לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,550,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון וחמש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

15,878 ש"ח

תשלום אחרון

15,878 ש"ח

סך הריבית

355,338 ש"ח

סך התשלומים

1,905,338 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,550,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,550,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,539,612₪ 10,388₪ 5,490₪ 15,878₪ 15,878
2₪ 1,529,187₪ 10,425₪ 5,453₪ 15,878₪ 31,756
3₪ 1,518,725₪ 10,462₪ 5,416₪ 15,878₪ 47,633
4₪ 1,508,226₪ 10,499₪ 5,379₪ 15,878₪ 63,511
5₪ 1,497,690₪ 10,536₪ 5,342₪ 15,878₪ 79,389
6₪ 1,487,116₪ 10,574₪ 5,304₪ 15,878₪ 95,267
7₪ 1,476,505₪ 10,611₪ 5,267₪ 15,878₪ 111,145
8₪ 1,465,857₪ 10,649₪ 5,229₪ 15,878₪ 127,023
9₪ 1,455,170₪ 10,686₪ 5,192₪ 15,878₪ 142,900
10₪ 1,444,446₪ 10,724₪ 5,154₪ 15,878₪ 158,778
11₪ 1,433,684₪ 10,762₪ 5,116₪ 15,878₪ 174,656
12₪ 1,422,884₪ 10,800₪ 5,078₪ 15,878₪ 190,534
13₪ 1,412,046₪ 10,838₪ 5,039₪ 15,878₪ 206,412
14₪ 1,401,169₪ 10,877₪ 5,001₪ 15,878₪ 222,289
15₪ 1,390,253₪ 10,915₪ 4,962₪ 15,878₪ 238,167
16₪ 1,379,299₪ 10,954₪ 4,924₪ 15,878₪ 254,045
17₪ 1,368,307₪ 10,993₪ 4,885₪ 15,878₪ 269,923
18₪ 1,357,275₪ 11,032₪ 4,846₪ 15,878₪ 285,801
19₪ 1,346,204₪ 11,071₪ 4,807₪ 15,878₪ 301,679
20₪ 1,335,094₪ 11,110₪ 4,768₪ 15,878₪ 317,556
21₪ 1,323,945₪ 11,149₪ 4,728₪ 15,878₪ 333,434
22₪ 1,312,756₪ 11,189₪ 4,689₪ 15,878₪ 349,312
23₪ 1,301,527₪ 11,228₪ 4,649₪ 15,878₪ 365,190
24₪ 1,290,259₪ 11,268₪ 4,610₪ 15,878₪ 381,068
25₪ 1,278,951₪ 11,308₪ 4,570₪ 15,878₪ 396,945
26₪ 1,267,603₪ 11,348₪ 4,530₪ 15,878₪ 412,823
27₪ 1,256,214₪ 11,388₪ 4,489₪ 15,878₪ 428,701
28₪ 1,244,786₪ 11,429₪ 4,449₪ 15,878₪ 444,579
29₪ 1,233,317₪ 11,469₪ 4,409₪ 15,878₪ 460,457
30₪ 1,221,807₪ 11,510₪ 4,368₪ 15,878₪ 476,335
31₪ 1,210,256₪ 11,551₪ 4,327₪ 15,878₪ 492,212
32₪ 1,198,665₪ 11,591₪ 4,286₪ 15,878₪ 508,090
33₪ 1,187,032₪ 11,633₪ 4,245₪ 15,878₪ 523,968
34₪ 1,175,358₪ 11,674₪ 4,204₪ 15,878₪ 539,846
35₪ 1,163,643₪ 11,715₪ 4,163₪ 15,878₪ 555,724
