לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 1,450,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון וארבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

12,889 ש"ח

תשלום אחרון

8,082 ש"ח

סך הריבית

437,417 ש"ח

סך התשלומים

1,887,417 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,450,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,450,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,441,944₪ 8,056₪ 4,833₪ 12,889₪ 12,889
2₪ 1,433,889₪ 8,056₪ 4,806₪ 12,862₪ 25,751
3₪ 1,425,833₪ 8,056₪ 4,780₪ 12,835₪ 38,586
4₪ 1,417,778₪ 8,056₪ 4,753₪ 12,808₪ 51,394
5₪ 1,409,722₪ 8,056₪ 4,726₪ 12,781₪ 64,176
6₪ 1,401,667₪ 8,056₪ 4,699₪ 12,755₪ 76,931
7₪ 1,393,611₪ 8,056₪ 4,672₪ 12,728₪ 89,658
8₪ 1,385,556₪ 8,056₪ 4,645₪ 12,701₪ 102,359
9₪ 1,377,500₪ 8,056₪ 4,619₪ 12,674₪ 115,033
10₪ 1,369,444₪ 8,056₪ 4,592₪ 12,647₪ 127,681
11₪ 1,361,389₪ 8,056₪ 4,565₪ 12,620₪ 140,301
12₪ 1,353,333₪ 8,056₪ 4,538₪ 12,594₪ 152,894
13₪ 1,345,278₪ 8,056₪ 4,511₪ 12,567₪ 165,461
14₪ 1,337,222₪ 8,056₪ 4,484₪ 12,540₪ 178,001
15₪ 1,329,167₪ 8,056₪ 4,457₪ 12,513₪ 190,514
16₪ 1,321,111₪ 8,056₪ 4,431₪ 12,486₪ 203,000
17₪ 1,313,056₪ 8,056₪ 4,404₪ 12,459₪ 215,459
18₪ 1,305,000₪ 8,056₪ 4,377₪ 12,432₪ 227,892
19₪ 1,296,944₪ 8,056₪ 4,350₪ 12,406₪ 240,297
20₪ 1,288,889₪ 8,056₪ 4,323₪ 12,379₪ 252,676
21₪ 1,280,833₪ 8,056₪ 4,296₪ 12,352₪ 265,028
22₪ 1,272,778₪ 8,056₪ 4,269₪ 12,325₪ 277,353
23₪ 1,264,722₪ 8,056₪ 4,243₪ 12,298₪ 289,651
24₪ 1,256,667₪ 8,056₪ 4,216₪ 12,271₪ 301,922
25₪ 1,248,611₪ 8,056₪ 4,189₪ 12,244₪ 314,167
26₪ 1,240,556₪ 8,056₪ 4,162₪ 12,218₪ 326,384
27₪ 1,232,500₪ 8,056₪ 4,135₪ 12,191₪ 338,575
28₪ 1,224,444₪ 8,056₪ 4,108₪ 12,164₪ 350,739
29₪ 1,216,389₪ 8,056₪ 4,081₪ 12,137₪ 362,876
30₪ 1,208,333₪ 8,056₪ 4,055₪ 12,110₪ 374,986
31₪ 1,200,278₪ 8,056₪ 4,028₪ 12,083₪ 387,069
32₪ 1,192,222₪ 8,056₪ 4,001₪ 12,056₪ 399,126
33₪ 1,184,167₪ 8,056₪ 3,974₪ 12,030₪ 411,156
34₪ 1,176,111₪ 8,056₪ 3,947₪ 12,003₪ 423,158
35₪ 1,168,056₪ 8,056₪ 3,920₪ 11,976₪ 435,134
36₪ 1,160,000₪ 8,056₪ 3,894₪ 11,949₪ 447,083
37₪ 1,151,944₪ 8,056₪ 3,867₪ 11,922₪ 459,006
38₪ 1,143,889₪ 8,056₪ 3,840₪ 11,895₪ 470,901
