לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 450,000 ש״ח ל-20 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של ארבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשרים שנה בריבית של 3.25% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

3,094 ש"ח

תשלום אחרון

1,880 ש"ח

סך הריבית

146,859 ש"ח

סך התשלומים

596,859 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 450,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית של 3.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 450,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית קבועה של 3.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 448,125₪ 1,875₪ 1,219₪ 3,094₪ 3,094
2₪ 446,250₪ 1,875₪ 1,214₪ 3,089₪ 6,182
3₪ 444,375₪ 1,875₪ 1,209₪ 3,084₪ 9,266
4₪ 442,500₪ 1,875₪ 1,204₪ 3,079₪ 12,345
5₪ 440,625₪ 1,875₪ 1,198₪ 3,073₪ 15,418
6₪ 438,750₪ 1,875₪ 1,193₪ 3,068₪ 18,486
7₪ 436,875₪ 1,875₪ 1,188₪ 3,063₪ 21,550
8₪ 435,000₪ 1,875₪ 1,183₪ 3,058₪ 24,608
9₪ 433,125₪ 1,875₪ 1,178₪ 3,053₪ 27,661
10₪ 431,250₪ 1,875₪ 1,173₪ 3,048₪ 30,709
11₪ 429,375₪ 1,875₪ 1,168₪ 3,043₪ 33,752
12₪ 427,500₪ 1,875₪ 1,163₪ 3,038₪ 36,790
13₪ 425,625₪ 1,875₪ 1,158₪ 3,033₪ 39,823
14₪ 423,750₪ 1,875₪ 1,153₪ 3,028₪ 42,850
15₪ 421,875₪ 1,875₪ 1,148₪ 3,023₪ 45,873
16₪ 420,000₪ 1,875₪ 1,143₪ 3,018₪ 48,891
17₪ 418,125₪ 1,875₪ 1,138₪ 3,013₪ 51,903
18₪ 416,250₪ 1,875₪ 1,132₪ 3,007₪ 54,911
19₪ 414,375₪ 1,875₪ 1,127₪ 3,002₪ 57,913
20₪ 412,500₪ 1,875₪ 1,122₪ 2,997₪ 60,910
21₪ 410,625₪ 1,875₪ 1,117₪ 2,992₪ 63,902
22₪ 408,750₪ 1,875₪ 1,112₪ 2,987₪ 66,889
23₪ 406,875₪ 1,875₪ 1,107₪ 2,982₪ 69,871
24₪ 405,000₪ 1,875₪ 1,102₪ 2,977₪ 72,848
25₪ 403,125₪ 1,875₪ 1,097₪ 2,972₪ 75,820
26₪ 401,250₪ 1,875₪ 1,092₪ 2,967₪ 78,787
27₪ 399,375₪ 1,875₪ 1,087₪ 2,962₪ 81,749
28₪ 397,500₪ 1,875₪ 1,082₪ 2,957₪ 84,705
29₪ 395,625₪ 1,875₪ 1,077₪ 2,952₪ 87,657
30₪ 393,750₪ 1,875₪ 1,071₪ 2,946₪ 90,604
31₪ 391,875₪ 1,875₪ 1,066₪ 2,941₪ 93,545
32₪ 390,000₪ 1,875₪ 1,061₪ 2,936₪ 96,481
33₪ 388,125₪ 1,875₪ 1,056₪ 2,931₪ 99,413
34₪ 386,250₪ 1,875₪ 1,051₪ 2,926₪ 102,339
35₪ 384,375₪ 1,875₪ 1,046₪ 2,921₪ 105,260
36₪ 382,500₪ 1,875₪ 1,041₪ 2,916₪ 108,176
