לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 1,850,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של מיליון ושמונה מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

13,917 ש"ח

תשלום אחרון

13,917 ש"ח

סך הריבית

655,087 ש"ח

סך התשלומים

2,505,087 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 1,850,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 1,850,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 1,842,635₪ 7,365₪ 6,552₪ 13,917₪ 13,917
2₪ 1,835,244₪ 7,391₪ 6,526₪ 13,917₪ 27,834
3₪ 1,827,826₪ 7,417₪ 6,500₪ 13,917₪ 41,751
4₪ 1,820,383₪ 7,444₪ 6,474₪ 13,917₪ 55,669
5₪ 1,812,913₪ 7,470₪ 6,447₪ 13,917₪ 69,586
6₪ 1,805,416₪ 7,496₪ 6,421₪ 13,917₪ 83,503
7₪ 1,797,894₪ 7,523₪ 6,394₪ 13,917₪ 97,420
8₪ 1,790,344₪ 7,550₪ 6,368₪ 13,917₪ 111,337
9₪ 1,782,768₪ 7,576₪ 6,341₪ 13,917₪ 125,254
10₪ 1,775,164₪ 7,603₪ 6,314₪ 13,917₪ 139,172
11₪ 1,767,534₪ 7,630₪ 6,287₪ 13,917₪ 153,089
12₪ 1,759,877₪ 7,657₪ 6,260₪ 13,917₪ 167,006
13₪ 1,752,193₪ 7,684₪ 6,233₪ 13,917₪ 180,923
14₪ 1,744,481₪ 7,711₪ 6,206₪ 13,917₪ 194,840
15₪ 1,736,743₪ 7,739₪ 6,178₪ 13,917₪ 208,757
16₪ 1,728,976₪ 7,766₪ 6,151₪ 13,917₪ 222,674
17₪ 1,721,183₪ 7,794₪ 6,123₪ 13,917₪ 236,592
18₪ 1,713,361₪ 7,821₪ 6,096₪ 13,917₪ 250,509
19₪ 1,705,512₪ 7,849₪ 6,068₪ 13,917₪ 264,426
20₪ 1,697,636₪ 7,877₪ 6,040₪ 13,917₪ 278,343
21₪ 1,689,731₪ 7,905₪ 6,012₪ 13,917₪ 292,260
22₪ 1,681,798₪ 7,933₪ 5,984₪ 13,917₪ 306,177
23₪ 1,673,837₪ 7,961₪ 5,956₪ 13,917₪ 320,094
24₪ 1,665,849₪ 7,989₪ 5,928₪ 13,917₪ 334,012
25₪ 1,657,831₪ 8,017₪ 5,900₪ 13,917₪ 347,929
26₪ 1,649,786₪ 8,046₪ 5,871₪ 13,917₪ 361,846
27₪ 1,641,711₪ 8,074₪ 5,843₪ 13,917₪ 375,763
28₪ 1,633,609₪ 8,103₪ 5,814₪ 13,917₪ 389,680
29₪ 1,625,477₪ 8,131₪ 5,786₪ 13,917₪ 403,597
30₪ 1,617,317₪ 8,160₪ 5,757₪ 13,917₪ 417,515
31₪ 1,609,128₪ 8,189₪ 5,728₪ 13,917₪ 431,432
32₪ 1,600,910₪ 8,218₪ 5,699₪ 13,917₪ 445,349
33₪ 1,592,662₪ 8,247₪ 5,670₪ 13,917₪ 459,266
34₪ 1,584,386₪ 8,276₪ 5,641₪ 13,917₪ 473,183
35₪ 1,576,080₪ 8,306₪ 5,611₪ 13,917₪ 487,100
36₪ 1,567,745₪ 8,335₪ 5,582₪ 13,917₪ 501,017
37₪ 1,559,380₪ 8,365₪ 5,552₪ 13,917₪ 514,935
38₪ 1,550,986₪ 8,394₪ 5,523₪ 13,917₪ 528,852
39₪ 1,542,562₪ 8,424₪ 5,493₪ 13,917₪ 542,769
40₪ 1,534,108₪ 8,454₪ 5,463₪ 13,917₪ 556,686
