לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 2,800,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושמונה מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

25,472 ש"ח

תשלום אחרון

15,611 ש"ח

סך הריבית

897,458 ש"ח

סך התשלומים

3,697,458 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,800,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,800,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,784,444₪ 15,556₪ 9,917₪ 25,472₪ 25,472
2₪ 2,768,889₪ 15,556₪ 9,862₪ 25,417₪ 50,889
3₪ 2,753,333₪ 15,556₪ 9,806₪ 25,362₪ 76,251
4₪ 2,737,778₪ 15,556₪ 9,751₪ 25,307₪ 101,558
5₪ 2,722,222₪ 15,556₪ 9,696₪ 25,252₪ 126,810
6₪ 2,706,667₪ 15,556₪ 9,641₪ 25,197₪ 152,007
7₪ 2,691,111₪ 15,556₪ 9,586₪ 25,142₪ 177,149
8₪ 2,675,556₪ 15,556₪ 9,531₪ 25,087₪ 202,235
9₪ 2,660,000₪ 15,556₪ 9,476₪ 25,031₪ 227,267
10₪ 2,644,444₪ 15,556₪ 9,421₪ 24,976₪ 252,243
11₪ 2,628,889₪ 15,556₪ 9,366₪ 24,921₪ 277,164
12₪ 2,613,333₪ 15,556₪ 9,311₪ 24,866₪ 302,031
13₪ 2,597,778₪ 15,556₪ 9,256₪ 24,811₪ 326,842
14₪ 2,582,222₪ 15,556₪ 9,200₪ 24,756₪ 351,598
15₪ 2,566,667₪ 15,556₪ 9,145₪ 24,701₪ 376,299
16₪ 2,551,111₪ 15,556₪ 9,090₪ 24,646₪ 400,944
17₪ 2,535,556₪ 15,556₪ 9,035₪ 24,591₪ 425,535
18₪ 2,520,000₪ 15,556₪ 8,980₪ 24,536₪ 450,071
19₪ 2,504,444₪ 15,556₪ 8,925₪ 24,481₪ 474,551
20₪ 2,488,889₪ 15,556₪ 8,870₪ 24,425₪ 498,977
21₪ 2,473,333₪ 15,556₪ 8,815₪ 24,370₪ 523,347
22₪ 2,457,778₪ 15,556₪ 8,760₪ 24,315₪ 547,663
23₪ 2,442,222₪ 15,556₪ 8,705₪ 24,260₪ 571,923
24₪ 2,426,667₪ 15,556₪ 8,650₪ 24,205₪ 596,128
25₪ 2,411,111₪ 15,556₪ 8,594₪ 24,150₪ 620,278
26₪ 2,395,556₪ 15,556₪ 8,539₪ 24,095₪ 644,373
27₪ 2,380,000₪ 15,556₪ 8,484₪ 24,040₪ 668,413
28₪ 2,364,444₪ 15,556₪ 8,429₪ 23,985₪ 692,397
29₪ 2,348,889₪ 15,556₪ 8,374₪ 23,930₪ 716,327
30₪ 2,333,333₪ 15,556₪ 8,319₪ 23,875₪ 740,201
31₪ 2,317,778₪ 15,556₪ 8,264₪ 23,819₪ 764,021
32₪ 2,302,222₪ 15,556₪ 8,209₪ 23,764₪ 787,785
33₪ 2,286,667₪ 15,556₪ 8,154₪ 23,709₪ 811,494
34₪ 2,271,111₪ 15,556₪ 8,099₪ 23,654₪ 835,149
35₪ 2,255,556₪ 15,556₪ 8,044₪ 23,599₪ 858,748
36₪ 2,240,000₪ 15,556₪ 7,988₪ 23,544₪ 882,292
37₪ 2,224,444₪ 15,556₪ 7,933₪ 23,489₪ 905,781
38₪ 2,208,889₪ 15,556₪ 7,878₪ 23,434₪ 929,214
39₪ 2,193,333₪ 15,556₪ 7,823₪ 23,379₪ 952,593
40₪ 2,177,778₪ 15,556₪ 7,768₪ 23,324₪ 975,917
