לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 3,000,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שלושה מיליון שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

27,292 ש"ח

תשלום אחרון

16,726 ש"ח

סך הריבית

961,563 ש"ח

סך התשלומים

3,961,563 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 3,000,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 3,000,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,983,333₪ 16,667₪ 10,625₪ 27,292₪ 27,292
2₪ 2,966,667₪ 16,667₪ 10,566₪ 27,233₪ 54,524
3₪ 2,950,000₪ 16,667₪ 10,507₪ 27,174₪ 81,698
4₪ 2,933,333₪ 16,667₪ 10,448₪ 27,115₪ 108,813
5₪ 2,916,667₪ 16,667₪ 10,389₪ 27,056₪ 135,868
6₪ 2,900,000₪ 16,667₪ 10,330₪ 26,997₪ 162,865
7₪ 2,883,333₪ 16,667₪ 10,271₪ 26,938₪ 189,802
8₪ 2,866,667₪ 16,667₪ 10,212₪ 26,878₪ 216,681
9₪ 2,850,000₪ 16,667₪ 10,153₪ 26,819₪ 243,500
10₪ 2,833,333₪ 16,667₪ 10,094₪ 26,760₪ 270,260
11₪ 2,816,667₪ 16,667₪ 10,035₪ 26,701₪ 296,962
12₪ 2,800,000₪ 16,667₪ 9,976₪ 26,642₪ 323,604
13₪ 2,783,333₪ 16,667₪ 9,917₪ 26,583₪ 350,188
14₪ 2,766,667₪ 16,667₪ 9,858₪ 26,524₪ 376,712
15₪ 2,750,000₪ 16,667₪ 9,799₪ 26,465₪ 403,177
16₪ 2,733,333₪ 16,667₪ 9,740₪ 26,406₪ 429,583
17₪ 2,716,667₪ 16,667₪ 9,681₪ 26,347₪ 455,931
18₪ 2,700,000₪ 16,667₪ 9,622₪ 26,288₪ 482,219
19₪ 2,683,333₪ 16,667₪ 9,563₪ 26,229₪ 508,448
20₪ 2,666,667₪ 16,667₪ 9,503₪ 26,170₪ 534,618
21₪ 2,650,000₪ 16,667₪ 9,444₪ 26,111₪ 560,729
22₪ 2,633,333₪ 16,667₪ 9,385₪ 26,052₪ 586,781
23₪ 2,616,667₪ 16,667₪ 9,326₪ 25,993₪ 612,774
24₪ 2,600,000₪ 16,667₪ 9,267₪ 25,934₪ 638,708
25₪ 2,583,333₪ 16,667₪ 9,208₪ 25,875₪ 664,583
26₪ 2,566,667₪ 16,667₪ 9,149₪ 25,816₪ 690,399
27₪ 2,550,000₪ 16,667₪ 9,090₪ 25,757₪ 716,156
28₪ 2,533,333₪ 16,667₪ 9,031₪ 25,698₪ 741,854
29₪ 2,516,667₪ 16,667₪ 8,972₪ 25,639₪ 767,493
30₪ 2,500,000₪ 16,667₪ 8,913₪ 25,580₪ 793,073
31₪ 2,483,333₪ 16,667₪ 8,854₪ 25,521₪ 818,594
32₪ 2,466,667₪ 16,667₪ 8,795₪ 25,462₪ 844,056
33₪ 2,450,000₪ 16,667₪ 8,736₪ 25,403₪ 869,458
34₪ 2,433,333₪ 16,667₪ 8,677₪ 25,344₪ 894,802
35₪ 2,416,667₪ 16,667₪ 8,618₪ 25,285₪ 920,087
36₪ 2,400,000₪ 16,667₪ 8,559₪ 25,226₪ 945,313
37₪ 2,383,333₪ 16,667₪ 8,500₪ 25,167₪ 970,479
38₪ 2,366,667₪ 16,667₪ 8,441₪ 25,108₪ 995,587
39₪ 2,350,000₪ 16,667₪ 8,382₪ 25,049₪ 1,020,635
40₪ 2,333,333₪ 16,667₪ 8,323₪ 24,990₪ 1,045,625
