לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 400,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של ארבע מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

3,305.56 ש"ח

תשלום אחרון

2,228.24 ש"ח

סך הריבית

98,041.67 ש"ח

סך התשלומים

498,041.67 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 400,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 400,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 397,778₪ 2,222₪ 1,083₪ 3,306₪ 3,306
2₪ 395,556₪ 2,222₪ 1,077₪ 3,300₪ 6,605
3₪ 393,333₪ 2,222₪ 1,071₪ 3,294₪ 9,899
4₪ 391,111₪ 2,222₪ 1,065₪ 3,288₪ 13,186
5₪ 388,889₪ 2,222₪ 1,059₪ 3,281₪ 16,468
6₪ 386,667₪ 2,222₪ 1,053₪ 3,275₪ 19,743
7₪ 384,444₪ 2,222₪ 1,047₪ 3,269₪ 23,013
8₪ 382,222₪ 2,222₪ 1,041₪ 3,263₪ 26,276
9₪ 380,000₪ 2,222₪ 1,035₪ 3,257₪ 29,533
10₪ 377,778₪ 2,222₪ 1,029₪ 3,251₪ 32,785
11₪ 375,556₪ 2,222₪ 1,023₪ 3,245₪ 36,030
12₪ 373,333₪ 2,222₪ 1,017₪ 3,239₪ 39,269
13₪ 371,111₪ 2,222₪ 1,011₪ 3,233₪ 42,503
14₪ 368,889₪ 2,222₪ 1,005₪ 3,227₪ 45,730
15₪ 366,667₪ 2,222₪ 999₪ 3,221₪ 48,951
16₪ 364,444₪ 2,222₪ 993₪ 3,215₪ 52,167
17₪ 362,222₪ 2,222₪ 987₪ 3,209₪ 55,376
18₪ 360,000₪ 2,222₪ 981₪ 3,203₪ 58,579
19₪ 357,778₪ 2,222₪ 975₪ 3,197₪ 61,776
20₪ 355,556₪ 2,222₪ 969₪ 3,191₪ 64,968
21₪ 353,333₪ 2,222₪ 963₪ 3,185₪ 68,153
22₪ 351,111₪ 2,222₪ 957₪ 3,179₪ 71,332
23₪ 348,889₪ 2,222₪ 951₪ 3,173₪ 74,505
24₪ 346,667₪ 2,222₪ 945₪ 3,167₪ 77,672
25₪ 344,444₪ 2,222₪ 939₪ 3,161₪ 80,833
26₪ 342,222₪ 2,222₪ 933₪ 3,155₪ 83,988
27₪ 340,000₪ 2,222₪ 927₪ 3,149₪ 87,138
28₪ 337,778₪ 2,222₪ 921₪ 3,143₪ 90,281
29₪ 335,556₪ 2,222₪ 915₪ 3,137₪ 93,418
30₪ 333,333₪ 2,222₪ 909₪ 3,131₪ 96,549
31₪ 331,111₪ 2,222₪ 903₪ 3,125₪ 99,674
32₪ 328,889₪ 2,222₪ 897₪ 3,119₪ 102,793
33₪ 326,667₪ 2,222₪ 891₪ 3,113₪ 105,906
34₪ 324,444₪ 2,222₪ 885₪ 3,107₪ 109,013
35₪ 322,222₪ 2,222₪ 879₪ 3,101₪ 112,113
36₪ 320,000₪ 2,222₪ 873₪ 3,095₪ 115,208
37₪ 317,778₪ 2,222₪ 867₪ 3,089₪ 118,297
38₪ 315,556₪ 2,222₪ 861₪ 3,083₪ 121,380
