לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,550,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון וחמש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

19,183 ש"ח

תשלום אחרון

19,183 ש"ח

סך הריבית

902,958 ש"ח

סך התשלומים

3,452,958 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,550,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,550,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,539,848₪ 10,152₪ 9,031₪ 19,183₪ 19,183
2₪ 2,529,660₪ 10,188₪ 8,995₪ 19,183₪ 38,366
3₪ 2,519,436₪ 10,224₪ 8,959₪ 19,183₪ 57,549
4₪ 2,509,176₪ 10,260₪ 8,923₪ 19,183₪ 76,732
5₪ 2,498,880₪ 10,296₪ 8,887₪ 19,183₪ 95,915
6₪ 2,488,547₪ 10,333₪ 8,850₪ 19,183₪ 115,099
7₪ 2,478,178₪ 10,369₪ 8,814₪ 19,183₪ 134,282
8₪ 2,467,771₪ 10,406₪ 8,777₪ 19,183₪ 153,465
9₪ 2,457,328₪ 10,443₪ 8,740₪ 19,183₪ 172,648
10₪ 2,446,848₪ 10,480₪ 8,703₪ 19,183₪ 191,831
11₪ 2,436,331₪ 10,517₪ 8,666₪ 19,183₪ 211,014
12₪ 2,425,777₪ 10,554₪ 8,629₪ 19,183₪ 230,197
13₪ 2,415,185₪ 10,592₪ 8,591₪ 19,183₪ 249,380
14₪ 2,404,555₪ 10,629₪ 8,554₪ 19,183₪ 268,563
15₪ 2,393,888₪ 10,667₪ 8,516₪ 19,183₪ 287,746
16₪ 2,383,184₪ 10,705₪ 8,478₪ 19,183₪ 306,930
17₪ 2,372,441₪ 10,743₪ 8,440₪ 19,183₪ 326,113
18₪ 2,361,660₪ 10,781₪ 8,402₪ 19,183₪ 345,296
19₪ 2,350,841₪ 10,819₪ 8,364₪ 19,183₪ 364,479
20₪ 2,339,984₪ 10,857₪ 8,326₪ 19,183₪ 383,662
21₪ 2,329,089₪ 10,896₪ 8,287₪ 19,183₪ 402,845
22₪ 2,318,154₪ 10,934₪ 8,249₪ 19,183₪ 422,028
23₪ 2,307,181₪ 10,973₪ 8,210₪ 19,183₪ 441,211
24₪ 2,296,170₪ 11,012₪ 8,171₪ 19,183₪ 460,394
25₪ 2,285,119₪ 11,051₪ 8,132₪ 19,183₪ 479,577
26₪ 2,274,029₪ 11,090₪ 8,093₪ 19,183₪ 498,761
27₪ 2,262,900₪ 11,129₪ 8,054₪ 19,183₪ 517,944
28₪ 2,251,731₪ 11,169₪ 8,014₪ 19,183₪ 537,127
29₪ 2,240,523₪ 11,208₪ 7,975₪ 19,183₪ 556,310
30₪ 2,229,275₪ 11,248₪ 7,935₪ 19,183₪ 575,493
31₪ 2,217,987₪ 11,288₪ 7,895₪ 19,183₪ 594,676
32₪ 2,206,659₪ 11,328₪ 7,855₪ 19,183₪ 613,859
33₪ 2,195,291₪ 11,368₪ 7,815₪ 19,183₪ 633,042
34₪ 2,183,883₪ 11,408₪ 7,775₪ 19,183₪ 652,225
35₪ 2,172,435₪ 11,449₪ 7,735₪ 19,183₪ 671,408
36₪ 2,160,946₪ 11,489₪ 7,694₪ 19,183₪ 690,592
37₪ 2,149,416₪ 11,530₪ 7,653₪ 19,183₪ 709,775
38₪ 2,137,845₪ 11,571₪ 7,613₪ 19,183₪ 728,958
39₪ 2,126,234₪ 11,612₪ 7,572₪ 19,183₪ 748,141
40₪ 2,114,581₪ 11,653₪ 7,530₪ 19,183₪ 767,324