36₪ 1,151,887₪ 11,757₪ 4,121₪ 15,878₪ 571,601
37₪ 1,140,088₪ 11,798₪ 4,080₪ 15,878₪ 587,479
38₪ 1,128,248₪ 11,840₪ 4,038₪ 15,878₪ 603,357
39₪ 1,116,366₪ 11,882₪ 3,996₪ 15,878₪ 619,235
40₪ 1,104,442₪ 11,924₪ 3,954₪ 15,878₪ 635,113
41₪ 1,092,476₪ 11,966₪ 3,912₪ 15,878₪ 650,991
42₪ 1,080,468₪ 12,009₪ 3,869₪ 15,878₪ 666,868
43₪ 1,068,416₪ 12,051₪ 3,827₪ 15,878₪ 682,746
44₪ 1,056,323₪ 12,094₪ 3,784₪ 15,878₪ 698,624
45₪ 1,044,186₪ 12,137₪ 3,741₪ 15,878₪ 714,502
46₪ 1,032,006₪ 12,180₪ 3,698₪ 15,878₪ 730,380
47₪ 1,019,783₪ 12,223₪ 3,655₪ 15,878₪ 746,257
48₪ 1,007,517₪ 12,266₪ 3,612₪ 15,878₪ 762,135
49₪ 995,208₪ 12,310₪ 3,568₪ 15,878₪ 778,013
50₪ 982,855₪ 12,353₪ 3,525₪ 15,878₪ 793,891
51₪ 970,458₪ 12,397₪ 3,481₪ 15,878₪ 809,769
52₪ 958,017₪ 12,441₪ 3,437₪ 15,878₪ 825,647
53₪ 945,532₪ 12,485₪ 3,393₪ 15,878₪ 841,524
54₪ 933,003₪ 12,529₪ 3,349₪ 15,878₪ 857,402
55₪ 920,430₪ 12,573₪ 3,304₪ 15,878₪ 873,280
56₪ 907,812₪ 12,618₪ 3,260₪ 15,878₪ 889,158
57₪ 895,149₪ 12,663₪ 3,215₪ 15,878₪ 905,036
58₪ 882,442₪ 12,707₪ 3,170₪ 15,878₪ 920,913
59₪ 869,689₪ 12,753₪ 3,125₪ 15,878₪ 936,791
60₪ 856,891₪ 12,798₪ 3,080₪ 15,878₪ 952,669
61₪ 844,048₪ 12,843₪ 3,035₪ 15,878₪ 968,547
62₪ 831,160₪ 12,888₪ 2,989₪ 15,878₪ 984,425
63₪ 818,226₪ 12,934₪ 2,944₪ 15,878₪ 1,000,303
64₪ 805,246₪ 12,980₪ 2,898₪ 15,878₪ 1,016,180
65₪ 792,220₪ 13,026₪ 2,852₪ 15,878₪ 1,032,058
66₪ 779,148₪ 13,072₪ 2,806₪ 15,878₪ 1,047,936
67₪ 766,030₪ 13,118₪ 2,759₪ 15,878₪ 1,063,814
68₪ 752,865₪ 13,165₪ 2,713₪ 15,878₪ 1,079,692
69₪ 739,653₪ 13,211₪ 2,666₪ 15,878₪ 1,095,569
70₪ 726,395₪ 13,258₪ 2,620₪ 15,878₪ 1,111,447
71₪ 713,090₪ 13,305₪ 2,573₪ 15,878₪ 1,127,325
72₪ 699,738₪ 13,352₪ 2,526₪ 15,878₪ 1,143,203
73₪ 686,338₪ 13,400₪ 2,478₪ 15,878₪ 1,159,081
74₪ 672,891₪ 13,447₪ 2,431₪ 15,878₪ 1,174,959
75₪ 659,396₪ 13,495₪ 2,383₪ 15,878₪ 1,190,836
76₪ 645,854₪ 13,542₪ 2,335₪ 15,878₪ 1,206,714
77₪ 632,264₪ 13,590₪ 2,287₪ 15,878₪ 1,222,592
78₪ 618,625₪ 13,639₪ 2,239₪ 15,878₪ 1,238,470
79₪ 604,938₪ 13,687₪ 2,191₪ 15,878₪ 1,254,348