39₪ 1,135,833₪ 8,056₪ 3,813₪ 11,869₪ 482,769
40₪ 1,127,778₪ 8,056₪ 3,786₪ 11,842₪ 494,611
41₪ 1,119,722₪ 8,056₪ 3,759₪ 11,815₪ 506,426
42₪ 1,111,667₪ 8,056₪ 3,732₪ 11,788₪ 518,214
43₪ 1,103,611₪ 8,056₪ 3,706₪ 11,761₪ 529,975
44₪ 1,095,556₪ 8,056₪ 3,679₪ 11,734₪ 541,709
45₪ 1,087,500₪ 8,056₪ 3,652₪ 11,707₪ 553,417
46₪ 1,079,444₪ 8,056₪ 3,625₪ 11,681₪ 565,097
47₪ 1,071,389₪ 8,056₪ 3,598₪ 11,654₪ 576,751
48₪ 1,063,333₪ 8,056₪ 3,571₪ 11,627₪ 588,378
49₪ 1,055,278₪ 8,056₪ 3,544₪ 11,600₪ 599,978
50₪ 1,047,222₪ 8,056₪ 3,518₪ 11,573₪ 611,551
51₪ 1,039,167₪ 8,056₪ 3,491₪ 11,546₪ 623,097
52₪ 1,031,111₪ 8,056₪ 3,464₪ 11,519₪ 634,617
53₪ 1,023,056₪ 8,056₪ 3,437₪ 11,493₪ 646,109
54₪ 1,015,000₪ 8,056₪ 3,410₪ 11,466₪ 657,575
55₪ 1,006,944₪ 8,056₪ 3,383₪ 11,439₪ 669,014
56₪ 998,889₪ 8,056₪ 3,356₪ 11,412₪ 680,426
57₪ 990,833₪ 8,056₪ 3,330₪ 11,385₪ 691,811
58₪ 982,778₪ 8,056₪ 3,303₪ 11,358₪ 703,169
59₪ 974,722₪ 8,056₪ 3,276₪ 11,331₪ 714,501
60₪ 966,667₪ 8,056₪ 3,249₪ 11,305₪ 725,806
61₪ 958,611₪ 8,056₪ 3,222₪ 11,278₪ 737,083
62₪ 950,556₪ 8,056₪ 3,195₪ 11,251₪ 748,334
63₪ 942,500₪ 8,056₪ 3,169₪ 11,224₪ 759,558
64₪ 934,444₪ 8,056₪ 3,142₪ 11,197₪ 770,756
65₪ 926,389₪ 8,056₪ 3,115₪ 11,170₪ 781,926
66₪ 918,333₪ 8,056₪ 3,088₪ 11,144₪ 793,069
67₪ 910,278₪ 8,056₪ 3,061₪ 11,117₪ 804,186
68₪ 902,222₪ 8,056₪ 3,034₪ 11,090₪ 815,276
69₪ 894,167₪ 8,056₪ 3,007₪ 11,063₪ 826,339
70₪ 886,111₪ 8,056₪ 2,981₪ 11,036₪ 837,375
71₪ 878,056₪ 8,056₪ 2,954₪ 11,009₪ 848,384
72₪ 870,000₪ 8,056₪ 2,927₪ 10,982₪ 859,367
73₪ 861,944₪ 8,056₪ 2,900₪ 10,956₪ 870,322
74₪ 853,889₪ 8,056₪ 2,873₪ 10,929₪ 881,251
75₪ 845,833₪ 8,056₪ 2,846₪ 10,902₪ 892,153
76₪ 837,778₪ 8,056₪ 2,819₪ 10,875₪ 903,028
77₪ 829,722₪ 8,056₪ 2,793₪ 10,848₪ 913,876
78₪ 821,667₪ 8,056₪ 2,766₪ 10,821₪ 924,697
79₪ 813,611₪ 8,056₪ 2,739₪ 10,794₪ 935,492
80₪ 805,556₪ 8,056₪ 2,712₪ 10,768₪ 946,259
81₪ 797,500₪ 8,056₪ 2,685₪ 10,741₪ 957,000
82₪ 789,444₪ 8,056₪ 2,658₪ 10,714₪ 967,714
83₪ 781,389₪ 8,056₪ 2,631₪ 10,687₪ 978,401
84₪ 773,333₪ 8,056₪ 2,605₪ 10,660₪ 989,061
85₪ 765,278₪ 8,056₪ 2,578₪ 10,633₪ 999,694
86₪ 757,222₪ 8,056₪ 2,551₪ 10,606₪ 1,010,301
87₪ 749,167₪ 8,056₪ 2,524₪ 10,580₪ 1,020,881