37₪ 380,625₪ 1,875₪ 1,036₪ 2,911₪ 111,087
38₪ 378,750₪ 1,875₪ 1,031₪ 2,906₪ 113,993
39₪ 376,875₪ 1,875₪ 1,026₪ 2,901₪ 116,893
40₪ 375,000₪ 1,875₪ 1,021₪ 2,896₪ 119,789
41₪ 373,125₪ 1,875₪ 1,016₪ 2,891₪ 122,680
42₪ 371,250₪ 1,875₪ 1,011₪ 2,886₪ 125,565
43₪ 369,375₪ 1,875₪ 1,005₪ 2,880₪ 128,446
44₪ 367,500₪ 1,875₪ 1,000₪ 2,875₪ 131,321
45₪ 365,625₪ 1,875₪ 995₪ 2,870₪ 134,191
46₪ 363,750₪ 1,875₪ 990₪ 2,865₪ 137,057
47₪ 361,875₪ 1,875₪ 985₪ 2,860₪ 139,917
48₪ 360,000₪ 1,875₪ 980₪ 2,855₪ 142,772
49₪ 358,125₪ 1,875₪ 975₪ 2,850₪ 145,622
50₪ 356,250₪ 1,875₪ 970₪ 2,845₪ 148,467
51₪ 354,375₪ 1,875₪ 965₪ 2,840₪ 151,307
52₪ 352,500₪ 1,875₪ 960₪ 2,835₪ 154,141
53₪ 350,625₪ 1,875₪ 955₪ 2,830₪ 156,971
54₪ 348,750₪ 1,875₪ 950₪ 2,825₪ 159,796
55₪ 346,875₪ 1,875₪ 945₪ 2,820₪ 162,615
56₪ 345,000₪ 1,875₪ 939₪ 2,814₪ 165,430
57₪ 343,125₪ 1,875₪ 934₪ 2,809₪ 168,239
58₪ 341,250₪ 1,875₪ 929₪ 2,804₪ 171,043
59₪ 339,375₪ 1,875₪ 924₪ 2,799₪ 173,843
60₪ 337,500₪ 1,875₪ 919₪ 2,794₪ 176,637
61₪ 335,625₪ 1,875₪ 914₪ 2,789₪ 179,426
62₪ 333,750₪ 1,875₪ 909₪ 2,784₪ 182,210
63₪ 331,875₪ 1,875₪ 904₪ 2,779₪ 184,989
64₪ 330,000₪ 1,875₪ 899₪ 2,774₪ 187,763
65₪ 328,125₪ 1,875₪ 894₪ 2,769₪ 190,531
66₪ 326,250₪ 1,875₪ 889₪ 2,764₪ 193,295
67₪ 324,375₪ 1,875₪ 884₪ 2,759₪ 196,054
68₪ 322,500₪ 1,875₪ 879₪ 2,754₪ 198,807
69₪ 320,625₪ 1,875₪ 873₪ 2,748₪ 201,555
70₪ 318,750₪ 1,875₪ 868₪ 2,743₪ 204,299
71₪ 316,875₪ 1,875₪ 863₪ 2,738₪ 207,037
72₪ 315,000₪ 1,875₪ 858₪ 2,733₪ 209,770
73₪ 313,125₪ 1,875₪ 853₪ 2,728₪ 212,498
74₪ 311,250₪ 1,875₪ 848₪ 2,723₪ 215,221
75₪ 309,375₪ 1,875₪ 843₪ 2,718₪ 217,939
76₪ 307,500₪ 1,875₪ 838₪ 2,713₪ 220,652
77₪ 305,625₪ 1,875₪ 833₪ 2,708₪ 223,360
78₪ 303,750₪ 1,875₪ 828₪ 2,703₪ 226,063
79₪ 301,875₪ 1,875₪ 823₪ 2,698₪ 228,761
80₪ 300,000₪ 1,875₪ 818₪ 2,693₪ 231,453
81₪ 298,125₪ 1,875₪ 813₪ 2,688₪ 234,141
82₪ 296,250₪ 1,875₪ 807₪ 2,682₪ 236,823
83₪ 294,375₪ 1,875₪ 802₪ 2,677₪ 239,500
84₪ 292,500₪ 1,875₪ 797₪ 2,672₪ 242,173
85₪ 290,625₪ 1,875₪ 792₪ 2,667₪ 244,840
86₪ 288,750₪ 1,875₪ 787₪ 2,662₪ 247,502
87₪ 286,875₪ 1,875₪ 782₪ 2,657₪ 250,159
88₪ 285,000₪ 1,875₪ 777₪ 2,652₪ 252,811