41₪ 2,316,667₪ 16,667₪ 8,264₪ 24,931₪ 1,070,556
42₪ 2,300,000₪ 16,667₪ 8,205₪ 24,872₪ 1,095,427
43₪ 2,283,333₪ 16,667₪ 8,146₪ 24,813₪ 1,120,240
44₪ 2,266,667₪ 16,667₪ 8,087₪ 24,753₪ 1,144,993
45₪ 2,250,000₪ 16,667₪ 8,028₪ 24,694₪ 1,169,688
46₪ 2,233,333₪ 16,667₪ 7,969₪ 24,635₪ 1,194,323
47₪ 2,216,667₪ 16,667₪ 7,910₪ 24,576₪ 1,218,899
48₪ 2,200,000₪ 16,667₪ 7,851₪ 24,517₪ 1,243,417
49₪ 2,183,333₪ 16,667₪ 7,792₪ 24,458₪ 1,267,875
50₪ 2,166,667₪ 16,667₪ 7,733₪ 24,399₪ 1,292,274
51₪ 2,150,000₪ 16,667₪ 7,674₪ 24,340₪ 1,316,615
52₪ 2,133,333₪ 16,667₪ 7,615₪ 24,281₪ 1,340,896
53₪ 2,116,667₪ 16,667₪ 7,556₪ 24,222₪ 1,365,118
54₪ 2,100,000₪ 16,667₪ 7,497₪ 24,163₪ 1,389,281
55₪ 2,083,333₪ 16,667₪ 7,438₪ 24,104₪ 1,413,385
56₪ 2,066,667₪ 16,667₪ 7,378₪ 24,045₪ 1,437,431
57₪ 2,050,000₪ 16,667₪ 7,319₪ 23,986₪ 1,461,417
58₪ 2,033,333₪ 16,667₪ 7,260₪ 23,927₪ 1,485,344
59₪ 2,016,667₪ 16,667₪ 7,201₪ 23,868₪ 1,509,212
60₪ 2,000,000₪ 16,667₪ 7,142₪ 23,809₪ 1,533,021
61₪ 1,983,333₪ 16,667₪ 7,083₪ 23,750₪ 1,556,771
62₪ 1,966,667₪ 16,667₪ 7,024₪ 23,691₪ 1,580,462
63₪ 1,950,000₪ 16,667₪ 6,965₪ 23,632₪ 1,604,094
64₪ 1,933,333₪ 16,667₪ 6,906₪ 23,573₪ 1,627,667
65₪ 1,916,667₪ 16,667₪ 6,847₪ 23,514₪ 1,651,181
66₪ 1,900,000₪ 16,667₪ 6,788₪ 23,455₪ 1,674,635
67₪ 1,883,333₪ 16,667₪ 6,729₪ 23,396₪ 1,698,031
68₪ 1,866,667₪ 16,667₪ 6,670₪ 23,337₪ 1,721,368
69₪ 1,850,000₪ 16,667₪ 6,611₪ 23,278₪ 1,744,646
70₪ 1,833,333₪ 16,667₪ 6,552₪ 23,219₪ 1,767,865
71₪ 1,816,667₪ 16,667₪ 6,493₪ 23,160₪ 1,791,024
72₪ 1,800,000₪ 16,667₪ 6,434₪ 23,101₪ 1,814,125
73₪ 1,783,333₪ 16,667₪ 6,375₪ 23,042₪ 1,837,167
74₪ 1,766,667₪ 16,667₪ 6,316₪ 22,983₪ 1,860,149
75₪ 1,750,000₪ 16,667₪ 6,257₪ 22,924₪ 1,883,073
76₪ 1,733,333₪ 16,667₪ 6,198₪ 22,865₪ 1,905,938
77₪ 1,716,667₪ 16,667₪ 6,139₪ 22,806₪ 1,928,743
78₪ 1,700,000₪ 16,667₪ 6,080₪ 22,747₪ 1,951,490
79₪ 1,683,333₪ 16,667₪ 6,021₪ 22,688₪ 1,974,177
80₪ 1,666,667₪ 16,667₪ 5,962₪ 22,628₪ 1,996,806
81₪ 1,650,000₪ 16,667₪ 5,903₪ 22,569₪ 2,019,375
82₪ 1,633,333₪ 16,667₪ 5,844₪ 22,510₪ 2,041,885
83₪ 1,616,667₪ 16,667₪ 5,785₪ 22,451₪ 2,064,337
84₪ 1,600,000₪ 16,667₪ 5,726₪ 22,392₪ 2,086,729
85₪ 1,583,333₪ 16,667₪ 5,667₪ 22,333₪ 2,109,063
86₪ 1,566,667₪ 16,667₪ 5,608₪ 22,274₪ 2,131,337
87₪ 1,550,000₪ 16,667₪ 5,549₪ 22,215₪ 2,153,552
