לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 3,200,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שלושה מיליון ומאתיים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

38,000 ש"ח

תשלום אחרון

26,761 ש"ח

סך הריבית

685,667 ש"ח

סך התשלומים

3,885,667 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 3,200,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 3,200,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 3,173,333₪ 26,667₪ 11,333₪ 38,000₪ 38,000
2₪ 3,146,667₪ 26,667₪ 11,239₪ 37,906₪ 75,906
3₪ 3,120,000₪ 26,667₪ 11,144₪ 37,811₪ 113,717
4₪ 3,093,333₪ 26,667₪ 11,050₪ 37,717₪ 151,433
5₪ 3,066,667₪ 26,667₪ 10,956₪ 37,622₪ 189,056
6₪ 3,040,000₪ 26,667₪ 10,861₪ 37,528₪ 226,583
7₪ 3,013,333₪ 26,667₪ 10,767₪ 37,433₪ 264,017
8₪ 2,986,667₪ 26,667₪ 10,672₪ 37,339₪ 301,356
9₪ 2,960,000₪ 26,667₪ 10,578₪ 37,244₪ 338,600
10₪ 2,933,333₪ 26,667₪ 10,483₪ 37,150₪ 375,750
11₪ 2,906,667₪ 26,667₪ 10,389₪ 37,056₪ 412,806
12₪ 2,880,000₪ 26,667₪ 10,294₪ 36,961₪ 449,767
13₪ 2,853,333₪ 26,667₪ 10,200₪ 36,867₪ 486,633
14₪ 2,826,667₪ 26,667₪ 10,106₪ 36,772₪ 523,406
15₪ 2,800,000₪ 26,667₪ 10,011₪ 36,678₪ 560,083
16₪ 2,773,333₪ 26,667₪ 9,917₪ 36,583₪ 596,667
17₪ 2,746,667₪ 26,667₪ 9,822₪ 36,489₪ 633,156
18₪ 2,720,000₪ 26,667₪ 9,728₪ 36,394₪ 669,550
19₪ 2,693,333₪ 26,667₪ 9,633₪ 36,300₪ 705,850
20₪ 2,666,667₪ 26,667₪ 9,539₪ 36,206₪ 742,056
21₪ 2,640,000₪ 26,667₪ 9,444₪ 36,111₪ 778,167
22₪ 2,613,333₪ 26,667₪ 9,350₪ 36,017₪ 814,183
23₪ 2,586,667₪ 26,667₪ 9,256₪ 35,922₪ 850,106
24₪ 2,560,000₪ 26,667₪ 9,161₪ 35,828₪ 885,933
25₪ 2,533,333₪ 26,667₪ 9,067₪ 35,733₪ 921,667
26₪ 2,506,667₪ 26,667₪ 8,972₪ 35,639₪ 957,306
27₪ 2,480,000₪ 26,667₪ 8,878₪ 35,544₪ 992,850
28₪ 2,453,333₪ 26,667₪ 8,783₪ 35,450₪ 1,028,300
29₪ 2,426,667₪ 26,667₪ 8,689₪ 35,356₪ 1,063,656
30₪ 2,400,000₪ 26,667₪ 8,594₪ 35,261₪ 1,098,917
31₪ 2,373,333₪ 26,667₪ 8,500₪ 35,167₪ 1,134,083
32₪ 2,346,667₪ 26,667₪ 8,406₪ 35,072₪ 1,169,156
33₪ 2,320,000₪ 26,667₪ 8,311₪ 34,978₪ 1,204,133
34₪ 2,293,333₪ 26,667₪ 8,217₪ 34,883₪ 1,239,017
35₪ 2,266,667₪ 26,667₪ 8,122₪ 34,789₪ 1,273,806