89₪ 283,125₪ 1,875₪ 772₪ 2,647₪ 255,458
90₪ 281,250₪ 1,875₪ 767₪ 2,642₪ 258,100
91₪ 279,375₪ 1,875₪ 762₪ 2,637₪ 260,736
92₪ 277,500₪ 1,875₪ 757₪ 2,632₪ 263,368
93₪ 275,625₪ 1,875₪ 752₪ 2,627₪ 265,995
94₪ 273,750₪ 1,875₪ 746₪ 2,621₪ 268,616
95₪ 271,875₪ 1,875₪ 741₪ 2,616₪ 271,232
96₪ 270,000₪ 1,875₪ 736₪ 2,611₪ 273,844
97₪ 268,125₪ 1,875₪ 731₪ 2,606₪ 276,450
98₪ 266,250₪ 1,875₪ 726₪ 2,601₪ 279,051
99₪ 264,375₪ 1,875₪ 721₪ 2,596₪ 281,647
100₪ 262,500₪ 1,875₪ 716₪ 2,591₪ 284,238
101₪ 260,625₪ 1,875₪ 711₪ 2,586₪ 286,824
102₪ 258,750₪ 1,875₪ 706₪ 2,581₪ 289,405
103₪ 256,875₪ 1,875₪ 701₪ 2,576₪ 291,981
104₪ 255,000₪ 1,875₪ 696₪ 2,571₪ 294,552
105₪ 253,125₪ 1,875₪ 691₪ 2,566₪ 297,117
106₪ 251,250₪ 1,875₪ 686₪ 2,561₪ 299,678
107₪ 249,375₪ 1,875₪ 680₪ 2,555₪ 302,233
108₪ 247,500₪ 1,875₪ 675₪ 2,550₪ 304,784
109₪ 245,625₪ 1,875₪ 670₪ 2,545₪ 307,329
110₪ 243,750₪ 1,875₪ 665₪ 2,540₪ 309,869
111₪ 241,875₪ 1,875₪ 660₪ 2,535₪ 312,404
112₪ 240,000₪ 1,875₪ 655₪ 2,530₪ 314,934
113₪ 238,125₪ 1,875₪ 650₪ 2,525₪ 317,459
114₪ 236,250₪ 1,875₪ 645₪ 2,520₪ 319,979
115₪ 234,375₪ 1,875₪ 640₪ 2,515₪ 322,494
116₪ 232,500₪ 1,875₪ 635₪ 2,510₪ 325,004
117₪ 230,625₪ 1,875₪ 630₪ 2,505₪ 327,509
118₪ 228,750₪ 1,875₪ 625₪ 2,500₪ 330,008
119₪ 226,875₪ 1,875₪ 620₪ 2,495₪ 332,503
120₪ 225,000₪ 1,875₪ 614₪ 2,489₪ 334,992
121₪ 223,125₪ 1,875₪ 609₪ 2,484₪ 337,477
122₪ 221,250₪ 1,875₪ 604₪ 2,479₪ 339,956
123₪ 219,375₪ 1,875₪ 599₪ 2,474₪ 342,430
124₪ 217,500₪ 1,875₪ 594₪ 2,469₪ 344,899
125₪ 215,625₪ 1,875₪ 589₪ 2,464₪ 347,363
126₪ 213,750₪ 1,875₪ 584₪ 2,459₪ 349,822
127₪ 211,875₪ 1,875₪ 579₪ 2,454₪ 352,276
128₪ 210,000₪ 1,875₪ 574₪ 2,449₪ 354,725
129₪ 208,125₪ 1,875₪ 569₪ 2,444₪ 357,169
130₪ 206,250₪ 1,875₪ 564₪ 2,439₪ 359,607
131₪ 204,375₪ 1,875₪ 559₪ 2,434₪ 362,041
132₪ 202,500₪ 1,875₪ 554₪ 2,429₪ 364,470
133₪ 200,625₪ 1,875₪ 548₪ 2,423₪ 366,893
134₪ 198,750₪ 1,875₪ 543₪ 2,418₪ 369,311
135₪ 196,875₪ 1,875₪ 538₪ 2,413₪ 371,725
136₪ 195,000₪ 1,875₪ 533₪ 2,408₪ 374,133
137₪ 193,125₪ 1,875₪ 528₪ 2,403₪ 376,536
138₪ 191,250₪ 1,875₪ 523₪ 2,398₪ 378,934
139₪ 189,375₪ 1,875₪ 518₪ 2,393₪ 381,327
140₪ 187,500₪ 1,875₪ 513₪ 2,388₪ 383,715
