לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 2,450,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון וארבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

22,288 ש"ח

תשלום אחרון

13,659 ש"ח

סך הריבית

785,276 ש"ח

סך התשלומים

3,235,276 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,450,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,450,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,436,389₪ 13,611₪ 8,677₪ 22,288₪ 22,288
2₪ 2,422,778₪ 13,611₪ 8,629₪ 22,240₪ 44,528
3₪ 2,409,167₪ 13,611₪ 8,581₪ 22,192₪ 66,720
4₪ 2,395,556₪ 13,611₪ 8,532₪ 22,144₪ 88,864
5₪ 2,381,944₪ 13,611₪ 8,484₪ 22,095₪ 110,959
6₪ 2,368,333₪ 13,611₪ 8,436₪ 22,047₪ 133,006
7₪ 2,354,722₪ 13,611₪ 8,388₪ 21,999₪ 155,005
8₪ 2,341,111₪ 13,611₪ 8,340₪ 21,951₪ 176,956
9₪ 2,327,500₪ 13,611₪ 8,291₪ 21,903₪ 198,858
10₪ 2,313,889₪ 13,611₪ 8,243₪ 21,854₪ 220,713
11₪ 2,300,278₪ 13,611₪ 8,195₪ 21,806₪ 242,519
12₪ 2,286,667₪ 13,611₪ 8,147₪ 21,758₪ 264,277
13₪ 2,273,056₪ 13,611₪ 8,099₪ 21,710₪ 285,986
14₪ 2,259,444₪ 13,611₪ 8,050₪ 21,662₪ 307,648
15₪ 2,245,833₪ 13,611₪ 8,002₪ 21,613₪ 329,261
16₪ 2,232,222₪ 13,611₪ 7,954₪ 21,565₪ 350,826
17₪ 2,218,611₪ 13,611₪ 7,906₪ 21,517₪ 372,343
18₪ 2,205,000₪ 13,611₪ 7,858₪ 21,469₪ 393,812
19₪ 2,191,389₪ 13,611₪ 7,809₪ 21,420₪ 415,232
20₪ 2,177,778₪ 13,611₪ 7,761₪ 21,372₪ 436,605
21₪ 2,164,167₪ 13,611₪ 7,713₪ 21,324₪ 457,929
22₪ 2,150,556₪ 13,611₪ 7,665₪ 21,276₪ 479,205
23₪ 2,136,944₪ 13,611₪ 7,617₪ 21,228₪ 500,432
24₪ 2,123,333₪ 13,611₪ 7,568₪ 21,179₪ 521,612
25₪ 2,109,722₪ 13,611₪ 7,520₪ 21,131₪ 542,743
26₪ 2,096,111₪ 13,611₪ 7,472₪ 21,083₪ 563,826
27₪ 2,082,500₪ 13,611₪ 7,424₪ 21,035₪ 584,861
28₪ 2,068,889₪ 13,611₪ 7,376₪ 20,987₪ 605,848
29₪ 2,055,278₪ 13,611₪ 7,327₪ 20,938₪ 626,786
30₪ 2,041,667₪ 13,611₪ 7,279₪ 20,890₪ 647,676
31₪ 2,028,056₪ 13,611₪ 7,231₪ 20,842₪ 668,518
32₪ 2,014,444₪ 13,611₪ 7,183₪ 20,794₪ 689,312
33₪ 2,000,833₪ 13,611₪ 7,134₪ 20,746₪ 710,058
34₪ 1,987,222₪ 13,611₪ 7,086₪ 20,697₪ 730,755
35₪ 1,973,611₪ 13,611₪ 7,038₪ 20,649₪ 751,404
36₪ 1,960,000₪ 13,611₪ 6,990₪ 20,601₪ 772,005
37₪ 1,946,389₪ 13,611₪ 6,942₪ 20,553₪ 792,558
38₪ 1,932,778₪ 13,611₪ 6,893₪ 20,505₪ 813,063
39₪ 1,919,167₪ 13,611₪ 6,845₪ 20,456₪ 833,519
40₪ 1,905,556₪ 13,611₪ 6,797₪ 20,408₪ 853,927
