לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 400,000 ש״ח ל-20 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של ארבע מאות אלף שקלים לתקופה של עשרים שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

2,750 ש"ח

תשלום אחרון

1,671 ש"ח

סך הריבית

130,542 ש"ח

סך התשלומים

530,542 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 400,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 400,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 398,333₪ 1,667₪ 1,083₪ 2,750₪ 2,750
2₪ 396,667₪ 1,667₪ 1,079₪ 2,745₪ 5,495
3₪ 395,000₪ 1,667₪ 1,074₪ 2,741₪ 8,236
4₪ 393,333₪ 1,667₪ 1,070₪ 2,736₪ 10,973
5₪ 391,667₪ 1,667₪ 1,065₪ 2,732₪ 13,705
6₪ 390,000₪ 1,667₪ 1,061₪ 2,727₪ 16,432
7₪ 388,333₪ 1,667₪ 1,056₪ 2,723₪ 19,155
8₪ 386,667₪ 1,667₪ 1,052₪ 2,718₪ 21,874
9₪ 385,000₪ 1,667₪ 1,047₪ 2,714₪ 24,588
10₪ 383,333₪ 1,667₪ 1,043₪ 2,709₪ 27,297
11₪ 381,667₪ 1,667₪ 1,038₪ 2,705₪ 30,002
12₪ 380,000₪ 1,667₪ 1,034₪ 2,700₪ 32,702
13₪ 378,333₪ 1,667₪ 1,029₪ 2,696₪ 35,398
14₪ 376,667₪ 1,667₪ 1,025₪ 2,691₪ 38,089
15₪ 375,000₪ 1,667₪ 1,020₪ 2,687₪ 40,776
16₪ 373,333₪ 1,667₪ 1,016₪ 2,682₪ 43,458
17₪ 371,667₪ 1,667₪ 1,011₪ 2,678₪ 46,136
18₪ 370,000₪ 1,667₪ 1,007₪ 2,673₪ 48,809
19₪ 368,333₪ 1,667₪ 1,002₪ 2,669₪ 51,478
20₪ 366,667₪ 1,667₪ 998₪ 2,664₪ 54,142
21₪ 365,000₪ 1,667₪ 993₪ 2,660₪ 56,802
22₪ 363,333₪ 1,667₪ 989₪ 2,655₪ 59,457
23₪ 361,667₪ 1,667₪ 984₪ 2,651₪ 62,108
24₪ 360,000₪ 1,667₪ 980₪ 2,646₪ 64,754
25₪ 358,333₪ 1,667₪ 975₪ 2,642₪ 67,396
26₪ 356,667₪ 1,667₪ 970₪ 2,637₪ 70,033
27₪ 355,000₪ 1,667₪ 966₪ 2,633₪ 72,666
28₪ 353,333₪ 1,667₪ 961₪ 2,628₪ 75,294
29₪ 351,667₪ 1,667₪ 957₪ 2,624₪ 77,917
30₪ 350,000₪ 1,667₪ 952₪ 2,619₪ 80,536
31₪ 348,333₪ 1,667₪ 948₪ 2,615₪ 83,151
32₪ 346,667₪ 1,667₪ 943₪ 2,610₪ 85,761
33₪ 345,000₪ 1,667₪ 939₪ 2,606₪ 88,367
34₪ 343,333₪ 1,667₪ 934₪ 2,601₪ 90,968
35₪ 341,667₪ 1,667₪ 930₪ 2,597₪ 93,564
36₪ 340,000₪ 1,667₪ 925₪ 2,592₪ 96,156
37₪ 338,333₪ 1,667₪ 921₪ 2,588₪ 98,744
38₪ 336,667₪ 1,667₪ 916₪ 2,583₪ 101,327
39₪ 335,000₪ 1,667₪ 912₪ 2,578₪ 103,905
40₪ 333,333₪ 1,667₪ 907₪ 2,574₪ 106,479