88₪ 1,533,333₪ 16,667₪ 5,490₪ 22,156₪ 2,175,708
89₪ 1,516,667₪ 16,667₪ 5,431₪ 22,097₪ 2,197,806
90₪ 1,500,000₪ 16,667₪ 5,372₪ 22,038₪ 2,219,844
91₪ 1,483,333₪ 16,667₪ 5,313₪ 21,979₪ 2,241,823
92₪ 1,466,667₪ 16,667₪ 5,253₪ 21,920₪ 2,263,743
93₪ 1,450,000₪ 16,667₪ 5,194₪ 21,861₪ 2,285,604
94₪ 1,433,333₪ 16,667₪ 5,135₪ 21,802₪ 2,307,406
95₪ 1,416,667₪ 16,667₪ 5,076₪ 21,743₪ 2,329,149
96₪ 1,400,000₪ 16,667₪ 5,017₪ 21,684₪ 2,350,833
97₪ 1,383,333₪ 16,667₪ 4,958₪ 21,625₪ 2,372,458
98₪ 1,366,667₪ 16,667₪ 4,899₪ 21,566₪ 2,394,024
99₪ 1,350,000₪ 16,667₪ 4,840₪ 21,507₪ 2,415,531
100₪ 1,333,333₪ 16,667₪ 4,781₪ 21,448₪ 2,436,979
101₪ 1,316,667₪ 16,667₪ 4,722₪ 21,389₪ 2,458,368
102₪ 1,300,000₪ 16,667₪ 4,663₪ 21,330₪ 2,479,698
103₪ 1,283,333₪ 16,667₪ 4,604₪ 21,271₪ 2,500,969
104₪ 1,266,667₪ 16,667₪ 4,545₪ 21,212₪ 2,522,181
105₪ 1,250,000₪ 16,667₪ 4,486₪ 21,153₪ 2,543,333
106₪ 1,233,333₪ 16,667₪ 4,427₪ 21,094₪ 2,564,427
107₪ 1,216,667₪ 16,667₪ 4,368₪ 21,035₪ 2,585,462
108₪ 1,200,000₪ 16,667₪ 4,309₪ 20,976₪ 2,606,438
109₪ 1,183,333₪ 16,667₪ 4,250₪ 20,917₪ 2,627,354
110₪ 1,166,667₪ 16,667₪ 4,191₪ 20,858₪ 2,648,212
111₪ 1,150,000₪ 16,667₪ 4,132₪ 20,799₪ 2,669,010
112₪ 1,133,333₪ 16,667₪ 4,073₪ 20,740₪ 2,689,750
113₪ 1,116,667₪ 16,667₪ 4,014₪ 20,681₪ 2,710,431
114₪ 1,100,000₪ 16,667₪ 3,955₪ 20,622₪ 2,731,052
115₪ 1,083,333₪ 16,667₪ 3,896₪ 20,563₪ 2,751,615
116₪ 1,066,667₪ 16,667₪ 3,837₪ 20,503₪ 2,772,118
117₪ 1,050,000₪ 16,667₪ 3,778₪ 20,444₪ 2,792,563
118₪ 1,033,333₪ 16,667₪ 3,719₪ 20,385₪ 2,812,948
119₪ 1,016,667₪ 16,667₪ 3,660₪ 20,326₪ 2,833,274
120₪ 1,000,000₪ 16,667₪ 3,601₪ 20,267₪ 2,853,542
121₪ 983,333₪ 16,667₪ 3,542₪ 20,208₪ 2,873,750
122₪ 966,667₪ 16,667₪ 3,483₪ 20,149₪ 2,893,899
123₪ 950,000₪ 16,667₪ 3,424₪ 20,090₪ 2,913,990
124₪ 933,333₪ 16,667₪ 3,365₪ 20,031₪ 2,934,021
125₪ 916,667₪ 16,667₪ 3,306₪ 19,972₪ 2,953,993
126₪ 900,000₪ 16,667₪ 3,247₪ 19,913₪ 2,973,906
127₪ 883,333₪ 16,667₪ 3,188₪ 19,854₪ 2,993,760
128₪ 866,667₪ 16,667₪ 3,128₪ 19,795₪ 3,013,556
129₪ 850,000₪ 16,667₪ 3,069₪ 19,736₪ 3,033,292
130₪ 833,333₪ 16,667₪ 3,010₪ 19,677₪ 3,052,969
131₪ 816,667₪ 16,667₪ 2,951₪ 19,618₪ 3,072,587
132₪ 800,000₪ 16,667₪ 2,892₪ 19,559₪ 3,092,146
133₪ 783,333₪ 16,667₪ 2,833₪ 19,500₪ 3,111,646
134₪ 766,667₪ 16,667₪ 2,774₪ 19,441₪ 3,131,087
