לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,150,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ומאה וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

11,643 ש"ח

תשלום אחרון

11,643 ש"ח

סך הריבית

247,183 ש"ח

סך התשלומים

1,397,183 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,150,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,150,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,142,190₪ 7,810₪ 3,833₪ 11,643₪ 11,643
2₪ 1,134,354₪ 7,836₪ 3,807₪ 11,643₪ 23,286
3₪ 1,126,492₪ 7,862₪ 3,781₪ 11,643₪ 34,930
4₪ 1,118,604₪ 7,888₪ 3,755₪ 11,643₪ 46,573
5₪ 1,110,690₪ 7,915₪ 3,729₪ 11,643₪ 58,216
6₪ 1,102,749₪ 7,941₪ 3,702₪ 11,643₪ 69,859
7₪ 1,094,781₪ 7,967₪ 3,676₪ 11,643₪ 81,502
8₪ 1,086,787₪ 7,994₪ 3,649₪ 11,643₪ 93,146
9₪ 1,078,767₪ 8,021₪ 3,623₪ 11,643₪ 104,789
10₪ 1,070,719₪ 8,047₪ 3,596₪ 11,643₪ 116,432
11₪ 1,062,645₪ 8,074₪ 3,569₪ 11,643₪ 128,075
12₪ 1,054,544₪ 8,101₪ 3,542₪ 11,643₪ 139,718
13₪ 1,046,416₪ 8,128₪ 3,515₪ 11,643₪ 151,361
14₪ 1,038,261₪ 8,155₪ 3,488₪ 11,643₪ 163,005
15₪ 1,030,079₪ 8,182₪ 3,461₪ 11,643₪ 174,648
16₪ 1,021,869₪ 8,210₪ 3,434₪ 11,643₪ 186,291
17₪ 1,013,632₪ 8,237₪ 3,406₪ 11,643₪ 197,934
18₪ 1,005,368₪ 8,264₪ 3,379₪ 11,643₪ 209,577
19₪ 997,076₪ 8,292₪ 3,351₪ 11,643₪ 221,221
20₪ 988,756₪ 8,320₪ 3,324₪ 11,643₪ 232,864
21₪ 980,409₪ 8,347₪ 3,296₪ 11,643₪ 244,507
22₪ 972,034₪ 8,375₪ 3,268₪ 11,643₪ 256,150
23₪ 963,631₪ 8,403₪ 3,240₪ 11,643₪ 267,793
24₪ 955,200₪ 8,431₪ 3,212₪ 11,643₪ 279,437
25₪ 946,740₪ 8,459₪ 3,184₪ 11,643₪ 291,080
26₪ 938,253₪ 8,487₪ 3,156₪ 11,643₪ 302,723
27₪ 929,737₪ 8,516₪ 3,128₪ 11,643₪ 314,366
28₪ 921,193₪ 8,544₪ 3,099₪ 11,643₪ 326,009
29₪ 912,621₪ 8,573₪ 3,071₪ 11,643₪ 337,653
30₪ 904,020₪ 8,601₪ 3,042₪ 11,643₪ 349,296
31₪ 895,390₪ 8,630₪ 3,013₪ 11,643₪ 360,939
32₪ 886,731₪ 8,659₪ 2,985₪ 11,643₪ 372,582
33₪ 878,044₪ 8,687₪ 2,956₪ 11,643₪ 384,225
34₪ 869,327₪ 8,716₪ 2,927₪ 11,643₪ 395,868
35₪ 860,582₪ 8,745₪ 2,898₪ 11,643₪ 407,512
