לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,850,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושמונה מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

29,195 ש"ח

תשלום אחרון

29,195 ש"ח

סך הריבית

653,364 ש"ח

סך התשלומים

3,503,364 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,850,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,850,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,830,899₪ 19,101₪ 10,094₪ 29,195₪ 29,195
2₪ 2,811,730₪ 19,169₪ 10,026₪ 29,195₪ 58,389
3₪ 2,792,494₪ 19,236₪ 9,958₪ 29,195₪ 87,584
4₪ 2,773,189₪ 19,305₪ 9,890₪ 29,195₪ 116,779
5₪ 2,753,816₪ 19,373₪ 9,822₪ 29,195₪ 145,973
6₪ 2,734,375₪ 19,442₪ 9,753₪ 29,195₪ 175,168
7₪ 2,714,864₪ 19,510₪ 9,684₪ 29,195₪ 204,363
8₪ 2,695,285₪ 19,580₪ 9,615₪ 29,195₪ 233,558
9₪ 2,675,636₪ 19,649₪ 9,546₪ 29,195₪ 262,752
10₪ 2,655,917₪ 19,718₪ 9,476₪ 29,195₪ 291,947
11₪ 2,636,129₪ 19,788₪ 9,406₪ 29,195₪ 321,142
12₪ 2,616,271₪ 19,858₪ 9,336₪ 29,195₪ 350,336
13₪ 2,596,342₪ 19,929₪ 9,266₪ 29,195₪ 379,531
14₪ 2,576,343₪ 19,999₪ 9,195₪ 29,195₪ 408,726
15₪ 2,556,272₪ 20,070₪ 9,125₪ 29,195₪ 437,920
16₪ 2,536,131₪ 20,141₪ 9,053₪ 29,195₪ 467,115
17₪ 2,515,919₪ 20,213₪ 8,982₪ 29,195₪ 496,310
18₪ 2,495,634₪ 20,284₪ 8,911₪ 29,195₪ 525,505
19₪ 2,475,279₪ 20,356₪ 8,839₪ 29,195₪ 554,699
20₪ 2,454,850₪ 20,428₪ 8,767₪ 29,195₪ 583,894
21₪ 2,434,350₪ 20,500₪ 8,694₪ 29,195₪ 613,089
22₪ 2,413,777₪ 20,573₪ 8,622₪ 29,195₪ 642,283
23₪ 2,393,131₪ 20,646₪ 8,549₪ 29,195₪ 671,478
24₪ 2,372,412₪ 20,719₪ 8,476₪ 29,195₪ 700,673
25₪ 2,351,620₪ 20,792₪ 8,402₪ 29,195₪ 729,867
26₪ 2,330,754₪ 20,866₪ 8,329₪ 29,195₪ 759,062
27₪ 2,309,814₪ 20,940₪ 8,255₪ 29,195₪ 788,257
28₪ 2,288,800₪ 21,014₪ 8,181₪ 29,195₪ 817,452
29₪ 2,267,711₪ 21,089₪ 8,106₪ 29,195₪ 846,646
30₪ 2,246,548₪ 21,163₪ 8,031₪ 29,195₪ 875,841
31₪ 2,225,310₪ 21,238₪ 7,957₪ 29,195₪ 905,036
32₪ 2,203,996₪ 21,313₪ 7,881₪ 29,195₪ 934,230
33₪ 2,182,607₪ 21,389₪ 7,806₪ 29,195₪ 963,425
34₪ 2,161,143₪ 21,465₪ 7,730₪ 29,195₪ 992,620
35₪ 2,139,602₪ 21,541₪ 7,654₪ 29,195₪ 1,021,814
36₪ 2,117,985₪ 21,617₪ 7,578₪ 29,195₪ 1,051,009
