לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,750,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

32,427 ש"ח

תשלום אחרון

32,427 ש"ח

סך הריבית

195,603 ש"ח

סך התשלומים

1,945,603 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,750,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,750,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,723,771₪ 26,229₪ 6,198₪ 32,427₪ 32,427
2₪ 1,697,449₪ 26,322₪ 6,105₪ 32,427₪ 64,853
3₪ 1,671,035₪ 26,415₪ 6,012₪ 32,427₪ 97,280
4₪ 1,644,526₪ 26,508₪ 5,918₪ 32,427₪ 129,707
5₪ 1,617,924₪ 26,602₪ 5,824₪ 32,427₪ 162,134
6₪ 1,591,227₪ 26,697₪ 5,730₪ 32,427₪ 194,560
7₪ 1,564,436₪ 26,791₪ 5,636₪ 32,427₪ 226,987
8₪ 1,537,550₪ 26,886₪ 5,541₪ 32,427₪ 259,414
9₪ 1,510,569₪ 26,981₪ 5,445₪ 32,427₪ 291,841
10₪ 1,483,492₪ 27,077₪ 5,350₪ 32,427₪ 324,267
11₪ 1,456,319₪ 27,173₪ 5,254₪ 32,427₪ 356,694
12₪ 1,429,050₪ 27,269₪ 5,158₪ 32,427₪ 389,121
13₪ 1,401,685₪ 27,366₪ 5,061₪ 32,427₪ 421,547
14₪ 1,374,222₪ 27,462₪ 4,964₪ 32,427₪ 453,974
15₪ 1,346,663₪ 27,560₪ 4,867₪ 32,427₪ 486,401
16₪ 1,319,005₪ 27,657₪ 4,769₪ 32,427₪ 518,828
17₪ 1,291,250₪ 27,755₪ 4,671₪ 32,427₪ 551,254
18₪ 1,263,397₪ 27,854₪ 4,573₪ 32,427₪ 583,681
19₪ 1,235,445₪ 27,952₪ 4,475₪ 32,427₪ 616,108
20₪ 1,207,393₪ 28,051₪ 4,376₪ 32,427₪ 648,534
21₪ 1,179,243₪ 28,151₪ 4,276₪ 32,427₪ 680,961
22₪ 1,150,993₪ 28,250₪ 4,176₪ 32,427₪ 713,388
23₪ 1,122,642₪ 28,350₪ 4,076₪ 32,427₪ 745,815
24₪ 1,094,192₪ 28,451₪ 3,976₪ 32,427₪ 778,241
25₪ 1,065,640₪ 28,551₪ 3,875₪ 32,427₪ 810,668
26₪ 1,036,988₪ 28,653₪ 3,774₪ 32,427₪ 843,095
27₪ 1,008,233₪ 28,754₪ 3,673₪ 32,427₪ 875,522
28₪ 979,378₪ 28,856₪ 3,571₪ 32,427₪ 907,948
29₪ 950,419₪ 28,958₪ 3,469₪ 32,427₪ 940,375
30₪ 921,359₪ 29,061₪ 3,366₪ 32,427₪ 972,802
31₪ 892,195₪ 29,164₪ 3,263₪ 32,427₪ 1,005,228
32₪ 862,928₪ 29,267₪ 3,160₪ 32,427₪ 1,037,655
33₪ 833,558₪ 29,371₪ 3,056₪ 32,427₪ 1,070,082
34₪ 804,083₪ 29,475₪ 2,952₪ 32,427₪ 1,102,509
35₪ 774,504₪ 29,579₪ 2,848₪ 32,427₪ 1,134,935
36₪ 744,821₪ 29,684₪ 2,743₪ 32,427₪ 1,167,362
37₪ 715,032₪ 29,789₪ 2,638₪ 32,427₪ 1,199,789
38₪ 685,138₪ 29,894₪ 2,532₪ 32,427₪ 1,232,215
39₪ 655,137₪ 30,000₪ 2,427₪ 32,427₪ 1,264,642
40₪ 625,031₪ 30,106₪ 2,320₪ 32,427₪ 1,297,069
41₪ 594,818₪ 30,213₪ 2,214₪ 32,427₪ 1,329,496
42₪ 564,498₪ 30,320₪ 2,107₪ 32,427₪ 1,361,922
43₪ 534,070₪ 30,427₪ 1,999₪ 32,427₪ 1,394,349
44₪ 503,535₪ 30,535₪ 1,891₪ 32,427₪ 1,426,776
45₪ 472,892₪ 30,643₪ 1,783₪ 32,427₪ 1,459,203
46₪ 442,140₪ 30,752₪ 1,675₪ 32,427₪ 1,491,629
47₪ 411,279₪ 30,861₪ 1,566₪ 32,427₪ 1,524,056
48₪ 380,309₪ 30,970₪ 1,457₪ 32,427₪ 1,556,483
49₪ 349,229₪ 31,080₪ 1,347₪ 32,427₪ 1,588,909
50₪ 318,039₪ 31,190₪ 1,237₪ 32,427₪ 1,621,336
51₪ 286,739₪ 31,300₪ 1,126₪ 32,427₪ 1,653,763
52₪ 255,328₪ 31,411₪ 1,016₪ 32,427₪ 1,686,190
53₪ 223,805₪ 31,522₪ 904₪ 32,427₪ 1,718,616
54₪ 192,171₪ 31,634₪ 793₪ 32,427₪ 1,751,043
55₪ 160,425₪ 31,746₪ 681₪ 32,427₪ 1,783,470
56₪ 128,567₪ 31,859₪ 568₪ 32,427₪ 1,815,896
57₪ 96,595₪ 31,971₪ 455₪ 32,427₪ 1,848,323
58₪ 64,511₪ 32,085₪ 342₪ 32,427₪ 1,880,750
59₪ 32,312₪ 32,198₪ 228₪ 32,427₪ 1,913,177
60₪ 0₪ 32,312₪ 114₪ 32,427₪ 1,945,603
סה"כ ₪ 1,750,000 ₪ 195,603 ₪ 1,945,603 ₪ 1,945,603
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,650,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,850,000 שח?