לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 800,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שמונה מאות אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 3.5% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

7,911 ש"ח

תשלום אחרון

7,911 ש"ח

סך הריבית

149,304 ש"ח

סך התשלומים

949,304 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 800,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 3.5%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 800,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 3.5%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 794,422₪ 5,578₪ 2,333₪ 7,911₪ 7,911
2₪ 788,829₪ 5,594₪ 2,317₪ 7,911₪ 15,822
3₪ 783,219₪ 5,610₪ 2,301₪ 7,911₪ 23,733
4₪ 777,592₪ 5,626₪ 2,284₪ 7,911₪ 31,643
5₪ 771,949₪ 5,643₪ 2,268₪ 7,911₪ 39,554
6₪ 766,290₪ 5,659₪ 2,252₪ 7,911₪ 47,465
7₪ 760,614₪ 5,676₪ 2,235₪ 7,911₪ 55,376
8₪ 754,922₪ 5,692₪ 2,218₪ 7,911₪ 63,287
9₪ 749,213₪ 5,709₪ 2,202₪ 7,911₪ 71,198
10₪ 743,487₪ 5,726₪ 2,185₪ 7,911₪ 79,109
11₪ 737,744₪ 5,742₪ 2,169₪ 7,911₪ 87,020
12₪ 731,985₪ 5,759₪ 2,152₪ 7,911₪ 94,930
13₪ 726,209₪ 5,776₪ 2,135₪ 7,911₪ 102,841
14₪ 720,417₪ 5,793₪ 2,118₪ 7,911₪ 110,752
15₪ 714,607₪ 5,810₪ 2,101₪ 7,911₪ 118,663
16₪ 708,780₪ 5,827₪ 2,084₪ 7,911₪ 126,574
17₪ 702,937₪ 5,844₪ 2,067₪ 7,911₪ 134,485
18₪ 697,076₪ 5,861₪ 2,050₪ 7,911₪ 142,396
19₪ 691,199₪ 5,878₪ 2,033₪ 7,911₪ 150,307
20₪ 685,304₪ 5,895₪ 2,016₪ 7,911₪ 158,217
21₪ 679,392₪ 5,912₪ 1,999₪ 7,911₪ 166,128
22₪ 673,462₪ 5,929₪ 1,982₪ 7,911₪ 174,039
23₪ 667,516₪ 5,947₪ 1,964₪ 7,911₪ 181,950
24₪ 661,552₪ 5,964₪ 1,947₪ 7,911₪ 189,861
25₪ 655,570₪ 5,981₪ 1,930₪ 7,911₪ 197,772
26₪ 649,572₪ 5,999₪ 1,912₪ 7,911₪ 205,683
27₪ 643,555₪ 6,016₪ 1,895₪ 7,911₪ 213,593
28₪ 637,521₪ 6,034₪ 1,877₪ 7,911₪ 221,504
29₪ 631,470₪ 6,051₪ 1,859₪ 7,911₪ 229,415
30₪ 625,401₪ 6,069₪ 1,842₪ 7,911₪ 237,326
31₪ 619,314₪ 6,087₪ 1,824₪ 7,911₪ 245,237
32₪ 613,210₪ 6,105₪ 1,806₪ 7,911₪ 253,148
33₪ 607,087₪ 6,122₪ 1,789₪ 7,911₪ 261,059
34₪ 600,947₪ 6,140₪ 1,771₪ 7,911₪ 268,970
35₪ 594,789₪ 6,158₪ 1,753₪ 7,911₪ 276,880
36₪ 588,613₪ 6,176₪ 1,735₪ 7,911₪ 284,791
37₪ 582,419₪ 6,194₪ 1,717₪ 7,911₪ 292,702
38₪ 576,207₪ 6,212₪ 1,699₪ 7,911₪ 300,613
39₪ 569,976₪ 6,230₪ 1,681₪ 7,911₪ 308,524
40₪ 563,728₪ 6,248₪ 1,662₪ 7,911₪ 316,435
41₪ 557,461₪ 6,267₪ 1,644₪ 7,911₪ 324,346
42₪ 551,176₪ 6,285₪ 1,626₪ 7,911₪ 332,257
43₪ 544,873₪ 6,303₪ 1,608₪ 7,911₪ 340,167
44₪ 538,551₪ 6,322₪ 1,589₪ 7,911₪ 348,078
45₪ 532,211₪ 6,340₪ 1,571₪ 7,911₪ 355,989
46₪ 525,853₪ 6,359₪ 1,552₪ 7,911₪ 363,900
47₪ 519,476₪ 6,377₪ 1,534₪ 7,911₪ 371,811
48₪ 513,080₪ 6,396₪ 1,515₪ 7,911₪ 379,722
49₪ 506,665₪ 6,414₪ 1,496₪ 7,911₪ 387,633
50₪ 500,232₪ 6,433₪ 1,478₪ 7,911₪ 395,543
51₪ 493,781₪ 6,452₪ 1,459₪ 7,911₪ 403,454
52₪ 487,310₪ 6,471₪ 1,440₪ 7,911₪ 411,365
53₪ 480,820₪ 6,490₪ 1,421₪ 7,911₪ 419,276
54₪ 474,312₪ 6,508₪ 1,402₪ 7,911₪ 427,187
