,929
62₪ 1,313,769₪ 20,372₪ 4,725₪ 25,097₪ 1,556,026
63₪ 1,293,325₪ 20,444₪ 4,653₪ 25,097₪ 1,581,123
64₪ 1,272,808₪ 20,517₪ 4,581₪ 25,097₪ 1,606,221
65₪ 1,252,219₪ 20,589₪ 4,508₪ 25,097₪ 1,631,318
66₪ 1,231,556₪ 20,662₪ 4,435₪ 25,097₪ 1,656,415
67₪ 1,210,821₪ 20,735₪ 4,362₪ 25,097₪ 1,681,512
68₪ 1,190,012₪ 20,809₪ 4,288₪ 25,097₪ 1,706,609
69₪ 1,169,130₪ 20,883₪ 4,215₪ 25,097₪ 1,731,707
70₪ 1,148,173₪ 20,957₪ 4,141₪ 25,097₪ 1,756,804
71₪ 1,127,142₪ 21,031₪ 4,066₪ 25,097₪ 1,781,901
72₪ 1,106,037₪ 21,105₪ 3,992₪ 25,097₪ 1,806,998
73₪ 1,084,857₪ 21,180₪ 3,917₪ 25,097₪ 1,832,095
74₪ 1,063,602₪ 21,255₪ 3,842₪ 25,097₪ 1,857,192
75₪ 1,042,272₪ 21,330₪ 3,767₪ 25,097₪ 1,882,290
76₪ 1,020,866₪ 21,406₪ 3,691₪ 25,097₪ 1,907,387
77₪ 999,384₪ 21,482₪ 3,616₪ 25,097₪ 1,932,484
78₪ 977,827₪ 21,558₪ 3,539₪ 25,097₪ 1,957,581
79₪ 956,193₪ 21,634₪ 3,463₪ 25,097₪ 1,982,678
80₪ 934,482₪ 21,711₪ 3,387₪ 25,097₪ 2,007,776
81₪ 912,694₪ 21,788₪ 3,310₪ 25,097₪ 2,032,873
82₪ 890,830₪ 21,865₪ 3,232₪ 25,097₪ 2,057,970
83₪ 868,887₪ 21,942₪ 3,155₪ 25,097₪ 2,083,067
84₪ 846,868₪ 22,020₪ 3,077₪ 25,097₪ 2,108,164
85₪ 824,770₪ 22,098₪ 2,999₪ 25,097₪ 2,133,262
86₪ 802,594₪ 22,176₪ 2,921₪ 25,097₪ 2,158,359
87₪ 780,339₪ 22,255₪ 2,843₪ 25,097₪ 2,183,456
88₪ 758,005₪ 22,333₪ 2,764₪ 25,097₪ 2,208,553
89₪ 735,593₪ 22,413₪ 2,685₪ 25,097₪ 2,233,650
90₪ 713,101₪ 22,492₪ 2,605₪ 25,097₪ 2,258,748
91₪ 690,529₪ 22,572₪ 2,526₪ 25,097₪ 2,283,845
92₪ 667,878₪ 22,652₪ 2,446₪ 25,097₪ 2,308,942
93₪ 645,146₪ 22,732₪ 2,365₪ 25,097₪ 2,334,039
94₪ 622,334₪ 22,812₪ 2,285₪ 25,097₪ 2,359,136
95₪ 599,440₪ 22,893₪ 2,204₪ 25,097₪ 2,384,234
96₪ 576,466₪ 22,974₪ 2,123₪ 25,097₪ 2,409,331
97₪ 553,411₪ 23,056₪ 2,042₪ 25,097₪ 2,434,428
98₪ 530,273₪ 23,137₪ 1,960₪ 25,097₪ 2,459,525
99₪ 507,054₪ 23,219₪ 1,878₪ 25,097₪ 2,484,622
100₪ 483,753₪ 23,301₪ 1,796₪ 25,097₪ 2,509,720
101₪ 460,369₪ 23,384₪ 1,713₪ 25,097₪ 2,534,817
102₪ 436,902₪ 23,467₪ 1,630₪ 25,097₪ 2,559,914
103₪ 413,353₪ 23,550₪ 1,547₪ 25,097₪ 2,585,011
104₪ 389,719₪ 23,633₪ 1,464₪ 25,097₪ 2,610,108
105₪ 366,002₪ 23,717₪ 1,380₪ 25,097₪ 2,635,206
106₪ 342,201₪ 23,801₪ 1,296₪ 25,097₪ 2,660,303
107₪ 318,316₪ 23,885₪ 1,212₪ 25,097₪ 2,685,400
108₪ 294,346₪ 23,970₪ 1,127₪ 25,097₪ 2,710,497
109₪ 270,292₪ 24,055₪ 1,042₪ 25,097₪ 2,735,594
110₪ 246,152₪ 24,140₪ 957₪ 25,097₪ 2,760,692
111₪ 221,926₪ 24,225₪ 872₪ 25,097₪ 2,785,789
112₪ 197,615₪ 24,311₪ 786₪ 25,097₪ 2,810,886
113₪ 173,218₪ 24,397₪ 700₪ 25,097₪ 2,835,983
114₪ 148,734₪ 24,484₪ 613₪ 25,097₪ 2,861,080
115₪ 124,164₪ 24,570₪ 527₪ 25,097₪ 2,886,178
116₪ 99,506₪ 24,657₪ 440₪ 25,097₪ 2,911,275
117₪ 74,761₪ 24,745₪ 352₪ 25,097₪ 2,936,372
118₪ 49,929₪ 24,832₪ 265₪ 25,097₪ 2,961,469
119₪ 25,009₪ 24,920₪ 177₪ 25,097₪ 2,986,566
120₪ 0₪ 25,009₪ 89₪ 25,097₪ 3,011,663
סה"כ ₪ 2,450,000 ₪ 561,663 ₪ 3,011,663 ₪ 3,011,663
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,350,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,550,000 שח?