לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,500,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שניים וחצי מיליון שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

18,807 ש"ח

תשלום אחרון

18,807 ש"ח

סך הריבית

885,253 ש"ח

סך התשלומים

3,385,253 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,500,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,500,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,490,047₪ 9,953₪ 8,854₪ 18,807₪ 18,807
2₪ 2,480,059₪ 9,988₪ 8,819₪ 18,807₪ 37,614
3₪ 2,470,036₪ 10,023₪ 8,784₪ 18,807₪ 56,421
4₪ 2,459,977₪ 10,059₪ 8,748₪ 18,807₪ 75,228
5₪ 2,449,882₪ 10,095₪ 8,712₪ 18,807₪ 94,035
6₪ 2,439,752₪ 10,130₪ 8,677₪ 18,807₪ 112,842
7₪ 2,429,586₪ 10,166₪ 8,641₪ 18,807₪ 131,649
8₪ 2,419,384₪ 10,202₪ 8,605₪ 18,807₪ 150,456
9₪ 2,409,145₪ 10,238₪ 8,569₪ 18,807₪ 169,263
10₪ 2,398,871₪ 10,275₪ 8,532₪ 18,807₪ 188,070
11₪ 2,388,560₪ 10,311₪ 8,496₪ 18,807₪ 206,877
12₪ 2,378,212₪ 10,347₪ 8,459₪ 18,807₪ 225,684
13₪ 2,367,828₪ 10,384₪ 8,423₪ 18,807₪ 244,490
14₪ 2,357,407₪ 10,421₪ 8,386₪ 18,807₪ 263,297
15₪ 2,346,949₪ 10,458₪ 8,349₪ 18,807₪ 282,104
16₪ 2,336,455₪ 10,495₪ 8,312₪ 18,807₪ 300,911
17₪ 2,325,923₪ 10,532₪ 8,275₪ 18,807₪ 319,718
18₪ 2,315,353₪ 10,569₪ 8,238₪ 18,807₪ 338,525
19₪ 2,304,747₪ 10,607₪ 8,200₪ 18,807₪ 357,332
20₪ 2,294,102₪ 10,644₪ 8,163₪ 18,807₪ 376,139
21₪ 2,283,420₪ 10,682₪ 8,125₪ 18,807₪ 394,946
22₪ 2,272,700₪ 10,720₪ 8,087₪ 18,807₪ 413,753
23₪ 2,261,943₪ 10,758₪ 8,049₪ 18,807₪ 432,560
24₪ 2,251,147₪ 10,796₪ 8,011₪ 18,807₪ 451,367
25₪ 2,240,313₪ 10,834₪ 7,973₪ 18,807₪ 470,174
26₪ 2,229,440₪ 10,873₪ 7,934₪ 18,807₪ 488,981
27₪ 2,218,529₪ 10,911₪ 7,896₪ 18,807₪ 507,788
28₪ 2,207,579₪ 10,950₪ 7,857₪ 18,807₪ 526,595
29₪ 2,196,591₪ 10,988₪ 7,819₪ 18,807₪ 545,402
30₪ 2,185,563₪ 11,027₪ 7,780₪ 18,807₪ 564,209
31₪ 2,174,497₪ 11,066₪ 7,741₪ 18,807₪ 583,016
32₪ 2,163,391₪ 11,106₪ 7,701₪ 18,807₪ 601,823
33₪ 2,152,246₪ 11,145₪ 7,662₪ 18,807₪ 620,630
