לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,350,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושלוש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

24,073 ש"ח

תשלום אחרון

24,073 ש"ח

סך הריבית

538,738 ש"ח

סך התשלומים

2,888,738 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,350,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,350,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,334,250₪ 15,750₪ 8,323₪ 24,073₪ 24,073
2₪ 2,318,444₪ 15,806₪ 8,267₪ 24,073₪ 48,146
3₪ 2,302,583₪ 15,862₪ 8,211₪ 24,073₪ 72,218
4₪ 2,286,665₪ 15,918₪ 8,155₪ 24,073₪ 96,291
5₪ 2,270,691₪ 15,974₪ 8,099₪ 24,073₪ 120,364
6₪ 2,254,660₪ 16,031₪ 8,042₪ 24,073₪ 144,437
7₪ 2,238,572₪ 16,088₪ 7,985₪ 24,073₪ 168,510
8₪ 2,222,428₪ 16,145₪ 7,928₪ 24,073₪ 192,583
9₪ 2,206,226₪ 16,202₪ 7,871₪ 24,073₪ 216,655
10₪ 2,189,967₪ 16,259₪ 7,814₪ 24,073₪ 240,728
11₪ 2,173,650₪ 16,317₪ 7,756₪ 24,073₪ 264,801
12₪ 2,157,276₪ 16,374₪ 7,698₪ 24,073₪ 288,874
13₪ 2,140,843₪ 16,432₪ 7,640₪ 24,073₪ 312,947
14₪ 2,124,353₪ 16,491₪ 7,582₪ 24,073₪ 337,019
15₪ 2,107,804₪ 16,549₪ 7,524₪ 24,073₪ 361,092
16₪ 2,091,196₪ 16,608₪ 7,465₪ 24,073₪ 385,165
17₪ 2,074,529₪ 16,667₪ 7,406₪ 24,073₪ 409,238
18₪ 2,057,804₪ 16,726₪ 7,347₪ 24,073₪ 433,311
19₪ 2,041,019₪ 16,785₪ 7,288₪ 24,073₪ 457,384
20₪ 2,024,175₪ 16,844₪ 7,229₪ 24,073₪ 481,456
21₪ 2,007,271₪ 16,904₪ 7,169₪ 24,073₪ 505,529
22₪ 1,990,307₪ 16,964₪ 7,109₪ 24,073₪ 529,602
23₪ 1,973,283₪ 17,024₪ 7,049₪ 24,073₪ 553,675
24₪ 1,956,199₪ 17,084₪ 6,989₪ 24,073₪ 577,748
25₪ 1,939,055₪ 17,145₪ 6,928₪ 24,073₪ 601,821
26₪ 1,921,849₪ 17,205₪ 6,867₪ 24,073₪ 625,893
27₪ 1,904,583₪ 17,266₪ 6,807₪ 24,073₪ 649,966
28₪ 1,887,256₪ 17,327₪ 6,745₪ 24,073₪ 674,039
29₪ 1,869,867₪ 17,389₪ 6,684₪ 24,073₪ 698,112
30₪ 1,852,417₪ 17,450₪ 6,622₪ 24,073₪ 722,185
31₪ 1,834,904₪ 17,512₪ 6,561₪ 24,073₪ 746,257
32₪ 1,817,330₪ 17,574₪ 6,499₪ 24,073₪ 770,330
33₪ 1,799,694₪ 17,636₪ 6,436₪ 24,073₪ 794,403
34₪ 1,781,995₪ 17,699₪ 6,374₪ 24,073₪ 818,476
35₪ 1,764,233₪ 17,762₪ 6,311₪ 24,073₪ 842,549
36₪ 1,746,409₪ 17,824₪ 6,248₪ 24,073₪ 866,622
