לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,350,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושלוש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

17,679 ש"ח

תשלום אחרון

17,679 ש"ח

סך הריבית

832,138 ש"ח

סך התשלומים

3,182,138 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,350,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,350,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,340,644₪ 9,356₪ 8,323₪ 17,679₪ 17,679
2₪ 2,331,256₪ 9,389₪ 8,290₪ 17,679₪ 35,357
3₪ 2,321,834₪ 9,422₪ 8,257₪ 17,679₪ 53,036
4₪ 2,312,378₪ 9,455₪ 8,223₪ 17,679₪ 70,714
5₪ 2,302,889₪ 9,489₪ 8,190₪ 17,679₪ 88,393
6₪ 2,293,367₪ 9,522₪ 8,156₪ 17,679₪ 106,071
7₪ 2,283,811₪ 9,556₪ 8,122₪ 17,679₪ 123,750
8₪ 2,274,221₪ 9,590₪ 8,088₪ 17,679₪ 141,428
9₪ 2,264,597₪ 9,624₪ 8,055₪ 17,679₪ 159,107
10₪ 2,254,939₪ 9,658₪ 8,020₪ 17,679₪ 176,785
11₪ 2,245,246₪ 9,692₪ 7,986₪ 17,679₪ 194,464
12₪ 2,235,520₪ 9,727₪ 7,952₪ 17,679₪ 212,143
13₪ 2,225,759₪ 9,761₪ 7,917₪ 17,679₪ 229,821
14₪ 2,215,963₪ 9,796₪ 7,883₪ 17,679₪ 247,500
15₪ 2,206,133₪ 9,830₪ 7,848₪ 17,679₪ 265,178
16₪ 2,196,267₪ 9,865₪ 7,813₪ 17,679₪ 282,857
17₪ 2,186,367₪ 9,900₪ 7,778₪ 17,679₪ 300,535
18₪ 2,176,432₪ 9,935₪ 7,743₪ 17,679₪ 318,214
19₪ 2,166,462₪ 9,970₪ 7,708₪ 17,679₪ 335,892
20₪ 2,156,456₪ 10,006₪ 7,673₪ 17,679₪ 353,571
21₪ 2,146,415₪ 10,041₪ 7,637₪ 17,679₪ 371,249
22₪ 2,136,338₪ 10,077₪ 7,602₪ 17,679₪ 388,928
23₪ 2,126,226₪ 10,112₪ 7,566₪ 17,679₪ 406,606
24₪ 2,116,078₪ 10,148₪ 7,530₪ 17,679₪ 424,285
25₪ 2,105,894₪ 10,184₪ 7,494₪ 17,679₪ 441,964
26₪ 2,095,674₪ 10,220₪ 7,458₪ 17,679₪ 459,642
27₪ 2,085,417₪ 10,256₪ 7,422₪ 17,679₪ 477,321
28₪ 2,075,125₪ 10,293₪ 7,386₪ 17,679₪ 494,999
29₪ 2,064,795₪ 10,329₪ 7,349₪ 17,679₪ 512,678
30₪ 2,054,430₪ 10,366₪ 7,313₪ 17,679₪ 530,356
31₪ 2,044,027₪ 10,402₪ 7,276₪ 17,679₪ 548,035
32₪ 2,033,588₪ 10,439₪ 7,239₪ 17,679₪ 565,713
33₪ 2,023,112₪ 10,476₪ 7,202₪ 17,679₪ 583,392
34₪ 2,012,598₪ 10,513₪ 7,165₪ 17,679₪ 601,070
35₪ 2,002,048₪ 10,551₪ 7,128₪ 17,679₪ 618,749
36₪ 1,991,460₪ 10,588₪ 7,091₪ 17,679₪ 636,428
37₪ 1,980,834₪ 10,625₪ 7,053₪ 17,679₪ 654,106
38₪ 1,970,171₪ 10,663₪ 7,015₪ 17,679₪ 671,785
39₪ 1,959,470₪ 10,701₪ 6,978₪ 17,679₪ 689,463
40₪ 1,948,732₪ 10,739₪ 6,940₪ 17,679₪ 707,142
