לוח סילוקין בשיטת קרן שווה למשכנתא של 500,000 ש״ח ל-20 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של חצי מיליון שקלים לתקופה של עשרים שנה בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת קרן שווה ייראה כך:

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. רכיב הקרן קבוע, ולכן התשלום החודשי יורד בהדרגה ככל שיתרת הקרן קטנה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

3,750.00 ש"ח

תשלום אחרון

2,090.28 ש"ח

סך הריבית

200,833.33 ש"ח

סך התשלומים

700,833.33 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 500,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 500,000 ש״ח ל-20 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 497,917₪ 2,083₪ 1,667₪ 3,750₪ 3,750
2₪ 495,833₪ 2,083₪ 1,660₪ 3,743₪ 7,493
3₪ 493,750₪ 2,083₪ 1,653₪ 3,736₪ 11,229
4₪ 491,667₪ 2,083₪ 1,646₪ 3,729₪ 14,958
5₪ 489,583₪ 2,083₪ 1,639₪ 3,722₪ 18,681
6₪ 487,500₪ 2,083₪ 1,632₪ 3,715₪ 22,396
7₪ 485,417₪ 2,083₪ 1,625₪ 3,708₪ 26,104
8₪ 483,333₪ 2,083₪ 1,618₪ 3,701₪ 29,806
9₪ 481,250₪ 2,083₪ 1,611₪ 3,694₪ 33,500
10₪ 479,167₪ 2,083₪ 1,604₪ 3,688₪ 37,188
11₪ 477,083₪ 2,083₪ 1,597₪ 3,681₪ 40,868
12₪ 475,000₪ 2,083₪ 1,590₪ 3,674₪ 44,542
13₪ 472,917₪ 2,083₪ 1,583₪ 3,667₪ 48,208
14₪ 470,833₪ 2,083₪ 1,576₪ 3,660₪ 51,868
15₪ 468,750₪ 2,083₪ 1,569₪ 3,653₪ 55,521
16₪ 466,667₪ 2,083₪ 1,563₪ 3,646₪ 59,167
17₪ 464,583₪ 2,083₪ 1,556₪ 3,639₪ 62,806
18₪ 462,500₪ 2,083₪ 1,549₪ 3,632₪ 66,438
19₪ 460,417₪ 2,083₪ 1,542₪ 3,625₪ 70,063
20₪ 458,333₪ 2,083₪ 1,535₪ 3,618₪ 73,681
21₪ 456,250₪ 2,083₪ 1,528₪ 3,611₪ 77,292
22₪ 454,167₪ 2,083₪ 1,521₪ 3,604₪ 80,896
23₪ 452,083₪ 2,083₪ 1,514₪ 3,597₪ 84,493
24₪ 450,000₪ 2,083₪ 1,507₪ 3,590₪ 88,083
25₪ 447,917₪ 2,083₪ 1,500₪ 3,583₪ 91,667
26₪ 445,833₪ 2,083₪ 1,493₪ 3,576₪ 95,243
27₪ 443,750₪ 2,083₪ 1,486₪ 3,569₪ 98,813
28₪ 441,667₪ 2,083₪ 1,479₪ 3,563₪ 102,375
29₪ 439,583₪ 2,083₪ 1,472₪ 3,556₪ 105,931
30₪ 437,500₪ 2,083₪ 1,465₪ 3,549₪ 109,479
31₪ 435,417₪ 2,083₪ 1,458₪ 3,542₪ 113,021
32₪ 433,333₪ 2,083₪ 1,451₪ 3,535₪ 116,556
33₪ 431,250₪ 2,083₪ 1,444₪ 3,528₪ 120,083
34₪ 429,167₪ 2,083₪ 1,438₪ 3,521₪ 123,604
35₪ 427,083₪ 2,083₪ 1,431₪ 3,514₪ 127,118
36₪ 425,000₪ 2,083₪ 1,424₪ 3,507₪ 130,625