141₪ 185,625₪ 1,875₪ 508₪ 2,383₪ 386,098
142₪ 183,750₪ 1,875₪ 503₪ 2,378₪ 388,475
143₪ 181,875₪ 1,875₪ 498₪ 2,373₪ 390,848
144₪ 180,000₪ 1,875₪ 493₪ 2,368₪ 393,216
145₪ 178,125₪ 1,875₪ 488₪ 2,363₪ 395,578
146₪ 176,250₪ 1,875₪ 482₪ 2,357₪ 397,936
147₪ 174,375₪ 1,875₪ 477₪ 2,352₪ 400,288
148₪ 172,500₪ 1,875₪ 472₪ 2,347₪ 402,635
149₪ 170,625₪ 1,875₪ 467₪ 2,342₪ 404,977
150₪ 168,750₪ 1,875₪ 462₪ 2,337₪ 407,314
151₪ 166,875₪ 1,875₪ 457₪ 2,332₪ 409,646
152₪ 165,000₪ 1,875₪ 452₪ 2,327₪ 411,973
153₪ 163,125₪ 1,875₪ 447₪ 2,322₪ 414,295
154₪ 161,250₪ 1,875₪ 442₪ 2,317₪ 416,612
155₪ 159,375₪ 1,875₪ 437₪ 2,312₪ 418,924
156₪ 157,500₪ 1,875₪ 432₪ 2,307₪ 421,230
157₪ 155,625₪ 1,875₪ 427₪ 2,302₪ 423,532
158₪ 153,750₪ 1,875₪ 421₪ 2,296₪ 425,829
159₪ 151,875₪ 1,875₪ 416₪ 2,291₪ 428,120
160₪ 150,000₪ 1,875₪ 411₪ 2,286₪ 430,406
161₪ 148,125₪ 1,875₪ 406₪ 2,281₪ 432,688
162₪ 146,250₪ 1,875₪ 401₪ 2,276₪ 434,964
163₪ 144,375₪ 1,875₪ 396₪ 2,271₪ 437,235
164₪ 142,500₪ 1,875₪ 391₪ 2,266₪ 439,501
165₪ 140,625₪ 1,875₪ 386₪ 2,261₪ 441,762
166₪ 138,750₪ 1,875₪ 381₪ 2,256₪ 444,018
167₪ 136,875₪ 1,875₪ 376₪ 2,251₪ 446,268
168₪ 135,000₪ 1,875₪ 371₪ 2,246₪ 448,514
169₪ 133,125₪ 1,875₪ 366₪ 2,241₪ 450,755
170₪ 131,250₪ 1,875₪ 361₪ 2,236₪ 452,990
171₪ 129,375₪ 1,875₪ 355₪ 2,230₪ 455,221
172₪ 127,500₪ 1,875₪ 350₪ 2,225₪ 457,446
173₪ 125,625₪ 1,875₪ 345₪ 2,220₪ 459,666
174₪ 123,750₪ 1,875₪ 340₪ 2,215₪ 461,882
175₪ 121,875₪ 1,875₪ 335₪ 2,210₪ 464,092
176₪ 120,000₪ 1,875₪ 330₪ 2,205₪ 466,297
177₪ 118,125₪ 1,875₪ 325₪ 2,200₪ 468,497
178₪ 116,250₪ 1,875₪ 320₪ 2,195₪ 470,692
179₪ 114,375₪ 1,875₪ 315₪ 2,190₪ 472,882
180₪ 112,500₪ 1,875₪ 310₪ 2,185₪ 475,066
181₪ 110,625₪ 1,875₪ 305₪ 2,180₪ 477,246
182₪ 108,750₪ 1,875₪ 300₪ 2,175₪ 479,421
183₪ 106,875₪ 1,875₪ 295₪ 2,170₪ 481,590
184₪ 105,000₪ 1,875₪ 289₪ 2,164₪ 483,755
185₪ 103,125₪ 1,875₪ 284₪ 2,159₪ 485,914
186₪ 101,250₪ 1,875₪ 279₪ 2,154₪ 488,068
187₪ 99,375₪ 1,875₪ 274₪ 2,149₪ 490,218
188₪ 97,500₪ 1,875₪ 269₪ 2,144₪ 492,362
189₪ 95,625₪ 1,875₪ 264₪ 2,139₪ 494,501
190₪ 93,750₪ 1,875₪ 259₪ 2,134₪ 496,635
191₪ 91,875₪ 1,875₪ 254₪ 2,129₪ 498,764
