לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 950,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של תשע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 3.75% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

17,389 ש"ח

תשלום אחרון

17,389 ש"ח

סך הריבית

93,323 ש"ח

סך התשלומים

1,043,323 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 950,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 3.75%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 950,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 3.75%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 935,580₪ 14,420₪ 2,969₪ 17,389₪ 17,389
2₪ 921,115₪ 14,465₪ 2,924₪ 17,389₪ 34,777
3₪ 906,605₪ 14,510₪ 2,878₪ 17,389₪ 52,166
4₪ 892,049₪ 14,556₪ 2,833₪ 17,389₪ 69,555
5₪ 877,448₪ 14,601₪ 2,788₪ 17,389₪ 86,944
6₪ 862,801₪ 14,647₪ 2,742₪ 17,389₪ 104,332
7₪ 848,109₪ 14,692₪ 2,696₪ 17,389₪ 121,721
8₪ 833,371₪ 14,738₪ 2,650₪ 17,389₪ 139,110
9₪ 818,586₪ 14,784₪ 2,604₪ 17,389₪ 156,499
10₪ 803,755₪ 14,831₪ 2,558₪ 17,389₪ 173,887
11₪ 788,878₪ 14,877₪ 2,512₪ 17,389₪ 191,276
12₪ 773,955₪ 14,923₪ 2,465₪ 17,389₪ 208,665
13₪ 758,985₪ 14,970₪ 2,419₪ 17,389₪ 226,053
14₪ 743,968₪ 15,017₪ 2,372₪ 17,389₪ 243,442
15₪ 728,904₪ 15,064₪ 2,325₪ 17,389₪ 260,831
16₪ 713,793₪ 15,111₪ 2,278₪ 17,389₪ 278,220
17₪ 698,635₪ 15,158₪ 2,231₪ 17,389₪ 295,608
18₪ 683,430₪ 15,205₪ 2,183₪ 17,389₪ 312,997
19₪ 668,177₪ 15,253₪ 2,136₪ 17,389₪ 330,386
20₪ 652,876₪ 15,301₪ 2,088₪ 17,389₪ 347,774
21₪ 637,528₪ 15,348₪ 2,040₪ 17,389₪ 365,163
22₪ 622,131₪ 15,396₪ 1,992₪ 17,389₪ 382,552
23₪ 606,687₪ 15,445₪ 1,944₪ 17,389₪ 399,941
24₪ 591,194₪ 15,493₪ 1,896₪ 17,389₪ 417,329
25₪ 575,652₪ 15,541₪ 1,847₪ 17,389₪ 434,718
26₪ 560,063₪ 15,590₪ 1,799₪ 17,389₪ 452,107
27₪ 544,424₪ 15,639₪ 1,750₪ 17,389₪ 469,496
28₪ 528,737₪ 15,687₪ 1,701₪ 17,389₪ 486,884
29₪ 513,000₪ 15,736₪ 1,652₪ 17,389₪ 504,273
30₪ 497,215₪ 15,786₪ 1,603₪ 17,389₪ 521,662
31₪ 481,380₪ 15,835₪ 1,554₪ 17,389₪ 539,050
32₪ 465,495₪ 15,884₪ 1,504₪ 17,389₪ 556,439
33₪ 449,561₪ 15,934₪ 1,455₪ 17,389₪ 573,828
34₪ 433,577₪ 15,984₪ 1,405₪ 17,389₪ 591,217
35₪ 417,544₪ 16,034₪ 1,355₪ 17,389₪ 608,605
36₪ 401,460₪ 16,084₪ 1,305₪ 17,389₪ 625,994
37₪ 385,326₪ 16,134₪ 1,255₪ 17,389₪ 643,383
38₪ 369,141₪ 16,185₪ 1,204₪ 17,389₪ 660,771
39₪ 352,906₪ 16,235₪ 1,154₪ 17,389₪ 678,160
40₪ 336,620₪ 16,286₪ 1,103₪ 17,389₪ 695,549
41₪ 320,283₪ 16,337₪ 1,052₪ 17,389₪ 712,938
42₪ 303,895₪ 16,388₪ 1,001₪ 17,389₪ 730,326
43₪ 287,456₪ 16,439₪ 950₪ 17,389₪ 747,715
44₪ 270,966₪ 16,490₪ 898₪ 17,389₪ 765,104
45₪ 254,424₪ 16,542₪ 847₪ 17,389₪ 782,493
46₪ 237,830₪ 16,594₪ 795₪ 17,389₪ 799,881
47₪ 221,185₪ 16,646₪ 743₪ 17,389₪ 817,270
48₪ 204,487₪ 16,698₪ 691₪ 17,389₪ 834,659
49₪ 187,738₪ 16,750₪ 639₪ 17,389₪ 852,047
50₪ 170,936₪ 16,802₪ 587₪ 17,389₪ 869,436
51₪ 154,081₪ 16,855₪ 534₪ 17,389₪ 886,825
52₪ 137,174₪ 16,907₪ 482₪ 17,389₪ 904,214
53₪ 120,214₪ 16,960₪ 429₪ 17,389₪ 921,602
54₪ 103,201₪ 17,013₪ 376₪ 17,389₪ 938,991
55₪ 86,134₪ 17,066₪ 323₪ 17,389₪ 956,380
56₪ 69,015₪ 17,120₪ 269₪ 17,389₪ 973,768
57₪ 51,842₪ 17,173₪ 216₪ 17,389₪ 991,157
58₪ 34,615₪ 17,227₪ 162₪ 17,389₪ 1,008,546
59₪ 17,335₪ 17,281₪ 108₪ 17,389₪ 1,025,935
60₪ 0₪ 17,335₪ 54₪ 17,389₪ 1,043,323
סה"כ ₪ 950,000 ₪ 93,323 ₪ 1,043,323 ₪ 1,043,323
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 850,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,050,000 שח?