לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 400,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של ארבע מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

3,556 ש"ח

תשלום אחרון

2,230 ש"ח

סך הריבית

120,667 ש"ח

סך התשלומים

520,667 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 400,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 400,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 397,778₪ 2,222₪ 1,333₪ 3,556₪ 3,556
2₪ 395,556₪ 2,222₪ 1,326₪ 3,548₪ 7,104
3₪ 393,333₪ 2,222₪ 1,319₪ 3,541₪ 10,644
4₪ 391,111₪ 2,222₪ 1,311₪ 3,533₪ 14,178
5₪ 388,889₪ 2,222₪ 1,304₪ 3,526₪ 17,704
6₪ 386,667₪ 2,222₪ 1,296₪ 3,519₪ 21,222
7₪ 384,444₪ 2,222₪ 1,289₪ 3,511₪ 24,733
8₪ 382,222₪ 2,222₪ 1,281₪ 3,504₪ 28,237
9₪ 380,000₪ 2,222₪ 1,274₪ 3,496₪ 31,733
10₪ 377,778₪ 2,222₪ 1,267₪ 3,489₪ 35,222
11₪ 375,556₪ 2,222₪ 1,259₪ 3,481₪ 38,704
12₪ 373,333₪ 2,222₪ 1,252₪ 3,474₪ 42,178
13₪ 371,111₪ 2,222₪ 1,244₪ 3,467₪ 45,644
14₪ 368,889₪ 2,222₪ 1,237₪ 3,459₪ 49,104
15₪ 366,667₪ 2,222₪ 1,230₪ 3,452₪ 52,556
16₪ 364,444₪ 2,222₪ 1,222₪ 3,444₪ 56,000
17₪ 362,222₪ 2,222₪ 1,215₪ 3,437₪ 59,437
18₪ 360,000₪ 2,222₪ 1,207₪ 3,430₪ 62,867
19₪ 357,778₪ 2,222₪ 1,200₪ 3,422₪ 66,289
20₪ 355,556₪ 2,222₪ 1,193₪ 3,415₪ 69,704
21₪ 353,333₪ 2,222₪ 1,185₪ 3,407₪ 73,111
22₪ 351,111₪ 2,222₪ 1,178₪ 3,400₪ 76,511
23₪ 348,889₪ 2,222₪ 1,170₪ 3,393₪ 79,904
24₪ 346,667₪ 2,222₪ 1,163₪ 3,385₪ 83,289
25₪ 344,444₪ 2,222₪ 1,156₪ 3,378₪ 86,667
26₪ 342,222₪ 2,222₪ 1,148₪ 3,370₪ 90,037
27₪ 340,000₪ 2,222₪ 1,141₪ 3,363₪ 93,400
28₪ 337,778₪ 2,222₪ 1,133₪ 3,356₪ 96,756
29₪ 335,556₪ 2,222₪ 1,126₪ 3,348₪ 100,104
30₪ 333,333₪ 2,222₪ 1,119₪ 3,341₪ 103,444
31₪ 331,111₪ 2,222₪ 1,111₪ 3,333₪ 106,778
32₪ 328,889₪ 2,222₪ 1,104₪ 3,326₪ 110,104
33₪ 326,667₪ 2,222₪ 1,096₪ 3,319₪ 113,422
34₪ 324,444₪ 2,222₪ 1,089₪ 3,311₪ 116,733
35₪ 322,222₪ 2,222₪ 1,081₪ 3,304₪ 120,037
36₪ 320,000₪ 2,222₪ 1,074₪ 3,296₪ 123,333
37₪ 317,778₪ 2,222₪ 1,067₪ 3,289₪ 126,622
38₪ 315,556₪ 2,222₪ 1,059₪ 3,281₪ 129,904