41₪ 1,937,955₪ 10,777₪ 6,902₪ 17,679₪ 724,820
42₪ 1,927,140₪ 10,815₪ 6,864₪ 17,679₪ 742,499
43₪ 1,916,287₪ 10,853₪ 6,825₪ 17,679₪ 760,177
44₪ 1,905,395₪ 10,892₪ 6,787₪ 17,679₪ 777,856
45₪ 1,894,465₪ 10,930₪ 6,748₪ 17,679₪ 795,534
46₪ 1,883,496₪ 10,969₪ 6,710₪ 17,679₪ 813,213
47₪ 1,872,488₪ 11,008₪ 6,671₪ 17,679₪ 830,892
48₪ 1,861,441₪ 11,047₪ 6,632₪ 17,679₪ 848,570
49₪ 1,850,355₪ 11,086₪ 6,593₪ 17,679₪ 866,249
50₪ 1,839,230₪ 11,125₪ 6,553₪ 17,679₪ 883,927
51₪ 1,828,065₪ 11,165₪ 6,514₪ 17,679₪ 901,606
52₪ 1,816,861₪ 11,204₪ 6,474₪ 17,679₪ 919,284
53₪ 1,805,617₪ 11,244₪ 6,435₪ 17,679₪ 936,963
54₪ 1,794,334₪ 11,284₪ 6,395₪ 17,679₪ 954,641
55₪ 1,783,010₪ 11,324₪ 6,355₪ 17,679₪ 972,320
56₪ 1,771,646₪ 11,364₪ 6,315₪ 17,679₪ 989,998
57₪ 1,760,242₪ 11,404₪ 6,275₪ 17,679₪ 1,007,677
58₪ 1,748,798₪ 11,444₪ 6,234₪ 17,679₪ 1,025,355
59₪ 1,737,313₪ 11,485₪ 6,194₪ 17,679₪ 1,043,034
60₪ 1,725,788₪ 11,526₪ 6,153₪ 17,679₪ 1,060,713
61₪ 1,714,221₪ 11,566₪ 6,112₪ 17,679₪ 1,078,391
62₪ 1,702,614₪ 11,607₪ 6,071₪ 17,679₪ 1,096,070
63₪ 1,690,965₪ 11,648₪ 6,030₪ 17,679₪ 1,113,748
64₪ 1,679,276₪ 11,690₪ 5,989₪ 17,679₪ 1,131,427
65₪ 1,667,545₪ 11,731₪ 5,947₪ 17,679₪ 1,149,105
66₪ 1,655,772₪ 11,773₪ 5,906₪ 17,679₪ 1,166,784
67₪ 1,643,958₪ 11,814₪ 5,864₪ 17,679₪ 1,184,462
68₪ 1,632,101₪ 11,856₪ 5,822₪ 17,679₪ 1,202,141
69₪ 1,620,203₪ 11,898₪ 5,780₪ 17,679₪ 1,219,819
70₪ 1,608,263₪ 11,940₪ 5,738₪ 17,679₪ 1,237,498
71₪ 1,596,280₪ 11,983₪ 5,696₪ 17,679₪ 1,255,177
72₪ 1,584,255₪ 12,025₪ 5,653₪ 17,679₪ 1,272,855
73₪ 1,572,188₪ 12,068₪ 5,611₪ 17,679₪ 1,290,534
74₪ 1,560,077₪ 12,110₪ 5,568₪ 17,679₪ 1,308,212
75₪ 1,547,924₪ 12,153₪ 5,525₪ 17,679₪ 1,325,891
76₪ 1,535,728₪ 12,196₪ 5,482₪ 17,679₪ 1,343,569
77₪ 1,523,488₪ 12,240₪ 5,439₪ 17,679₪ 1,361,248
78₪ 1,511,205₪ 12,283₪ 5,396₪ 17,679₪ 1,378,926
79₪ 1,498,879₪ 12,326₪ 5,352₪ 17,679₪ 1,396,605
80₪ 1,486,509₪ 12,370₪ 5,309₪ 17,679₪ 1,414,283
81₪ 1,474,095₪ 12,414₪ 5,265₪ 17,679₪ 1,431,962
82₪ 1,461,637₪ 12,458₪ 5,221₪ 17,679₪ 1,449,640
83₪ 1,449,135₪ 12,502₪ 5,177₪ 17,679₪ 1,467,319
84₪ 1,436,589₪ 12,546₪ 5,132₪ 17,679₪ 1,484,998
85₪ 1,423,999₪ 12,591₪ 5,088₪ 17,679₪ 1,502,676
86₪ 1,411,363₪ 12,635₪ 5,043₪ 17,679₪ 1,520,355
87₪ 1,398,683₪ 12,680₪ 4,999₪ 17,679₪ 1,538,033
88₪ 1,385,959₪ 12,725₪ 4,954₪ 17,679₪ 1,555,712
