לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 400,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של ארבע מאות אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

8,000 ש"ח

תשלום אחרון

6,689 ש"ח

סך הריבית

40,667 ש"ח

סך התשלומים

440,667 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 400,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 400,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 393,333₪ 6,667₪ 1,333₪ 8,000₪ 8,000
2₪ 386,667₪ 6,667₪ 1,311₪ 7,978₪ 15,978
3₪ 380,000₪ 6,667₪ 1,289₪ 7,956₪ 23,933
4₪ 373,333₪ 6,667₪ 1,267₪ 7,933₪ 31,867
5₪ 366,667₪ 6,667₪ 1,244₪ 7,911₪ 39,778
6₪ 360,000₪ 6,667₪ 1,222₪ 7,889₪ 47,667
7₪ 353,333₪ 6,667₪ 1,200₪ 7,867₪ 55,533
8₪ 346,667₪ 6,667₪ 1,178₪ 7,844₪ 63,378
9₪ 340,000₪ 6,667₪ 1,156₪ 7,822₪ 71,200
10₪ 333,333₪ 6,667₪ 1,133₪ 7,800₪ 79,000
11₪ 326,667₪ 6,667₪ 1,111₪ 7,778₪ 86,778
12₪ 320,000₪ 6,667₪ 1,089₪ 7,756₪ 94,533
13₪ 313,333₪ 6,667₪ 1,067₪ 7,733₪ 102,267
14₪ 306,667₪ 6,667₪ 1,044₪ 7,711₪ 109,978
15₪ 300,000₪ 6,667₪ 1,022₪ 7,689₪ 117,667
16₪ 293,333₪ 6,667₪ 1,000₪ 7,667₪ 125,333
17₪ 286,667₪ 6,667₪ 978₪ 7,644₪ 132,978
18₪ 280,000₪ 6,667₪ 956₪ 7,622₪ 140,600
19₪ 273,333₪ 6,667₪ 933₪ 7,600₪ 148,200
20₪ 266,667₪ 6,667₪ 911₪ 7,578₪ 155,778
21₪ 260,000₪ 6,667₪ 889₪ 7,556₪ 163,333
22₪ 253,333₪ 6,667₪ 867₪ 7,533₪ 170,867
23₪ 246,667₪ 6,667₪ 844₪ 7,511₪ 178,378
24₪ 240,000₪ 6,667₪ 822₪ 7,489₪ 185,867
25₪ 233,333₪ 6,667₪ 800₪ 7,467₪ 193,333
26₪ 226,667₪ 6,667₪ 778₪ 7,444₪ 200,778
27₪ 220,000₪ 6,667₪ 756₪ 7,422₪ 208,200
28₪ 213,333₪ 6,667₪ 733₪ 7,400₪ 215,600
29₪ 206,667₪ 6,667₪ 711₪ 7,378₪ 222,978
30₪ 200,000₪ 6,667₪ 689₪ 7,356₪ 230,333
31₪ 193,333₪ 6,667₪ 667₪ 7,333₪ 237,667
32₪ 186,667₪ 6,667₪ 644₪ 7,311₪ 244,978
33₪ 180,000₪ 6,667₪ 622₪ 7,289₪ 252,267
34₪ 173,333₪ 6,667₪ 600₪ 7,267₪ 259,533
35₪ 166,667₪ 6,667₪ 578₪ 7,244₪ 266,778
36₪ 160,000₪ 6,667₪ 556₪ 7,222₪ 274,000
37₪ 153,333₪ 6,667₪ 533₪ 7,200₪ 281,200
38₪ 146,667₪ 6,667₪ 511₪ 7,178₪ 288,378
39₪ 140,000₪ 6,667₪ 489₪ 7,156₪ 295,533
40₪ 133,333₪ 6,667₪ 467₪ 7,133₪ 302,667
41₪ 126,667₪ 6,667₪ 444₪ 7,111₪ 309,778
42₪ 120,000₪ 6,667₪ 422₪ 7,089₪ 316,867
43₪ 113,333₪ 6,667₪ 400₪ 7,067₪ 323,933
44₪ 106,667₪ 6,667₪ 378₪ 7,044₪ 330,978
45₪ 100,000₪ 6,667₪ 356₪ 7,022₪ 338,000
46₪ 93,333₪ 6,667₪ 333₪ 7,000₪ 345,000
47₪ 86,667₪ 6,667₪ 311₪ 6,978₪ 351,978
48₪ 80,000₪ 6,667₪ 289₪ 6,956₪ 358,933
49₪ 73,333₪ 6,667₪ 267₪ 6,933₪ 365,867
50₪ 66,667₪ 6,667₪ 244₪ 6,911₪ 372,778
51₪ 60,000₪ 6,667₪ 222₪ 6,889₪ 379,667
52₪ 53,333₪ 6,667₪ 200₪ 6,867₪ 386,533
53₪ 46,667₪ 6,667₪ 178₪ 6,844₪ 393,378
54₪ 40,000₪ 6,667₪ 156₪ 6,822₪ 400,200
55₪ 33,333₪ 6,667₪ 133₪ 6,800₪ 407,000
56₪ 26,667₪ 6,667₪ 111₪ 6,778₪ 413,778
57₪ 20,000₪ 6,667₪ 89₪ 6,756₪ 420,533
58₪ 13,333₪ 6,667₪ 67₪ 6,733₪ 427,267
59₪ 6,667₪ 6,667₪ 44₪ 6,711₪ 433,978
60₪ 0₪ 6,667₪ 22₪ 6,689₪ 440,667
סה"כ ₪ 400,000 ₪ 40,667 ₪ 440,667 ₪ 440,667
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 300,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 500,000 שח?