39₪ 313,333₪ 2,222₪ 1,052₪ 3,274₪ 133,178
40₪ 311,111₪ 2,222₪ 1,044₪ 3,267₪ 136,444
41₪ 308,889₪ 2,222₪ 1,037₪ 3,259₪ 139,704
42₪ 306,667₪ 2,222₪ 1,030₪ 3,252₪ 142,956
43₪ 304,444₪ 2,222₪ 1,022₪ 3,244₪ 146,200
44₪ 302,222₪ 2,222₪ 1,015₪ 3,237₪ 149,437
45₪ 300,000₪ 2,222₪ 1,007₪ 3,230₪ 152,667
46₪ 297,778₪ 2,222₪ 1,000₪ 3,222₪ 155,889
47₪ 295,556₪ 2,222₪ 993₪ 3,215₪ 159,104
48₪ 293,333₪ 2,222₪ 985₪ 3,207₪ 162,311
49₪ 291,111₪ 2,222₪ 978₪ 3,200₪ 165,511
50₪ 288,889₪ 2,222₪ 970₪ 3,193₪ 168,704
51₪ 286,667₪ 2,222₪ 963₪ 3,185₪ 171,889
52₪ 284,444₪ 2,222₪ 956₪ 3,178₪ 175,067
53₪ 282,222₪ 2,222₪ 948₪ 3,170₪ 178,237
54₪ 280,000₪ 2,222₪ 941₪ 3,163₪ 181,400
55₪ 277,778₪ 2,222₪ 933₪ 3,156₪ 184,556
56₪ 275,556₪ 2,222₪ 926₪ 3,148₪ 187,704
57₪ 273,333₪ 2,222₪ 919₪ 3,141₪ 190,844
58₪ 271,111₪ 2,222₪ 911₪ 3,133₪ 193,978
59₪ 268,889₪ 2,222₪ 904₪ 3,126₪ 197,104
60₪ 266,667₪ 2,222₪ 896₪ 3,119₪ 200,222
61₪ 264,444₪ 2,222₪ 889₪ 3,111₪ 203,333
62₪ 262,222₪ 2,222₪ 881₪ 3,104₪ 206,437
63₪ 260,000₪ 2,222₪ 874₪ 3,096₪ 209,533
64₪ 257,778₪ 2,222₪ 867₪ 3,089₪ 212,622
65₪ 255,556₪ 2,222₪ 859₪ 3,081₪ 215,704
66₪ 253,333₪ 2,222₪ 852₪ 3,074₪ 218,778
67₪ 251,111₪ 2,222₪ 844₪ 3,067₪ 221,844
68₪ 248,889₪ 2,222₪ 837₪ 3,059₪ 224,904
69₪ 246,667₪ 2,222₪ 830₪ 3,052₪ 227,956
70₪ 244,444₪ 2,222₪ 822₪ 3,044₪ 231,000
71₪ 242,222₪ 2,222₪ 815₪ 3,037₪ 234,037
72₪ 240,000₪ 2,222₪ 807₪ 3,030₪ 237,067
73₪ 237,778₪ 2,222₪ 800₪ 3,022₪ 240,089
74₪ 235,556₪ 2,222₪ 793₪ 3,015₪ 243,104
75₪ 233,333₪ 2,222₪ 785₪ 3,007₪ 246,111
76₪ 231,111₪ 2,222₪ 778₪ 3,000₪ 249,111
77₪ 228,889₪ 2,222₪ 770₪ 2,993₪ 252,104
78₪ 226,667₪ 2,222₪ 763₪ 2,985₪ 255,089
79₪ 224,444₪ 2,222₪ 756₪ 2,978₪ 258,067
80₪ 222,222₪ 2,222₪ 748₪ 2,970₪ 261,037
81₪ 220,000₪ 2,222₪ 741₪ 2,963₪ 264,000
82₪ 217,778₪ 2,222₪ 733₪ 2,956₪ 266,956
83₪ 215,556₪ 2,222₪ 726₪ 2,948₪ 269,904
84₪ 213,333₪ 2,222₪ 719₪ 2,941₪ 272,844
85₪ 211,111₪ 2,222₪ 711₪ 2,933₪ 275,778
86₪ 208,889₪ 2,222₪ 704₪ 2,926₪ 278,704