36₪ 851,807₪ 8,775₪ 2,869₪ 11,643₪ 419,155
37₪ 843,004₪ 8,804₪ 2,839₪ 11,643₪ 430,798
38₪ 834,170₪ 8,833₪ 2,810₪ 11,643₪ 442,441
39₪ 825,308₪ 8,863₪ 2,781₪ 11,643₪ 454,084
40₪ 816,416₪ 8,892₪ 2,751₪ 11,643₪ 465,728
41₪ 807,494₪ 8,922₪ 2,721₪ 11,643₪ 477,371
42₪ 798,542₪ 8,952₪ 2,692₪ 11,643₪ 489,014
43₪ 789,561₪ 8,981₪ 2,662₪ 11,643₪ 500,657
44₪ 780,550₪ 9,011₪ 2,632₪ 11,643₪ 512,300
45₪ 771,508₪ 9,041₪ 2,602₪ 11,643₪ 523,944
46₪ 762,437₪ 9,071₪ 2,572₪ 11,643₪ 535,587
47₪ 753,335₪ 9,102₪ 2,541₪ 11,643₪ 547,230
48₪ 744,203₪ 9,132₪ 2,511₪ 11,643₪ 558,873
49₪ 735,040₪ 9,163₪ 2,481₪ 11,643₪ 570,516
50₪ 725,847₪ 9,193₪ 2,450₪ 11,643₪ 582,160
51₪ 716,624₪ 9,224₪ 2,419₪ 11,643₪ 593,803
52₪ 707,369₪ 9,254₪ 2,389₪ 11,643₪ 605,446
53₪ 698,084₪ 9,285₪ 2,358₪ 11,643₪ 617,089
54₪ 688,768₪ 9,316₪ 2,327₪ 11,643₪ 628,732
55₪ 679,420₪ 9,347₪ 2,296₪ 11,643₪ 640,375
56₪ 670,042₪ 9,378₪ 2,265₪ 11,643₪ 652,019
57₪ 660,632₪ 9,410₪ 2,233₪ 11,643₪ 663,662
58₪ 651,191₪ 9,441₪ 2,202₪ 11,643₪ 675,305
59₪ 641,719₪ 9,473₪ 2,171₪ 11,643₪ 686,948
60₪ 632,214₪ 9,504₪ 2,139₪ 11,643₪ 698,591
61₪ 622,679₪ 9,536₪ 2,107₪ 11,643₪ 710,235
62₪ 613,111₪ 9,568₪ 2,076₪ 11,643₪ 721,878
63₪ 603,512₪ 9,599₪ 2,044₪ 11,643₪ 733,521
64₪ 593,880₪ 9,631₪ 2,012₪ 11,643₪ 745,164
65₪ 584,216₪ 9,664₪ 1,980₪ 11,643₪ 756,807
66₪ 574,521₪ 9,696₪ 1,947₪ 11,643₪ 768,451
67₪ 564,793₪ 9,728₪ 1,915₪ 11,643₪ 780,094
68₪ 555,032₪ 9,761₪ 1,883₪ 11,643₪ 791,737
69₪ 545,239₪ 9,793₪ 1,850₪ 11,643₪ 803,380
70₪ 535,413₪ 9,826₪ 1,817₪ 11,643₪ 815,023
71₪ 525,555₪ 9,858₪ 1,785₪ 11,643₪ 826,667
72₪ 515,663₪ 9,891₪ 1,752₪ 11,643₪ 838,310
73₪ 505,739₪ 9,924₪ 1,719₪ 11,643₪ 849,953
74₪ 495,782₪ 9,957₪ 1,686₪ 11,643₪ 861,596
75₪ 485,791₪ 9,991₪ 1,653₪ 11,643₪ 873,239
76₪ 475,767₪ 10,024₪ 1,619₪ 11,643₪ 884,883
77₪ 465,710₪ 10,057₪ 1,586₪ 11,643₪ 896,526
78₪ 455,619₪ 10,091₪ 1,552₪ 11,643₪ 908,169
79₪ 445,495₪ 10,124₪ 1,519₪ 11,643₪ 919,812
80₪ 435,336₪ 10,158₪ 1,485₪ 11,643₪ 931,455