34₪ 2,141,062₪ 11,184₪ 7,623₪ 18,807₪ 639,437
35₪ 2,129,838₪ 11,224₪ 7,583₪ 18,807₪ 658,244
36₪ 2,118,574₪ 11,264₪ 7,543₪ 18,807₪ 677,051
37₪ 2,107,271₪ 11,304₪ 7,503₪ 18,807₪ 695,858
38₪ 2,095,927₪ 11,344₪ 7,463₪ 18,807₪ 714,664
39₪ 2,084,543₪ 11,384₪ 7,423₪ 18,807₪ 733,471
40₪ 2,073,119₪ 11,424₪ 7,383₪ 18,807₪ 752,278
41₪ 2,061,654₪ 11,465₪ 7,342₪ 18,807₪ 771,085
42₪ 2,050,149₪ 11,505₪ 7,302₪ 18,807₪ 789,892
43₪ 2,038,603₪ 11,546₪ 7,261₪ 18,807₪ 808,699
44₪ 2,027,016₪ 11,587₪ 7,220₪ 18,807₪ 827,506
45₪ 2,015,388₪ 11,628₪ 7,179₪ 18,807₪ 846,313
46₪ 2,003,719₪ 11,669₪ 7,138₪ 18,807₪ 865,120
47₪ 1,992,008₪ 11,710₪ 7,097₪ 18,807₪ 883,927
48₪ 1,980,256₪ 11,752₪ 7,055₪ 18,807₪ 902,734
49₪ 1,968,463₪ 11,794₪ 7,013₪ 18,807₪ 921,541
50₪ 1,956,628₪ 11,835₪ 6,972₪ 18,807₪ 940,348
51₪ 1,944,750₪ 11,877₪ 6,930₪ 18,807₪ 959,155
52₪ 1,932,831₪ 11,919₪ 6,888₪ 18,807₪ 977,962
53₪ 1,920,870₪ 11,962₪ 6,845₪ 18,807₪ 996,769
54₪ 1,908,866₪ 12,004₪ 6,803₪ 18,807₪ 1,015,576
55₪ 1,896,819₪ 12,046₪ 6,761₪ 18,807₪ 1,034,383
56₪ 1,884,730₪ 12,089₪ 6,718₪ 18,807₪ 1,053,190
57₪ 1,872,598₪ 12,132₪ 6,675₪ 18,807₪ 1,071,997
58₪ 1,860,423₪ 12,175₪ 6,632₪ 18,807₪ 1,090,804
59₪ 1,848,206₪ 12,218₪ 6,589₪ 18,807₪ 1,109,611
60₪ 1,835,944₪ 12,261₪ 6,546₪ 18,807₪ 1,128,418
61₪ 1,823,640₪ 12,305₪ 6,502₪ 18,807₪ 1,147,225
62₪ 1,811,291₪ 12,348₪ 6,459₪ 18,807₪ 1,166,032
63₪ 1,798,899₪ 12,392₪ 6,415₪ 18,807₪ 1,184,838
64₪ 1,786,464₪ 12,436₪ 6,371₪ 18,807₪ 1,203,645
65₪ 1,773,984₪ 12,480₪ 6,327₪ 18,807₪ 1,222,452
66₪ 1,761,460₪ 12,524₪ 6,283₪ 18,807₪ 1,241,259
67₪ 1,748,891₪ 12,568₪ 6,239₪ 18,807₪ 1,260,066
68₪ 1,736,278₪ 12,613₪ 6,194₪ 18,807₪ 1,278,873
69₪ 1,723,620₪ 12,658₪ 6,149₪ 18,807₪ 1,297,680
70₪ 1,710,918₪ 12,702₪ 6,104₪ 18,807₪ 1,316,487
71₪ 1,698,171₪ 12,747₪ 6,060₪ 18,807₪ 1,335,294
72₪ 1,685,378₪ 12,793₪ 6,014₪ 18,807₪ 1,354,101
73₪ 1,672,540₪ 12,838₪ 5,969₪ 18,807₪ 1,372,908
74₪ 1,659,657₪ 12,883₪ 5,924₪ 18,807₪ 1,391,715
75₪ 1,646,728₪ 12,929₪ 5,878₪ 18,807₪ 1,410,522