88₪ 741,111₪ 8,056₪ 2,497₪ 10,553₪ 1,031,433
89₪ 733,056₪ 8,056₪ 2,470₪ 10,526₪ 1,041,959
90₪ 725,000₪ 8,056₪ 2,444₪ 10,499₪ 1,052,458
91₪ 716,944₪ 8,056₪ 2,417₪ 10,472₪ 1,062,931
92₪ 708,889₪ 8,056₪ 2,390₪ 10,445₪ 1,073,376
93₪ 700,833₪ 8,056₪ 2,363₪ 10,419₪ 1,083,794
94₪ 692,778₪ 8,056₪ 2,336₪ 10,392₪ 1,094,186
95₪ 684,722₪ 8,056₪ 2,309₪ 10,365₪ 1,104,551
96₪ 676,667₪ 8,056₪ 2,282₪ 10,338₪ 1,114,889
97₪ 668,611₪ 8,056₪ 2,256₪ 10,311₪ 1,125,200
98₪ 660,556₪ 8,056₪ 2,229₪ 10,284₪ 1,135,484
99₪ 652,500₪ 8,056₪ 2,202₪ 10,257₪ 1,145,742
100₪ 644,444₪ 8,056₪ 2,175₪ 10,231₪ 1,155,972
101₪ 636,389₪ 8,056₪ 2,148₪ 10,204₪ 1,166,176
102₪ 628,333₪ 8,056₪ 2,121₪ 10,177₪ 1,176,353
103₪ 620,278₪ 8,056₪ 2,094₪ 10,150₪ 1,186,503
104₪ 612,222₪ 8,056₪ 2,068₪ 10,123₪ 1,196,626
105₪ 604,167₪ 8,056₪ 2,041₪ 10,096₪ 1,206,722
106₪ 596,111₪ 8,056₪ 2,014₪ 10,069₪ 1,216,792
107₪ 588,056₪ 8,056₪ 1,987₪ 10,043₪ 1,226,834
108₪ 580,000₪ 8,056₪ 1,960₪ 10,016₪ 1,236,850
109₪ 571,944₪ 8,056₪ 1,933₪ 9,989₪ 1,246,839
110₪ 563,889₪ 8,056₪ 1,906₪ 9,962₪ 1,256,801
111₪ 555,833₪ 8,056₪ 1,880₪ 9,935₪ 1,266,736
112₪ 547,778₪ 8,056₪ 1,853₪ 9,908₪ 1,276,644
113₪ 539,722₪ 8,056₪ 1,826₪ 9,881₪ 1,286,526
114₪ 531,667₪ 8,056₪ 1,799₪ 9,855₪ 1,296,381
115₪ 523,611₪ 8,056₪ 1,772₪ 9,828₪ 1,306,208
116₪ 515,556₪ 8,056₪ 1,745₪ 9,801₪ 1,316,009
117₪ 507,500₪ 8,056₪ 1,719₪ 9,774₪ 1,325,783
118₪ 499,444₪ 8,056₪ 1,692₪ 9,747₪ 1,335,531
119₪ 491,389₪ 8,056₪ 1,665₪ 9,720₪ 1,345,251
120₪ 483,333₪ 8,056₪ 1,638₪ 9,694₪ 1,354,944
121₪ 475,278₪ 8,056₪ 1,611₪ 9,667₪ 1,364,611
122₪ 467,222₪ 8,056₪ 1,584₪ 9,640₪ 1,374,251
123₪ 459,167₪ 8,056₪ 1,557₪ 9,613₪ 1,383,864
124₪ 451,111₪ 8,056₪ 1,531₪ 9,586₪ 1,393,450
125₪ 443,056₪ 8,056₪ 1,504₪ 9,559₪ 1,403,009
126₪ 435,000₪ 8,056₪ 1,477₪ 9,532₪ 1,412,542
127₪ 426,944₪ 8,056₪ 1,450₪ 9,506₪ 1,422,047
128₪ 418,889₪ 8,056₪ 1,423₪ 9,479₪ 1,431,526
129₪ 410,833₪ 8,056₪ 1,396₪ 9,452₪ 1,440,978
130₪ 402,778₪ 8,056₪ 1,369₪ 9,425₪ 1,450,403
131₪ 394,722₪ 8,056₪ 1,343₪ 9,398₪ 1,459,801
132₪ 386,667₪ 8,056₪ 1,316₪ 9,371₪ 1,469,172
133₪ 378,611₪ 8,056₪ 1,289₪ 9,344₪ 1,478,517
134₪ 370,556₪ 8,056₪ 1,262₪ 9,318₪ 1,487,834
