לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 3,050,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שלושה מיליון וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

27,747 ש"ח

תשלום אחרון

17,004 ש"ח

סך הריבית

977,589 ש"ח

סך התשלומים

4,027,589 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 3,050,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 3,050,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 3,033,056₪ 16,944₪ 10,802₪ 27,747₪ 27,747
2₪ 3,016,111₪ 16,944₪ 10,742₪ 27,687₪ 55,433
3₪ 2,999,167₪ 16,944₪ 10,682₪ 27,627₪ 83,060
4₪ 2,982,222₪ 16,944₪ 10,622₪ 27,566₪ 110,626
5₪ 2,965,278₪ 16,944₪ 10,562₪ 27,506₪ 138,133
6₪ 2,948,333₪ 16,944₪ 10,502₪ 27,446₪ 165,579
7₪ 2,931,389₪ 16,944₪ 10,442₪ 27,386₪ 192,965
8₪ 2,914,444₪ 16,944₪ 10,382₪ 27,326₪ 220,292
9₪ 2,897,500₪ 16,944₪ 10,322₪ 27,266₪ 247,558
10₪ 2,880,556₪ 16,944₪ 10,262₪ 27,206₪ 274,765
11₪ 2,863,611₪ 16,944₪ 10,202₪ 27,146₪ 301,911
12₪ 2,846,667₪ 16,944₪ 10,142₪ 27,086₪ 328,998
13₪ 2,829,722₪ 16,944₪ 10,082₪ 27,026₪ 356,024
14₪ 2,812,778₪ 16,944₪ 10,022₪ 26,966₪ 382,990
15₪ 2,795,833₪ 16,944₪ 9,962₪ 26,906₪ 409,897
16₪ 2,778,889₪ 16,944₪ 9,902₪ 26,846₪ 436,743
17₪ 2,761,944₪ 16,944₪ 9,842₪ 26,786₪ 463,529
18₪ 2,745,000₪ 16,944₪ 9,782₪ 26,726₪ 490,256
19₪ 2,728,056₪ 16,944₪ 9,722₪ 26,666₪ 516,922
20₪ 2,711,111₪ 16,944₪ 9,662₪ 26,606₪ 543,528
21₪ 2,694,167₪ 16,944₪ 9,602₪ 26,546₪ 570,075
22₪ 2,677,222₪ 16,944₪ 9,542₪ 26,486₪ 596,561
23₪ 2,660,278₪ 16,944₪ 9,482₪ 26,426₪ 622,987
24₪ 2,643,333₪ 16,944₪ 9,422₪ 26,366₪ 649,353
25₪ 2,626,389₪ 16,944₪ 9,362₪ 26,306₪ 675,660
26₪ 2,609,444₪ 16,944₪ 9,302₪ 26,246₪ 701,906
27₪ 2,592,500₪ 16,944₪ 9,242₪ 26,186₪ 728,092
28₪ 2,575,556₪ 16,944₪ 9,182₪ 26,126₪ 754,218
29₪ 2,558,611₪ 16,944₪ 9,122₪ 26,066₪ 780,285
30₪ 2,541,667₪ 16,944₪ 9,062₪ 26,006₪ 806,291
31₪ 2,524,722₪ 16,944₪ 9,002₪ 25,946₪ 832,237
32₪ 2,507,778₪ 16,944₪ 8,942₪ 25,886₪ 858,123
33₪ 2,490,833₪ 16,944₪ 8,882₪ 25,826₪ 883,949
34₪ 2,473,889₪ 16,944₪ 8,822₪ 25,766₪ 909,715
35₪ 2,456,944₪ 16,944₪ 8,762₪ 25,706₪ 935,422
36₪ 2,440,000₪ 16,944₪ 8,702₪ 25,646₪ 961,068
37₪ 2,423,056₪ 16,944₪ 8,642₪ 25,586₪ 986,654
38₪ 2,406,111₪ 16,944₪ 8,582₪ 25,526₪ 1,012,180
39₪ 2,389,167₪ 16,944₪ 8,522₪ 25,466₪ 1,037,646
40₪ 2,372,222₪ 16,944₪ 8,462₪ 25,406₪ 1,063,052