39₪ 313,333₪ 2,222₪ 855₪ 3,077₪ 124,457
40₪ 311,111₪ 2,222₪ 849₪ 3,071₪ 127,528
41₪ 308,889₪ 2,222₪ 843₪ 3,065₪ 130,593
42₪ 306,667₪ 2,222₪ 837₪ 3,059₪ 133,651
43₪ 304,444₪ 2,222₪ 831₪ 3,053₪ 136,704
44₪ 302,222₪ 2,222₪ 825₪ 3,047₪ 139,751
45₪ 300,000₪ 2,222₪ 819₪ 3,041₪ 142,792
46₪ 297,778₪ 2,222₪ 812₪ 3,035₪ 145,826
47₪ 295,556₪ 2,222₪ 806₪ 3,029₪ 148,855
48₪ 293,333₪ 2,222₪ 800₪ 3,023₪ 151,878
49₪ 291,111₪ 2,222₪ 794₪ 3,017₪ 154,894
50₪ 288,889₪ 2,222₪ 788₪ 3,011₪ 157,905
51₪ 286,667₪ 2,222₪ 782₪ 3,005₪ 160,910
52₪ 284,444₪ 2,222₪ 776₪ 2,999₪ 163,908
53₪ 282,222₪ 2,222₪ 770₪ 2,993₪ 166,901
54₪ 280,000₪ 2,222₪ 764₪ 2,987₪ 169,888
55₪ 277,778₪ 2,222₪ 758₪ 2,981₪ 172,868
56₪ 275,556₪ 2,222₪ 752₪ 2,975₪ 175,843
57₪ 273,333₪ 2,222₪ 746₪ 2,969₪ 178,811
58₪ 271,111₪ 2,222₪ 740₪ 2,963₪ 181,774
59₪ 268,889₪ 2,222₪ 734₪ 2,956₪ 184,730
60₪ 266,667₪ 2,222₪ 728₪ 2,950₪ 187,681
61₪ 264,444₪ 2,222₪ 722₪ 2,944₪ 190,625
62₪ 262,222₪ 2,222₪ 716₪ 2,938₪ 193,563
63₪ 260,000₪ 2,222₪ 710₪ 2,932₪ 196,496
64₪ 257,778₪ 2,222₪ 704₪ 2,926₪ 199,422
65₪ 255,556₪ 2,222₪ 698₪ 2,920₪ 202,343
66₪ 253,333₪ 2,222₪ 692₪ 2,914₪ 205,257
67₪ 251,111₪ 2,222₪ 686₪ 2,908₪ 208,165
68₪ 248,889₪ 2,222₪ 680₪ 2,902₪ 211,068
69₪ 246,667₪ 2,222₪ 674₪ 2,896₪ 213,964
70₪ 244,444₪ 2,222₪ 668₪ 2,890₪ 216,854
71₪ 242,222₪ 2,222₪ 662₪ 2,884₪ 219,738
72₪ 240,000₪ 2,222₪ 656₪ 2,878₪ 222,617
73₪ 237,778₪ 2,222₪ 650₪ 2,872₪ 225,489
74₪ 235,556₪ 2,222₪ 644₪ 2,866₪ 228,355
75₪ 233,333₪ 2,222₪ 638₪ 2,860₪ 231,215
76₪ 231,111₪ 2,222₪ 632₪ 2,854₪ 234,069
77₪ 228,889₪ 2,222₪ 626₪ 2,848₪ 236,918
78₪ 226,667₪ 2,222₪ 620₪ 2,842₪ 239,760
79₪ 224,444₪ 2,222₪ 614₪ 2,836₪ 242,596
80₪ 222,222₪ 2,222₪ 608₪ 2,830₪ 245,426
81₪ 220,000₪ 2,222₪ 602₪ 2,824₪ 248,250
82₪ 217,778₪ 2,222₪ 596₪ 2,818₪ 251,068
83₪ 215,556₪ 2,222₪ 590₪ 2,812₪ 253,880
84₪ 213,333₪ 2,222₪ 584₪ 2,806₪ 256,686
85₪ 211,111₪ 2,222₪ 578₪ 2,800₪ 259,486
86₪ 208,889₪ 2,222₪ 572₪ 2,794₪ 262,280
87₪ 206,667₪ 2,222₪ 566₪ 2,788₪ 265,068