89₪ 1,373,189₪ 12,770₪ 4,909₪ 17,679₪ 1,573,390
90₪ 1,360,373₪ 12,815₪ 4,863₪ 17,679₪ 1,591,069
91₪ 1,347,513₪ 12,861₪ 4,818₪ 17,679₪ 1,608,747
92₪ 1,334,607₪ 12,906₪ 4,772₪ 17,679₪ 1,626,426
93₪ 1,321,655₪ 12,952₪ 4,727₪ 17,679₪ 1,644,104
94₪ 1,308,657₪ 12,998₪ 4,681₪ 17,679₪ 1,661,783
95₪ 1,295,614₪ 13,044₪ 4,635₪ 17,679₪ 1,679,462
96₪ 1,282,524₪ 13,090₪ 4,589₪ 17,679₪ 1,697,140
97₪ 1,269,387₪ 13,136₪ 4,542₪ 17,679₪ 1,714,819
98₪ 1,256,205₪ 13,183₪ 4,496₪ 17,679₪ 1,732,497
99₪ 1,242,975₪ 13,229₪ 4,449₪ 17,679₪ 1,750,176
100₪ 1,229,699₪ 13,276₪ 4,402₪ 17,679₪ 1,767,854
101₪ 1,216,375₪ 13,323₪ 4,355₪ 17,679₪ 1,785,533
102₪ 1,203,005₪ 13,371₪ 4,308₪ 17,679₪ 1,803,211
103₪ 1,189,587₪ 13,418₪ 4,261₪ 17,679₪ 1,820,890
104₪ 1,176,122₪ 13,465₪ 4,213₪ 17,679₪ 1,838,568
105₪ 1,162,608₪ 13,513₪ 4,165₪ 17,679₪ 1,856,247
106₪ 1,149,047₪ 13,561₪ 4,118₪ 17,679₪ 1,873,926
107₪ 1,135,438₪ 13,609₪ 4,070₪ 17,679₪ 1,891,604
108₪ 1,121,781₪ 13,657₪ 4,021₪ 17,679₪ 1,909,283
109₪ 1,108,076₪ 13,706₪ 3,973₪ 17,679₪ 1,926,961
110₪ 1,094,322₪ 13,754₪ 3,924₪ 17,679₪ 1,944,640
111₪ 1,080,519₪ 13,803₪ 3,876₪ 17,679₪ 1,962,318
112₪ 1,066,667₪ 13,852₪ 3,827₪ 17,679₪ 1,979,997
113₪ 1,052,766₪ 13,901₪ 3,778₪ 17,679₪ 1,997,675
114₪ 1,038,816₪ 13,950₪ 3,729₪ 17,679₪ 2,015,354
115₪ 1,024,817₪ 13,999₪ 3,679₪ 17,679₪ 2,033,032
116₪ 1,010,768₪ 14,049₪ 3,630₪ 17,679₪ 2,050,711
117₪ 996,669₪ 14,099₪ 3,580₪ 17,679₪ 2,068,389
118₪ 982,521₪ 14,149₪ 3,530₪ 17,679₪ 2,086,068
119₪ 968,322₪ 14,199₪ 3,480₪ 17,679₪ 2,103,747
120₪ 954,073₪ 14,249₪ 3,429₪ 17,679₪ 2,121,425
121₪ 939,773₪ 14,300₪ 3,379₪ 17,679₪ 2,139,104
122₪ 925,423₪ 14,350₪ 3,328₪ 17,679₪ 2,156,782
123₪ 911,022₪ 14,401₪ 3,278₪ 17,679₪ 2,174,461
124₪ 896,570₪ 14,452₪ 3,227₪ 17,679₪ 2,192,139
125₪ 882,067₪ 14,503₪ 3,175₪ 17,679₪ 2,209,818
126₪ 867,512₪ 14,555₪ 3,124₪ 17,679₪ 2,227,496
127₪ 852,906₪ 14,606₪ 3,072₪ 17,679₪ 2,245,175
128₪ 838,248₪ 14,658₪ 3,021₪ 17,679₪ 2,262,853
129₪ 823,539₪ 14,710₪ 2,969₪ 17,679₪ 2,280,532
130₪ 808,777₪ 14,762₪ 2,917₪ 17,679₪ 2,298,211
131₪ 793,963₪ 14,814₪ 2,864₪ 17,679₪ 2,315,889
132₪ 779,096₪ 14,867₪ 2,812₪ 17,679₪ 2,333,568
133₪ 764,177₪ 14,919₪ 2,759₪ 17,679₪ 2,351,246
134₪ 749,205₪ 14,972₪ 2,706₪ 17,679₪ 2,368,925
135₪ 734,180₪ 15,025₪ 2,653₪ 17,679₪ 2,386,603