135₪ 750,000₪ 16,667₪ 2,715₪ 19,382₪ 3,150,469
136₪ 733,333₪ 16,667₪ 2,656₪ 19,323₪ 3,169,792
137₪ 716,667₪ 16,667₪ 2,597₪ 19,264₪ 3,189,056
138₪ 700,000₪ 16,667₪ 2,538₪ 19,205₪ 3,208,260
139₪ 683,333₪ 16,667₪ 2,479₪ 19,146₪ 3,227,406
140₪ 666,667₪ 16,667₪ 2,420₪ 19,087₪ 3,246,493
141₪ 650,000₪ 16,667₪ 2,361₪ 19,028₪ 3,265,521
142₪ 633,333₪ 16,667₪ 2,302₪ 18,969₪ 3,284,490
143₪ 616,667₪ 16,667₪ 2,243₪ 18,910₪ 3,303,399
144₪ 600,000₪ 16,667₪ 2,184₪ 18,851₪ 3,322,250
145₪ 583,333₪ 16,667₪ 2,125₪ 18,792₪ 3,341,042
146₪ 566,667₪ 16,667₪ 2,066₪ 18,733₪ 3,359,774
147₪ 550,000₪ 16,667₪ 2,007₪ 18,674₪ 3,378,448
148₪ 533,333₪ 16,667₪ 1,948₪ 18,615₪ 3,397,063
149₪ 516,667₪ 16,667₪ 1,889₪ 18,556₪ 3,415,618
150₪ 500,000₪ 16,667₪ 1,830₪ 18,497₪ 3,434,115
151₪ 483,333₪ 16,667₪ 1,771₪ 18,438₪ 3,452,552
152₪ 466,667₪ 16,667₪ 1,712₪ 18,378₪ 3,470,931
153₪ 450,000₪ 16,667₪ 1,653₪ 18,319₪ 3,489,250
154₪ 433,333₪ 16,667₪ 1,594₪ 18,260₪ 3,507,510
155₪ 416,667₪ 16,667₪ 1,535₪ 18,201₪ 3,525,712
156₪ 400,000₪ 16,667₪ 1,476₪ 18,142₪ 3,543,854
157₪ 383,333₪ 16,667₪ 1,417₪ 18,083₪ 3,561,938
158₪ 366,667₪ 16,667₪ 1,358₪ 18,024₪ 3,579,962
159₪ 350,000₪ 16,667₪ 1,299₪ 17,965₪ 3,597,927
160₪ 333,333₪ 16,667₪ 1,240₪ 17,906₪ 3,615,833
161₪ 316,667₪ 16,667₪ 1,181₪ 17,847₪ 3,633,681
162₪ 300,000₪ 16,667₪ 1,122₪ 17,788₪ 3,651,469
163₪ 283,333₪ 16,667₪ 1,063₪ 17,729₪ 3,669,198
164₪ 266,667₪ 16,667₪ 1,003₪ 17,670₪ 3,686,868
165₪ 250,000₪ 16,667₪ 944₪ 17,611₪ 3,704,479
166₪ 233,333₪ 16,667₪ 885₪ 17,552₪ 3,722,031
167₪ 216,667₪ 16,667₪ 826₪ 17,493₪ 3,739,524
168₪ 200,000₪ 16,667₪ 767₪ 17,434₪ 3,756,958
169₪ 183,333₪ 16,667₪ 708₪ 17,375₪ 3,774,333
170₪ 166,667₪ 16,667₪ 649₪ 17,316₪ 3,791,649
171₪ 150,000₪ 16,667₪ 590₪ 17,257₪ 3,808,906
172₪ 133,333₪ 16,667₪ 531₪ 17,198₪ 3,826,104
173₪ 116,667₪ 16,667₪ 472₪ 17,139₪ 3,843,243
174₪ 100,000₪ 16,667₪ 413₪ 17,080₪ 3,860,323
175₪ 83,333₪ 16,667₪ 354₪ 17,021₪ 3,877,344
176₪ 66,667₪ 16,667₪ 295₪ 16,962₪ 3,894,306
177₪ 50,000₪ 16,667₪ 236₪ 16,903₪ 3,911,208
178₪ 33,333₪ 16,667₪ 177₪ 16,844₪ 3,928,052
179₪ 16,667₪ 16,667₪ 118₪ 16,785₪ 3,944,837
180₪ 0₪ 16,667₪ 59₪ 16,726₪ 3,961,563
סה"כ ₪ 3,000,000 ₪ 961,563 ₪ 3,961,563 ₪ 3,961,563
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,900,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 3,100,000 שח?