מחשבון שכירות מול משכנתא

מה המחשבון משווה?

דוגמה: אם שכר הדירה הוא 4,000 ש״ח והחזר המשכנתא הוא 6,500 ש״ח, לשוכר נשאר בתחילת הדרך פער של 2,500 ש״ח בחודש עוד לפני עלויות הבעלים, והמחשבון מחשב על הכסף הפנוי את התשואה שהוגדרה. במקביל, הקונה מחזיר קרן וצובר הון בדירה. לכן ההכרעה אינה מבוססת על השוואת שני התשלומים בלבד.

מה חשוב לבדוק בישראל?

בנק ישראל מציין ששיעור המימון המרבי תלוי בסוג הרכישה — עד 75% לדירה יחידה, עד 70% לדירה חליפית ועד 50% לדירה להשקעה — ושמשך הלוואה לדיור לא יכול לעלות על 30 שנים. לכן ברירת המחדל של 25% הון עצמי מתאימה לתרחיש של דירה יחידה, אך אינה אישור לזכאות.

הריבית בפועל תלויה בתמהיל, בתקופה ובפרופיל הלווה. בנק ישראל מפרסם ריביות ממוצעות למשכנתאות בתדירות חודשית, ולכן יש להחליף את ברירת המחדל בהצעה שקיבלתם. גם מס הרכישה תלוי בסוג העסקה ובמעמד הרוכש — אפשר לבדוק אותו בסימולטור מס הרכישה של רשות המסים.

החישוב אינו כולל מס רכישה אוטומטי, הצמדה, שינויי ריבית, פיקדון שכירות, עלויות מעבר, תיווך או אירועים חריגים. ביטוח ותחזוקה נכללים רק באומדן עלויות הבעלים שהזנתם. השתמשו בו כדי להבין את מבנה ההשוואה, ובדקו את הנתונים מול הבנק ואנשי מקצוע.

הריביות הממוצעות על משכנתאות באתר בנק ישראל · מידע על השוואת הצעות משכנתא