41₪ 1,525,624₪ 8,484₪ 5,433₪ 13,917₪ 570,603
42₪ 1,517,110₪ 8,514₪ 5,403₪ 13,917₪ 584,520
43₪ 1,508,566₪ 8,544₪ 5,373₪ 13,917₪ 598,437
44₪ 1,499,992₪ 8,574₪ 5,343₪ 13,917₪ 612,355
45₪ 1,491,387₪ 8,605₪ 5,312₪ 13,917₪ 626,272
46₪ 1,482,752₪ 8,635₪ 5,282₪ 13,917₪ 640,189
47₪ 1,474,086₪ 8,666₪ 5,251₪ 13,917₪ 654,106
48₪ 1,465,390₪ 8,696₪ 5,221₪ 13,917₪ 668,023
49₪ 1,456,663₪ 8,727₪ 5,190₪ 13,917₪ 681,940
50₪ 1,447,904₪ 8,758₪ 5,159₪ 13,917₪ 695,858
51₪ 1,439,115₪ 8,789₪ 5,128₪ 13,917₪ 709,775
52₪ 1,430,295₪ 8,820₪ 5,097₪ 13,917₪ 723,692
53₪ 1,421,443₪ 8,852₪ 5,066₪ 13,917₪ 737,609
54₪ 1,412,561₪ 8,883₪ 5,034₪ 13,917₪ 751,526
55₪ 1,403,646₪ 8,914₪ 5,003₪ 13,917₪ 765,443
56₪ 1,394,700₪ 8,946₪ 4,971₪ 13,917₪ 779,360
57₪ 1,385,723₪ 8,978₪ 4,940₪ 13,917₪ 793,278
58₪ 1,376,713₪ 9,009₪ 4,908₪ 13,917₪ 807,195
59₪ 1,367,672₪ 9,041₪ 4,876₪ 13,917₪ 821,112
60₪ 1,358,599₪ 9,073₪ 4,844₪ 13,917₪ 835,029
61₪ 1,349,493₪ 9,105₪ 4,812₪ 13,917₪ 848,946
62₪ 1,340,356₪ 9,138₪ 4,779₪ 13,917₪ 862,863
63₪ 1,331,186₪ 9,170₪ 4,747₪ 13,917₪ 876,780
64₪ 1,321,983₪ 9,203₪ 4,715₪ 13,917₪ 890,698
65₪ 1,312,748₪ 9,235₪ 4,682₪ 13,917₪ 904,615
66₪ 1,303,480₪ 9,268₪ 4,649₪ 13,917₪ 918,532
67₪ 1,294,179₪ 9,301₪ 4,616₪ 13,917₪ 932,449
68₪ 1,284,846₪ 9,334₪ 4,584₪ 13,917₪ 946,366
69₪ 1,275,479₪ 9,367₪ 4,550₪ 13,917₪ 960,283
70₪ 1,266,079₪ 9,400₪ 4,517₪ 13,917₪ 974,201
71₪ 1,256,646₪ 9,433₪ 4,484₪ 13,917₪ 988,118
72₪ 1,247,180₪ 9,467₪ 4,451₪ 13,917₪ 1,002,035
73₪ 1,237,680₪ 9,500₪ 4,417₪ 13,917₪ 1,015,952
74₪ 1,228,146₪ 9,534₪ 4,383₪ 13,917₪ 1,029,869
75₪ 1,218,578₪ 9,567₪ 4,350₪ 13,917₪ 1,043,786
76₪ 1,208,977₪ 9,601₪ 4,316₪ 13,917₪ 1,057,703
77₪ 1,199,342₪ 9,635₪ 4,282₪ 13,917₪ 1,071,621
78₪ 1,189,672₪ 9,669₪ 4,248₪ 13,917₪ 1,085,538
79₪ 1,179,969₪ 9,704₪ 4,213₪ 13,917₪ 1,099,455
80₪ 1,170,230₪ 9,738₪ 4,179₪ 13,917₪ 1,113,372
81₪ 1,160,458₪ 9,773₪ 4,145₪ 13,917₪ 1,127,289
82₪ 1,150,651₪ 9,807₪ 4,110₪ 13,917₪ 1,141,206
83₪ 1,140,809₪ 9,842₪ 4,075₪ 13,917₪ 1,155,124
84₪ 1,130,932₪ 9,877₪ 4,040₪ 13,917₪ 1,169,041
85₪ 1,121,020₪ 9,912₪ 4,005₪ 13,917₪ 1,182,958
86₪ 1,111,073₪ 9,947₪ 3,970₪ 13,917₪ 1,196,875
87₪ 1,101,091₪ 9,982₪ 3,935₪ 13,917₪ 1,210,792
88₪ 1,091,074₪ 10,017₪ 3,900₪ 13,917₪ 1,224,709