37₪ 422,917₪ 2,083₪ 1,417₪ 3,500₪ 134,125
38₪ 420,833₪ 2,083₪ 1,410₪ 3,493₪ 137,618
39₪ 418,750₪ 2,083₪ 1,403₪ 3,486₪ 141,104
40₪ 416,667₪ 2,083₪ 1,396₪ 3,479₪ 144,583
41₪ 414,583₪ 2,083₪ 1,389₪ 3,472₪ 148,056
42₪ 412,500₪ 2,083₪ 1,382₪ 3,465₪ 151,521
43₪ 410,417₪ 2,083₪ 1,375₪ 3,458₪ 154,979
44₪ 408,333₪ 2,083₪ 1,368₪ 3,451₪ 158,431
45₪ 406,250₪ 2,083₪ 1,361₪ 3,444₪ 161,875
46₪ 404,167₪ 2,083₪ 1,354₪ 3,438₪ 165,313
47₪ 402,083₪ 2,083₪ 1,347₪ 3,431₪ 168,743
48₪ 400,000₪ 2,083₪ 1,340₪ 3,424₪ 172,167
49₪ 397,917₪ 2,083₪ 1,333₪ 3,417₪ 175,583
50₪ 395,833₪ 2,083₪ 1,326₪ 3,410₪ 178,993
51₪ 393,750₪ 2,083₪ 1,319₪ 3,403₪ 182,396
52₪ 391,667₪ 2,083₪ 1,313₪ 3,396₪ 185,792
53₪ 389,583₪ 2,083₪ 1,306₪ 3,389₪ 189,181
54₪ 387,500₪ 2,083₪ 1,299₪ 3,382₪ 192,563
55₪ 385,417₪ 2,083₪ 1,292₪ 3,375₪ 195,938
56₪ 383,333₪ 2,083₪ 1,285₪ 3,368₪ 199,306
57₪ 381,250₪ 2,083₪ 1,278₪ 3,361₪ 202,667
58₪ 379,167₪ 2,083₪ 1,271₪ 3,354₪ 206,021
59₪ 377,083₪ 2,083₪ 1,264₪ 3,347₪ 209,368
60₪ 375,000₪ 2,083₪ 1,257₪ 3,340₪ 212,708
61₪ 372,917₪ 2,083₪ 1,250₪ 3,333₪ 216,042
62₪ 370,833₪ 2,083₪ 1,243₪ 3,326₪ 219,368
63₪ 368,750₪ 2,083₪ 1,236₪ 3,319₪ 222,688
64₪ 366,667₪ 2,083₪ 1,229₪ 3,313₪ 226,000
65₪ 364,583₪ 2,083₪ 1,222₪ 3,306₪ 229,306
66₪ 362,500₪ 2,083₪ 1,215₪ 3,299₪ 232,604
67₪ 360,417₪ 2,083₪ 1,208₪ 3,292₪ 235,896
68₪ 358,333₪ 2,083₪ 1,201₪ 3,285₪ 239,181
69₪ 356,250₪ 2,083₪ 1,194₪ 3,278₪ 242,458
70₪ 354,167₪ 2,083₪ 1,188₪ 3,271₪ 245,729
71₪ 352,083₪ 2,083₪ 1,181₪ 3,264₪ 248,993
72₪ 350,000₪ 2,083₪ 1,174₪ 3,257₪ 252,250
73₪ 347,917₪ 2,083₪ 1,167₪ 3,250₪ 255,500
74₪ 345,833₪ 2,083₪ 1,160₪ 3,243₪ 258,743
75₪ 343,750₪ 2,083₪ 1,153₪ 3,236₪ 261,979
76₪ 341,667₪ 2,083₪ 1,146₪ 3,229₪ 265,208
77₪ 339,583₪ 2,083₪ 1,139₪ 3,222₪ 268,431
78₪ 337,500₪ 2,083₪ 1,132₪ 3,215₪ 271,646
79₪ 335,417₪ 2,083₪ 1,125₪ 3,208₪ 274,854
80₪ 333,333₪ 2,083₪ 1,118₪ 3,201₪ 278,056
81₪ 331,250₪ 2,083₪ 1,111₪ 3,194₪ 281,250
82₪ 329,167₪ 2,083₪ 1,104₪ 3,188₪ 284,438
83₪ 327,083₪ 2,083₪ 1,097₪ 3,181₪ 287,618
84₪ 325,000₪ 2,083₪ 1,090₪ 3,174₪ 290,792
85₪ 322,917₪ 2,083₪ 1,083₪ 3,167₪ 293,958
86₪ 320,833₪ 2,083₪ 1,076₪ 3,160₪ 297,118
87₪ 318,750₪ 2,083₪ 1,069₪ 3,153₪ 300,271