36₪ 2,240,000₪ 26,667₪ 8,028₪ 34,694₪ 1,308,500
37₪ 2,213,333₪ 26,667₪ 7,933₪ 34,600₪ 1,343,100
38₪ 2,186,667₪ 26,667₪ 7,839₪ 34,506₪ 1,377,606
39₪ 2,160,000₪ 26,667₪ 7,744₪ 34,411₪ 1,412,017
40₪ 2,133,333₪ 26,667₪ 7,650₪ 34,317₪ 1,446,333
41₪ 2,106,667₪ 26,667₪ 7,556₪ 34,222₪ 1,480,556
42₪ 2,080,000₪ 26,667₪ 7,461₪ 34,128₪ 1,514,683
43₪ 2,053,333₪ 26,667₪ 7,367₪ 34,033₪ 1,548,717
44₪ 2,026,667₪ 26,667₪ 7,272₪ 33,939₪ 1,582,656
45₪ 2,000,000₪ 26,667₪ 7,178₪ 33,844₪ 1,616,500
46₪ 1,973,333₪ 26,667₪ 7,083₪ 33,750₪ 1,650,250
47₪ 1,946,667₪ 26,667₪ 6,989₪ 33,656₪ 1,683,906
48₪ 1,920,000₪ 26,667₪ 6,894₪ 33,561₪ 1,717,467
49₪ 1,893,333₪ 26,667₪ 6,800₪ 33,467₪ 1,750,933
50₪ 1,866,667₪ 26,667₪ 6,706₪ 33,372₪ 1,784,306
51₪ 1,840,000₪ 26,667₪ 6,611₪ 33,278₪ 1,817,583
52₪ 1,813,333₪ 26,667₪ 6,517₪ 33,183₪ 1,850,767
53₪ 1,786,667₪ 26,667₪ 6,422₪ 33,089₪ 1,883,856
54₪ 1,760,000₪ 26,667₪ 6,328₪ 32,994₪ 1,916,850
55₪ 1,733,333₪ 26,667₪ 6,233₪ 32,900₪ 1,949,750
56₪ 1,706,667₪ 26,667₪ 6,139₪ 32,806₪ 1,982,556
57₪ 1,680,000₪ 26,667₪ 6,044₪ 32,711₪ 2,015,267
58₪ 1,653,333₪ 26,667₪ 5,950₪ 32,617₪ 2,047,883
59₪ 1,626,667₪ 26,667₪ 5,856₪ 32,522₪ 2,080,406
60₪ 1,600,000₪ 26,667₪ 5,761₪ 32,428₪ 2,112,833
61₪ 1,573,333₪ 26,667₪ 5,667₪ 32,333₪ 2,145,167
62₪ 1,546,667₪ 26,667₪ 5,572₪ 32,239₪ 2,177,406
63₪ 1,520,000₪ 26,667₪ 5,478₪ 32,144₪ 2,209,550
64₪ 1,493,333₪ 26,667₪ 5,383₪ 32,050₪ 2,241,600
65₪ 1,466,667₪ 26,667₪ 5,289₪ 31,956₪ 2,273,556
66₪ 1,440,000₪ 26,667₪ 5,194₪ 31,861₪ 2,305,417
67₪ 1,413,333₪ 26,667₪ 5,100₪ 31,767₪ 2,337,183
68₪ 1,386,667₪ 26,667₪ 5,006₪ 31,672₪ 2,368,856
69₪ 1,360,000₪ 26,667₪ 4,911₪ 31,578₪ 2,400,433
70₪ 1,333,333₪ 26,667₪ 4,817₪ 31,483₪ 2,431,917
71₪ 1,306,667₪ 26,667₪ 4,722₪ 31,389₪ 2,463,306
72₪ 1,280,000₪ 26,667₪ 4,628₪ 31,294₪ 2,494,600
73₪ 1,253,333₪ 26,667₪ 4,533₪ 31,200₪ 2,525,800
74₪ 1,226,667₪ 26,667₪ 4,439₪ 31,106₪ 2,556,906
75₪ 1,200,000₪ 26,667₪ 4,344₪ 31,011₪ 2,587,917
76₪ 1,173,333₪ 26,667₪ 4,250₪ 30,917₪ 2,618,833
77₪ 1,146,667₪ 26,667₪ 4,156₪ 30,822₪ 2,649,656
78₪ 1,120,000₪ 26,667₪ 4,061₪ 30,728₪ 2,680,383
79₪ 1,093,333₪ 26,667₪ 3,967₪ 30,633₪ 2,711,017