55₪ 467,784₪ 6,527₪ 1,383₪ 7,911₪ 435,098
56₪ 461,238₪ 6,546₪ 1,364₪ 7,911₪ 443,009
57₪ 454,672₪ 6,566₪ 1,345₪ 7,911₪ 450,920
58₪ 448,088₪ 6,585₪ 1,326₪ 7,911₪ 458,830
59₪ 441,484₪ 6,604₪ 1,307₪ 7,911₪ 466,741
60₪ 434,860₪ 6,623₪ 1,288₪ 7,911₪ 474,652
61₪ 428,218₪ 6,643₪ 1,268₪ 7,911₪ 482,563
62₪ 421,556₪ 6,662₪ 1,249₪ 7,911₪ 490,474
63₪ 414,875₪ 6,681₪ 1,230₪ 7,911₪ 498,385
64₪ 408,174₪ 6,701₪ 1,210₪ 7,911₪ 506,296
65₪ 401,453₪ 6,720₪ 1,191₪ 7,911₪ 514,207
66₪ 394,713₪ 6,740₪ 1,171₪ 7,911₪ 522,117
67₪ 387,954₪ 6,760₪ 1,151₪ 7,911₪ 530,028
68₪ 381,175₪ 6,779₪ 1,132₪ 7,911₪ 537,939
69₪ 374,375₪ 6,799₪ 1,112₪ 7,911₪ 545,850
70₪ 367,556₪ 6,819₪ 1,092₪ 7,911₪ 553,761
71₪ 360,718₪ 6,839₪ 1,072₪ 7,911₪ 561,672
72₪ 353,859₪ 6,859₪ 1,052₪ 7,911₪ 569,583
73₪ 346,980₪ 6,879₪ 1,032₪ 7,911₪ 577,493
74₪ 340,081₪ 6,899₪ 1,012₪ 7,911₪ 585,404
75₪ 333,162₪ 6,919₪ 992₪ 7,911₪ 593,315
76₪ 326,223₪ 6,939₪ 972₪ 7,911₪ 601,226
77₪ 319,264₪ 6,959₪ 951₪ 7,911₪ 609,137
78₪ 312,284₪ 6,980₪ 931₪ 7,911₪ 617,048
79₪ 305,284₪ 7,000₪ 911₪ 7,911₪ 624,959
80₪ 298,264₪ 7,020₪ 890₪ 7,911₪ 632,870
81₪ 291,223₪ 7,041₪ 870₪ 7,911₪ 640,780
82₪ 284,161₪ 7,061₪ 849₪ 7,911₪ 648,691
83₪ 277,079₪ 7,082₪ 829₪ 7,911₪ 656,602
84₪ 269,976₪ 7,103₪ 808₪ 7,911₪ 664,513
85₪ 262,853₪ 7,123₪ 787₪ 7,911₪ 672,424
86₪ 255,709₪ 7,144₪ 767₪ 7,911₪ 680,335
87₪ 248,544₪ 7,165₪ 746₪ 7,911₪ 688,246
88₪ 241,358₪ 7,186₪ 725₪ 7,911₪ 696,157
89₪ 234,151₪ 7,207₪ 704₪ 7,911₪ 704,067
90₪ 226,923₪ 7,228₪ 683₪ 7,911₪ 711,978
91₪ 219,674₪ 7,249₪ 662₪ 7,911₪ 719,889
92₪ 212,404₪ 7,270₪ 641₪ 7,911₪ 727,800
93₪ 205,112₪ 7,291₪ 620₪ 7,911₪ 735,711
94₪ 197,800₪ 7,313₪ 598₪ 7,911₪ 743,622
95₪ 190,466₪ 7,334₪ 577₪ 7,911₪ 751,533
96₪ 183,110₪ 7,355₪ 556₪ 7,911₪ 759,443
97₪ 175,734₪ 7,377₪ 534₪ 7,911₪ 767,354
98₪ 168,335₪ 7,398₪ 513₪ 7,911₪ 775,265
99₪ 160,915₪ 7,420₪ 491₪ 7,911₪ 783,176
100₪ 153,474₪ 7,442₪ 469₪ 7,911₪ 791,087
101₪ 146,011₪ 7,463₪ 448₪ 7,911₪ 798,998
102₪ 138,526₪ 7,485₪ 426₪ 7,911₪ 806,909
103₪ 131,019₪ 7,507₪ 404₪ 7,911₪ 814,820
104₪ 123,490₪ 7,529₪ 382₪ 7,911₪ 822,730
105₪ 115,939₪ 7,551₪ 360₪ 7,911₪ 830,641
106₪ 108,367₪ 7,573₪ 338₪ 7,911₪ 838,552
107₪ 100,772₪ 7,595₪ 316₪ 7,911₪ 846,463
108₪ 93,155₪ 7,617₪ 294₪ 7,911₪ 854,374
109₪ 85,516₪ 7,639₪ 272₪ 7,911₪ 862,285
110₪ 77,854₪ 7,661₪ 249₪ 7,911₪ 870,196
111₪ 70,171₪ 7,684₪ 227₪ 7,911₪ 878,107
112₪ 62,464₪ 7,706₪ 205₪ 7,911₪ 886,017
113₪ 54,736₪ 7,729₪ 182₪ 7,911₪ 893,928
114₪ 46,984₪ 7,751₪ 160₪ 7,911₪ 901,839
115₪ 39,211₪ 7,774₪ 137₪ 7,911₪ 909,750
116₪ 31,414₪ 7,797₪ 114₪ 7,911₪ 917,661
117₪ 23,595₪ 7,819₪ 92₪ 7,911₪ 925,572
118₪ 15,753₪ 7,842₪ 69₪ 7,911₪ 933,483
119₪ 7,888₪ 7,865₪ 46₪ 7,911₪ 941,393
120₪ 0₪ 7,888₪ 23₪ 7,911₪ 949,304
סה"כ ₪ 800,000 ₪ 149,304 ₪ 949,304 ₪ 949,304
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 700,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 900,000 שח?