87₪ 206,667₪ 2,222₪ 696₪ 2,919₪ 281,622
88₪ 204,444₪ 2,222₪ 689₪ 2,911₪ 284,533
89₪ 202,222₪ 2,222₪ 681₪ 2,904₪ 287,437
90₪ 200,000₪ 2,222₪ 674₪ 2,896₪ 290,333
91₪ 197,778₪ 2,222₪ 667₪ 2,889₪ 293,222
92₪ 195,556₪ 2,222₪ 659₪ 2,881₪ 296,104
93₪ 193,333₪ 2,222₪ 652₪ 2,874₪ 298,978
94₪ 191,111₪ 2,222₪ 644₪ 2,867₪ 301,844
95₪ 188,889₪ 2,222₪ 637₪ 2,859₪ 304,704
96₪ 186,667₪ 2,222₪ 630₪ 2,852₪ 307,556
97₪ 184,444₪ 2,222₪ 622₪ 2,844₪ 310,400
98₪ 182,222₪ 2,222₪ 615₪ 2,837₪ 313,237
99₪ 180,000₪ 2,222₪ 607₪ 2,830₪ 316,067
100₪ 177,778₪ 2,222₪ 600₪ 2,822₪ 318,889
101₪ 175,556₪ 2,222₪ 593₪ 2,815₪ 321,704
102₪ 173,333₪ 2,222₪ 585₪ 2,807₪ 324,511
103₪ 171,111₪ 2,222₪ 578₪ 2,800₪ 327,311
104₪ 168,889₪ 2,222₪ 570₪ 2,793₪ 330,104
105₪ 166,667₪ 2,222₪ 563₪ 2,785₪ 332,889
106₪ 164,444₪ 2,222₪ 556₪ 2,778₪ 335,667
107₪ 162,222₪ 2,222₪ 548₪ 2,770₪ 338,437
108₪ 160,000₪ 2,222₪ 541₪ 2,763₪ 341,200
109₪ 157,778₪ 2,222₪ 533₪ 2,756₪ 343,956
110₪ 155,556₪ 2,222₪ 526₪ 2,748₪ 346,704
111₪ 153,333₪ 2,222₪ 519₪ 2,741₪ 349,444
112₪ 151,111₪ 2,222₪ 511₪ 2,733₪ 352,178
113₪ 148,889₪ 2,222₪ 504₪ 2,726₪ 354,904
114₪ 146,667₪ 2,222₪ 496₪ 2,719₪ 357,622
115₪ 144,444₪ 2,222₪ 489₪ 2,711₪ 360,333
116₪ 142,222₪ 2,222₪ 481₪ 2,704₪ 363,037
117₪ 140,000₪ 2,222₪ 474₪ 2,696₪ 365,733
118₪ 137,778₪ 2,222₪ 467₪ 2,689₪ 368,422
119₪ 135,556₪ 2,222₪ 459₪ 2,681₪ 371,104
120₪ 133,333₪ 2,222₪ 452₪ 2,674₪ 373,778
121₪ 131,111₪ 2,222₪ 444₪ 2,667₪ 376,444
122₪ 128,889₪ 2,222₪ 437₪ 2,659₪ 379,104
123₪ 126,667₪ 2,222₪ 430₪ 2,652₪ 381,756
124₪ 124,444₪ 2,222₪ 422₪ 2,644₪ 384,400
125₪ 122,222₪ 2,222₪ 415₪ 2,637₪ 387,037
126₪ 120,000₪ 2,222₪ 407₪ 2,630₪ 389,667
127₪ 117,778₪ 2,222₪ 400₪ 2,622₪ 392,289
128₪ 115,556₪ 2,222₪ 393₪ 2,615₪ 394,904
129₪ 113,333₪ 2,222₪ 385₪ 2,607₪ 397,511
130₪ 111,111₪ 2,222₪ 378₪ 2,600₪ 400,111
131₪ 108,889₪ 2,222₪ 370₪ 2,593₪ 402,704
132₪ 106,667₪ 2,222₪ 363₪ 2,585₪ 405,289
133₪ 104,444₪ 2,222₪ 356₪ 2,578₪ 407,867
134₪ 102,222₪ 2,222₪ 348₪ 2,570₪ 410,437
135₪ 100,000₪ 2,222₪ 341₪ 2,563₪ 413,000