41₪ 2,102,887₪ 11,694₪ 7,489₪ 19,183₪ 786,507
42₪ 2,091,152₪ 11,735₪ 7,448₪ 19,183₪ 805,690
43₪ 2,079,375₪ 11,777₪ 7,406₪ 19,183₪ 824,873
44₪ 2,067,556₪ 11,819₪ 7,364₪ 19,183₪ 844,056
45₪ 2,055,696₪ 11,861₪ 7,323₪ 19,183₪ 863,239
46₪ 2,043,793₪ 11,903₪ 7,281₪ 19,183₪ 882,423
47₪ 2,031,849₪ 11,945₪ 7,238₪ 19,183₪ 901,606
48₪ 2,019,862₪ 11,987₪ 7,196₪ 19,183₪ 920,789
49₪ 2,007,832₪ 12,029₪ 7,154₪ 19,183₪ 939,972
50₪ 1,995,760₪ 12,072₪ 7,111₪ 19,183₪ 959,155
51₪ 1,983,645₪ 12,115₪ 7,068₪ 19,183₪ 978,338
52₪ 1,971,488₪ 12,158₪ 7,025₪ 19,183₪ 997,521
53₪ 1,959,287₪ 12,201₪ 6,982₪ 19,183₪ 1,016,704
54₪ 1,947,043₪ 12,244₪ 6,939₪ 19,183₪ 1,035,887
55₪ 1,934,756₪ 12,287₪ 6,896₪ 19,183₪ 1,055,070
56₪ 1,922,425₪ 12,331₪ 6,852₪ 19,183₪ 1,074,254
57₪ 1,910,050₪ 12,375₪ 6,809₪ 19,183₪ 1,093,437
58₪ 1,897,632₪ 12,418₪ 6,765₪ 19,183₪ 1,112,620
59₪ 1,885,170₪ 12,462₪ 6,721₪ 19,183₪ 1,131,803
60₪ 1,872,663₪ 12,506₪ 6,677₪ 19,183₪ 1,150,986
61₪ 1,860,112₪ 12,551₪ 6,632₪ 19,183₪ 1,170,169
62₪ 1,847,517₪ 12,595₪ 6,588₪ 19,183₪ 1,189,352
63₪ 1,834,877₪ 12,640₪ 6,543₪ 19,183₪ 1,208,535
64₪ 1,822,193₪ 12,685₪ 6,499₪ 19,183₪ 1,227,718
65₪ 1,809,463₪ 12,729₪ 6,454₪ 19,183₪ 1,246,901
66₪ 1,796,689₪ 12,775₪ 6,409₪ 19,183₪ 1,266,085
67₪ 1,783,869₪ 12,820₪ 6,363₪ 19,183₪ 1,285,268
68₪ 1,771,004₪ 12,865₪ 6,318₪ 19,183₪ 1,304,451
69₪ 1,758,093₪ 12,911₪ 6,272₪ 19,183₪ 1,323,634
70₪ 1,745,136₪ 12,957₪ 6,227₪ 19,183₪ 1,342,817
71₪ 1,732,134₪ 13,002₪ 6,181₪ 19,183₪ 1,362,000
72₪ 1,719,085₪ 13,048₪ 6,135₪ 19,183₪ 1,381,183
73₪ 1,705,991₪ 13,095₪ 6,088₪ 19,183₪ 1,400,366
74₪ 1,692,850₪ 13,141₪ 6,042₪ 19,183₪ 1,419,549
75₪ 1,679,662₪ 13,188₪ 5,996₪ 19,183₪ 1,438,732
76₪ 1,666,428₪ 13,234₪ 5,949₪ 19,183₪ 1,457,916
77₪ 1,653,147₪ 13,281₪ 5,902₪ 19,183₪ 1,477,099
78₪ 1,639,819₪ 13,328₪ 5,855₪ 19,183₪ 1,496,282
79₪ 1,626,443₪ 13,375₪ 5,808₪ 19,183₪ 1,515,465
80₪ 1,613,020₪ 13,423₪ 5,760₪ 19,183₪ 1,534,648
81₪ 1,599,550₪ 13,470₪ 5,713₪ 19,183₪ 1,553,831
82₪ 1,586,032₪ 13,518₪ 5,665₪ 19,183₪ 1,573,014
83₪ 1,572,466₪ 13,566₪ 5,617₪ 19,183₪ 1,592,197
84₪ 1,558,852₪ 13,614₪ 5,569₪ 19,183₪ 1,611,380
85₪ 1,545,190₪ 13,662₪ 5,521₪ 19,183₪ 1,630,563
86₪ 1,531,479₪ 13,711₪ 5,473₪ 19,183₪ 1,649,747
87₪ 1,517,720₪ 13,759₪ 5,424₪ 19,183₪ 1,668,930
88₪ 1,503,912₪ 13,808₪ 5,375₪ 19,183₪ 1,688,113