76₪ 1,633,753₪ 12,975₪ 5,832₪ 18,807₪ 1,429,329
77₪ 1,620,732₪ 13,021₪ 5,786₪ 18,807₪ 1,448,136
78₪ 1,607,665₪ 13,067₪ 5,740₪ 18,807₪ 1,466,943
79₪ 1,594,552₪ 13,113₪ 5,694₪ 18,807₪ 1,485,750
80₪ 1,581,392₪ 13,160₪ 5,647₪ 18,807₪ 1,504,557
81₪ 1,568,186₪ 13,206₪ 5,601₪ 18,807₪ 1,523,364
82₪ 1,554,933₪ 13,253₪ 5,554₪ 18,807₪ 1,542,171
83₪ 1,541,633₪ 13,300₪ 5,507₪ 18,807₪ 1,560,978
84₪ 1,528,286₪ 13,347₪ 5,460₪ 18,807₪ 1,579,785
85₪ 1,514,892₪ 13,394₪ 5,413₪ 18,807₪ 1,598,592
86₪ 1,501,450₪ 13,442₪ 5,365₪ 18,807₪ 1,617,399
87₪ 1,487,961₪ 13,489₪ 5,318₪ 18,807₪ 1,636,206
88₪ 1,474,424₪ 13,537₪ 5,270₪ 18,807₪ 1,655,013
89₪ 1,460,839₪ 13,585₪ 5,222₪ 18,807₪ 1,673,819
90₪ 1,447,206₪ 13,633₪ 5,174₪ 18,807₪ 1,692,626
91₪ 1,433,524₪ 13,681₪ 5,126₪ 18,807₪ 1,711,433
92₪ 1,419,794₪ 13,730₪ 5,077₪ 18,807₪ 1,730,240
93₪ 1,406,016₪ 13,779₪ 5,028₪ 18,807₪ 1,749,047
94₪ 1,392,189₪ 13,827₪ 4,980₪ 18,807₪ 1,767,854
95₪ 1,378,312₪ 13,876₪ 4,931₪ 18,807₪ 1,786,661
96₪ 1,364,387₪ 13,925₪ 4,882₪ 18,807₪ 1,805,468
97₪ 1,350,412₪ 13,975₪ 4,832₪ 18,807₪ 1,824,275
98₪ 1,336,388₪ 14,024₪ 4,783₪ 18,807₪ 1,843,082
99₪ 1,322,314₪ 14,074₪ 4,733₪ 18,807₪ 1,861,889
100₪ 1,308,190₪ 14,124₪ 4,683₪ 18,807₪ 1,880,696
101₪ 1,294,016₪ 14,174₪ 4,633₪ 18,807₪ 1,899,503
102₪ 1,279,792₪ 14,224₪ 4,583₪ 18,807₪ 1,918,310
103₪ 1,265,518₪ 14,274₪ 4,533₪ 18,807₪ 1,937,117
104₪ 1,251,193₪ 14,325₪ 4,482₪ 18,807₪ 1,955,924
105₪ 1,236,817₪ 14,376₪ 4,431₪ 18,807₪ 1,974,731
106₪ 1,222,391₪ 14,427₪ 4,380₪ 18,807₪ 1,993,538
107₪ 1,207,913₪ 14,478₪ 4,329₪ 18,807₪ 2,012,345
108₪ 1,193,384₪ 14,529₪ 4,278₪ 18,807₪ 2,031,152
109₪ 1,178,804₪ 14,580₪ 4,227₪ 18,807₪ 2,049,959
110₪ 1,164,172₪ 14,632₪ 4,175₪ 18,807₪ 2,068,766
111₪ 1,149,488₪ 14,684₪ 4,123₪ 18,807₪ 2,087,573
112₪ 1,134,752₪ 14,736₪ 4,071₪ 18,807₪ 2,106,380
113₪ 1,119,964₪ 14,788₪ 4,019₪ 18,807₪ 2,125,187
114₪ 1,105,124₪ 14,840₪ 3,967₪ 18,807₪ 2,143,993
115₪ 1,090,231₪ 14,893₪ 3,914₪ 18,807₪ 2,162,800