136₪ 97,778₪ 2,222₪ 333₪ 2,556₪ 415,556
137₪ 95,556₪ 2,222₪ 326₪ 2,548₪ 418,104
138₪ 93,333₪ 2,222₪ 319₪ 2,541₪ 420,644
139₪ 91,111₪ 2,222₪ 311₪ 2,533₪ 423,178
140₪ 88,889₪ 2,222₪ 304₪ 2,526₪ 425,704
141₪ 86,667₪ 2,222₪ 296₪ 2,519₪ 428,222
142₪ 84,444₪ 2,222₪ 289₪ 2,511₪ 430,733
143₪ 82,222₪ 2,222₪ 281₪ 2,504₪ 433,237
144₪ 80,000₪ 2,222₪ 274₪ 2,496₪ 435,733
145₪ 77,778₪ 2,222₪ 267₪ 2,489₪ 438,222
146₪ 75,556₪ 2,222₪ 259₪ 2,481₪ 440,704
147₪ 73,333₪ 2,222₪ 252₪ 2,474₪ 443,178
148₪ 71,111₪ 2,222₪ 244₪ 2,467₪ 445,644
149₪ 68,889₪ 2,222₪ 237₪ 2,459₪ 448,104
150₪ 66,667₪ 2,222₪ 230₪ 2,452₪ 450,556
151₪ 64,444₪ 2,222₪ 222₪ 2,444₪ 453,000
152₪ 62,222₪ 2,222₪ 215₪ 2,437₪ 455,437
153₪ 60,000₪ 2,222₪ 207₪ 2,430₪ 457,867
154₪ 57,778₪ 2,222₪ 200₪ 2,422₪ 460,289
155₪ 55,556₪ 2,222₪ 193₪ 2,415₪ 462,704
156₪ 53,333₪ 2,222₪ 185₪ 2,407₪ 465,111
157₪ 51,111₪ 2,222₪ 178₪ 2,400₪ 467,511
158₪ 48,889₪ 2,222₪ 170₪ 2,393₪ 469,904
159₪ 46,667₪ 2,222₪ 163₪ 2,385₪ 472,289
160₪ 44,444₪ 2,222₪ 156₪ 2,378₪ 474,667
161₪ 42,222₪ 2,222₪ 148₪ 2,370₪ 477,037
162₪ 40,000₪ 2,222₪ 141₪ 2,363₪ 479,400
163₪ 37,778₪ 2,222₪ 133₪ 2,356₪ 481,756
164₪ 35,556₪ 2,222₪ 126₪ 2,348₪ 484,104
165₪ 33,333₪ 2,222₪ 119₪ 2,341₪ 486,444
166₪ 31,111₪ 2,222₪ 111₪ 2,333₪ 488,778
167₪ 28,889₪ 2,222₪ 104₪ 2,326₪ 491,104
168₪ 26,667₪ 2,222₪ 96₪ 2,319₪ 493,422
169₪ 24,444₪ 2,222₪ 89₪ 2,311₪ 495,733
170₪ 22,222₪ 2,222₪ 81₪ 2,304₪ 498,037
171₪ 20,000₪ 2,222₪ 74₪ 2,296₪ 500,333
172₪ 17,778₪ 2,222₪ 67₪ 2,289₪ 502,622
173₪ 15,556₪ 2,222₪ 59₪ 2,281₪ 504,904
174₪ 13,333₪ 2,222₪ 52₪ 2,274₪ 507,178
175₪ 11,111₪ 2,222₪ 44₪ 2,267₪ 509,444
176₪ 8,889₪ 2,222₪ 37₪ 2,259₪ 511,704
177₪ 6,667₪ 2,222₪ 30₪ 2,252₪ 513,956
178₪ 4,444₪ 2,222₪ 22₪ 2,244₪ 516,200
179₪ 2,222₪ 2,222₪ 15₪ 2,237₪ 518,437
180₪ 0₪ 2,222₪ 7₪ 2,230₪ 520,667
סה"כ ₪ 400,000 ₪ 120,667 ₪ 520,667 ₪ 520,667
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 300,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 500,000 שח?