37₪ 1,728,521₪ 17,888₪ 6,185₪ 24,073₪ 890,694
38₪ 1,710,570₪ 17,951₪ 6,122₪ 24,073₪ 914,767
39₪ 1,692,556₪ 18,015₪ 6,058₪ 24,073₪ 938,840
40₪ 1,674,477₪ 18,078₪ 5,994₪ 24,073₪ 962,913
41₪ 1,656,335₪ 18,142₪ 5,930₪ 24,073₪ 986,986
42₪ 1,638,128₪ 18,207₪ 5,866₪ 24,073₪ 1,011,058
43₪ 1,619,857₪ 18,271₪ 5,802₪ 24,073₪ 1,035,131
44₪ 1,601,521₪ 18,336₪ 5,737₪ 24,073₪ 1,059,204
45₪ 1,583,121₪ 18,401₪ 5,672₪ 24,073₪ 1,083,277
46₪ 1,564,655₪ 18,466₪ 5,607₪ 24,073₪ 1,107,350
47₪ 1,546,123₪ 18,531₪ 5,541₪ 24,073₪ 1,131,423
48₪ 1,527,526₪ 18,597₪ 5,476₪ 24,073₪ 1,155,495
49₪ 1,508,863₪ 18,663₪ 5,410₪ 24,073₪ 1,179,568
50₪ 1,490,135₪ 18,729₪ 5,344₪ 24,073₪ 1,203,641
51₪ 1,471,339₪ 18,795₪ 5,278₪ 24,073₪ 1,227,714
52₪ 1,452,477₪ 18,862₪ 5,211₪ 24,073₪ 1,251,787
53₪ 1,433,549₪ 18,929₪ 5,144₪ 24,073₪ 1,275,859
54₪ 1,414,553₪ 18,996₪ 5,077₪ 24,073₪ 1,299,932
55₪ 1,395,490₪ 19,063₪ 5,010₪ 24,073₪ 1,324,005
56₪ 1,376,360₪ 19,130₪ 4,942₪ 24,073₪ 1,348,078
57₪ 1,357,162₪ 19,198₪ 4,875₪ 24,073₪ 1,372,151
58₪ 1,337,895₪ 19,266₪ 4,807₪ 24,073₪ 1,396,224
59₪ 1,318,561₪ 19,334₪ 4,738₪ 24,073₪ 1,420,296
60₪ 1,299,158₪ 19,403₪ 4,670₪ 24,073₪ 1,444,369
61₪ 1,279,686₪ 19,472₪ 4,601₪ 24,073₪ 1,468,442
62₪ 1,260,146₪ 19,541₪ 4,532₪ 24,073₪ 1,492,515
63₪ 1,240,536₪ 19,610₪ 4,463₪ 24,073₪ 1,516,588
64₪ 1,220,857₪ 19,679₪ 4,394₪ 24,073₪ 1,540,661
65₪ 1,201,108₪ 19,749₪ 4,324₪ 24,073₪ 1,564,733
66₪ 1,181,289₪ 19,819₪ 4,254₪ 24,073₪ 1,588,806
67₪ 1,161,400₪ 19,889₪ 4,184₪ 24,073₪ 1,612,879
68₪ 1,141,440₪ 19,960₪ 4,113₪ 24,073₪ 1,636,952
69₪ 1,121,410₪ 20,030₪ 4,043₪ 24,073₪ 1,661,025
70₪ 1,101,309₪ 20,101₪ 3,972₪ 24,073₪ 1,685,097
71₪ 1,081,136₪ 20,172₪ 3,900₪ 24,073₪ 1,709,170
72₪ 1,060,893₪ 20,244₪ 3,829₪ 24,073₪ 1,733,243
73₪ 1,040,577₪ 20,315₪ 3,757₪ 24,073₪ 1,757,316
74₪ 1,020,190₪ 20,387₪ 3,685₪ 24,073₪ 1,781,389
75₪ 999,730₪ 20,460₪ 3,613₪ 24,073₪ 1,805,462
76₪ 979,198₪ 20,532₪ 3,541₪ 24,073₪ 1,829,534
77₪ 958,593₪ 20,605₪ 3,468₪ 24,073₪ 1,853,607
78₪ 937,915₪ 20,678₪ 3,395₪ 24,073₪ 1,877,680
79₪ 917,164₪ 20,751₪ 3,322₪ 24,073₪ 1,901,753