41₪ 1,891,944₪ 13,611₪ 6,749₪ 20,360₪ 874,287
42₪ 1,878,333₪ 13,611₪ 6,701₪ 20,312₪ 894,599
43₪ 1,864,722₪ 13,611₪ 6,652₪ 20,264₪ 914,862
44₪ 1,851,111₪ 13,611₪ 6,604₪ 20,215₪ 935,078
45₪ 1,837,500₪ 13,611₪ 6,556₪ 20,167₪ 955,245
46₪ 1,823,889₪ 13,611₪ 6,508₪ 20,119₪ 975,364
47₪ 1,810,278₪ 13,611₪ 6,460₪ 20,071₪ 995,434
48₪ 1,796,667₪ 13,611₪ 6,411₪ 20,023₪ 1,015,457
49₪ 1,783,056₪ 13,611₪ 6,363₪ 19,974₪ 1,035,431
50₪ 1,769,444₪ 13,611₪ 6,315₪ 19,926₪ 1,055,357
51₪ 1,755,833₪ 13,611₪ 6,267₪ 19,878₪ 1,075,235
52₪ 1,742,222₪ 13,611₪ 6,219₪ 19,830₪ 1,095,065
53₪ 1,728,611₪ 13,611₪ 6,170₪ 19,781₪ 1,114,846
54₪ 1,715,000₪ 13,611₪ 6,122₪ 19,733₪ 1,134,580
55₪ 1,701,389₪ 13,611₪ 6,074₪ 19,685₪ 1,154,265
56₪ 1,687,778₪ 13,611₪ 6,026₪ 19,637₪ 1,173,902
57₪ 1,674,167₪ 13,611₪ 5,978₪ 19,589₪ 1,193,490
58₪ 1,660,556₪ 13,611₪ 5,929₪ 19,540₪ 1,213,031
59₪ 1,646,944₪ 13,611₪ 5,881₪ 19,492₪ 1,232,523
60₪ 1,633,333₪ 13,611₪ 5,833₪ 19,444₪ 1,251,967
61₪ 1,619,722₪ 13,611₪ 5,785₪ 19,396₪ 1,271,363
62₪ 1,606,111₪ 13,611₪ 5,737₪ 19,348₪ 1,290,710
63₪ 1,592,500₪ 13,611₪ 5,688₪ 19,299₪ 1,310,010
64₪ 1,578,889₪ 13,611₪ 5,640₪ 19,251₪ 1,329,261
65₪ 1,565,278₪ 13,611₪ 5,592₪ 19,203₪ 1,348,464
66₪ 1,551,667₪ 13,611₪ 5,544₪ 19,155₪ 1,367,619
67₪ 1,538,056₪ 13,611₪ 5,495₪ 19,107₪ 1,386,726
68₪ 1,524,444₪ 13,611₪ 5,447₪ 19,058₪ 1,405,784
69₪ 1,510,833₪ 13,611₪ 5,399₪ 19,010₪ 1,424,794
70₪ 1,497,222₪ 13,611₪ 5,351₪ 18,962₪ 1,443,756
71₪ 1,483,611₪ 13,611₪ 5,303₪ 18,914₪ 1,462,670
72₪ 1,470,000₪ 13,611₪ 5,254₪ 18,866₪ 1,481,535
73₪ 1,456,389₪ 13,611₪ 5,206₪ 18,817₪ 1,500,353
74₪ 1,442,778₪ 13,611₪ 5,158₪ 18,769₪ 1,519,122
75₪ 1,429,167₪ 13,611₪ 5,110₪ 18,721₪ 1,537,843
76₪ 1,415,556₪ 13,611₪ 5,062₪ 18,673₪ 1,556,516
77₪ 1,401,944₪ 13,611₪ 5,013₪ 18,625₪ 1,575,140
78₪ 1,388,333₪ 13,611₪ 4,965₪ 18,576₪ 1,593,716
79₪ 1,374,722₪ 13,611₪ 4,917₪ 18,528₪ 1,612,245
80₪ 1,361,111₪ 13,611₪ 4,869₪ 18,480₪ 1,630,725
81₪ 1,347,500₪ 13,611₪ 4,821₪ 18,432₪ 1,649,156
82₪ 1,333,889₪ 13,611₪ 4,772₪ 18,384₪ 1,667,540
83₪ 1,320,278₪ 13,611₪ 4,724₪ 18,335₪ 1,685,875
84₪ 1,306,667₪ 13,611₪ 4,676₪ 18,287₪ 1,704,162
85₪ 1,293,056₪ 13,611₪ 4,628₪ 18,239₪ 1,722,401
86₪ 1,279,444₪ 13,611₪ 4,580₪ 18,191₪ 1,740,592
87₪ 1,265,833₪ 13,611₪ 4,531₪ 18,142₪ 1,758,734