88₪ 316,667₪ 2,083₪ 1,063₪ 3,146₪ 303,417
89₪ 314,583₪ 2,083₪ 1,056₪ 3,139₪ 306,556
90₪ 312,500₪ 2,083₪ 1,049₪ 3,132₪ 309,688
91₪ 310,417₪ 2,083₪ 1,042₪ 3,125₪ 312,813
92₪ 308,333₪ 2,083₪ 1,035₪ 3,118₪ 315,931
93₪ 306,250₪ 2,083₪ 1,028₪ 3,111₪ 319,042
94₪ 304,167₪ 2,083₪ 1,021₪ 3,104₪ 322,146
95₪ 302,083₪ 2,083₪ 1,014₪ 3,097₪ 325,243
96₪ 300,000₪ 2,083₪ 1,007₪ 3,090₪ 328,333
97₪ 297,917₪ 2,083₪ 1,000₪ 3,083₪ 331,417
98₪ 295,833₪ 2,083₪ 993₪ 3,076₪ 334,493
99₪ 293,750₪ 2,083₪ 986₪ 3,069₪ 337,563
100₪ 291,667₪ 2,083₪ 979₪ 3,063₪ 340,625
101₪ 289,583₪ 2,083₪ 972₪ 3,056₪ 343,681
102₪ 287,500₪ 2,083₪ 965₪ 3,049₪ 346,729
103₪ 285,417₪ 2,083₪ 958₪ 3,042₪ 349,771
104₪ 283,333₪ 2,083₪ 951₪ 3,035₪ 352,806
105₪ 281,250₪ 2,083₪ 944₪ 3,028₪ 355,833
106₪ 279,167₪ 2,083₪ 938₪ 3,021₪ 358,854
107₪ 277,083₪ 2,083₪ 931₪ 3,014₪ 361,868
108₪ 275,000₪ 2,083₪ 924₪ 3,007₪ 364,875
109₪ 272,917₪ 2,083₪ 917₪ 3,000₪ 367,875
110₪ 270,833₪ 2,083₪ 910₪ 2,993₪ 370,868
111₪ 268,750₪ 2,083₪ 903₪ 2,986₪ 373,854
112₪ 266,667₪ 2,083₪ 896₪ 2,979₪ 376,833
113₪ 264,583₪ 2,083₪ 889₪ 2,972₪ 379,806
114₪ 262,500₪ 2,083₪ 882₪ 2,965₪ 382,771
115₪ 260,417₪ 2,083₪ 875₪ 2,958₪ 385,729
116₪ 258,333₪ 2,083₪ 868₪ 2,951₪ 388,681
117₪ 256,250₪ 2,083₪ 861₪ 2,944₪ 391,625
118₪ 254,167₪ 2,083₪ 854₪ 2,938₪ 394,563
119₪ 252,083₪ 2,083₪ 847₪ 2,931₪ 397,493
120₪ 250,000₪ 2,083₪ 840₪ 2,924₪ 400,417
121₪ 247,917₪ 2,083₪ 833₪ 2,917₪ 403,333
122₪ 245,833₪ 2,083₪ 826₪ 2,910₪ 406,243
123₪ 243,750₪ 2,083₪ 819₪ 2,903₪ 409,146
124₪ 241,667₪ 2,083₪ 813₪ 2,896₪ 412,042
125₪ 239,583₪ 2,083₪ 806₪ 2,889₪ 414,931
126₪ 237,500₪ 2,083₪ 799₪ 2,882₪ 417,813
127₪ 235,417₪ 2,083₪ 792₪ 2,875₪ 420,688
128₪ 233,333₪ 2,083₪ 785₪ 2,868₪ 423,556
129₪ 231,250₪ 2,083₪ 778₪ 2,861₪ 426,417
130₪ 229,167₪ 2,083₪ 771₪ 2,854₪ 429,271
131₪ 227,083₪ 2,083₪ 764₪ 2,847₪ 432,118
132₪ 225,000₪ 2,083₪ 757₪ 2,840₪ 434,958
133₪ 222,917₪ 2,083₪ 750₪ 2,833₪ 437,792
134₪ 220,833₪ 2,083₪ 743₪ 2,826₪ 440,618
135₪ 218,750₪ 2,083₪ 736₪ 2,819₪ 443,438
136₪ 216,667₪ 2,083₪ 729₪ 2,813₪ 446,250
137₪ 214,583₪ 2,083₪ 722₪ 2,806₪ 449,056
138₪ 212,500₪ 2,083₪ 715₪ 2,799₪ 451,854
