לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,550,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון וחמש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

28,721 ש"ח

תשלום אחרון

28,721 ש"ח

סך הריבית

173,249 ש"ח

סך התשלומים

1,723,249 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,550,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,550,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,526,769₪ 23,231₪ 5,490₪ 28,721₪ 28,721
2₪ 1,503,455₪ 23,314₪ 5,407₪ 28,721₪ 57,442
3₪ 1,480,059₪ 23,396₪ 5,325₪ 28,721₪ 86,162
4₪ 1,456,580₪ 23,479₪ 5,242₪ 28,721₪ 114,883
5₪ 1,433,018₪ 23,562₪ 5,159₪ 28,721₪ 143,604
6₪ 1,409,373₪ 23,646₪ 5,075₪ 28,721₪ 172,325
7₪ 1,385,643₪ 23,729₪ 4,992₪ 28,721₪ 201,046
8₪ 1,361,830₪ 23,813₪ 4,907₪ 28,721₪ 229,766
9₪ 1,337,932₪ 23,898₪ 4,823₪ 28,721₪ 258,487
10₪ 1,313,950₪ 23,982₪ 4,739₪ 28,721₪ 287,208
11₪ 1,289,883₪ 24,067₪ 4,654₪ 28,721₪ 315,929
12₪ 1,265,730₪ 24,152₪ 4,568₪ 28,721₪ 344,650
13₪ 1,241,492₪ 24,238₪ 4,483₪ 28,721₪ 373,371
14₪ 1,217,168₪ 24,324₪ 4,397₪ 28,721₪ 402,091
15₪ 1,192,758₪ 24,410₪ 4,311₪ 28,721₪ 430,812
16₪ 1,168,262₪ 24,496₪ 4,224₪ 28,721₪ 459,533
17₪ 1,143,679₪ 24,583₪ 4,138₪ 28,721₪ 488,254
18₪ 1,119,009₪ 24,670₪ 4,051₪ 28,721₪ 516,975
19₪ 1,094,251₪ 24,758₪ 3,963₪ 28,721₪ 545,695
20₪ 1,069,406₪ 24,845₪ 3,875₪ 28,721₪ 574,416
21₪ 1,044,472₪ 24,933₪ 3,787₪ 28,721₪ 603,137
22₪ 1,019,451₪ 25,022₪ 3,699₪ 28,721₪ 631,858
23₪ 994,340₪ 25,110₪ 3,611₪ 28,721₪ 660,579
24₪ 969,141₪ 25,199₪ 3,522₪ 28,721₪ 689,299
25₪ 943,853₪ 25,288₪ 3,432₪ 28,721₪ 718,020
26₪ 918,475₪ 25,378₪ 3,343₪ 28,721₪ 746,741
27₪ 893,007₪ 25,468₪ 3,253₪ 28,721₪ 775,462
28₪ 867,449₪ 25,558₪ 3,163₪ 28,721₪ 804,183
29₪ 841,800₪ 25,649₪ 3,072₪ 28,721₪ 832,904
30₪ 816,061₪ 25,739₪ 2,981₪ 28,721₪ 861,624
31₪ 790,230₪ 25,831₪ 2,890₪ 28,721₪ 890,345
32₪ 764,308₪ 25,922₪ 2,799₪ 28,721₪ 919,066
33₪ 738,294₪ 26,014₪ 2,707₪ 28,721₪ 947,787
34₪ 712,188₪ 26,106₪ 2,615₪ 28,721₪ 976,508
35₪ 685,990₪ 26,198₪ 2,522₪ 28,721₪ 1,005,228
36₪ 659,698₪ 26,291₪ 2,430₪ 28,721₪ 1,033,949
37₪ 633,314₪ 26,384₪ 2,336₪ 28,721₪ 1,062,670
38₪ 606,836₪ 26,478₪ 2,243₪ 28,721₪ 1,091,391
39₪ 580,265₪ 26,572₪ 2,149₪ 28,721₪ 1,120,112
40₪ 553,599₪ 26,666₪ 2,055₪ 28,721₪ 1,148,832
41₪ 526,839₪ 26,760₪ 1,961₪ 28,721₪ 1,177,553
42₪ 499,984₪ 26,855₪ 1,866₪ 28,721₪ 1,206,274
43₪ 473,034₪ 26,950₪ 1,771₪ 28,721₪ 1,234,995
44₪ 445,988₪ 27,045₪ 1,675₪ 28,721₪ 1,263,716
45₪ 418,847₪ 27,141₪ 1,580₪ 28,721₪ 1,292,437
46₪ 391,610₪ 27,237₪ 1,483₪ 28,721₪ 1,321,157
47₪ 364,276₪ 27,334₪ 1,387₪ 28,721₪ 1,349,878
48₪ 336,845₪ 27,431₪ 1,290₪ 28,721₪ 1,378,599
49₪ 309,317₪ 27,528₪ 1,193₪ 28,721₪ 1,407,320
50₪ 281,692₪ 27,625₪ 1,095₪ 28,721₪ 1,436,041
51₪ 253,969₪ 27,723₪ 998₪ 28,721₪ 1,464,761
52₪ 226,147₪ 27,821₪ 899₪ 28,721₪ 1,493,482
53₪ 198,228₪ 27,920₪ 801₪ 28,721₪ 1,522,203
54₪ 170,209₪ 28,019₪ 702₪ 28,721₪ 1,550,924
55₪ 142,091₪ 28,118₪ 603₪ 28,721₪ 1,579,645
56₪ 113,873₪ 28,218₪ 503₪ 28,721₪ 1,608,365
57₪ 85,556₪ 28,318₪ 403₪ 28,721₪ 1,637,086
58₪ 57,138₪ 28,418₪ 303₪ 28,721₪ 1,665,807
59₪ 28,619₪ 28,518₪ 202₪ 28,721₪ 1,694,528
60₪ 0₪ 28,619₪ 101₪ 28,721₪ 1,723,249
סה"כ ₪ 1,550,000 ₪ 173,249 ₪ 1,723,249 ₪ 1,723,249
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,450,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,650,000 שח?