88₪ 204,444₪ 2,222₪ 560₪ 2,782₪ 267,850
89₪ 202,222₪ 2,222₪ 554₪ 2,776₪ 270,626
90₪ 200,000₪ 2,222₪ 548₪ 2,770₪ 273,396
91₪ 197,778₪ 2,222₪ 542₪ 2,764₪ 276,160
92₪ 195,556₪ 2,222₪ 536₪ 2,758₪ 278,918
93₪ 193,333₪ 2,222₪ 530₪ 2,752₪ 281,669
94₪ 191,111₪ 2,222₪ 524₪ 2,746₪ 284,415
95₪ 188,889₪ 2,222₪ 518₪ 2,740₪ 287,155
96₪ 186,667₪ 2,222₪ 512₪ 2,734₪ 289,889
97₪ 184,444₪ 2,222₪ 506₪ 2,728₪ 292,617
98₪ 182,222₪ 2,222₪ 500₪ 2,722₪ 295,338
99₪ 180,000₪ 2,222₪ 494₪ 2,716₪ 298,054
100₪ 177,778₪ 2,222₪ 487₪ 2,710₪ 300,764
101₪ 175,556₪ 2,222₪ 481₪ 2,704₪ 303,468
102₪ 173,333₪ 2,222₪ 475₪ 2,698₪ 306,165
103₪ 171,111₪ 2,222₪ 469₪ 2,692₪ 308,857
104₪ 168,889₪ 2,222₪ 463₪ 2,686₪ 311,543
105₪ 166,667₪ 2,222₪ 457₪ 2,680₪ 314,222
106₪ 164,444₪ 2,222₪ 451₪ 2,674₪ 316,896
107₪ 162,222₪ 2,222₪ 445₪ 2,668₪ 319,563
108₪ 160,000₪ 2,222₪ 439₪ 2,662₪ 322,225
109₪ 157,778₪ 2,222₪ 433₪ 2,656₪ 324,881
110₪ 155,556₪ 2,222₪ 427₪ 2,650₪ 327,530
111₪ 153,333₪ 2,222₪ 421₪ 2,644₪ 330,174
112₪ 151,111₪ 2,222₪ 415₪ 2,638₪ 332,811
113₪ 148,889₪ 2,222₪ 409₪ 2,631₪ 335,443
114₪ 146,667₪ 2,222₪ 403₪ 2,625₪ 338,068
115₪ 144,444₪ 2,222₪ 397₪ 2,619₪ 340,688
116₪ 142,222₪ 2,222₪ 391₪ 2,613₪ 343,301
117₪ 140,000₪ 2,222₪ 385₪ 2,607₪ 345,908
118₪ 137,778₪ 2,222₪ 379₪ 2,601₪ 348,510
119₪ 135,556₪ 2,222₪ 373₪ 2,595₪ 351,105
120₪ 133,333₪ 2,222₪ 367₪ 2,589₪ 353,694
121₪ 131,111₪ 2,222₪ 361₪ 2,583₪ 356,278
122₪ 128,889₪ 2,222₪ 355₪ 2,577₪ 358,855
123₪ 126,667₪ 2,222₪ 349₪ 2,571₪ 361,426
124₪ 124,444₪ 2,222₪ 343₪ 2,565₪ 363,992
125₪ 122,222₪ 2,222₪ 337₪ 2,559₪ 366,551
126₪ 120,000₪ 2,222₪ 331₪ 2,553₪ 369,104
127₪ 117,778₪ 2,222₪ 325₪ 2,547₪ 371,651
128₪ 115,556₪ 2,222₪ 319₪ 2,541₪ 374,193
129₪ 113,333₪ 2,222₪ 313₪ 2,535₪ 376,728
130₪ 111,111₪ 2,222₪ 307₪ 2,529₪ 379,257
131₪ 108,889₪ 2,222₪ 301₪ 2,523₪ 381,780
132₪ 106,667₪ 2,222₪ 295₪ 2,517₪ 384,297
133₪ 104,444₪ 2,222₪ 289₪ 2,511₪ 386,808
134₪ 102,222₪ 2,222₪ 283₪ 2,505₪ 389,313
135₪ 100,000₪ 2,222₪ 277₪ 2,499₪ 391,813