37₪ 2,096,292₪ 21,693₪ 7,501₪ 29,195₪ 1,080,204
38₪ 2,074,521₪ 21,770₪ 7,424₪ 29,195₪ 1,109,398
39₪ 2,052,674₪ 21,847₪ 7,347₪ 29,195₪ 1,138,593
40₪ 2,030,749₪ 21,925₪ 7,270₪ 29,195₪ 1,167,788
41₪ 2,008,747₪ 22,002₪ 7,192₪ 29,195₪ 1,196,983
42₪ 1,986,666₪ 22,080₪ 7,114₪ 29,195₪ 1,226,177
43₪ 1,964,508₪ 22,159₪ 7,036₪ 29,195₪ 1,255,372
44₪ 1,942,271₪ 22,237₪ 6,958₪ 29,195₪ 1,284,567
45₪ 1,919,955₪ 22,316₪ 6,879₪ 29,195₪ 1,313,761
46₪ 1,897,560₪ 22,395₪ 6,800₪ 29,195₪ 1,342,956
47₪ 1,875,086₪ 22,474₪ 6,721₪ 29,195₪ 1,372,151
48₪ 1,852,532₪ 22,554₪ 6,641₪ 29,195₪ 1,401,345
49₪ 1,829,898₪ 22,634₪ 6,561₪ 29,195₪ 1,430,540
50₪ 1,807,184₪ 22,714₪ 6,481₪ 29,195₪ 1,459,735
51₪ 1,784,390₪ 22,794₪ 6,400₪ 29,195₪ 1,488,930
52₪ 1,761,515₪ 22,875₪ 6,320₪ 29,195₪ 1,518,124
53₪ 1,738,559₪ 22,956₪ 6,239₪ 29,195₪ 1,547,319
54₪ 1,715,522₪ 23,037₪ 6,157₪ 29,195₪ 1,576,514
55₪ 1,692,403₪ 23,119₪ 6,076₪ 29,195₪ 1,605,708
56₪ 1,669,202₪ 23,201₪ 5,994₪ 29,195₪ 1,634,903
57₪ 1,645,919₪ 23,283₪ 5,912₪ 29,195₪ 1,664,098
58₪ 1,622,554₪ 23,365₪ 5,829₪ 29,195₪ 1,693,292
59₪ 1,599,106₪ 23,448₪ 5,747₪ 29,195₪ 1,722,487
60₪ 1,575,575₪ 23,531₪ 5,663₪ 29,195₪ 1,751,682
61₪ 1,551,960₪ 23,615₪ 5,580₪ 29,195₪ 1,780,877
62₪ 1,528,262₪ 23,698₪ 5,497₪ 29,195₪ 1,810,071
63₪ 1,504,480₪ 23,782₪ 5,413₪ 29,195₪ 1,839,266
64₪ 1,480,613₪ 23,866₪ 5,328₪ 29,195₪ 1,868,461
65₪ 1,456,663₪ 23,951₪ 5,244₪ 29,195₪ 1,897,655
66₪ 1,432,627₪ 24,036₪ 5,159₪ 29,195₪ 1,926,850
67₪ 1,408,506₪ 24,121₪ 5,074₪ 29,195₪ 1,956,045
68₪ 1,384,300₪ 24,206₪ 4,988₪ 29,195₪ 1,985,239
69₪ 1,360,008₪ 24,292₪ 4,903₪ 29,195₪ 2,014,434
70₪ 1,335,630₪ 24,378₪ 4,817₪ 29,195₪ 2,043,629
71₪ 1,311,166₪ 24,464₪ 4,730₪ 29,195₪ 2,072,823
72₪ 1,286,615₪ 24,551₪ 4,644₪ 29,195₪ 2,102,018
73₪ 1,261,977₪ 24,638₪ 4,557₪ 29,195₪ 2,131,213
74₪ 1,237,251₪ 24,725₪ 4,470₪ 29,195₪ 2,160,408
75₪ 1,212,439₪ 24,813₪ 4,382₪ 29,195₪ 2,189,602
76₪ 1,187,538₪ 24,901₪ 4,294₪ 29,195₪ 2,218,797
77₪ 1,162,549₪ 24,989₪ 4,206₪ 29,195₪ 2,247,992
78₪ 1,137,472₪ 25,077₪ 4,117₪ 29,195₪ 2,277,186
79₪ 1,112,306₪ 25,166₪ 4,029₪ 29,195₪ 2,306,381