41₪ 2,162,222₪ 15,556₪ 7,713₪ 23,269₪ 999,185
42₪ 2,146,667₪ 15,556₪ 7,658₪ 23,213₪ 1,022,399
43₪ 2,131,111₪ 15,556₪ 7,603₪ 23,158₪ 1,045,557
44₪ 2,115,556₪ 15,556₪ 7,548₪ 23,103₪ 1,068,660
45₪ 2,100,000₪ 15,556₪ 7,493₪ 23,048₪ 1,091,708
46₪ 2,084,444₪ 15,556₪ 7,438₪ 22,993₪ 1,114,701
47₪ 2,068,889₪ 15,556₪ 7,382₪ 22,938₪ 1,137,639
48₪ 2,053,333₪ 15,556₪ 7,327₪ 22,883₪ 1,160,522
49₪ 2,037,778₪ 15,556₪ 7,272₪ 22,828₪ 1,183,350
50₪ 2,022,222₪ 15,556₪ 7,217₪ 22,773₪ 1,206,123
51₪ 2,006,667₪ 15,556₪ 7,162₪ 22,718₪ 1,228,840
52₪ 1,991,111₪ 15,556₪ 7,107₪ 22,663₪ 1,251,503
53₪ 1,975,556₪ 15,556₪ 7,052₪ 22,607₪ 1,274,110
54₪ 1,960,000₪ 15,556₪ 6,997₪ 22,552₪ 1,296,663
55₪ 1,944,444₪ 15,556₪ 6,942₪ 22,497₪ 1,319,160
56₪ 1,928,889₪ 15,556₪ 6,887₪ 22,442₪ 1,341,602
57₪ 1,913,333₪ 15,556₪ 6,831₪ 22,387₪ 1,363,989
58₪ 1,897,778₪ 15,556₪ 6,776₪ 22,332₪ 1,386,321
59₪ 1,882,222₪ 15,556₪ 6,721₪ 22,277₪ 1,408,598
60₪ 1,866,667₪ 15,556₪ 6,666₪ 22,222₪ 1,430,819
61₪ 1,851,111₪ 15,556₪ 6,611₪ 22,167₪ 1,452,986
62₪ 1,835,556₪ 15,556₪ 6,556₪ 22,112₪ 1,475,098
63₪ 1,820,000₪ 15,556₪ 6,501₪ 22,056₪ 1,497,154
64₪ 1,804,444₪ 15,556₪ 6,446₪ 22,001₪ 1,519,156
65₪ 1,788,889₪ 15,556₪ 6,391₪ 21,946₪ 1,541,102
66₪ 1,773,333₪ 15,556₪ 6,336₪ 21,891₪ 1,562,993
67₪ 1,757,778₪ 15,556₪ 6,281₪ 21,836₪ 1,584,829
68₪ 1,742,222₪ 15,556₪ 6,225₪ 21,781₪ 1,606,610
69₪ 1,726,667₪ 15,556₪ 6,170₪ 21,726₪ 1,628,336
70₪ 1,711,111₪ 15,556₪ 6,115₪ 21,671₪ 1,650,007
71₪ 1,695,556₪ 15,556₪ 6,060₪ 21,616₪ 1,671,623
72₪ 1,680,000₪ 15,556₪ 6,005₪ 21,561₪ 1,693,183
73₪ 1,664,444₪ 15,556₪ 5,950₪ 21,506₪ 1,714,689
74₪ 1,648,889₪ 15,556₪ 5,895₪ 21,450₪ 1,736,139
75₪ 1,633,333₪ 15,556₪ 5,840₪ 21,395₪ 1,757,535
76₪ 1,617,778₪ 15,556₪ 5,785₪ 21,340₪ 1,778,875
77₪ 1,602,222₪ 15,556₪ 5,730₪ 21,285₪ 1,800,160
78₪ 1,586,667₪ 15,556₪ 5,675₪ 21,230₪ 1,821,390
79₪ 1,571,111₪ 15,556₪ 5,619₪ 21,175₪ 1,842,565
80₪ 1,555,556₪ 15,556₪ 5,564₪ 21,120₪ 1,863,685
81₪ 1,540,000₪ 15,556₪ 5,509₪ 21,065₪ 1,884,750
82₪ 1,524,444₪ 15,556₪ 5,454₪ 21,010₪ 1,905,760
83₪ 1,508,889₪ 15,556₪ 5,399₪ 20,955₪ 1,926,714
84₪ 1,493,333₪ 15,556₪ 5,344₪ 20,900₪ 1,947,614
85₪ 1,477,778₪ 15,556₪ 5,289₪ 20,844₪ 1,968,458
86₪ 1,462,222₪ 15,556₪ 5,234₪ 20,789₪ 1,989,248
87₪ 1,446,667₪ 15,556₪ 5,179₪ 20,734₪ 2,009,982