136₪ 97,778₪ 2,222₪ 271₪ 2,493₪ 394,306
137₪ 95,556₪ 2,222₪ 265₪ 2,487₪ 396,793
138₪ 93,333₪ 2,222₪ 259₪ 2,481₪ 399,274
139₪ 91,111₪ 2,222₪ 253₪ 2,475₪ 401,749
140₪ 88,889₪ 2,222₪ 247₪ 2,469₪ 404,218
141₪ 86,667₪ 2,222₪ 241₪ 2,463₪ 406,681
142₪ 84,444₪ 2,222₪ 235₪ 2,457₪ 409,138
143₪ 82,222₪ 2,222₪ 229₪ 2,451₪ 411,588
144₪ 80,000₪ 2,222₪ 223₪ 2,445₪ 414,033
145₪ 77,778₪ 2,222₪ 217₪ 2,439₪ 416,472
146₪ 75,556₪ 2,222₪ 211₪ 2,433₪ 418,905
147₪ 73,333₪ 2,222₪ 205₪ 2,427₪ 421,332
148₪ 71,111₪ 2,222₪ 199₪ 2,421₪ 423,753
149₪ 68,889₪ 2,222₪ 193₪ 2,415₪ 426,168
150₪ 66,667₪ 2,222₪ 187₪ 2,409₪ 428,576
151₪ 64,444₪ 2,222₪ 181₪ 2,403₪ 430,979
152₪ 62,222₪ 2,222₪ 175₪ 2,397₪ 433,376
153₪ 60,000₪ 2,222₪ 169₪ 2,391₪ 435,767
154₪ 57,778₪ 2,222₪ 162₪ 2,385₪ 438,151
155₪ 55,556₪ 2,222₪ 156₪ 2,379₪ 440,530
156₪ 53,333₪ 2,222₪ 150₪ 2,373₪ 442,903
157₪ 51,111₪ 2,222₪ 144₪ 2,367₪ 445,269
158₪ 48,889₪ 2,222₪ 138₪ 2,361₪ 447,630
159₪ 46,667₪ 2,222₪ 132₪ 2,355₪ 449,985
160₪ 44,444₪ 2,222₪ 126₪ 2,349₪ 452,333
161₪ 42,222₪ 2,222₪ 120₪ 2,343₪ 454,676
162₪ 40,000₪ 2,222₪ 114₪ 2,337₪ 457,012
163₪ 37,778₪ 2,222₪ 108₪ 2,331₪ 459,343
164₪ 35,556₪ 2,222₪ 102₪ 2,325₪ 461,668
165₪ 33,333₪ 2,222₪ 96₪ 2,319₪ 463,986
166₪ 31,111₪ 2,222₪ 90₪ 2,313₪ 466,299
167₪ 28,889₪ 2,222₪ 84₪ 2,306₪ 468,605
168₪ 26,667₪ 2,222₪ 78₪ 2,300₪ 470,906
169₪ 24,444₪ 2,222₪ 72₪ 2,294₪ 473,200
170₪ 22,222₪ 2,222₪ 66₪ 2,288₪ 475,488
171₪ 20,000₪ 2,222₪ 60₪ 2,282₪ 477,771
172₪ 17,778₪ 2,222₪ 54₪ 2,276₪ 480,047
173₪ 15,556₪ 2,222₪ 48₪ 2,270₪ 482,318
174₪ 13,333₪ 2,222₪ 42₪ 2,264₪ 484,582
175₪ 11,111₪ 2,222₪ 36₪ 2,258₪ 486,840
176₪ 8,889₪ 2,222₪ 30₪ 2,252₪ 489,093
177₪ 6,667₪ 2,222₪ 24₪ 2,246₪ 491,339
178₪ 4,444₪ 2,222₪ 18₪ 2,240₪ 493,579
179₪ 2,222₪ 2,222₪ 12₪ 2,234₪ 495,813
180₪ 0₪ 2,222₪ 6₪ 2,228₪ 498,042
סה"כ ₪ 400,000 ₪ 98,042 ₪ 498,042 ₪ 498,042
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 300,000.00 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 500,000.00 שח?