136₪ 719,101₪ 15,078₪ 2,600₪ 17,679₪ 2,404,282
137₪ 703,969₪ 15,132₪ 2,547₪ 17,679₪ 2,421,960
138₪ 688,784₪ 15,185₪ 2,493₪ 17,679₪ 2,439,639
139₪ 673,545₪ 15,239₪ 2,439₪ 17,679₪ 2,457,317
140₪ 658,252₪ 15,293₪ 2,385₪ 17,679₪ 2,474,996
141₪ 642,905₪ 15,347₪ 2,331₪ 17,679₪ 2,492,675
142₪ 627,503₪ 15,402₪ 2,277₪ 17,679₪ 2,510,353
143₪ 612,047₪ 15,456₪ 2,222₪ 17,679₪ 2,528,032
144₪ 596,536₪ 15,511₪ 2,168₪ 17,679₪ 2,545,710
145₪ 580,970₪ 15,566₪ 2,113₪ 17,679₪ 2,563,389
146₪ 565,349₪ 15,621₪ 2,058₪ 17,679₪ 2,581,067
147₪ 549,673₪ 15,676₪ 2,002₪ 17,679₪ 2,598,746
148₪ 533,941₪ 15,732₪ 1,947₪ 17,679₪ 2,616,424
149₪ 518,154₪ 15,788₪ 1,891₪ 17,679₪ 2,634,103
150₪ 502,310₪ 15,843₪ 1,835₪ 17,679₪ 2,651,781
151₪ 486,411₪ 15,900₪ 1,779₪ 17,679₪ 2,669,460
152₪ 470,455₪ 15,956₪ 1,723₪ 17,679₪ 2,687,138
153₪ 454,443₪ 16,012₪ 1,666₪ 17,679₪ 2,704,817
154₪ 438,374₪ 16,069₪ 1,609₪ 17,679₪ 2,722,496
155₪ 422,248₪ 16,126₪ 1,553₪ 17,679₪ 2,740,174
156₪ 406,065₪ 16,183₪ 1,495₪ 17,679₪ 2,757,853
157₪ 389,824₪ 16,240₪ 1,438₪ 17,679₪ 2,775,531
158₪ 373,526₪ 16,298₪ 1,381₪ 17,679₪ 2,793,210
159₪ 357,171₪ 16,356₪ 1,323₪ 17,679₪ 2,810,888
160₪ 340,757₪ 16,414₪ 1,265₪ 17,679₪ 2,828,567
161₪ 324,285₪ 16,472₪ 1,207₪ 17,679₪ 2,846,245
162₪ 307,755₪ 16,530₪ 1,149₪ 17,679₪ 2,863,924
163₪ 291,167₪ 16,589₪ 1,090₪ 17,679₪ 2,881,602
164₪ 274,519₪ 16,647₪ 1,031₪ 17,679₪ 2,899,281
165₪ 257,813₪ 16,706₪ 972₪ 17,679₪ 2,916,960
166₪ 241,048₪ 16,765₪ 913₪ 17,679₪ 2,934,638
167₪ 224,223₪ 16,825₪ 854₪ 17,679₪ 2,952,317
168₪ 207,338₪ 16,884₪ 794₪ 17,679₪ 2,969,995
169₪ 190,394₪ 16,944₪ 734₪ 17,679₪ 2,987,674
170₪ 173,390₪ 17,004₪ 674₪ 17,679₪ 3,005,352
171₪ 156,326₪ 17,064₪ 614₪ 17,679₪ 3,023,031
172₪ 139,201₪ 17,125₪ 554₪ 17,679₪ 3,040,709
173₪ 122,015₪ 17,186₪ 493₪ 17,679₪ 3,058,388
174₪ 104,769₪ 17,246₪ 432₪ 17,679₪ 3,076,066
175₪ 87,461₪ 17,307₪ 371₪ 17,679₪ 3,093,745
176₪ 70,092₪ 17,369₪ 310₪ 17,679₪ 3,111,424
177₪ 52,662₪ 17,430₪ 248₪ 17,679₪ 3,129,102
178₪ 35,170₪ 17,492₪ 187₪ 17,679₪ 3,146,781
179₪ 17,616₪ 17,554₪ 125₪ 17,679₪ 3,164,459
180₪ 0₪ 17,616₪ 62₪ 17,679₪ 3,182,138
סה"כ ₪ 2,350,000 ₪ 832,138 ₪ 3,182,138 ₪ 3,182,138
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,250,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,450,000 שח?