192₪ 90,000₪ 1,875₪ 249₪ 2,124₪ 500,888
193₪ 88,125₪ 1,875₪ 244₪ 2,119₪ 503,006
194₪ 86,250₪ 1,875₪ 239₪ 2,114₪ 505,120
195₪ 84,375₪ 1,875₪ 234₪ 2,109₪ 507,229
196₪ 82,500₪ 1,875₪ 229₪ 2,104₪ 509,332
197₪ 80,625₪ 1,875₪ 223₪ 2,098₪ 511,430
198₪ 78,750₪ 1,875₪ 218₪ 2,093₪ 513,524
199₪ 76,875₪ 1,875₪ 213₪ 2,088₪ 515,612
200₪ 75,000₪ 1,875₪ 208₪ 2,083₪ 517,695
201₪ 73,125₪ 1,875₪ 203₪ 2,078₪ 519,773
202₪ 71,250₪ 1,875₪ 198₪ 2,073₪ 521,846
203₪ 69,375₪ 1,875₪ 193₪ 2,068₪ 523,914
204₪ 67,500₪ 1,875₪ 188₪ 2,063₪ 525,977
205₪ 65,625₪ 1,875₪ 183₪ 2,058₪ 528,035
206₪ 63,750₪ 1,875₪ 178₪ 2,053₪ 530,088
207₪ 61,875₪ 1,875₪ 173₪ 2,048₪ 532,136
208₪ 60,000₪ 1,875₪ 168₪ 2,043₪ 534,178
209₪ 58,125₪ 1,875₪ 163₪ 2,038₪ 536,216
210₪ 56,250₪ 1,875₪ 157₪ 2,032₪ 538,248
211₪ 54,375₪ 1,875₪ 152₪ 2,027₪ 540,275
212₪ 52,500₪ 1,875₪ 147₪ 2,022₪ 542,298
213₪ 50,625₪ 1,875₪ 142₪ 2,017₪ 544,315
214₪ 48,750₪ 1,875₪ 137₪ 2,012₪ 546,327
215₪ 46,875₪ 1,875₪ 132₪ 2,007₪ 548,334
216₪ 45,000₪ 1,875₪ 127₪ 2,002₪ 550,336
217₪ 43,125₪ 1,875₪ 122₪ 1,997₪ 552,333
218₪ 41,250₪ 1,875₪ 117₪ 1,992₪ 554,325
219₪ 39,375₪ 1,875₪ 112₪ 1,987₪ 556,311
220₪ 37,500₪ 1,875₪ 107₪ 1,982₪ 558,293
221₪ 35,625₪ 1,875₪ 102₪ 1,977₪ 560,270
222₪ 33,750₪ 1,875₪ 96₪ 1,971₪ 562,241
223₪ 31,875₪ 1,875₪ 91₪ 1,966₪ 564,207
224₪ 30,000₪ 1,875₪ 86₪ 1,961₪ 566,169
225₪ 28,125₪ 1,875₪ 81₪ 1,956₪ 568,125
226₪ 26,250₪ 1,875₪ 76₪ 1,951₪ 570,076
227₪ 24,375₪ 1,875₪ 71₪ 1,946₪ 572,022
228₪ 22,500₪ 1,875₪ 66₪ 1,941₪ 573,963
229₪ 20,625₪ 1,875₪ 61₪ 1,936₪ 575,899
230₪ 18,750₪ 1,875₪ 56₪ 1,931₪ 577,830
231₪ 16,875₪ 1,875₪ 51₪ 1,926₪ 579,756
232₪ 15,000₪ 1,875₪ 46₪ 1,921₪ 581,677
233₪ 13,125₪ 1,875₪ 41₪ 1,916₪ 583,592
234₪ 11,250₪ 1,875₪ 36₪ 1,911₪ 585,503
235₪ 9,375₪ 1,875₪ 30₪ 1,905₪ 587,408
236₪ 7,500₪ 1,875₪ 25₪ 1,900₪ 589,309
237₪ 5,625₪ 1,875₪ 20₪ 1,895₪ 591,204
238₪ 3,750₪ 1,875₪ 15₪ 1,890₪ 593,094
239₪ 1,875₪ 1,875₪ 10₪ 1,885₪ 594,979
240₪ 0₪ 1,875₪ 5₪ 1,880₪ 596,859
סה"כ ₪ 450,000 ₪ 146,859 ₪ 596,859 ₪ 596,859
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 350,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 550,000 שח?