לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,800,000 ש״ח ל-5 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושמונה מאות אלף שקלים לתקופה של חמש שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

33,353 ש"ח

תשלום אחרון

33,353 ש"ח

סך הריבית

201,192 ש"ח

סך התשלומים

2,001,192 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,800,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,800,000 ש״ח ל-5 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,773,022₪ 26,978₪ 6,375₪ 33,353₪ 33,353
2₪ 1,745,948₪ 27,074₪ 6,279₪ 33,353₪ 66,706
3₪ 1,718,778₪ 27,170₪ 6,184₪ 33,353₪ 100,060
4₪ 1,691,513₪ 27,266₪ 6,087₪ 33,353₪ 133,413
5₪ 1,664,150₪ 27,362₪ 5,991₪ 33,353₪ 166,766
6₪ 1,636,691₪ 27,459₪ 5,894₪ 33,353₪ 200,119
7₪ 1,609,134₪ 27,557₪ 5,797₪ 33,353₪ 233,472
8₪ 1,581,480₪ 27,654₪ 5,699₪ 33,353₪ 266,826
9₪ 1,553,728₪ 27,752₪ 5,601₪ 33,353₪ 300,179
10₪ 1,525,877₪ 27,850₪ 5,503₪ 33,353₪ 333,532
11₪ 1,497,928₪ 27,949₪ 5,404₪ 33,353₪ 366,885
12₪ 1,469,880₪ 28,048₪ 5,305₪ 33,353₪ 400,238
13₪ 1,441,733₪ 28,147₪ 5,206₪ 33,353₪ 433,592
14₪ 1,413,486₪ 28,247₪ 5,106₪ 33,353₪ 466,945
15₪ 1,385,139₪ 28,347₪ 5,006₪ 33,353₪ 500,298
16₪ 1,356,691₪ 28,448₪ 4,906₪ 33,353₪ 533,651
17₪ 1,328,143₪ 28,548₪ 4,805₪ 33,353₪ 567,004
18₪ 1,299,494₪ 28,649₪ 4,704₪ 33,353₪ 600,358
19₪ 1,270,743₪ 28,751₪ 4,602₪ 33,353₪ 633,711
20₪ 1,241,890₪ 28,853₪ 4,501₪ 33,353₪ 667,064
21₪ 1,212,935₪ 28,955₪ 4,398₪ 33,353₪ 700,417
22₪ 1,183,878₪ 29,057₪ 4,296₪ 33,353₪ 733,770
23₪ 1,154,718₪ 29,160₪ 4,193₪ 33,353₪ 767,124
24₪ 1,125,454₪ 29,264₪ 4,090₪ 33,353₪ 800,477
25₪ 1,096,087₪ 29,367₪ 3,986₪ 33,353₪ 833,830
26₪ 1,066,616₪ 29,471₪ 3,882₪ 33,353₪ 867,183
27₪ 1,037,040₪ 29,576₪ 3,778₪ 33,353₪ 900,536
28₪ 1,007,360₪ 29,680₪ 3,673₪ 33,353₪ 933,890
29₪ 977,574₪ 29,785₪ 3,568₪ 33,353₪ 967,243
30₪ 947,683₪ 29,891₪ 3,462₪ 33,353₪ 1,000,596
31₪ 917,687₪ 29,997₪ 3,356₪ 33,353₪ 1,033,949
32₪ 887,583₪ 30,103₪ 3,250₪ 33,353₪ 1,067,302
33₪ 857,374₪ 30,210₪ 3,144₪ 33,353₪ 1,100,656
34₪ 827,057₪ 30,317₪ 3,037₪ 33,353₪ 1,134,009
35₪ 796,633₪ 30,424₪ 2,929₪ 33,353₪ 1,167,362
36₪ 766,101₪ 30,532₪ 2,821₪ 33,353₪ 1,200,715
37₪ 735,461₪ 30,640₪ 2,713₪ 33,353₪ 1,234,068
38₪ 704,713₪ 30,748₪ 2,605₪ 33,353₪ 1,267,422
39₪ 673,856₪ 30,857₪ 2,496₪ 33,353₪ 1,300,775
40₪ 642,889₪ 30,967₪ 2,387₪ 33,353₪ 1,334,128
41₪ 611,813₪ 31,076₪ 2,277₪ 33,353₪ 1,367,481
42₪ 580,626₪ 31,186₪ 2,167₪ 33,353₪ 1,400,834
43₪ 549,329₪ 31,297₪ 2,056₪ 33,353₪ 1,434,188
44₪ 517,922₪ 31,408₪ 1,946₪ 33,353₪ 1,467,541
45₪ 486,403₪ 31,519₪ 1,834₪ 33,353₪ 1,500,894
46₪ 454,772₪ 31,631₪ 1,723₪ 33,353₪ 1,534,247
47₪ 423,030₪ 31,743₪ 1,611₪ 33,353₪ 1,567,600
48₪ 391,175₪ 31,855₪ 1,498₪ 33,353₪ 1,600,954
49₪ 359,207₪ 31,968₪ 1,385₪ 33,353₪ 1,634,307
50₪ 327,126₪ 32,081₪ 1,272₪ 33,353₪ 1,667,660
51₪ 294,931₪ 32,195₪ 1,159₪ 33,353₪ 1,701,013
52₪ 262,623₪ 32,309₪ 1,045₪ 33,353₪ 1,734,366
53₪ 230,200₪ 32,423₪ 930₪ 33,353₪ 1,767,720
54₪ 197,662₪ 32,538₪ 815₪ 33,353₪ 1,801,073
55₪ 165,009₪ 32,653₪ 700₪ 33,353₪ 1,834,426
56₪ 132,240₪ 32,769₪ 584₪ 33,353₪ 1,867,779
57₪ 99,355₪ 32,885₪ 468₪ 33,353₪ 1,901,132
58₪ 66,354₪ 33,001₪ 352₪ 33,353₪ 1,934,486
59₪ 33,235₪ 33,118₪ 235₪ 33,353₪ 1,967,839
60₪ 0₪ 33,235₪ 118₪ 33,353₪ 2,001,192
סה"כ ₪ 1,800,000 ₪ 201,192 ₪ 2,001,192 ₪ 2,001,192
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,700,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,900,000 שח?