88₪ 1,252,222₪ 13,611₪ 4,483₪ 18,094₪ 1,776,828
89₪ 1,238,611₪ 13,611₪ 4,435₪ 18,046₪ 1,794,875
90₪ 1,225,000₪ 13,611₪ 4,387₪ 17,998₪ 1,812,872
91₪ 1,211,389₪ 13,611₪ 4,339₪ 17,950₪ 1,830,822
92₪ 1,197,778₪ 13,611₪ 4,290₪ 17,901₪ 1,848,723
93₪ 1,184,167₪ 13,611₪ 4,242₪ 17,853₪ 1,866,577
94₪ 1,170,556₪ 13,611₪ 4,194₪ 17,805₪ 1,884,382
95₪ 1,156,944₪ 13,611₪ 4,146₪ 17,757₪ 1,902,139
96₪ 1,143,333₪ 13,611₪ 4,098₪ 17,709₪ 1,919,847
97₪ 1,129,722₪ 13,611₪ 4,049₪ 17,660₪ 1,937,508
98₪ 1,116,111₪ 13,611₪ 4,001₪ 17,612₪ 1,955,120
99₪ 1,102,500₪ 13,611₪ 3,953₪ 17,564₪ 1,972,684
100₪ 1,088,889₪ 13,611₪ 3,905₪ 17,516₪ 1,990,200
101₪ 1,075,278₪ 13,611₪ 3,856₪ 17,468₪ 2,007,667
102₪ 1,061,667₪ 13,611₪ 3,808₪ 17,419₪ 2,025,087
103₪ 1,048,056₪ 13,611₪ 3,760₪ 17,371₪ 2,042,458
104₪ 1,034,444₪ 13,611₪ 3,712₪ 17,323₪ 2,059,781
105₪ 1,020,833₪ 13,611₪ 3,664₪ 17,275₪ 2,077,056
106₪ 1,007,222₪ 13,611₪ 3,615₪ 17,227₪ 2,094,282
107₪ 993,611₪ 13,611₪ 3,567₪ 17,178₪ 2,111,460
108₪ 980,000₪ 13,611₪ 3,519₪ 17,130₪ 2,128,591
109₪ 966,389₪ 13,611₪ 3,471₪ 17,082₪ 2,145,673
110₪ 952,778₪ 13,611₪ 3,423₪ 17,034₪ 2,162,706
111₪ 939,167₪ 13,611₪ 3,374₪ 16,986₪ 2,179,692
112₪ 925,556₪ 13,611₪ 3,326₪ 16,937₪ 2,196,629
113₪ 911,944₪ 13,611₪ 3,278₪ 16,889₪ 2,213,518
114₪ 898,333₪ 13,611₪ 3,230₪ 16,841₪ 2,230,359
115₪ 884,722₪ 13,611₪ 3,182₪ 16,793₪ 2,247,152
116₪ 871,111₪ 13,611₪ 3,133₪ 16,745₪ 2,263,896
117₪ 857,500₪ 13,611₪ 3,085₪ 16,696₪ 2,280,593
118₪ 843,889₪ 13,611₪ 3,037₪ 16,648₪ 2,297,241
119₪ 830,278₪ 13,611₪ 2,989₪ 16,600₪ 2,313,841
120₪ 816,667₪ 13,611₪ 2,941₪ 16,552₪ 2,330,392
121₪ 803,056₪ 13,611₪ 2,892₪ 16,503₪ 2,346,896
122₪ 789,444₪ 13,611₪ 2,844₪ 16,455₪ 2,363,351
123₪ 775,833₪ 13,611₪ 2,796₪ 16,407₪ 2,379,758
124₪ 762,222₪ 13,611₪ 2,748₪ 16,359₪ 2,396,117
125₪ 748,611₪ 13,611₪ 2,700₪ 16,311₪ 2,412,428
126₪ 735,000₪ 13,611₪ 2,651₪ 16,262₪ 2,428,690
127₪ 721,389₪ 13,611₪ 2,603₪ 16,214₪ 2,444,904
128₪ 707,778₪ 13,611₪ 2,555₪ 16,166₪ 2,461,070
129₪ 694,167₪ 13,611₪ 2,507₪ 16,118₪ 2,477,188
130₪ 680,556₪ 13,611₪ 2,459₪ 16,070₪ 2,493,258
131₪ 666,944₪ 13,611₪ 2,410₪ 16,021₪ 2,509,279
132₪ 653,333₪ 13,611₪ 2,362₪ 15,973₪ 2,525,252
133₪ 639,722₪ 13,611₪ 2,314₪ 15,925₪ 2,541,177
134₪ 626,111₪ 13,611₪ 2,266₪ 15,877₪ 2,557,054
135₪ 612,500₪ 13,611₪ 2,217₪ 15,829₪ 2,572,883