135₪ 362,500₪ 8,056₪ 1,235₪ 9,291₪ 1,497,125
136₪ 354,444₪ 8,056₪ 1,208₪ 9,264₪ 1,506,389
137₪ 346,389₪ 8,056₪ 1,181₪ 9,237₪ 1,515,626
138₪ 338,333₪ 8,056₪ 1,155₪ 9,210₪ 1,524,836
139₪ 330,278₪ 8,056₪ 1,128₪ 9,183₪ 1,534,019
140₪ 322,222₪ 8,056₪ 1,101₪ 9,156₪ 1,543,176
141₪ 314,167₪ 8,056₪ 1,074₪ 9,130₪ 1,552,306
142₪ 306,111₪ 8,056₪ 1,047₪ 9,103₪ 1,561,408
143₪ 298,056₪ 8,056₪ 1,020₪ 9,076₪ 1,570,484
144₪ 290,000₪ 8,056₪ 994₪ 9,049₪ 1,579,533
145₪ 281,944₪ 8,056₪ 967₪ 9,022₪ 1,588,556
146₪ 273,889₪ 8,056₪ 940₪ 8,995₪ 1,597,551
147₪ 265,833₪ 8,056₪ 913₪ 8,969₪ 1,606,519
148₪ 257,778₪ 8,056₪ 886₪ 8,942₪ 1,615,461
149₪ 249,722₪ 8,056₪ 859₪ 8,915₪ 1,624,376
150₪ 241,667₪ 8,056₪ 832₪ 8,888₪ 1,633,264
151₪ 233,611₪ 8,056₪ 806₪ 8,861₪ 1,642,125
152₪ 225,556₪ 8,056₪ 779₪ 8,834₪ 1,650,959
153₪ 217,500₪ 8,056₪ 752₪ 8,807₪ 1,659,767
154₪ 209,444₪ 8,056₪ 725₪ 8,781₪ 1,668,547
155₪ 201,389₪ 8,056₪ 698₪ 8,754₪ 1,677,301
156₪ 193,333₪ 8,056₪ 671₪ 8,727₪ 1,686,028
157₪ 185,278₪ 8,056₪ 644₪ 8,700₪ 1,694,728
158₪ 177,222₪ 8,056₪ 618₪ 8,673₪ 1,703,401
159₪ 169,167₪ 8,056₪ 591₪ 8,646₪ 1,712,047
160₪ 161,111₪ 8,056₪ 564₪ 8,619₪ 1,720,667
161₪ 153,056₪ 8,056₪ 537₪ 8,593₪ 1,729,259
162₪ 145,000₪ 8,056₪ 510₪ 8,566₪ 1,737,825
163₪ 136,944₪ 8,056₪ 483₪ 8,539₪ 1,746,364
164₪ 128,889₪ 8,056₪ 456₪ 8,512₪ 1,754,876
165₪ 120,833₪ 8,056₪ 430₪ 8,485₪ 1,763,361
166₪ 112,778₪ 8,056₪ 403₪ 8,458₪ 1,771,819
167₪ 104,722₪ 8,056₪ 376₪ 8,431₪ 1,780,251
168₪ 96,667₪ 8,056₪ 349₪ 8,405₪ 1,788,656
169₪ 88,611₪ 8,056₪ 322₪ 8,378₪ 1,797,033
170₪ 80,556₪ 8,056₪ 295₪ 8,351₪ 1,805,384
171₪ 72,500₪ 8,056₪ 269₪ 8,324₪ 1,813,708
172₪ 64,444₪ 8,056₪ 242₪ 8,297₪ 1,822,006
173₪ 56,389₪ 8,056₪ 215₪ 8,270₪ 1,830,276
174₪ 48,333₪ 8,056₪ 188₪ 8,244₪ 1,838,519
175₪ 40,278₪ 8,056₪ 161₪ 8,217₪ 1,846,736
176₪ 32,222₪ 8,056₪ 134₪ 8,190₪ 1,854,926
177₪ 24,167₪ 8,056₪ 107₪ 8,163₪ 1,863,089
178₪ 16,111₪ 8,056₪ 81₪ 8,136₪ 1,871,225
179₪ 8,056₪ 8,056₪ 54₪ 8,109₪ 1,879,334
180₪ 0₪ 8,056₪ 27₪ 8,082₪ 1,887,417
סה"כ ₪ 1,450,000 ₪ 437,417 ₪ 1,887,417 ₪ 1,887,417
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,350,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,550,000 שח?