89₪ 1,081,021₪ 10,053₪ 3,864₪ 13,917₪ 1,238,626
90₪ 1,070,932₪ 10,089₪ 3,829₪ 13,917₪ 1,252,544
91₪ 1,060,808₪ 10,124₪ 3,793₪ 13,917₪ 1,266,461
92₪ 1,050,648₪ 10,160₪ 3,757₪ 13,917₪ 1,280,378
93₪ 1,040,452₪ 10,196₪ 3,721₪ 13,917₪ 1,294,295
94₪ 1,030,220₪ 10,232₪ 3,685₪ 13,917₪ 1,308,212
95₪ 1,019,951₪ 10,268₪ 3,649₪ 13,917₪ 1,322,129
96₪ 1,009,646₪ 10,305₪ 3,612₪ 13,917₪ 1,336,046
97₪ 999,305₪ 10,341₪ 3,576₪ 13,917₪ 1,349,964
98₪ 988,927₪ 10,378₪ 3,539₪ 13,917₪ 1,363,881
99₪ 978,512₪ 10,415₪ 3,502₪ 13,917₪ 1,377,798
100₪ 968,061₪ 10,452₪ 3,466₪ 13,917₪ 1,391,715
101₪ 957,572₪ 10,489₪ 3,429₪ 13,917₪ 1,405,632
102₪ 947,046₪ 10,526₪ 3,391₪ 13,917₪ 1,419,549
103₪ 936,483₪ 10,563₪ 3,354₪ 13,917₪ 1,433,467
104₪ 925,883₪ 10,600₪ 3,317₪ 13,917₪ 1,447,384
105₪ 915,245₪ 10,638₪ 3,279₪ 13,917₪ 1,461,301
106₪ 904,569₪ 10,676₪ 3,241₪ 13,917₪ 1,475,218
107₪ 893,856₪ 10,713₪ 3,204₪ 13,917₪ 1,489,135
108₪ 883,104₪ 10,751₪ 3,166₪ 13,917₪ 1,503,052
109₪ 872,315₪ 10,789₪ 3,128₪ 13,917₪ 1,516,969
110₪ 861,487₪ 10,828₪ 3,089₪ 13,917₪ 1,530,887
111₪ 850,621₪ 10,866₪ 3,051₪ 13,917₪ 1,544,804
112₪ 839,717₪ 10,905₪ 3,013₪ 13,917₪ 1,558,721
113₪ 828,773₪ 10,943₪ 2,974₪ 13,917₪ 1,572,638
114₪ 817,792₪ 10,982₪ 2,935₪ 13,917₪ 1,586,555
115₪ 806,771₪ 11,021₪ 2,896₪ 13,917₪ 1,600,472
116₪ 795,711₪ 11,060₪ 2,857₪ 13,917₪ 1,614,389
117₪ 784,612₪ 11,099₪ 2,818₪ 13,917₪ 1,628,307
118₪ 773,474₪ 11,138₪ 2,779₪ 13,917₪ 1,642,224
119₪ 762,296₪ 11,178₪ 2,739₪ 13,917₪ 1,656,141
120₪ 751,078₪ 11,217₪ 2,700₪ 13,917₪ 1,670,058
121₪ 739,821₪ 11,257₪ 2,660₪ 13,917₪ 1,683,975
122₪ 728,524₪ 11,297₪ 2,620₪ 13,917₪ 1,697,892
123₪ 717,187₪ 11,337₪ 2,580₪ 13,917₪ 1,711,810
124₪ 705,810₪ 11,377₪ 2,540₪ 13,917₪ 1,725,727
125₪ 694,393₪ 11,417₪ 2,500₪ 13,917₪ 1,739,644
126₪ 682,935₪ 11,458₪ 2,459₪ 13,917₪ 1,753,561
127₪ 671,437₪ 11,498₪ 2,419₪ 13,917₪ 1,767,478
128₪ 659,898₪ 11,539₪ 2,378₪ 13,917₪ 1,781,395
129₪ 648,318₪ 11,580₪ 2,337₪ 13,917₪ 1,795,312
130₪ 636,697₪ 11,621₪ 2,296₪ 13,917₪ 1,809,230
131₪ 625,034₪ 11,662₪ 2,255₪ 13,917₪ 1,823,147
132₪ 613,331₪ 11,703₪ 2,214₪ 13,917₪ 1,837,064
133₪ 601,586₪ 11,745₪ 2,172₪ 13,917₪ 1,850,981
134₪ 589,799₪ 11,787₪ 2,131₪ 13,917₪ 1,864,898
135₪ 577,971₪ 11,828₪ 2,089₪ 13,917₪ 1,878,815