88₪ 1,431,111₪ 15,556₪ 5,124₪ 20,679₪ 2,030,661
89₪ 1,415,556₪ 15,556₪ 5,069₪ 20,624₪ 2,051,285
90₪ 1,400,000₪ 15,556₪ 5,013₪ 20,569₪ 2,071,854
91₪ 1,384,444₪ 15,556₪ 4,958₪ 20,514₪ 2,092,368
92₪ 1,368,889₪ 15,556₪ 4,903₪ 20,459₪ 2,112,827
93₪ 1,353,333₪ 15,556₪ 4,848₪ 20,404₪ 2,133,231
94₪ 1,337,778₪ 15,556₪ 4,793₪ 20,349₪ 2,153,579
95₪ 1,322,222₪ 15,556₪ 4,738₪ 20,294₪ 2,173,873
96₪ 1,306,667₪ 15,556₪ 4,683₪ 20,238₪ 2,194,111
97₪ 1,291,111₪ 15,556₪ 4,628₪ 20,183₪ 2,214,294
98₪ 1,275,556₪ 15,556₪ 4,573₪ 20,128₪ 2,234,423
99₪ 1,260,000₪ 15,556₪ 4,518₪ 20,073₪ 2,254,496
100₪ 1,244,444₪ 15,556₪ 4,463₪ 20,018₪ 2,274,514
101₪ 1,228,889₪ 15,556₪ 4,407₪ 19,963₪ 2,294,477
102₪ 1,213,333₪ 15,556₪ 4,352₪ 19,908₪ 2,314,385
103₪ 1,197,778₪ 15,556₪ 4,297₪ 19,853₪ 2,334,238
104₪ 1,182,222₪ 15,556₪ 4,242₪ 19,798₪ 2,354,035
105₪ 1,166,667₪ 15,556₪ 4,187₪ 19,743₪ 2,373,778
106₪ 1,151,111₪ 15,556₪ 4,132₪ 19,688₪ 2,393,465
107₪ 1,135,556₪ 15,556₪ 4,077₪ 19,632₪ 2,413,098
108₪ 1,120,000₪ 15,556₪ 4,022₪ 19,577₪ 2,432,675
109₪ 1,104,444₪ 15,556₪ 3,967₪ 19,522₪ 2,452,197
110₪ 1,088,889₪ 15,556₪ 3,912₪ 19,467₪ 2,471,664
111₪ 1,073,333₪ 15,556₪ 3,856₪ 19,412₪ 2,491,076
112₪ 1,057,778₪ 15,556₪ 3,801₪ 19,357₪ 2,510,433
113₪ 1,042,222₪ 15,556₪ 3,746₪ 19,302₪ 2,529,735
114₪ 1,026,667₪ 15,556₪ 3,691₪ 19,247₪ 2,548,982
115₪ 1,011,111₪ 15,556₪ 3,636₪ 19,192₪ 2,568,174
116₪ 995,556₪ 15,556₪ 3,581₪ 19,137₪ 2,587,310
117₪ 980,000₪ 15,556₪ 3,526₪ 19,081₪ 2,606,392
118₪ 964,444₪ 15,556₪ 3,471₪ 19,026₪ 2,625,418
119₪ 948,889₪ 15,556₪ 3,416₪ 18,971₪ 2,644,389
120₪ 933,333₪ 15,556₪ 3,361₪ 18,916₪ 2,663,306
121₪ 917,778₪ 15,556₪ 3,306₪ 18,861₪ 2,682,167
122₪ 902,222₪ 15,556₪ 3,250₪ 18,806₪ 2,700,973
123₪ 886,667₪ 15,556₪ 3,195₪ 18,751₪ 2,719,724
124₪ 871,111₪ 15,556₪ 3,140₪ 18,696₪ 2,738,419
125₪ 855,556₪ 15,556₪ 3,085₪ 18,641₪ 2,757,060
126₪ 840,000₪ 15,556₪ 3,030₪ 18,586₪ 2,775,646
127₪ 824,444₪ 15,556₪ 2,975₪ 18,531₪ 2,794,176
128₪ 808,889₪ 15,556₪ 2,920₪ 18,475₪ 2,812,652
129₪ 793,333₪ 15,556₪ 2,865₪ 18,420₪ 2,831,072
130₪ 777,778₪ 15,556₪ 2,810₪ 18,365₪ 2,849,438
131₪ 762,222₪ 15,556₪ 2,755₪ 18,310₪ 2,867,748
132₪ 746,667₪ 15,556₪ 2,700₪ 18,255₪ 2,886,003
133₪ 731,111₪ 15,556₪ 2,644₪ 18,200₪ 2,904,203
134₪ 715,556₪ 15,556₪ 2,589₪ 18,145₪ 2,922,348
135₪ 700,000₪ 15,556₪ 2,534₪ 18,090₪ 2,940,438