80₪ 591,203₪ 13,735₪ 2,142₪ 15,878₪ 1,270,225
81₪ 577,419₪ 13,784₪ 2,094₪ 15,878₪ 1,286,103
82₪ 563,586₪ 13,833₪ 2,045₪ 15,878₪ 1,301,981
83₪ 549,704₪ 13,882₪ 1,996₪ 15,878₪ 1,317,859
84₪ 535,773₪ 13,931₪ 1,947₪ 15,878₪ 1,333,737
85₪ 521,793₪ 13,980₪ 1,898₪ 15,878₪ 1,349,615
86₪ 507,763₪ 14,030₪ 1,848₪ 15,878₪ 1,365,492
87₪ 493,684₪ 14,079₪ 1,798₪ 15,878₪ 1,381,370
88₪ 479,554₪ 14,129₪ 1,748₪ 15,878₪ 1,397,248
89₪ 465,375₪ 14,179₪ 1,698₪ 15,878₪ 1,413,126
90₪ 451,145₪ 14,230₪ 1,648₪ 15,878₪ 1,429,004
91₪ 436,865₪ 14,280₪ 1,598₪ 15,878₪ 1,444,881
92₪ 422,535₪ 14,331₪ 1,547₪ 15,878₪ 1,460,759
93₪ 408,153₪ 14,381₪ 1,496₪ 15,878₪ 1,476,637
94₪ 393,721₪ 14,432₪ 1,446₪ 15,878₪ 1,492,515
95₪ 379,238₪ 14,483₪ 1,394₪ 15,878₪ 1,508,393
96₪ 364,703₪ 14,535₪ 1,343₪ 15,878₪ 1,524,270
97₪ 350,117₪ 14,586₪ 1,292₪ 15,878₪ 1,540,148
98₪ 335,479₪ 14,638₪ 1,240₪ 15,878₪ 1,556,026
99₪ 320,789₪ 14,690₪ 1,188₪ 15,878₪ 1,571,904
100₪ 306,048₪ 14,742₪ 1,136₪ 15,878₪ 1,587,782
101₪ 291,254₪ 14,794₪ 1,084₪ 15,878₪ 1,603,660
102₪ 276,408₪ 14,846₪ 1,032₪ 15,878₪ 1,619,537
103₪ 261,509₪ 14,899₪ 979₪ 15,878₪ 1,635,415
104₪ 246,557₪ 14,952₪ 926₪ 15,878₪ 1,651,293
105₪ 231,552₪ 15,005₪ 873₪ 15,878₪ 1,667,171
106₪ 216,495₪ 15,058₪ 820₪ 15,878₪ 1,683,049
107₪ 201,384₪ 15,111₪ 767₪ 15,878₪ 1,698,926
108₪ 186,219₪ 15,165₪ 713₪ 15,878₪ 1,714,804
109₪ 171,001₪ 15,218₪ 660₪ 15,878₪ 1,730,682
110₪ 155,729₪ 15,272₪ 606₪ 15,878₪ 1,746,560
111₪ 140,402₪ 15,326₪ 552₪ 15,878₪ 1,762,438
112₪ 125,022₪ 15,381₪ 497₪ 15,878₪ 1,778,316
113₪ 109,587₪ 15,435₪ 443₪ 15,878₪ 1,794,193
114₪ 94,097₪ 15,490₪ 388₪ 15,878₪ 1,810,071
115₪ 78,553₪ 15,545₪ 333₪ 15,878₪ 1,825,949
116₪ 62,953₪ 15,600₪ 278₪ 15,878₪ 1,841,827
117₪ 47,298₪ 15,655₪ 223₪ 15,878₪ 1,857,705
118₪ 31,588₪ 15,710₪ 168₪ 15,878₪ 1,873,582
119₪ 15,822₪ 15,766₪ 112₪ 15,878₪ 1,889,460
120₪ 0₪ 15,822₪ 56₪ 15,878₪ 1,905,338
סה"כ ₪ 1,550,000 ₪ 355,338 ₪ 1,905,338 ₪ 1,905,338
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,450,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,650,000 שח?