136₪ 598,889₪ 13,611₪ 2,169₪ 15,780₪ 2,588,663
137₪ 585,278₪ 13,611₪ 2,121₪ 15,732₪ 2,604,395
138₪ 571,667₪ 13,611₪ 2,073₪ 15,684₪ 2,620,079
139₪ 558,056₪ 13,611₪ 2,025₪ 15,636₪ 2,635,715
140₪ 544,444₪ 13,611₪ 1,976₪ 15,588₪ 2,651,303
141₪ 530,833₪ 13,611₪ 1,928₪ 15,539₪ 2,666,842
142₪ 517,222₪ 13,611₪ 1,880₪ 15,491₪ 2,682,333
143₪ 503,611₪ 13,611₪ 1,832₪ 15,443₪ 2,697,776
144₪ 490,000₪ 13,611₪ 1,784₪ 15,395₪ 2,713,171
145₪ 476,389₪ 13,611₪ 1,735₪ 15,347₪ 2,728,517
146₪ 462,778₪ 13,611₪ 1,687₪ 15,298₪ 2,743,816
147₪ 449,167₪ 13,611₪ 1,639₪ 15,250₪ 2,759,066
148₪ 435,556₪ 13,611₪ 1,591₪ 15,202₪ 2,774,268
149₪ 421,944₪ 13,611₪ 1,543₪ 15,154₪ 2,789,421
150₪ 408,333₪ 13,611₪ 1,494₪ 15,105₪ 2,804,527
151₪ 394,722₪ 13,611₪ 1,446₪ 15,057₪ 2,819,584
152₪ 381,111₪ 13,611₪ 1,398₪ 15,009₪ 2,834,593
153₪ 367,500₪ 13,611₪ 1,350₪ 14,961₪ 2,849,554
154₪ 353,889₪ 13,611₪ 1,302₪ 14,913₪ 2,864,467
155₪ 340,278₪ 13,611₪ 1,253₪ 14,864₪ 2,879,331
156₪ 326,667₪ 13,611₪ 1,205₪ 14,816₪ 2,894,148
157₪ 313,056₪ 13,611₪ 1,157₪ 14,768₪ 2,908,916
158₪ 299,444₪ 13,611₪ 1,109₪ 14,720₪ 2,923,635
159₪ 285,833₪ 13,611₪ 1,061₪ 14,672₪ 2,938,307
160₪ 272,222₪ 13,611₪ 1,012₪ 14,623₪ 2,952,931
161₪ 258,611₪ 13,611₪ 964₪ 14,575₪ 2,967,506
162₪ 245,000₪ 13,611₪ 916₪ 14,527₪ 2,982,033
163₪ 231,389₪ 13,611₪ 868₪ 14,479₪ 2,996,512
164₪ 217,778₪ 13,611₪ 820₪ 14,431₪ 3,010,942
165₪ 204,167₪ 13,611₪ 771₪ 14,382₪ 3,025,325
166₪ 190,556₪ 13,611₪ 723₪ 14,334₪ 3,039,659
167₪ 176,944₪ 13,611₪ 675₪ 14,286₪ 3,053,945
168₪ 163,333₪ 13,611₪ 627₪ 14,238₪ 3,068,183
169₪ 149,722₪ 13,611₪ 578₪ 14,190₪ 3,082,372
170₪ 136,111₪ 13,611₪ 530₪ 14,141₪ 3,096,514
171₪ 122,500₪ 13,611₪ 482₪ 14,093₪ 3,110,607
172₪ 108,889₪ 13,611₪ 434₪ 14,045₪ 3,124,652
173₪ 95,278₪ 13,611₪ 386₪ 13,997₪ 3,138,648
174₪ 81,667₪ 13,611₪ 337₪ 13,949₪ 3,152,597
175₪ 68,056₪ 13,611₪ 289₪ 13,900₪ 3,166,497
176₪ 54,444₪ 13,611₪ 241₪ 13,852₪ 3,180,350
177₪ 40,833₪ 13,611₪ 193₪ 13,804₪ 3,194,153
178₪ 27,222₪ 13,611₪ 145₪ 13,756₪ 3,207,909
179₪ 13,611₪ 13,611₪ 96₪ 13,708₪ 3,221,617
180₪ 0₪ 13,611₪ 48₪ 13,659₪ 3,235,276
סה"כ ₪ 2,450,000 ₪ 785,276 ₪ 3,235,276 ₪ 3,235,276
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,350,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,550,000 שח?