136₪ 684,444₪ 15,556₪ 2,479₪ 18,035₪ 2,958,472
137₪ 668,889₪ 15,556₪ 2,424₪ 17,980₪ 2,976,452
138₪ 653,333₪ 15,556₪ 2,369₪ 17,925₪ 2,994,376
139₪ 637,778₪ 15,556₪ 2,314₪ 17,869₪ 3,012,246
140₪ 622,222₪ 15,556₪ 2,259₪ 17,814₪ 3,030,060
141₪ 606,667₪ 15,556₪ 2,204₪ 17,759₪ 3,047,819
142₪ 591,111₪ 15,556₪ 2,149₪ 17,704₪ 3,065,524
143₪ 575,556₪ 15,556₪ 2,094₪ 17,649₪ 3,083,173
144₪ 560,000₪ 15,556₪ 2,038₪ 17,594₪ 3,100,767
145₪ 544,444₪ 15,556₪ 1,983₪ 17,539₪ 3,118,306
146₪ 528,889₪ 15,556₪ 1,928₪ 17,484₪ 3,135,789
147₪ 513,333₪ 15,556₪ 1,873₪ 17,429₪ 3,153,218
148₪ 497,778₪ 15,556₪ 1,818₪ 17,374₪ 3,170,592
149₪ 482,222₪ 15,556₪ 1,763₪ 17,319₪ 3,187,910
150₪ 466,667₪ 15,556₪ 1,708₪ 17,263₪ 3,205,174
151₪ 451,111₪ 15,556₪ 1,653₪ 17,208₪ 3,222,382
152₪ 435,556₪ 15,556₪ 1,598₪ 17,153₪ 3,239,535
153₪ 420,000₪ 15,556₪ 1,543₪ 17,098₪ 3,256,633
154₪ 404,444₪ 15,556₪ 1,488₪ 17,043₪ 3,273,676
155₪ 388,889₪ 15,556₪ 1,432₪ 16,988₪ 3,290,664
156₪ 373,333₪ 15,556₪ 1,377₪ 16,933₪ 3,307,597
157₪ 357,778₪ 15,556₪ 1,322₪ 16,878₪ 3,324,475
158₪ 342,222₪ 15,556₪ 1,267₪ 16,823₪ 3,341,298
159₪ 326,667₪ 15,556₪ 1,212₪ 16,768₪ 3,358,065
160₪ 311,111₪ 15,556₪ 1,157₪ 16,713₪ 3,374,778
161₪ 295,556₪ 15,556₪ 1,102₪ 16,657₪ 3,391,435
162₪ 280,000₪ 15,556₪ 1,047₪ 16,602₪ 3,408,038
163₪ 264,444₪ 15,556₪ 992₪ 16,547₪ 3,424,585
164₪ 248,889₪ 15,556₪ 937₪ 16,492₪ 3,441,077
165₪ 233,333₪ 15,556₪ 881₪ 16,437₪ 3,457,514
166₪ 217,778₪ 15,556₪ 826₪ 16,382₪ 3,473,896
167₪ 202,222₪ 15,556₪ 771₪ 16,327₪ 3,490,223
168₪ 186,667₪ 15,556₪ 716₪ 16,272₪ 3,506,494
169₪ 171,111₪ 15,556₪ 661₪ 16,217₪ 3,522,711
170₪ 155,556₪ 15,556₪ 606₪ 16,162₪ 3,538,873
171₪ 140,000₪ 15,556₪ 551₪ 16,106₪ 3,554,979
172₪ 124,444₪ 15,556₪ 496₪ 16,051₪ 3,571,031
173₪ 108,889₪ 15,556₪ 441₪ 15,996₪ 3,587,027
174₪ 93,333₪ 15,556₪ 386₪ 15,941₪ 3,602,968
175₪ 77,778₪ 15,556₪ 331₪ 15,886₪ 3,618,854
176₪ 62,222₪ 15,556₪ 275₪ 15,831₪ 3,634,685
177₪ 46,667₪ 15,556₪ 220₪ 15,776₪ 3,650,461
178₪ 31,111₪ 15,556₪ 165₪ 15,721₪ 3,666,182
179₪ 15,556₪ 15,556₪ 110₪ 15,666₪ 3,681,848
180₪ 0₪ 15,556₪ 55₪ 15,611₪ 3,697,458
סה"כ ₪ 2,800,000 ₪ 897,458 ₪ 3,697,458 ₪ 3,697,458
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,700,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,900,000 שח?