89₪ 1,490,056₪ 13,857₪ 5,326₪ 19,183₪ 1,707,296
90₪ 1,476,150₪ 13,906₪ 5,277₪ 19,183₪ 1,726,479
91₪ 1,462,195₪ 13,955₪ 5,228₪ 19,183₪ 1,745,662
92₪ 1,448,190₪ 14,004₪ 5,179₪ 19,183₪ 1,764,845
93₪ 1,434,136₪ 14,054₪ 5,129₪ 19,183₪ 1,784,028
94₪ 1,420,032₪ 14,104₪ 5,079₪ 19,183₪ 1,803,211
95₪ 1,405,879₪ 14,154₪ 5,029₪ 19,183₪ 1,822,394
96₪ 1,391,675₪ 14,204₪ 4,979₪ 19,183₪ 1,841,578
97₪ 1,377,420₪ 14,254₪ 4,929₪ 19,183₪ 1,860,761
98₪ 1,363,116₪ 14,305₪ 4,878₪ 19,183₪ 1,879,944
99₪ 1,348,760₪ 14,355₪ 4,828₪ 19,183₪ 1,899,127
100₪ 1,334,354₪ 14,406₪ 4,777₪ 19,183₪ 1,918,310
101₪ 1,319,897₪ 14,457₪ 4,726₪ 19,183₪ 1,937,493
102₪ 1,305,388₪ 14,508₪ 4,675₪ 19,183₪ 1,956,676
103₪ 1,290,828₪ 14,560₪ 4,623₪ 19,183₪ 1,975,859
104₪ 1,276,217₪ 14,611₪ 4,572₪ 19,183₪ 1,995,042
105₪ 1,261,554₪ 14,663₪ 4,520₪ 19,183₪ 2,014,225
106₪ 1,246,839₪ 14,715₪ 4,468₪ 19,183₪ 2,033,409
107₪ 1,232,072₪ 14,767₪ 4,416₪ 19,183₪ 2,052,592
108₪ 1,217,252₪ 14,820₪ 4,364₪ 19,183₪ 2,071,775
109₪ 1,202,380₪ 14,872₪ 4,311₪ 19,183₪ 2,090,958
110₪ 1,187,455₪ 14,925₪ 4,258₪ 19,183₪ 2,110,141
111₪ 1,172,478₪ 14,978₪ 4,206₪ 19,183₪ 2,129,324
112₪ 1,157,447₪ 15,031₪ 4,153₪ 19,183₪ 2,148,507
113₪ 1,142,363₪ 15,084₪ 4,099₪ 19,183₪ 2,167,690
114₪ 1,127,226₪ 15,137₪ 4,046₪ 19,183₪ 2,186,873
115₪ 1,112,035₪ 15,191₪ 3,992₪ 19,183₪ 2,206,056
116₪ 1,096,791₪ 15,245₪ 3,938₪ 19,183₪ 2,225,240
117₪ 1,081,492₪ 15,299₪ 3,884₪ 19,183₪ 2,244,423
118₪ 1,066,139₪ 15,353₪ 3,830₪ 19,183₪ 2,263,606
119₪ 1,050,732₪ 15,407₪ 3,776₪ 19,183₪ 2,282,789
120₪ 1,035,270₪ 15,462₪ 3,721₪ 19,183₪ 2,301,972
121₪ 1,019,754₪ 15,517₪ 3,667₪ 19,183₪ 2,321,155
122₪ 1,004,182₪ 15,571₪ 3,612₪ 19,183₪ 2,340,338
123₪ 988,556₪ 15,627₪ 3,556₪ 19,183₪ 2,359,521
124₪ 972,874₪ 15,682₪ 3,501₪ 19,183₪ 2,378,704
125₪ 957,136₪ 15,738₪ 3,446₪ 19,183₪ 2,397,887
126₪ 941,343₪ 15,793₪ 3,390₪ 19,183₪ 2,417,071
127₪ 925,494₪ 15,849₪ 3,334₪ 19,183₪ 2,436,254
128₪ 909,589₪ 15,905₪ 3,278₪ 19,183₪ 2,455,437
129₪ 893,627₪ 15,962₪ 3,221₪ 19,183₪ 2,474,620
130₪ 877,609₪ 16,018₪ 3,165₪ 19,183₪ 2,493,803
131₪ 861,534₪ 16,075₪ 3,108₪ 19,183₪ 2,512,986
132₪ 845,402₪ 16,132₪ 3,051₪ 19,183₪ 2,532,169
133₪ 829,213₪ 16,189₪ 2,994₪ 19,183₪ 2,551,352
134₪ 812,967₪ 16,246₪ 2,937₪ 19,183₪ 2,570,535
135₪ 796,663₪ 16,304₪ 2,879₪ 19,183₪ 2,589,718