136₪ 566,101₪ 11,870₪ 2,047₪ 13,917₪ 1,892,732
137₪ 554,189₪ 11,912₪ 2,005₪ 13,917₪ 1,906,650
138₪ 542,234₪ 11,954₪ 1,963₪ 13,917₪ 1,920,567
139₪ 530,238₪ 11,997₪ 1,920₪ 13,917₪ 1,934,484
140₪ 518,198₪ 12,039₪ 1,878₪ 13,917₪ 1,948,401
141₪ 506,116₪ 12,082₪ 1,835₪ 13,917₪ 1,962,318
142₪ 493,992₪ 12,125₪ 1,792₪ 13,917₪ 1,976,235
143₪ 481,824₪ 12,168₪ 1,750₪ 13,917₪ 1,990,153
144₪ 469,614₪ 12,211₪ 1,706₪ 13,917₪ 2,004,070
145₪ 457,360₪ 12,254₪ 1,663₪ 13,917₪ 2,017,987
146₪ 445,062₪ 12,297₪ 1,620₪ 13,917₪ 2,031,904
147₪ 432,721₪ 12,341₪ 1,576₪ 13,917₪ 2,045,821
148₪ 420,337₪ 12,385₪ 1,533₪ 13,917₪ 2,059,738
149₪ 407,908₪ 12,428₪ 1,489₪ 13,917₪ 2,073,655
150₪ 395,436₪ 12,472₪ 1,445₪ 13,917₪ 2,087,573
151₪ 382,919₪ 12,517₪ 1,401₪ 13,917₪ 2,101,490
152₪ 370,358₪ 12,561₪ 1,356₪ 13,917₪ 2,115,407
153₪ 357,753₪ 12,605₪ 1,312₪ 13,917₪ 2,129,324
154₪ 345,103₪ 12,650₪ 1,267₪ 13,917₪ 2,143,241
155₪ 332,408₪ 12,695₪ 1,222₪ 13,917₪ 2,157,158
156₪ 319,668₪ 12,740₪ 1,177₪ 13,917₪ 2,171,075
157₪ 306,883₪ 12,785₪ 1,132₪ 13,917₪ 2,184,993
158₪ 294,053₪ 12,830₪ 1,087₪ 13,917₪ 2,198,910
159₪ 281,177₪ 12,876₪ 1,041₪ 13,917₪ 2,212,827
160₪ 268,256₪ 12,921₪ 996₪ 13,917₪ 2,226,744
161₪ 255,289₪ 12,967₪ 950₪ 13,917₪ 2,240,661
162₪ 242,276₪ 13,013₪ 904₪ 13,917₪ 2,254,578
163₪ 229,216₪ 13,059₪ 858₪ 13,917₪ 2,268,496
164₪ 216,111₪ 13,105₪ 812₪ 13,917₪ 2,282,413
165₪ 202,959₪ 13,152₪ 765₪ 13,917₪ 2,296,330
166₪ 189,761₪ 13,198₪ 719₪ 13,917₪ 2,310,247
167₪ 176,516₪ 13,245₪ 672₪ 13,917₪ 2,324,164
168₪ 163,224₪ 13,292₪ 625₪ 13,917₪ 2,338,081
169₪ 149,885₪ 13,339₪ 578₪ 13,917₪ 2,351,998
170₪ 136,499₪ 13,386₪ 531₪ 13,917₪ 2,365,916
171₪ 123,065₪ 13,434₪ 483₪ 13,917₪ 2,379,833
172₪ 109,584₪ 13,481₪ 436₪ 13,917₪ 2,393,750
173₪ 96,054₪ 13,529₪ 388₪ 13,917₪ 2,407,667
174₪ 82,478₪ 13,577₪ 340₪ 13,917₪ 2,421,584
175₪ 68,852₪ 13,625₪ 292₪ 13,917₪ 2,435,501
176₪ 55,179₪ 13,673₪ 244₪ 13,917₪ 2,449,419
177₪ 41,457₪ 13,722₪ 195₪ 13,917₪ 2,463,336
178₪ 27,687₪ 13,770₪ 147₪ 13,917₪ 2,477,253
179₪ 13,868₪ 13,819₪ 98₪ 13,917₪ 2,491,170
180₪ 0₪ 13,868₪ 49₪ 13,917₪ 2,505,087
סה"כ ₪ 1,850,000 ₪ 655,087 ₪ 2,505,087 ₪ 2,505,087
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 1,750,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 1,950,000 שח?