41₪ 331,667₪ 1,667₪ 903₪ 2,569₪ 109,049
42₪ 330,000₪ 1,667₪ 898₪ 2,565₪ 111,614
43₪ 328,333₪ 1,667₪ 894₪ 2,560₪ 114,174
44₪ 326,667₪ 1,667₪ 889₪ 2,556₪ 116,730
45₪ 325,000₪ 1,667₪ 885₪ 2,551₪ 119,281
46₪ 323,333₪ 1,667₪ 880₪ 2,547₪ 121,828
47₪ 321,667₪ 1,667₪ 876₪ 2,542₪ 124,370
48₪ 320,000₪ 1,667₪ 871₪ 2,538₪ 126,908
49₪ 318,333₪ 1,667₪ 867₪ 2,533₪ 129,442
50₪ 316,667₪ 1,667₪ 862₪ 2,529₪ 131,970
51₪ 315,000₪ 1,667₪ 858₪ 2,524₪ 134,495
52₪ 313,333₪ 1,667₪ 853₪ 2,520₪ 137,015
53₪ 311,667₪ 1,667₪ 849₪ 2,515₪ 139,530
54₪ 310,000₪ 1,667₪ 844₪ 2,511₪ 142,041
55₪ 308,333₪ 1,667₪ 840₪ 2,506₪ 144,547
56₪ 306,667₪ 1,667₪ 835₪ 2,502₪ 147,049
57₪ 305,000₪ 1,667₪ 831₪ 2,497₪ 149,546
58₪ 303,333₪ 1,667₪ 826₪ 2,493₪ 152,039
59₪ 301,667₪ 1,667₪ 822₪ 2,488₪ 154,527
60₪ 300,000₪ 1,667₪ 817₪ 2,484₪ 157,010
61₪ 298,333₪ 1,667₪ 812₪ 2,479₪ 159,490
62₪ 296,667₪ 1,667₪ 808₪ 2,475₪ 161,964
63₪ 295,000₪ 1,667₪ 803₪ 2,470₪ 164,434
64₪ 293,333₪ 1,667₪ 799₪ 2,466₪ 166,900
65₪ 291,667₪ 1,667₪ 794₪ 2,461₪ 169,361
66₪ 290,000₪ 1,667₪ 790₪ 2,457₪ 171,818
67₪ 288,333₪ 1,667₪ 785₪ 2,452₪ 174,270
68₪ 286,667₪ 1,667₪ 781₪ 2,448₪ 176,717
69₪ 285,000₪ 1,667₪ 776₪ 2,443₪ 179,160
70₪ 283,333₪ 1,667₪ 772₪ 2,439₪ 181,599
71₪ 281,667₪ 1,667₪ 767₪ 2,434₪ 184,033
72₪ 280,000₪ 1,667₪ 763₪ 2,430₪ 186,463
73₪ 278,333₪ 1,667₪ 758₪ 2,425₪ 188,888
74₪ 276,667₪ 1,667₪ 754₪ 2,420₪ 191,308
75₪ 275,000₪ 1,667₪ 749₪ 2,416₪ 193,724
76₪ 273,333₪ 1,667₪ 745₪ 2,411₪ 196,135
77₪ 271,667₪ 1,667₪ 740₪ 2,407₪ 198,542
78₪ 270,000₪ 1,667₪ 736₪ 2,402₪ 200,945
79₪ 268,333₪ 1,667₪ 731₪ 2,398₪ 203,343
80₪ 266,667₪ 1,667₪ 727₪ 2,393₪ 205,736
81₪ 265,000₪ 1,667₪ 722₪ 2,389₪ 208,125
82₪ 263,333₪ 1,667₪ 718₪ 2,384₪ 210,509
83₪ 261,667₪ 1,667₪ 713₪ 2,380₪ 212,889
84₪ 260,000₪ 1,667₪ 709₪ 2,375₪ 215,265
85₪ 258,333₪ 1,667₪ 704₪ 2,371₪ 217,635
86₪ 256,667₪ 1,667₪ 700₪ 2,366₪ 220,002
87₪ 255,000₪ 1,667₪ 695₪ 2,362₪ 222,364
88₪ 253,333₪ 1,667₪ 691₪ 2,357₪ 224,721
89₪ 251,667₪ 1,667₪ 686₪ 2,353₪ 227,074
90₪ 250,000₪ 1,667₪ 682₪ 2,348₪ 229,422
91₪ 248,333₪ 1,667₪ 677₪ 2,344₪ 231,766