41₪ 2,355,278₪ 16,944₪ 8,402₪ 25,346₪ 1,088,398
42₪ 2,338,333₪ 16,944₪ 8,342₪ 25,286₪ 1,113,684
43₪ 2,321,389₪ 16,944₪ 8,282₪ 25,226₪ 1,138,910
44₪ 2,304,444₪ 16,944₪ 8,222₪ 25,166₪ 1,164,076
45₪ 2,287,500₪ 16,944₪ 8,162₪ 25,106₪ 1,189,182
46₪ 2,270,556₪ 16,944₪ 8,102₪ 25,046₪ 1,214,228
47₪ 2,253,611₪ 16,944₪ 8,042₪ 24,986₪ 1,239,214
48₪ 2,236,667₪ 16,944₪ 7,982₪ 24,926₪ 1,264,140
49₪ 2,219,722₪ 16,944₪ 7,922₪ 24,866₪ 1,289,006
50₪ 2,202,778₪ 16,944₪ 7,862₪ 24,806₪ 1,313,812
51₪ 2,185,833₪ 16,944₪ 7,802₪ 24,746₪ 1,338,558
52₪ 2,168,889₪ 16,944₪ 7,741₪ 24,686₪ 1,363,244
53₪ 2,151,944₪ 16,944₪ 7,681₪ 24,626₪ 1,387,870
54₪ 2,135,000₪ 16,944₪ 7,621₪ 24,566₪ 1,412,436
55₪ 2,118,056₪ 16,944₪ 7,561₪ 24,506₪ 1,436,942
56₪ 2,101,111₪ 16,944₪ 7,501₪ 24,446₪ 1,461,388
57₪ 2,084,167₪ 16,944₪ 7,441₪ 24,386₪ 1,485,774
58₪ 2,067,222₪ 16,944₪ 7,381₪ 24,326₪ 1,510,099
59₪ 2,050,278₪ 16,944₪ 7,321₪ 24,266₪ 1,534,365
60₪ 2,033,333₪ 16,944₪ 7,261₪ 24,206₪ 1,558,571
61₪ 2,016,389₪ 16,944₪ 7,201₪ 24,146₪ 1,582,717
62₪ 1,999,444₪ 16,944₪ 7,141₪ 24,086₪ 1,606,803
63₪ 1,982,500₪ 16,944₪ 7,081₪ 24,026₪ 1,630,829
64₪ 1,965,556₪ 16,944₪ 7,021₪ 23,966₪ 1,654,794
65₪ 1,948,611₪ 16,944₪ 6,961₪ 23,906₪ 1,678,700
66₪ 1,931,667₪ 16,944₪ 6,901₪ 23,846₪ 1,702,546
67₪ 1,914,722₪ 16,944₪ 6,841₪ 23,786₪ 1,726,332
68₪ 1,897,778₪ 16,944₪ 6,781₪ 23,726₪ 1,750,058
69₪ 1,880,833₪ 16,944₪ 6,721₪ 23,666₪ 1,773,723
70₪ 1,863,889₪ 16,944₪ 6,661₪ 23,606₪ 1,797,329
71₪ 1,846,944₪ 16,944₪ 6,601₪ 23,546₪ 1,820,875
72₪ 1,830,000₪ 16,944₪ 6,541₪ 23,486₪ 1,844,360
73₪ 1,813,056₪ 16,944₪ 6,481₪ 23,426₪ 1,867,786
74₪ 1,796,111₪ 16,944₪ 6,421₪ 23,366₪ 1,891,152
75₪ 1,779,167₪ 16,944₪ 6,361₪ 23,306₪ 1,914,457
76₪ 1,762,222₪ 16,944₪ 6,301₪ 23,246₪ 1,937,703
77₪ 1,745,278₪ 16,944₪ 6,241₪ 23,186₪ 1,960,889
78₪ 1,728,333₪ 16,944₪ 6,181₪ 23,126₪ 1,984,014
79₪ 1,711,389₪ 16,944₪ 6,121₪ 23,066₪ 2,007,080
80₪ 1,694,444₪ 16,944₪ 6,061₪ 23,006₪ 2,030,086
81₪ 1,677,500₪ 16,944₪ 6,001₪ 22,946₪ 2,053,031
82₪ 1,660,556₪ 16,944₪ 5,941₪ 22,886₪ 2,075,917
83₪ 1,643,611₪ 16,944₪ 5,881₪ 22,826₪ 2,098,742
84₪ 1,626,667₪ 16,944₪ 5,821₪ 22,766₪ 2,121,508
85₪ 1,609,722₪ 16,944₪ 5,761₪ 22,706₪ 2,144,214
86₪ 1,592,778₪ 16,944₪ 5,701₪ 22,646₪ 2,166,859
87₪ 1,575,833₪ 16,944₪ 5,641₪ 22,586₪ 2,189,445