81₪ 425,144₪ 10,192₪ 1,451₪ 11,643₪ 943,098
82₪ 414,918₪ 10,226₪ 1,417₪ 11,643₪ 954,742
83₪ 404,658₪ 10,260₪ 1,383₪ 11,643₪ 966,385
84₪ 394,364₪ 10,294₪ 1,349₪ 11,643₪ 978,028
85₪ 384,035₪ 10,329₪ 1,315₪ 11,643₪ 989,671
86₪ 373,672₪ 10,363₪ 1,280₪ 11,643₪ 1,001,314
87₪ 363,274₪ 10,398₪ 1,246₪ 11,643₪ 1,012,958
88₪ 352,842₪ 10,432₪ 1,211₪ 11,643₪ 1,024,601
89₪ 342,375₪ 10,467₪ 1,176₪ 11,643₪ 1,036,244
90₪ 331,873₪ 10,502₪ 1,141₪ 11,643₪ 1,047,887
91₪ 321,336₪ 10,537₪ 1,106₪ 11,643₪ 1,059,530
92₪ 310,764₪ 10,572₪ 1,071₪ 11,643₪ 1,071,174
93₪ 300,157₪ 10,607₪ 1,036₪ 11,643₪ 1,082,817
94₪ 289,514₪ 10,643₪ 1,001₪ 11,643₪ 1,094,460
95₪ 278,836₪ 10,678₪ 965₪ 11,643₪ 1,106,103
96₪ 268,122₪ 10,714₪ 929₪ 11,643₪ 1,117,746
97₪ 257,373₪ 10,749₪ 894₪ 11,643₪ 1,129,390
98₪ 246,588₪ 10,785₪ 858₪ 11,643₪ 1,141,033
99₪ 235,766₪ 10,821₪ 822₪ 11,643₪ 1,152,676
100₪ 224,909₪ 10,857₪ 786₪ 11,643₪ 1,164,319
101₪ 214,016₪ 10,893₪ 750₪ 11,643₪ 1,175,962
102₪ 203,086₪ 10,930₪ 713₪ 11,643₪ 1,187,605
103₪ 192,120₪ 10,966₪ 677₪ 11,643₪ 1,199,249
104₪ 181,117₪ 11,003₪ 640₪ 11,643₪ 1,210,892
105₪ 170,077₪ 11,039₪ 604₪ 11,643₪ 1,222,535
106₪ 159,001₪ 11,076₪ 567₪ 11,643₪ 1,234,178
107₪ 147,888₪ 11,113₪ 530₪ 11,643₪ 1,245,821
108₪ 136,738₪ 11,150₪ 493₪ 11,643₪ 1,257,465
109₪ 125,550₪ 11,187₪ 456₪ 11,643₪ 1,269,108
110₪ 114,325₪ 11,225₪ 419₪ 11,643₪ 1,280,751
111₪ 103,063₪ 11,262₪ 381₪ 11,643₪ 1,292,394
112₪ 91,764₪ 11,300₪ 344₪ 11,643₪ 1,304,037
113₪ 80,426₪ 11,337₪ 306₪ 11,643₪ 1,315,681
114₪ 69,051₪ 11,375₪ 268₪ 11,643₪ 1,327,324
115₪ 57,638₪ 11,413₪ 230₪ 11,643₪ 1,338,967
116₪ 46,187₪ 11,451₪ 192₪ 11,643₪ 1,350,610
117₪ 34,698₪ 11,489₪ 154₪ 11,643₪ 1,362,253
118₪ 23,170₪ 11,528₪ 116₪ 11,643₪ 1,373,897
119₪ 11,605₪ 11,566₪ 77₪ 11,643₪ 1,385,540
120₪ 0₪ 11,605₪ 39₪ 11,643₪ 1,397,183
סה"כ ₪ 1,150,000 ₪ 247,183 ₪ 1,397,183 ₪ 1,397,183
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,050,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,250,000 שח?