92₪ 246,667₪ 1,667₪ 673₪ 2,339₪ 234,105
93₪ 245,000₪ 1,667₪ 668₪ 2,335₪ 236,440
94₪ 243,333₪ 1,667₪ 664₪ 2,330₪ 238,770
95₪ 241,667₪ 1,667₪ 659₪ 2,326₪ 241,095
96₪ 240,000₪ 1,667₪ 655₪ 2,321₪ 243,417
97₪ 238,333₪ 1,667₪ 650₪ 2,317₪ 245,733
98₪ 236,667₪ 1,667₪ 645₪ 2,312₪ 248,045
99₪ 235,000₪ 1,667₪ 641₪ 2,308₪ 250,353
100₪ 233,333₪ 1,667₪ 636₪ 2,303₪ 252,656
101₪ 231,667₪ 1,667₪ 632₪ 2,299₪ 254,955
102₪ 230,000₪ 1,667₪ 627₪ 2,294₪ 257,249
103₪ 228,333₪ 1,667₪ 623₪ 2,290₪ 259,539
104₪ 226,667₪ 1,667₪ 618₪ 2,285₪ 261,824
105₪ 225,000₪ 1,667₪ 614₪ 2,281₪ 264,104
106₪ 223,333₪ 1,667₪ 609₪ 2,276₪ 266,380
107₪ 221,667₪ 1,667₪ 605₪ 2,272₪ 268,652
108₪ 220,000₪ 1,667₪ 600₪ 2,267₪ 270,919
109₪ 218,333₪ 1,667₪ 596₪ 2,263₪ 273,181
110₪ 216,667₪ 1,667₪ 591₪ 2,258₪ 275,439
111₪ 215,000₪ 1,667₪ 587₪ 2,253₪ 277,693
112₪ 213,333₪ 1,667₪ 582₪ 2,249₪ 279,942
113₪ 211,667₪ 1,667₪ 578₪ 2,244₪ 282,186
114₪ 210,000₪ 1,667₪ 573₪ 2,240₪ 284,426
115₪ 208,333₪ 1,667₪ 569₪ 2,235₪ 286,661
116₪ 206,667₪ 1,667₪ 564₪ 2,231₪ 288,892
117₪ 205,000₪ 1,667₪ 560₪ 2,226₪ 291,119
118₪ 203,333₪ 1,667₪ 555₪ 2,222₪ 293,341
119₪ 201,667₪ 1,667₪ 551₪ 2,217₪ 295,558
120₪ 200,000₪ 1,667₪ 546₪ 2,213₪ 297,771
121₪ 198,333₪ 1,667₪ 542₪ 2,208₪ 299,979
122₪ 196,667₪ 1,667₪ 537₪ 2,204₪ 302,183
123₪ 195,000₪ 1,667₪ 533₪ 2,199₪ 304,382
124₪ 193,333₪ 1,667₪ 528₪ 2,195₪ 306,577
125₪ 191,667₪ 1,667₪ 524₪ 2,190₪ 308,767
126₪ 190,000₪ 1,667₪ 519₪ 2,186₪ 310,953
127₪ 188,333₪ 1,667₪ 515₪ 2,181₪ 313,134
128₪ 186,667₪ 1,667₪ 510₪ 2,177₪ 315,311
129₪ 185,000₪ 1,667₪ 506₪ 2,172₪ 317,483
130₪ 183,333₪ 1,667₪ 501₪ 2,168₪ 319,651
131₪ 181,667₪ 1,667₪ 497₪ 2,163₪ 321,814
132₪ 180,000₪ 1,667₪ 492₪ 2,159₪ 323,973
133₪ 178,333₪ 1,667₪ 487₪ 2,154₪ 326,127
134₪ 176,667₪ 1,667₪ 483₪ 2,150₪ 328,277
135₪ 175,000₪ 1,667₪ 478₪ 2,145₪ 330,422
136₪ 173,333₪ 1,667₪ 474₪ 2,141₪ 332,563
137₪ 171,667₪ 1,667₪ 469₪ 2,136₪ 334,699
138₪ 170,000₪ 1,667₪ 465₪ 2,132₪ 336,830
139₪ 168,333₪ 1,667₪ 460₪ 2,127₪ 338,957
140₪ 166,667₪ 1,667₪ 456₪ 2,123₪ 341,080
141₪ 165,000₪ 1,667₪ 451₪ 2,118₪ 343,198
142₪ 163,333₪ 1,667₪ 447₪ 2,114₪ 345,311