136₪ 780,301₪ 16,362₪ 2,822₪ 19,183₪ 2,608,902
137₪ 763,882₪ 16,420₪ 2,764₪ 19,183₪ 2,628,085
138₪ 747,404₪ 16,478₪ 2,705₪ 19,183₪ 2,647,268
139₪ 730,868₪ 16,536₪ 2,647₪ 19,183₪ 2,666,451
140₪ 714,273₪ 16,595₪ 2,588₪ 19,183₪ 2,685,634
141₪ 697,620₪ 16,653₪ 2,530₪ 19,183₪ 2,704,817
142₪ 680,908₪ 16,712₪ 2,471₪ 19,183₪ 2,724,000
143₪ 664,136₪ 16,772₪ 2,412₪ 19,183₪ 2,743,183
144₪ 647,305₪ 16,831₪ 2,352₪ 19,183₪ 2,762,366
145₪ 630,415₪ 16,891₪ 2,293₪ 19,183₪ 2,781,549
146₪ 613,464₪ 16,950₪ 2,233₪ 19,183₪ 2,800,733
147₪ 596,454₪ 17,010₪ 2,173₪ 19,183₪ 2,819,916
148₪ 579,383₪ 17,071₪ 2,112₪ 19,183₪ 2,839,099
149₪ 562,252₪ 17,131₪ 2,052₪ 19,183₪ 2,858,282
150₪ 545,060₪ 17,192₪ 1,991₪ 19,183₪ 2,877,465
151₪ 527,808₪ 17,253₪ 1,930₪ 19,183₪ 2,896,648
152₪ 510,494₪ 17,314₪ 1,869₪ 19,183₪ 2,915,831
153₪ 493,119₪ 17,375₪ 1,808₪ 19,183₪ 2,935,014
154₪ 475,682₪ 17,437₪ 1,746₪ 19,183₪ 2,954,197
155₪ 458,184₪ 17,498₪ 1,685₪ 19,183₪ 2,973,380
156₪ 440,623₪ 17,560₪ 1,623₪ 19,183₪ 2,992,564
157₪ 423,001₪ 17,623₪ 1,561₪ 19,183₪ 3,011,747
158₪ 405,316₪ 17,685₪ 1,498₪ 19,183₪ 3,030,930
159₪ 387,568₪ 17,748₪ 1,435₪ 19,183₪ 3,050,113
160₪ 369,758₪ 17,810₪ 1,373₪ 19,183₪ 3,069,296
161₪ 351,884₪ 17,874₪ 1,310₪ 19,183₪ 3,088,479
162₪ 333,947₪ 17,937₪ 1,246₪ 19,183₪ 3,107,662
163₪ 315,947₪ 18,000₪ 1,183₪ 19,183₪ 3,126,845
164₪ 297,883₪ 18,064₪ 1,119₪ 19,183₪ 3,146,028
165₪ 279,755₪ 18,128₪ 1,055₪ 19,183₪ 3,165,211
166₪ 261,562₪ 18,192₪ 991₪ 19,183₪ 3,184,395
167₪ 243,306₪ 18,257₪ 926₪ 19,183₪ 3,203,578
168₪ 224,984₪ 18,321₪ 862₪ 19,183₪ 3,222,761
169₪ 206,598₪ 18,386₪ 797₪ 19,183₪ 3,241,944
170₪ 188,147₪ 18,451₪ 732₪ 19,183₪ 3,261,127
171₪ 169,630₪ 18,517₪ 666₪ 19,183₪ 3,280,310
172₪ 151,048₪ 18,582₪ 601₪ 19,183₪ 3,299,493
173₪ 132,399₪ 18,648₪ 535₪ 19,183₪ 3,318,676
174₪ 113,685₪ 18,714₪ 469₪ 19,183₪ 3,337,859
175₪ 94,905₪ 18,780₪ 403₪ 19,183₪ 3,357,042
176₪ 76,058₪ 18,847₪ 336₪ 19,183₪ 3,376,226
177₪ 57,144₪ 18,914₪ 269₪ 19,183₪ 3,395,409
178₪ 38,163₪ 18,981₪ 202₪ 19,183₪ 3,414,592
179₪ 19,115₪ 19,048₪ 135₪ 19,183₪ 3,433,775
180₪ 0₪ 19,115₪ 68₪ 19,183₪ 3,452,958
סה"כ ₪ 2,550,000 ₪ 902,958 ₪ 3,452,958 ₪ 3,452,958
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,450,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,650,000 שח?