לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,750,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

50,956 ש"ח

תשלום אחרון

50,956 ש"ח

סך הריבית

307,377 ש"ח

סך התשלומים

3,057,377 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,750,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,750,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,708,783₪ 41,217₪ 9,740₪ 50,956₪ 50,956
2₪ 2,667,421₪ 41,363₪ 9,594₪ 50,956₪ 101,913
3₪ 2,625,911₪ 41,509₪ 9,447₪ 50,956₪ 152,869
4₪ 2,584,255₪ 41,656₪ 9,300₪ 50,956₪ 203,825
5₪ 2,542,452₪ 41,804₪ 9,153₪ 50,956₪ 254,781
6₪ 2,500,500₪ 41,952₪ 9,005₪ 50,956₪ 305,738
7₪ 2,458,399₪ 42,100₪ 8,856₪ 50,956₪ 356,694
8₪ 2,416,150₪ 42,249₪ 8,707₪ 50,956₪ 407,650
9₪ 2,373,751₪ 42,399₪ 8,557₪ 50,956₪ 458,607
10₪ 2,331,202₪ 42,549₪ 8,407₪ 50,956₪ 509,563
11₪ 2,288,502₪ 42,700₪ 8,256₪ 50,956₪ 560,519
12₪ 2,245,651₪ 42,851₪ 8,105₪ 50,956₪ 611,475
13₪ 2,202,648₪ 43,003₪ 7,953₪ 50,956₪ 662,432
14₪ 2,159,492₪ 43,155₪ 7,801₪ 50,956₪ 713,388
15₪ 2,116,184₪ 43,308₪ 7,648₪ 50,956₪ 764,344
16₪ 2,072,723₪ 43,461₪ 7,495₪ 50,956₪ 815,300
17₪ 2,029,108₪ 43,615₪ 7,341₪ 50,956₪ 866,257
18₪ 1,985,338₪ 43,770₪ 7,186₪ 50,956₪ 917,213
19₪ 1,941,413₪ 43,925₪ 7,031₪ 50,956₪ 968,169
20₪ 1,897,332₪ 44,080₪ 6,876₪ 50,956₪ 1,019,126
21₪ 1,853,096₪ 44,237₪ 6,720₪ 50,956₪ 1,070,082
22₪ 1,808,703₪ 44,393₪ 6,563₪ 50,956₪ 1,121,038
23₪ 1,764,152₪ 44,550₪ 6,406₪ 50,956₪ 1,171,994
24₪ 1,719,444₪ 44,708₪ 6,248₪ 50,956₪ 1,222,951
25₪ 1,674,577₪ 44,867₪ 6,090₪ 50,956₪ 1,273,907
26₪ 1,629,552₪ 45,025₪ 5,931₪ 50,956₪ 1,324,863
27₪ 1,584,367₪ 45,185₪ 5,771₪ 50,956₪ 1,375,820
28₪ 1,539,022₪ 45,345₪ 5,611₪ 50,956₪ 1,426,776
29₪ 1,493,516₪ 45,506₪ 5,451₪ 50,956₪ 1,477,732
30₪ 1,447,850₪ 45,667₪ 5,290₪ 50,956₪ 1,528,688
31₪ 1,402,021₪ 45,828₪ 5,128₪ 50,956₪ 1,579,645
32₪ 1,356,030₪ 45,991₪ 4,965₪ 50,956₪ 1,630,601
33₪ 1,309,877₪ 46,154₪ 4,803₪ 50,956₪ 1,681,557
34₪ 1,263,559₪ 46,317₪ 4,639₪ 50,956₪ 1,732,513
35₪ 1,217,078₪ 46,481₪ 4,475₪ 50,956₪ 1,783,470
36₪ 1,170,433₪ 46,646₪ 4,310₪ 50,956₪ 1,834,426
37₪ 1,123,622₪ 46,811₪ 4,145₪ 50,956₪ 1,885,382
38₪ 1,076,645₪ 46,977₪ 3,979₪ 50,956₪ 1,936,339
39₪ 1,029,502₪ 47,143₪ 3,813₪ 50,956₪ 1,987,295
40₪ 982,191₪ 47,310₪ 3,646₪ 50,956₪ 2,038,251
41₪ 934,714₪ 47,478₪ 3,479₪ 50,956₪ 2,089,207
42₪ 887,068₪ 47,646₪ 3,310₪ 50,956₪ 2,140,164
43₪ 839,253₪ 47,815₪ 3,142₪ 50,956₪ 2,191,120
44₪ 791,269₪ 47,984₪ 2,972₪ 50,956₪ 2,242,076
45₪ 743,116₪ 48,154₪ 2,802₪ 50,956₪ 2,293,033
46₪ 694,791₪ 48,324₪ 2,632₪ 50,956₪ 2,343,989
47₪ 646,296₪ 48,496₪ 2,461₪ 50,956₪ 2,394,945
48₪ 597,628₪ 48,667₪ 2,289₪ 50,956₪ 2,445,901
49₪ 548,789₪ 48,840₪ 2,117₪ 50,956₪ 2,496,858
50₪ 499,776₪ 49,013₪ 1,944₪ 50,956₪ 2,547,814
51₪ 450,590₪ 49,186₪ 1,770₪ 50,956₪ 2,598,770
52₪ 401,229₪ 49,360₪ 1,596₪ 50,956₪ 2,649,726
53₪ 351,694₪ 49,535₪ 1,421₪ 50,956₪ 2,700,683
54₪ 301,983₪ 49,711₪ 1,246₪ 50,956₪ 2,751,639
55₪ 252,097₪ 49,887₪ 1,070₪ 50,956₪ 2,802,595
56₪ 202,033₪ 50,063₪ 893₪ 50,956₪ 2,853,552
57₪ 151,792₪ 50,241₪ 716₪ 50,956₪ 2,904,508
58₪ 101,374₪ 50,419₪ 538₪ 50,956₪ 2,955,464
59₪ 50,776₪ 50,597₪ 359₪ 50,956₪ 3,006,420
60₪ 0₪ 50,776₪ 180₪ 50,956₪ 3,057,377
סה"כ ₪ 2,750,000 ₪ 307,377 ₪ 3,057,377 ₪ 3,057,377
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,650,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,850,000 שח?