143₪ 161,667₪ 1,667₪ 442₪ 2,109₪ 347,420
144₪ 160,000₪ 1,667₪ 438₪ 2,105₪ 349,525
145₪ 158,333₪ 1,667₪ 433₪ 2,100₪ 351,625
146₪ 156,667₪ 1,667₪ 429₪ 2,095₪ 353,720
147₪ 155,000₪ 1,667₪ 424₪ 2,091₪ 355,811
148₪ 153,333₪ 1,667₪ 420₪ 2,086₪ 357,898
149₪ 151,667₪ 1,667₪ 415₪ 2,082₪ 359,980
150₪ 150,000₪ 1,667₪ 411₪ 2,077₪ 362,057
151₪ 148,333₪ 1,667₪ 406₪ 2,073₪ 364,130
152₪ 146,667₪ 1,667₪ 402₪ 2,068₪ 366,199
153₪ 145,000₪ 1,667₪ 397₪ 2,064₪ 368,263
154₪ 143,333₪ 1,667₪ 393₪ 2,059₪ 370,322
155₪ 141,667₪ 1,667₪ 388₪ 2,055₪ 372,377
156₪ 140,000₪ 1,667₪ 384₪ 2,050₪ 374,427
157₪ 138,333₪ 1,667₪ 379₪ 2,046₪ 376,473
158₪ 136,667₪ 1,667₪ 375₪ 2,041₪ 378,514
159₪ 135,000₪ 1,667₪ 370₪ 2,037₪ 380,551
160₪ 133,333₪ 1,667₪ 366₪ 2,032₪ 382,583
161₪ 131,667₪ 1,667₪ 361₪ 2,028₪ 384,611
162₪ 130,000₪ 1,667₪ 357₪ 2,023₪ 386,634
163₪ 128,333₪ 1,667₪ 352₪ 2,019₪ 388,653
164₪ 126,667₪ 1,667₪ 348₪ 2,014₪ 390,667
165₪ 125,000₪ 1,667₪ 343₪ 2,010₪ 392,677
166₪ 123,333₪ 1,667₪ 339₪ 2,005₪ 394,682
167₪ 121,667₪ 1,667₪ 334₪ 2,001₪ 396,683
168₪ 120,000₪ 1,667₪ 330₪ 1,996₪ 398,679
169₪ 118,333₪ 1,667₪ 325₪ 1,992₪ 400,671
170₪ 116,667₪ 1,667₪ 320₪ 1,987₪ 402,658
171₪ 115,000₪ 1,667₪ 316₪ 1,983₪ 404,641
172₪ 113,333₪ 1,667₪ 311₪ 1,978₪ 406,619
173₪ 111,667₪ 1,667₪ 307₪ 1,974₪ 408,592
174₪ 110,000₪ 1,667₪ 302₪ 1,969₪ 410,561
175₪ 108,333₪ 1,667₪ 298₪ 1,965₪ 412,526
176₪ 106,667₪ 1,667₪ 293₪ 1,960₪ 414,486
177₪ 105,000₪ 1,667₪ 289₪ 1,956₪ 416,442
178₪ 103,333₪ 1,667₪ 284₪ 1,951₪ 418,393
179₪ 101,667₪ 1,667₪ 280₪ 1,947₪ 420,339
180₪ 100,000₪ 1,667₪ 275₪ 1,942₪ 422,281
181₪ 98,333₪ 1,667₪ 271₪ 1,938₪ 424,219
182₪ 96,667₪ 1,667₪ 266₪ 1,933₪ 426,152
183₪ 95,000₪ 1,667₪ 262₪ 1,928₪ 428,080
184₪ 93,333₪ 1,667₪ 257₪ 1,924₪ 430,004
185₪ 91,667₪ 1,667₪ 253₪ 1,919₪ 431,924
186₪ 90,000₪ 1,667₪ 248₪ 1,915₪ 433,839
187₪ 88,333₪ 1,667₪ 244₪ 1,910₪ 435,749
188₪ 86,667₪ 1,667₪ 239₪ 1,906₪ 437,655
189₪ 85,000₪ 1,667₪ 235₪ 1,901₪ 439,556
190₪ 83,333₪ 1,667₪ 230₪ 1,897₪ 441,453
191₪ 81,667₪ 1,667₪ 226₪ 1,892₪ 443,345
192₪ 80,000₪ 1,667₪ 221₪ 1,888₪ 445,233
