לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,750,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

13,165 ש"ח

תשלום אחרון

13,165 ש"ח

סך הריבית

619,677 ש"ח

סך התשלומים

2,369,677 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,750,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,750,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,743,033₪ 6,967₪ 6,198₪ 13,165₪ 13,165
2₪ 1,736,041₪ 6,992₪ 6,173₪ 13,165₪ 26,330
3₪ 1,729,025₪ 7,016₪ 6,148₪ 13,165₪ 39,495
4₪ 1,721,984₪ 7,041₪ 6,124₪ 13,165₪ 52,659
5₪ 1,714,918₪ 7,066₪ 6,099₪ 13,165₪ 65,824
6₪ 1,707,826₪ 7,091₪ 6,074₪ 13,165₪ 78,989
7₪ 1,700,710₪ 7,116₪ 6,049₪ 13,165₪ 92,154
8₪ 1,693,569₪ 7,142₪ 6,023₪ 13,165₪ 105,319
9₪ 1,686,402₪ 7,167₪ 5,998₪ 13,165₪ 118,484
10₪ 1,679,210₪ 7,192₪ 5,973₪ 13,165₪ 131,649
11₪ 1,671,992₪ 7,218₪ 5,947₪ 13,165₪ 144,814
12₪ 1,664,749₪ 7,243₪ 5,922₪ 13,165₪ 157,978
13₪ 1,657,480₪ 7,269₪ 5,896₪ 13,165₪ 171,143
14₪ 1,650,185₪ 7,295₪ 5,870₪ 13,165₪ 184,308
15₪ 1,642,865₪ 7,320₪ 5,844₪ 13,165₪ 197,473
16₪ 1,635,518₪ 7,346₪ 5,818₪ 13,165₪ 210,638
17₪ 1,628,146₪ 7,372₪ 5,792₪ 13,165₪ 223,803
18₪ 1,620,747₪ 7,399₪ 5,766₪ 13,165₪ 236,968
19₪ 1,613,323₪ 7,425₪ 5,740₪ 13,165₪ 250,133
20₪ 1,605,872₪ 7,451₪ 5,714₪ 13,165₪ 263,297
21₪ 1,598,394₪ 7,477₪ 5,687₪ 13,165₪ 276,462
22₪ 1,590,890₪ 7,504₪ 5,661₪ 13,165₪ 289,627
23₪ 1,583,360₪ 7,530₪ 5,634₪ 13,165₪ 302,792
24₪ 1,575,803₪ 7,557₪ 5,608₪ 13,165₪ 315,957
25₪ 1,568,219₪ 7,584₪ 5,581₪ 13,165₪ 329,122
26₪ 1,560,608₪ 7,611₪ 5,554₪ 13,165₪ 342,287
27₪ 1,552,970₪ 7,638₪ 5,527₪ 13,165₪ 355,452
28₪ 1,545,305₪ 7,665₪ 5,500₪ 13,165₪ 368,616
29₪ 1,537,614₪ 7,692₪ 5,473₪ 13,165₪ 381,781
30₪ 1,529,894₪ 7,719₪ 5,446₪ 13,165₪ 394,946
31₪ 1,522,148₪ 7,746₪ 5,418₪ 13,165₪ 408,111
32₪ 1,514,374₪ 7,774₪ 5,391₪ 13,165₪ 421,276
33₪ 1,506,573₪ 7,801₪ 5,363₪ 13,165₪ 434,441
34₪ 1,498,743₪ 7,829₪ 5,336₪ 13,165₪ 447,606
35₪ 1,490,887₪ 7,857₪ 5,308₪ 13,165₪ 460,771
36₪ 1,483,002₪ 7,885₪ 5,280₪ 13,165₪ 473,935
37₪ 1,475,089₪ 7,913₪ 5,252₪ 13,165₪ 487,100
38₪ 1,467,149₪ 7,941₪ 5,224₪ 13,165₪ 500,265
39₪ 1,459,180₪ 7,969₪ 5,196₪ 13,165₪ 513,430
40₪ 1,451,183₪ 7,997₪ 5,168₪ 13,165₪ 526,595
41₪ 1,443,158₪ 8,025₪ 5,140₪ 13,165₪ 539,760