80₪ 896,340₪ 20,825₪ 3,248₪ 24,073₪ 1,925,826
81₪ 875,442₪ 20,898₪ 3,175₪ 24,073₪ 1,949,898
82₪ 854,469₪ 20,972₪ 3,101₪ 24,073₪ 1,973,971
83₪ 833,423₪ 21,047₪ 3,026₪ 24,073₪ 1,998,044
84₪ 812,302₪ 21,121₪ 2,952₪ 24,073₪ 2,022,117
85₪ 791,106₪ 21,196₪ 2,877₪ 24,073₪ 2,046,190
86₪ 769,835₪ 21,271₪ 2,802₪ 24,073₪ 2,070,263
87₪ 748,488₪ 21,346₪ 2,726₪ 24,073₪ 2,094,335
88₪ 727,066₪ 21,422₪ 2,651₪ 24,073₪ 2,118,408
89₪ 705,569₪ 21,498₪ 2,575₪ 24,073₪ 2,142,481
90₪ 683,995₪ 21,574₪ 2,499₪ 24,073₪ 2,166,554
91₪ 662,344₪ 21,650₪ 2,422₪ 24,073₪ 2,190,627
92₪ 640,617₪ 21,727₪ 2,346₪ 24,073₪ 2,214,699
93₪ 618,813₪ 21,804₪ 2,269₪ 24,073₪ 2,238,772
94₪ 596,932₪ 21,881₪ 2,192₪ 24,073₪ 2,262,845
95₪ 574,973₪ 21,959₪ 2,114₪ 24,073₪ 2,286,918
96₪ 552,937₪ 22,036₪ 2,036₪ 24,073₪ 2,310,991
97₪ 530,822₪ 22,115₪ 1,958₪ 24,073₪ 2,335,064
98₪ 508,630₪ 22,193₪ 1,880₪ 24,073₪ 2,359,136
99₪ 486,358₪ 22,271₪ 1,801₪ 24,073₪ 2,383,209
100₪ 464,008₪ 22,350₪ 1,723₪ 24,073₪ 2,407,282
101₪ 441,578₪ 22,429₪ 1,643₪ 24,073₪ 2,431,355
102₪ 419,070₪ 22,509₪ 1,564₪ 24,073₪ 2,455,428
103₪ 396,481₪ 22,589₪ 1,484₪ 24,073₪ 2,479,500
104₪ 373,812₪ 22,669₪ 1,404₪ 24,073₪ 2,503,573
105₪ 351,063₪ 22,749₪ 1,324₪ 24,073₪ 2,527,646
106₪ 328,234₪ 22,829₪ 1,243₪ 24,073₪ 2,551,719
107₪ 305,324₪ 22,910₪ 1,162₪ 24,073₪ 2,575,792
108₪ 282,332₪ 22,991₪ 1,081₪ 24,073₪ 2,599,865
109₪ 259,259₪ 23,073₪ 1,000₪ 24,073₪ 2,623,937
110₪ 236,105₪ 23,155₪ 918₪ 24,073₪ 2,648,010
111₪ 212,868₪ 23,237₪ 836₪ 24,073₪ 2,672,083
112₪ 189,549₪ 23,319₪ 754₪ 24,073₪ 2,696,156
113₪ 166,148₪ 23,402₪ 671₪ 24,073₪ 2,720,229
114₪ 142,663₪ 23,484₪ 588₪ 24,073₪ 2,744,302
115₪ 119,096₪ 23,568₪ 505₪ 24,073₪ 2,768,374
116₪ 95,445₪ 23,651₪ 422₪ 24,073₪ 2,792,447
117₪ 71,710₪ 23,735₪ 338₪ 24,073₪ 2,816,520
118₪ 47,891₪ 23,819₪ 254₪ 24,073₪ 2,840,593
119₪ 23,988₪ 23,903₪ 170₪ 24,073₪ 2,864,666
120₪ 0₪ 23,988₪ 85₪ 24,073₪ 2,888,738
סה"כ ₪ 2,350,000 ₪ 538,738 ₪ 2,888,738 ₪ 2,888,738
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,250,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,450,000 שח?