80₪ 1,087,050₪ 25,255₪ 3,939₪ 29,195₪ 2,335,576
81₪ 1,061,706₪ 25,345₪ 3,850₪ 29,195₪ 2,364,770
82₪ 1,036,271₪ 25,434₪ 3,760₪ 29,195₪ 2,393,965
83₪ 1,010,747₪ 25,525₪ 3,670₪ 29,195₪ 2,423,160
84₪ 985,132₪ 25,615₪ 3,580₪ 29,195₪ 2,452,355
85₪ 959,426₪ 25,706₪ 3,489₪ 29,195₪ 2,481,549
86₪ 933,629₪ 25,797₪ 3,398₪ 29,195₪ 2,510,744
87₪ 907,741₪ 25,888₪ 3,307₪ 29,195₪ 2,539,939
88₪ 881,761₪ 25,980₪ 3,215₪ 29,195₪ 2,569,133
89₪ 855,690₪ 26,072₪ 3,123₪ 29,195₪ 2,598,328
90₪ 829,525₪ 26,164₪ 3,031₪ 29,195₪ 2,627,523
91₪ 803,269₪ 26,257₪ 2,938₪ 29,195₪ 2,656,717
92₪ 776,919₪ 26,350₪ 2,845₪ 29,195₪ 2,685,912
93₪ 750,476₪ 26,443₪ 2,752₪ 29,195₪ 2,715,107
94₪ 723,939₪ 26,537₪ 2,658₪ 29,195₪ 2,744,302
95₪ 697,308₪ 26,631₪ 2,564₪ 29,195₪ 2,773,496
96₪ 670,583₪ 26,725₪ 2,470₪ 29,195₪ 2,802,691
97₪ 643,763₪ 26,820₪ 2,375₪ 29,195₪ 2,831,886
98₪ 616,849₪ 26,915₪ 2,280₪ 29,195₪ 2,861,080
99₪ 589,839₪ 27,010₪ 2,185₪ 29,195₪ 2,890,275
100₪ 562,733₪ 27,106₪ 2,089₪ 29,195₪ 2,919,470
101₪ 535,531₪ 27,202₪ 1,993₪ 29,195₪ 2,948,664
102₪ 508,233₪ 27,298₪ 1,897₪ 29,195₪ 2,977,859
103₪ 480,839₪ 27,395₪ 1,800₪ 29,195₪ 3,007,054
104₪ 453,347₪ 27,492₪ 1,703₪ 29,195₪ 3,036,248
105₪ 425,758₪ 27,589₪ 1,606₪ 29,195₪ 3,065,443
106₪ 398,071₪ 27,687₪ 1,508₪ 29,195₪ 3,094,638
107₪ 370,286₪ 27,785₪ 1,410₪ 29,195₪ 3,123,833
108₪ 342,403₪ 27,883₪ 1,311₪ 29,195₪ 3,153,027
109₪ 314,421₪ 27,982₪ 1,213₪ 29,195₪ 3,182,222
110₪ 286,340₪ 28,081₪ 1,114₪ 29,195₪ 3,211,417
111₪ 258,159₪ 28,181₪ 1,014₪ 29,195₪ 3,240,611
112₪ 229,879₪ 28,280₪ 914₪ 29,195₪ 3,269,806
113₪ 201,498₪ 28,381₪ 814₪ 29,195₪ 3,299,001
114₪ 173,017₪ 28,481₪ 714₪ 29,195₪ 3,328,195
115₪ 144,435₪ 28,582₪ 613₪ 29,195₪ 3,357,390
116₪ 115,752₪ 28,683₪ 512₪ 29,195₪ 3,386,585
117₪ 86,967₪ 28,785₪ 410₪ 29,195₪ 3,415,780
118₪ 58,081₪ 28,887₪ 308₪ 29,195₪ 3,444,974
119₪ 29,092₪ 28,989₪ 206₪ 29,195₪ 3,474,169
120₪ 0₪ 29,092₪ 103₪ 29,195₪ 3,503,364
סה"כ ₪ 2,850,000 ₪ 653,364 ₪ 3,503,364 ₪ 3,503,364
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,750,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,950,000 שח?