42₪ 1,435,104₪ 8,054₪ 5,111₪ 13,165₪ 552,925
43₪ 1,427,022₪ 8,082₪ 5,083₪ 13,165₪ 566,090
44₪ 1,418,911₪ 8,111₪ 5,054₪ 13,165₪ 579,254
45₪ 1,410,772₪ 8,140₪ 5,025₪ 13,165₪ 592,419
46₪ 1,402,603₪ 8,168₪ 4,996₪ 13,165₪ 605,584
47₪ 1,394,406₪ 8,197₪ 4,968₪ 13,165₪ 618,749
48₪ 1,386,180₪ 8,226₪ 4,939₪ 13,165₪ 631,914
49₪ 1,377,924₪ 8,255₪ 4,909₪ 13,165₪ 645,079
50₪ 1,369,639₪ 8,285₪ 4,880₪ 13,165₪ 658,244
51₪ 1,361,325₪ 8,314₪ 4,851₪ 13,165₪ 671,408
52₪ 1,352,982₪ 8,344₪ 4,821₪ 13,165₪ 684,573
53₪ 1,344,609₪ 8,373₪ 4,792₪ 13,165₪ 697,738
54₪ 1,336,206₪ 8,403₪ 4,762₪ 13,165₪ 710,903
55₪ 1,327,773₪ 8,432₪ 4,732₪ 13,165₪ 724,068
56₪ 1,319,311₪ 8,462₪ 4,703₪ 13,165₪ 737,233
57₪ 1,310,819₪ 8,492₪ 4,673₪ 13,165₪ 750,398
58₪ 1,302,296₪ 8,522₪ 4,642₪ 13,165₪ 763,563
59₪ 1,293,744₪ 8,553₪ 4,612₪ 13,165₪ 776,727
60₪ 1,285,161₪ 8,583₪ 4,582₪ 13,165₪ 789,892
61₪ 1,276,548₪ 8,613₪ 4,552₪ 13,165₪ 803,057
62₪ 1,267,904₪ 8,644₪ 4,521₪ 13,165₪ 816,222
63₪ 1,259,230₪ 8,674₪ 4,490₪ 13,165₪ 829,387
64₪ 1,250,524₪ 8,705₪ 4,460₪ 13,165₪ 842,552
65₪ 1,241,789₪ 8,736₪ 4,429₪ 13,165₪ 855,717
66₪ 1,233,022₪ 8,767₪ 4,398₪ 13,165₪ 868,882
67₪ 1,224,224₪ 8,798₪ 4,367₪ 13,165₪ 882,046
68₪ 1,215,395₪ 8,829₪ 4,336₪ 13,165₪ 895,211
69₪ 1,206,534₪ 8,860₪ 4,305₪ 13,165₪ 908,376
70₪ 1,197,643₪ 8,892₪ 4,273₪ 13,165₪ 921,541
71₪ 1,188,719₪ 8,923₪ 4,242₪ 13,165₪ 934,706
72₪ 1,179,765₪ 8,955₪ 4,210₪ 13,165₪ 947,871
73₪ 1,170,778₪ 8,987₪ 4,178₪ 13,165₪ 961,036
74₪ 1,161,760₪ 9,018₪ 4,147₪ 13,165₪ 974,201
75₪ 1,152,709₪ 9,050₪ 4,115₪ 13,165₪ 987,365
76₪ 1,143,627₪ 9,082₪ 4,083₪ 13,165₪ 1,000,530
77₪ 1,134,512₪ 9,115₪ 4,050₪ 13,165₪ 1,013,695
78₪ 1,125,366₪ 9,147₪ 4,018₪ 13,165₪ 1,026,860
79₪ 1,116,186₪ 9,179₪ 3,986₪ 13,165₪ 1,040,025
80₪ 1,106,975₪ 9,212₪ 3,953₪ 13,165₪ 1,053,190
81₪ 1,097,730₪ 9,244₪ 3,921₪ 13,165₪ 1,066,355
82₪ 1,088,453₪ 9,277₪ 3,888₪ 13,165₪ 1,079,520
83₪ 1,079,143₪ 9,310₪ 3,855₪ 13,165₪ 1,092,684
84₪ 1,069,800₪ 9,343₪ 3,822₪ 13,165₪ 1,105,849
85₪ 1,060,424₪ 9,376₪ 3,789₪ 13,165₪ 1,119,014
86₪ 1,051,015₪ 9,409₪ 3,756₪ 13,165₪ 1,132,179
87₪ 1,041,573₪ 9,443₪ 3,722₪ 13,165₪ 1,145,344
88₪ 1,032,097₪ 9,476₪ 3,689₪ 13,165₪ 1,158,509
89₪ 1,022,587₪ 9,510₪ 3,655₪ 13,165₪ 1,171,674