193₪ 78,333₪ 1,667₪ 217₪ 1,883₪ 447,117
194₪ 76,667₪ 1,667₪ 212₪ 1,879₪ 448,995
195₪ 75,000₪ 1,667₪ 208₪ 1,874₪ 450,870
196₪ 73,333₪ 1,667₪ 203₪ 1,870₪ 452,740
197₪ 71,667₪ 1,667₪ 199₪ 1,865₪ 454,605
198₪ 70,000₪ 1,667₪ 194₪ 1,861₪ 456,466
199₪ 68,333₪ 1,667₪ 190₪ 1,856₪ 458,322
200₪ 66,667₪ 1,667₪ 185₪ 1,852₪ 460,174
201₪ 65,000₪ 1,667₪ 181₪ 1,847₪ 462,021
202₪ 63,333₪ 1,667₪ 176₪ 1,843₪ 463,864
203₪ 61,667₪ 1,667₪ 172₪ 1,838₪ 465,702
204₪ 60,000₪ 1,667₪ 167₪ 1,834₪ 467,535
205₪ 58,333₪ 1,667₪ 162₪ 1,829₪ 469,365
206₪ 56,667₪ 1,667₪ 158₪ 1,825₪ 471,189
207₪ 55,000₪ 1,667₪ 153₪ 1,820₪ 473,009
208₪ 53,333₪ 1,667₪ 149₪ 1,816₪ 474,825
209₪ 51,667₪ 1,667₪ 144₪ 1,811₪ 476,636
210₪ 50,000₪ 1,667₪ 140₪ 1,807₪ 478,443
211₪ 48,333₪ 1,667₪ 135₪ 1,802₪ 480,245
212₪ 46,667₪ 1,667₪ 131₪ 1,798₪ 482,042
213₪ 45,000₪ 1,667₪ 126₪ 1,793₪ 483,835
214₪ 43,333₪ 1,667₪ 122₪ 1,789₪ 485,624
215₪ 41,667₪ 1,667₪ 117₪ 1,784₪ 487,408
216₪ 40,000₪ 1,667₪ 113₪ 1,780₪ 489,188
217₪ 38,333₪ 1,667₪ 108₪ 1,775₪ 490,963
218₪ 36,667₪ 1,667₪ 104₪ 1,770₪ 492,733
219₪ 35,000₪ 1,667₪ 99₪ 1,766₪ 494,499
220₪ 33,333₪ 1,667₪ 95₪ 1,761₪ 496,260
221₪ 31,667₪ 1,667₪ 90₪ 1,757₪ 498,017
222₪ 30,000₪ 1,667₪ 86₪ 1,752₪ 499,770
223₪ 28,333₪ 1,667₪ 81₪ 1,748₪ 501,518
224₪ 26,667₪ 1,667₪ 77₪ 1,743₪ 503,261
225₪ 25,000₪ 1,667₪ 72₪ 1,739₪ 505,000
226₪ 23,333₪ 1,667₪ 68₪ 1,734₪ 506,734
227₪ 21,667₪ 1,667₪ 63₪ 1,730₪ 508,464
228₪ 20,000₪ 1,667₪ 59₪ 1,725₪ 510,190
229₪ 18,333₪ 1,667₪ 54₪ 1,721₪ 511,910
230₪ 16,667₪ 1,667₪ 50₪ 1,716₪ 513,627
231₪ 15,000₪ 1,667₪ 45₪ 1,712₪ 515,339
232₪ 13,333₪ 1,667₪ 41₪ 1,707₪ 517,046
233₪ 11,667₪ 1,667₪ 36₪ 1,703₪ 518,749
234₪ 10,000₪ 1,667₪ 32₪ 1,698₪ 520,447
235₪ 8,333₪ 1,667₪ 27₪ 1,694₪ 522,141
236₪ 6,667₪ 1,667₪ 23₪ 1,689₪ 523,830
237₪ 5,000₪ 1,667₪ 18₪ 1,685₪ 525,515
238₪ 3,333₪ 1,667₪ 14₪ 1,680₪ 527,195
239₪ 1,667₪ 1,667₪ 9₪ 1,676₪ 528,870
240₪ 0₪ 1,667₪ 5₪ 1,671₪ 530,542
סה"כ ₪ 400,000 ₪ 130,542 ₪ 530,542 ₪ 530,542
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 300,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 500,000 שח?