139₪ 210,417₪ 2,083₪ 708₪ 2,792₪ 454,646
140₪ 208,333₪ 2,083₪ 701₪ 2,785₪ 457,431
141₪ 206,250₪ 2,083₪ 694₪ 2,778₪ 460,208
142₪ 204,167₪ 2,083₪ 688₪ 2,771₪ 462,979
143₪ 202,083₪ 2,083₪ 681₪ 2,764₪ 465,743
144₪ 200,000₪ 2,083₪ 674₪ 2,757₪ 468,500
145₪ 197,917₪ 2,083₪ 667₪ 2,750₪ 471,250
146₪ 195,833₪ 2,083₪ 660₪ 2,743₪ 473,993
147₪ 193,750₪ 2,083₪ 653₪ 2,736₪ 476,729
148₪ 191,667₪ 2,083₪ 646₪ 2,729₪ 479,458
149₪ 189,583₪ 2,083₪ 639₪ 2,722₪ 482,181
150₪ 187,500₪ 2,083₪ 632₪ 2,715₪ 484,896
151₪ 185,417₪ 2,083₪ 625₪ 2,708₪ 487,604
152₪ 183,333₪ 2,083₪ 618₪ 2,701₪ 490,306
153₪ 181,250₪ 2,083₪ 611₪ 2,694₪ 493,000
154₪ 179,167₪ 2,083₪ 604₪ 2,688₪ 495,688
155₪ 177,083₪ 2,083₪ 597₪ 2,681₪ 498,368
156₪ 175,000₪ 2,083₪ 590₪ 2,674₪ 501,042
157₪ 172,917₪ 2,083₪ 583₪ 2,667₪ 503,708
158₪ 170,833₪ 2,083₪ 576₪ 2,660₪ 506,368
159₪ 168,750₪ 2,083₪ 569₪ 2,653₪ 509,021
160₪ 166,667₪ 2,083₪ 563₪ 2,646₪ 511,667
161₪ 164,583₪ 2,083₪ 556₪ 2,639₪ 514,306
162₪ 162,500₪ 2,083₪ 549₪ 2,632₪ 516,938
163₪ 160,417₪ 2,083₪ 542₪ 2,625₪ 519,563
164₪ 158,333₪ 2,083₪ 535₪ 2,618₪ 522,181
165₪ 156,250₪ 2,083₪ 528₪ 2,611₪ 524,792
166₪ 154,167₪ 2,083₪ 521₪ 2,604₪ 527,396
167₪ 152,083₪ 2,083₪ 514₪ 2,597₪ 529,993
168₪ 150,000₪ 2,083₪ 507₪ 2,590₪ 532,583
169₪ 147,917₪ 2,083₪ 500₪ 2,583₪ 535,167
170₪ 145,833₪ 2,083₪ 493₪ 2,576₪ 537,743
171₪ 143,750₪ 2,083₪ 486₪ 2,569₪ 540,313
172₪ 141,667₪ 2,083₪ 479₪ 2,563₪ 542,875
173₪ 139,583₪ 2,083₪ 472₪ 2,556₪ 545,431
174₪ 137,500₪ 2,083₪ 465₪ 2,549₪ 547,979
175₪ 135,417₪ 2,083₪ 458₪ 2,542₪ 550,521
176₪ 133,333₪ 2,083₪ 451₪ 2,535₪ 553,056
177₪ 131,250₪ 2,083₪ 444₪ 2,528₪ 555,583
178₪ 129,167₪ 2,083₪ 438₪ 2,521₪ 558,104
179₪ 127,083₪ 2,083₪ 431₪ 2,514₪ 560,618
180₪ 125,000₪ 2,083₪ 424₪ 2,507₪ 563,125
181₪ 122,917₪ 2,083₪ 417₪ 2,500₪ 565,625
182₪ 120,833₪ 2,083₪ 410₪ 2,493₪ 568,118
183₪ 118,750₪ 2,083₪ 403₪ 2,486₪ 570,604
184₪ 116,667₪ 2,083₪ 396₪ 2,479₪ 573,083
185₪ 114,583₪ 2,083₪ 389₪ 2,472₪ 575,556
186₪ 112,500₪ 2,083₪ 382₪ 2,465₪ 578,021
187₪ 110,417₪ 2,083₪ 375₪ 2,458₪ 580,479
188₪ 108,333₪ 2,083₪ 368₪ 2,451₪ 582,931
189₪ 106,250₪ 2,083₪ 361₪ 2,444₪ 585,375
190₪ 104,167₪ 2,083₪ 354₪ 2,438₪ 587,813
191₪ 102,083₪ 2,083₪ 347₪ 2,431₪ 590,243