90₪ 1,013,044₪ 9,543₪ 3,622₪ 13,165₪ 1,184,838
91₪ 1,003,467₪ 9,577₪ 3,588₪ 13,165₪ 1,198,003
92₪ 993,856₪ 9,611₪ 3,554₪ 13,165₪ 1,211,168
93₪ 984,211₪ 9,645₪ 3,520₪ 13,165₪ 1,224,333
94₪ 974,532₪ 9,679₪ 3,486₪ 13,165₪ 1,237,498
95₪ 964,819₪ 9,713₪ 3,451₪ 13,165₪ 1,250,663
96₪ 955,071₪ 9,748₪ 3,417₪ 13,165₪ 1,263,828
97₪ 945,288₪ 9,782₪ 3,383₪ 13,165₪ 1,276,993
98₪ 935,472₪ 9,817₪ 3,348₪ 13,165₪ 1,290,157
99₪ 925,620₪ 9,852₪ 3,313₪ 13,165₪ 1,303,322
100₪ 915,733₪ 9,887₪ 3,278₪ 13,165₪ 1,316,487
101₪ 905,811₪ 9,922₪ 3,243₪ 13,165₪ 1,329,652
102₪ 895,855₪ 9,957₪ 3,208₪ 13,165₪ 1,342,817
103₪ 885,863₪ 9,992₪ 3,173₪ 13,165₪ 1,355,982
104₪ 875,835₪ 10,027₪ 3,137₪ 13,165₪ 1,369,147
105₪ 865,772₪ 10,063₪ 3,102₪ 13,165₪ 1,382,312
106₪ 855,674₪ 10,099₪ 3,066₪ 13,165₪ 1,395,476
107₪ 845,539₪ 10,134₪ 3,031₪ 13,165₪ 1,408,641
108₪ 835,369₪ 10,170₪ 2,995₪ 13,165₪ 1,421,806
109₪ 825,163₪ 10,206₪ 2,959₪ 13,165₪ 1,434,971
110₪ 814,920₪ 10,242₪ 2,922₪ 13,165₪ 1,448,136
111₪ 804,642₪ 10,279₪ 2,886₪ 13,165₪ 1,461,301
112₪ 794,327₪ 10,315₪ 2,850₪ 13,165₪ 1,474,466
113₪ 783,975₪ 10,352₪ 2,813₪ 13,165₪ 1,487,631
114₪ 773,587₪ 10,388₪ 2,777₪ 13,165₪ 1,500,795
115₪ 763,162₪ 10,425₪ 2,740₪ 13,165₪ 1,513,960
116₪ 752,700₪ 10,462₪ 2,703₪ 13,165₪ 1,527,125
117₪ 742,200₪ 10,499₪ 2,666₪ 13,165₪ 1,540,290
118₪ 731,664₪ 10,536₪ 2,629₪ 13,165₪ 1,553,455
119₪ 721,091₪ 10,574₪ 2,591₪ 13,165₪ 1,566,620
120₪ 710,480₪ 10,611₪ 2,554₪ 13,165₪ 1,579,785
121₪ 699,831₪ 10,649₪ 2,516₪ 13,165₪ 1,592,950
122₪ 689,145₪ 10,686₪ 2,479₪ 13,165₪ 1,606,114
123₪ 678,421₪ 10,724₪ 2,441₪ 13,165₪ 1,619,279
124₪ 667,658₪ 10,762₪ 2,403₪ 13,165₪ 1,632,444
125₪ 656,858₪ 10,800₪ 2,365₪ 13,165₪ 1,645,609
126₪ 646,020₪ 10,838₪ 2,326₪ 13,165₪ 1,658,774
127₪ 635,143₪ 10,877₪ 2,288₪ 13,165₪ 1,671,939
128₪ 624,227₪ 10,915₪ 2,249₪ 13,165₪ 1,685,104
129₪ 613,273₪ 10,954₪ 2,211₪ 13,165₪ 1,698,269
130₪ 602,280₪ 10,993₪ 2,172₪ 13,165₪ 1,711,433
131₪ 591,249₪ 11,032₪ 2,133₪ 13,165₪ 1,724,598
132₪ 580,178₪ 11,071₪ 2,094₪ 13,165₪ 1,737,763
133₪ 569,068₪ 11,110₪ 2,055₪ 13,165₪ 1,750,928
134₪ 557,918₪ 11,149₪ 2,015₪ 13,165₪ 1,764,093
135₪ 546,729₪ 11,189₪ 1,976₪ 13,165₪ 1,777,258
136₪ 535,501₪ 11,229₪ 1,936₪ 13,165₪ 1,790,423