80₪ 1,066,667₪ 26,667₪ 3,872₪ 30,539₪ 2,741,556
81₪ 1,040,000₪ 26,667₪ 3,778₪ 30,444₪ 2,772,000
82₪ 1,013,333₪ 26,667₪ 3,683₪ 30,350₪ 2,802,350
83₪ 986,667₪ 26,667₪ 3,589₪ 30,256₪ 2,832,606
84₪ 960,000₪ 26,667₪ 3,494₪ 30,161₪ 2,862,767
85₪ 933,333₪ 26,667₪ 3,400₪ 30,067₪ 2,892,833
86₪ 906,667₪ 26,667₪ 3,306₪ 29,972₪ 2,922,806
87₪ 880,000₪ 26,667₪ 3,211₪ 29,878₪ 2,952,683
88₪ 853,333₪ 26,667₪ 3,117₪ 29,783₪ 2,982,467
89₪ 826,667₪ 26,667₪ 3,022₪ 29,689₪ 3,012,156
90₪ 800,000₪ 26,667₪ 2,928₪ 29,594₪ 3,041,750
91₪ 773,333₪ 26,667₪ 2,833₪ 29,500₪ 3,071,250
92₪ 746,667₪ 26,667₪ 2,739₪ 29,406₪ 3,100,656
93₪ 720,000₪ 26,667₪ 2,644₪ 29,311₪ 3,129,967
94₪ 693,333₪ 26,667₪ 2,550₪ 29,217₪ 3,159,183
95₪ 666,667₪ 26,667₪ 2,456₪ 29,122₪ 3,188,306
96₪ 640,000₪ 26,667₪ 2,361₪ 29,028₪ 3,217,333
97₪ 613,333₪ 26,667₪ 2,267₪ 28,933₪ 3,246,267
98₪ 586,667₪ 26,667₪ 2,172₪ 28,839₪ 3,275,106
99₪ 560,000₪ 26,667₪ 2,078₪ 28,744₪ 3,303,850
100₪ 533,333₪ 26,667₪ 1,983₪ 28,650₪ 3,332,500
101₪ 506,667₪ 26,667₪ 1,889₪ 28,556₪ 3,361,056
102₪ 480,000₪ 26,667₪ 1,794₪ 28,461₪ 3,389,517
103₪ 453,333₪ 26,667₪ 1,700₪ 28,367₪ 3,417,883
104₪ 426,667₪ 26,667₪ 1,606₪ 28,272₪ 3,446,156
105₪ 400,000₪ 26,667₪ 1,511₪ 28,178₪ 3,474,333
106₪ 373,333₪ 26,667₪ 1,417₪ 28,083₪ 3,502,417
107₪ 346,667₪ 26,667₪ 1,322₪ 27,989₪ 3,530,406
108₪ 320,000₪ 26,667₪ 1,228₪ 27,894₪ 3,558,300
109₪ 293,333₪ 26,667₪ 1,133₪ 27,800₪ 3,586,100
110₪ 266,667₪ 26,667₪ 1,039₪ 27,706₪ 3,613,806
111₪ 240,000₪ 26,667₪ 944₪ 27,611₪ 3,641,417
112₪ 213,333₪ 26,667₪ 850₪ 27,517₪ 3,668,933
113₪ 186,667₪ 26,667₪ 756₪ 27,422₪ 3,696,356
114₪ 160,000₪ 26,667₪ 661₪ 27,328₪ 3,723,683
115₪ 133,333₪ 26,667₪ 567₪ 27,233₪ 3,750,917
116₪ 106,667₪ 26,667₪ 472₪ 27,139₪ 3,778,056
117₪ 80,000₪ 26,667₪ 378₪ 27,044₪ 3,805,100
118₪ 53,333₪ 26,667₪ 283₪ 26,950₪ 3,832,050
119₪ 26,667₪ 26,667₪ 189₪ 26,856₪ 3,858,906
120₪ 0₪ 26,667₪ 94₪ 26,761₪ 3,885,667
סה"כ ₪ 3,200,000 ₪ 685,667 ₪ 3,885,667 ₪ 3,885,667
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 3,100,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 3,200,000 שח?