88₪ 1,558,889₪ 16,944₪ 5,581₪ 22,526₪ 2,211,970
89₪ 1,541,944₪ 16,944₪ 5,521₪ 22,466₪ 2,234,436
90₪ 1,525,000₪ 16,944₪ 5,461₪ 22,405₪ 2,256,841
91₪ 1,508,056₪ 16,944₪ 5,401₪ 22,345₪ 2,279,187
92₪ 1,491,111₪ 16,944₪ 5,341₪ 22,285₪ 2,301,472
93₪ 1,474,167₪ 16,944₪ 5,281₪ 22,225₪ 2,323,698
94₪ 1,457,222₪ 16,944₪ 5,221₪ 22,165₪ 2,345,863
95₪ 1,440,278₪ 16,944₪ 5,161₪ 22,105₪ 2,367,968
96₪ 1,423,333₪ 16,944₪ 5,101₪ 22,045₪ 2,390,014
97₪ 1,406,389₪ 16,944₪ 5,041₪ 21,985₪ 2,411,999
98₪ 1,389,444₪ 16,944₪ 4,981₪ 21,925₪ 2,433,925
99₪ 1,372,500₪ 16,944₪ 4,921₪ 21,865₪ 2,455,790
100₪ 1,355,556₪ 16,944₪ 4,861₪ 21,805₪ 2,477,595
101₪ 1,338,611₪ 16,944₪ 4,801₪ 21,745₪ 2,499,341
102₪ 1,321,667₪ 16,944₪ 4,741₪ 21,685₪ 2,521,026
103₪ 1,304,722₪ 16,944₪ 4,681₪ 21,625₪ 2,542,652
104₪ 1,287,778₪ 16,944₪ 4,621₪ 21,565₪ 2,564,217
105₪ 1,270,833₪ 16,944₪ 4,561₪ 21,505₪ 2,585,722
106₪ 1,253,889₪ 16,944₪ 4,501₪ 21,445₪ 2,607,168
107₪ 1,236,944₪ 16,944₪ 4,441₪ 21,385₪ 2,628,553
108₪ 1,220,000₪ 16,944₪ 4,381₪ 21,325₪ 2,649,878
109₪ 1,203,056₪ 16,944₪ 4,321₪ 21,265₪ 2,671,143
110₪ 1,186,111₪ 16,944₪ 4,261₪ 21,205₪ 2,692,349
111₪ 1,169,167₪ 16,944₪ 4,201₪ 21,145₪ 2,713,494
112₪ 1,152,222₪ 16,944₪ 4,141₪ 21,085₪ 2,734,579
113₪ 1,135,278₪ 16,944₪ 4,081₪ 21,025₪ 2,755,604
114₪ 1,118,333₪ 16,944₪ 4,021₪ 20,965₪ 2,776,570
115₪ 1,101,389₪ 16,944₪ 3,961₪ 20,905₪ 2,797,475
116₪ 1,084,444₪ 16,944₪ 3,901₪ 20,845₪ 2,818,320
117₪ 1,067,500₪ 16,944₪ 3,841₪ 20,785₪ 2,839,105
118₪ 1,050,556₪ 16,944₪ 3,781₪ 20,725₪ 2,859,830
119₪ 1,033,611₪ 16,944₪ 3,721₪ 20,665₪ 2,880,496
120₪ 1,016,667₪ 16,944₪ 3,661₪ 20,605₪ 2,901,101
121₪ 999,722₪ 16,944₪ 3,601₪ 20,545₪ 2,921,646
122₪ 982,778₪ 16,944₪ 3,541₪ 20,485₪ 2,942,131
123₪ 965,833₪ 16,944₪ 3,481₪ 20,425₪ 2,962,556
124₪ 948,889₪ 16,944₪ 3,421₪ 20,365₪ 2,982,921
125₪ 931,944₪ 16,944₪ 3,361₪ 20,305₪ 3,003,226
126₪ 915,000₪ 16,944₪ 3,301₪ 20,245₪ 3,023,471
127₪ 898,056₪ 16,944₪ 3,241₪ 20,185₪ 3,043,656
128₪ 881,111₪ 16,944₪ 3,181₪ 20,125₪ 3,063,781
129₪ 864,167₪ 16,944₪ 3,121₪ 20,065₪ 3,083,847
130₪ 847,222₪ 16,944₪ 3,061₪ 20,005₪ 3,103,852
131₪ 830,278₪ 16,944₪ 3,001₪ 19,945₪ 3,123,797
132₪ 813,333₪ 16,944₪ 2,941₪ 19,885₪ 3,143,682
133₪ 796,389₪ 16,944₪ 2,881₪ 19,825₪ 3,163,507
134₪ 779,444₪ 16,944₪ 2,821₪ 19,765₪ 3,183,272