137₪ 524,233₪ 11,268₪ 1,897₪ 13,165₪ 1,803,587
138₪ 512,924₪ 11,308₪ 1,857₪ 13,165₪ 1,816,752
139₪ 501,576₪ 11,348₪ 1,817₪ 13,165₪ 1,829,917
140₪ 490,188₪ 11,388₪ 1,776₪ 13,165₪ 1,843,082
141₪ 478,759₪ 11,429₪ 1,736₪ 13,165₪ 1,856,247
142₪ 467,290₪ 11,469₪ 1,696₪ 13,165₪ 1,869,412
143₪ 455,780₪ 11,510₪ 1,655₪ 13,165₪ 1,882,577
144₪ 444,229₪ 11,551₪ 1,614₪ 13,165₪ 1,895,742
145₪ 432,637₪ 11,592₪ 1,573₪ 13,165₪ 1,908,906
146₪ 421,005₪ 11,633₪ 1,532₪ 13,165₪ 1,922,071
147₪ 409,331₪ 11,674₪ 1,491₪ 13,165₪ 1,935,236
148₪ 397,616₪ 11,715₪ 1,450₪ 13,165₪ 1,948,401
149₪ 385,859₪ 11,757₪ 1,408₪ 13,165₪ 1,961,566
150₪ 374,061₪ 11,798₪ 1,367₪ 13,165₪ 1,974,731
151₪ 362,221₪ 11,840₪ 1,325₪ 13,165₪ 1,987,896
152₪ 350,339₪ 11,882₪ 1,283₪ 13,165₪ 2,001,061
153₪ 338,415₪ 11,924₪ 1,241₪ 13,165₪ 2,014,225
154₪ 326,448₪ 11,966₪ 1,199₪ 13,165₪ 2,027,390
155₪ 314,440₪ 12,009₪ 1,156₪ 13,165₪ 2,040,555
156₪ 302,389₪ 12,051₪ 1,114₪ 13,165₪ 2,053,720
157₪ 290,295₪ 12,094₪ 1,071₪ 13,165₪ 2,066,885
158₪ 278,158₪ 12,137₪ 1,028₪ 13,165₪ 2,080,050
159₪ 265,978₪ 12,180₪ 985₪ 13,165₪ 2,093,215
160₪ 253,755₪ 12,223₪ 942₪ 13,165₪ 2,106,380
161₪ 241,489₪ 12,266₪ 899₪ 13,165₪ 2,119,544
162₪ 229,180₪ 12,310₪ 855₪ 13,165₪ 2,132,709
163₪ 216,826₪ 12,353₪ 812₪ 13,165₪ 2,145,874
164₪ 204,429₪ 12,397₪ 768₪ 13,165₪ 2,159,039
165₪ 191,989₪ 12,441₪ 724₪ 13,165₪ 2,172,204
166₪ 179,504₪ 12,485₪ 680₪ 13,165₪ 2,185,369
167₪ 166,974₪ 12,529₪ 636₪ 13,165₪ 2,198,534
168₪ 154,401₪ 12,574₪ 591₪ 13,165₪ 2,211,699
169₪ 141,783₪ 12,618₪ 547₪ 13,165₪ 2,224,863
170₪ 129,120₪ 12,663₪ 502₪ 13,165₪ 2,238,028
171₪ 116,413₪ 12,708₪ 457₪ 13,165₪ 2,251,193
172₪ 103,660₪ 12,753₪ 412₪ 13,165₪ 2,264,358
173₪ 90,862₪ 12,798₪ 367₪ 13,165₪ 2,277,523
174₪ 78,019₪ 12,843₪ 322₪ 13,165₪ 2,290,688
175₪ 65,131₪ 12,889₪ 276₪ 13,165₪ 2,303,853
176₪ 52,197₪ 12,934₪ 231₪ 13,165₪ 2,317,018
177₪ 39,217₪ 12,980₪ 185₪ 13,165₪ 2,330,182
178₪ 26,191₪ 13,026₪ 139₪ 13,165₪ 2,343,347
179₪ 13,118₪ 13,072₪ 93₪ 13,165₪ 2,356,512
180₪ 0₪ 13,118₪ 46₪ 13,165₪ 2,369,677
סה"כ ₪ 1,750,000 ₪ 619,677 ₪ 2,369,677 ₪ 2,369,677
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,650,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,850,000 שח?