192₪ 100,000₪ 2,083₪ 340₪ 2,424₪ 592,667
193₪ 97,917₪ 2,083₪ 333₪ 2,417₪ 595,083
194₪ 95,833₪ 2,083₪ 326₪ 2,410₪ 597,493
195₪ 93,750₪ 2,083₪ 319₪ 2,403₪ 599,896
196₪ 91,667₪ 2,083₪ 313₪ 2,396₪ 602,292
197₪ 89,583₪ 2,083₪ 306₪ 2,389₪ 604,681
198₪ 87,500₪ 2,083₪ 299₪ 2,382₪ 607,063
199₪ 85,417₪ 2,083₪ 292₪ 2,375₪ 609,438
200₪ 83,333₪ 2,083₪ 285₪ 2,368₪ 611,806
201₪ 81,250₪ 2,083₪ 278₪ 2,361₪ 614,167
202₪ 79,167₪ 2,083₪ 271₪ 2,354₪ 616,521
203₪ 77,083₪ 2,083₪ 264₪ 2,347₪ 618,868
204₪ 75,000₪ 2,083₪ 257₪ 2,340₪ 621,208
205₪ 72,917₪ 2,083₪ 250₪ 2,333₪ 623,542
206₪ 70,833₪ 2,083₪ 243₪ 2,326₪ 625,868
207₪ 68,750₪ 2,083₪ 236₪ 2,319₪ 628,188
208₪ 66,667₪ 2,083₪ 229₪ 2,313₪ 630,500
209₪ 64,583₪ 2,083₪ 222₪ 2,306₪ 632,806
210₪ 62,500₪ 2,083₪ 215₪ 2,299₪ 635,104
211₪ 60,417₪ 2,083₪ 208₪ 2,292₪ 637,396
212₪ 58,333₪ 2,083₪ 201₪ 2,285₪ 639,681
213₪ 56,250₪ 2,083₪ 194₪ 2,278₪ 641,958
214₪ 54,167₪ 2,083₪ 188₪ 2,271₪ 644,229
215₪ 52,083₪ 2,083₪ 181₪ 2,264₪ 646,493
216₪ 50,000₪ 2,083₪ 174₪ 2,257₪ 648,750
217₪ 47,917₪ 2,083₪ 167₪ 2,250₪ 651,000
218₪ 45,833₪ 2,083₪ 160₪ 2,243₪ 653,243
219₪ 43,750₪ 2,083₪ 153₪ 2,236₪ 655,479
220₪ 41,667₪ 2,083₪ 146₪ 2,229₪ 657,708
221₪ 39,583₪ 2,083₪ 139₪ 2,222₪ 659,931
222₪ 37,500₪ 2,083₪ 132₪ 2,215₪ 662,146
223₪ 35,417₪ 2,083₪ 125₪ 2,208₪ 664,354
224₪ 33,333₪ 2,083₪ 118₪ 2,201₪ 666,556
225₪ 31,250₪ 2,083₪ 111₪ 2,194₪ 668,750
226₪ 29,167₪ 2,083₪ 104₪ 2,188₪ 670,938
227₪ 27,083₪ 2,083₪ 97₪ 2,181₪ 673,118
228₪ 25,000₪ 2,083₪ 90₪ 2,174₪ 675,292
229₪ 22,917₪ 2,083₪ 83₪ 2,167₪ 677,458
230₪ 20,833₪ 2,083₪ 76₪ 2,160₪ 679,618
231₪ 18,750₪ 2,083₪ 69₪ 2,153₪ 681,771
232₪ 16,667₪ 2,083₪ 63₪ 2,146₪ 683,917
233₪ 14,583₪ 2,083₪ 56₪ 2,139₪ 686,056
234₪ 12,500₪ 2,083₪ 49₪ 2,132₪ 688,188
235₪ 10,417₪ 2,083₪ 42₪ 2,125₪ 690,313
236₪ 8,333₪ 2,083₪ 35₪ 2,118₪ 692,431
237₪ 6,250₪ 2,083₪ 28₪ 2,111₪ 694,542
238₪ 4,167₪ 2,083₪ 21₪ 2,104₪ 696,646
239₪ 2,083₪ 2,083₪ 14₪ 2,097₪ 698,743
240₪ 0₪ 2,083₪ 7₪ 2,090₪ 700,833
סה"כ ₪ 500,000 ₪ 200,833 ₪ 700,833 ₪ 700,833
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 400,000.00 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 600,000.00 שח?