135₪ 762,500₪ 16,944₪ 2,761₪ 19,705₪ 3,202,977
136₪ 745,556₪ 16,944₪ 2,701₪ 19,645₪ 3,222,622
137₪ 728,611₪ 16,944₪ 2,641₪ 19,585₪ 3,242,206
138₪ 711,667₪ 16,944₪ 2,580₪ 19,525₪ 3,261,731
139₪ 694,722₪ 16,944₪ 2,520₪ 19,465₪ 3,281,196
140₪ 677,778₪ 16,944₪ 2,460₪ 19,405₪ 3,300,601
141₪ 660,833₪ 16,944₪ 2,400₪ 19,345₪ 3,319,946
142₪ 643,889₪ 16,944₪ 2,340₪ 19,285₪ 3,339,231
143₪ 626,944₪ 16,944₪ 2,280₪ 19,225₪ 3,358,456
144₪ 610,000₪ 16,944₪ 2,220₪ 19,165₪ 3,377,621
145₪ 593,056₪ 16,944₪ 2,160₪ 19,105₪ 3,396,726
146₪ 576,111₪ 16,944₪ 2,100₪ 19,045₪ 3,415,771
147₪ 559,167₪ 16,944₪ 2,040₪ 18,985₪ 3,434,755
148₪ 542,222₪ 16,944₪ 1,980₪ 18,925₪ 3,453,680
149₪ 525,278₪ 16,944₪ 1,920₪ 18,865₪ 3,472,545
150₪ 508,333₪ 16,944₪ 1,860₪ 18,805₪ 3,491,350
151₪ 491,389₪ 16,944₪ 1,800₪ 18,745₪ 3,510,095
152₪ 474,444₪ 16,944₪ 1,740₪ 18,685₪ 3,528,779
153₪ 457,500₪ 16,944₪ 1,680₪ 18,625₪ 3,547,404
154₪ 440,556₪ 16,944₪ 1,620₪ 18,565₪ 3,565,969
155₪ 423,611₪ 16,944₪ 1,560₪ 18,505₪ 3,584,474
156₪ 406,667₪ 16,944₪ 1,500₪ 18,445₪ 3,602,918
157₪ 389,722₪ 16,944₪ 1,440₪ 18,385₪ 3,621,303
158₪ 372,778₪ 16,944₪ 1,380₪ 18,325₪ 3,639,628
159₪ 355,833₪ 16,944₪ 1,320₪ 18,265₪ 3,657,893
160₪ 338,889₪ 16,944₪ 1,260₪ 18,205₪ 3,676,097
161₪ 321,944₪ 16,944₪ 1,200₪ 18,145₪ 3,694,242
162₪ 305,000₪ 16,944₪ 1,140₪ 18,085₪ 3,712,327
163₪ 288,056₪ 16,944₪ 1,080₪ 18,025₪ 3,730,351
164₪ 271,111₪ 16,944₪ 1,020₪ 17,965₪ 3,748,316
165₪ 254,167₪ 16,944₪ 960₪ 17,905₪ 3,766,220
166₪ 237,222₪ 16,944₪ 900₪ 17,845₪ 3,784,065
167₪ 220,278₪ 16,944₪ 840₪ 17,785₪ 3,801,850
168₪ 203,333₪ 16,944₪ 780₪ 17,725₪ 3,819,574
169₪ 186,389₪ 16,944₪ 720₪ 17,665₪ 3,837,239
170₪ 169,444₪ 16,944₪ 660₪ 17,605₪ 3,854,843
171₪ 152,500₪ 16,944₪ 600₪ 17,545₪ 3,872,388
172₪ 135,556₪ 16,944₪ 540₪ 17,485₪ 3,889,873
173₪ 118,611₪ 16,944₪ 480₪ 17,425₪ 3,907,297
174₪ 101,667₪ 16,944₪ 420₪ 17,365₪ 3,924,662
175₪ 84,722₪ 16,944₪ 360₪ 17,305₪ 3,941,966
176₪ 67,778₪ 16,944₪ 300₪ 17,245₪ 3,959,211
177₪ 50,833₪ 16,944₪ 240₪ 17,184₪ 3,976,395
178₪ 33,889₪ 16,944₪ 180₪ 17,124₪ 3,993,520
179₪ 16,944₪ 16,944₪ 120₪ 17,064₪ 4,010,584
180₪ 0₪ 16,944₪ 60₪ 17,004₪ 4,027,589
סה"כ ₪ 3,050,000 ₪ 977,589 ₪ 4,027,589 ₪ 4,027,589
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,950,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 3,050,000 שח?