116₪ 1,075,285₪ 14,946₪ 3,861₪ 18,807₪ 2,181,607
117₪ 1,060,286₪ 14,999₪ 3,808₪ 18,807₪ 2,200,414
118₪ 1,045,235₪ 15,052₪ 3,755₪ 18,807₪ 2,219,221
119₪ 1,030,130₪ 15,105₪ 3,702₪ 18,807₪ 2,238,028
120₪ 1,014,971₪ 15,159₪ 3,648₪ 18,807₪ 2,256,835
121₪ 999,759₪ 15,212₪ 3,595₪ 18,807₪ 2,275,642
122₪ 984,492₪ 15,266₪ 3,541₪ 18,807₪ 2,294,449
123₪ 969,172₪ 15,320₪ 3,487₪ 18,807₪ 2,313,256
124₪ 953,798₪ 15,374₪ 3,432₪ 18,807₪ 2,332,063
125₪ 938,369₪ 15,429₪ 3,378₪ 18,807₪ 2,350,870
126₪ 922,885₪ 15,484₪ 3,323₪ 18,807₪ 2,369,677
127₪ 907,347₪ 15,538₪ 3,269₪ 18,807₪ 2,388,484
128₪ 891,753₪ 15,593₪ 3,214₪ 18,807₪ 2,407,291
129₪ 876,105₪ 15,649₪ 3,158₪ 18,807₪ 2,426,098
130₪ 860,401₪ 15,704₪ 3,103₪ 18,807₪ 2,444,905
131₪ 844,641₪ 15,760₪ 3,047₪ 18,807₪ 2,463,712
132₪ 828,825₪ 15,816₪ 2,991₪ 18,807₪ 2,482,519
133₪ 812,954₪ 15,872₪ 2,935₪ 18,807₪ 2,501,326
134₪ 797,026₪ 15,928₪ 2,879₪ 18,807₪ 2,520,133
135₪ 781,042₪ 15,984₪ 2,823₪ 18,807₪ 2,538,940
136₪ 765,001₪ 16,041₪ 2,766₪ 18,807₪ 2,557,747
137₪ 748,904₪ 16,098₪ 2,709₪ 18,807₪ 2,576,554
138₪ 732,749₪ 16,155₪ 2,652₪ 18,807₪ 2,595,361
139₪ 716,537₪ 16,212₪ 2,595₪ 18,807₪ 2,614,167
140₪ 700,268₪ 16,269₪ 2,538₪ 18,807₪ 2,632,974
141₪ 683,941₪ 16,327₪ 2,480₪ 18,807₪ 2,651,781
142₪ 667,557₪ 16,385₪ 2,422₪ 18,807₪ 2,670,588
143₪ 651,114₪ 16,443₪ 2,364₪ 18,807₪ 2,689,395
144₪ 634,613₪ 16,501₪ 2,306₪ 18,807₪ 2,708,202
145₪ 618,054₪ 16,559₪ 2,248₪ 18,807₪ 2,727,009
146₪ 601,436₪ 16,618₪ 2,189₪ 18,807₪ 2,745,816
147₪ 584,759₪ 16,677₪ 2,130₪ 18,807₪ 2,764,623
148₪ 568,023₪ 16,736₪ 2,071₪ 18,807₪ 2,783,430
149₪ 551,227₪ 16,795₪ 2,012₪ 18,807₪ 2,802,237
150₪ 534,373₪ 16,855₪ 1,952₪ 18,807₪ 2,821,044
151₪ 517,458₪ 16,914₪ 1,893₪ 18,807₪ 2,839,851
152₪ 500,484₪ 16,974₪ 1,833₪ 18,807₪ 2,858,658
153₪ 483,450₪ 17,034₪ 1,773₪ 18,807₪ 2,877,465
154₪ 466,355₪ 17,095₪ 1,712₪ 18,807₪ 2,896,272
155₪ 449,200₪ 17,155₪ 1,652₪ 18,807₪ 2,915,079
156₪ 431,984₪ 17,216₪ 1,591₪ 18,807₪ 2,933,886
157₪ 414,707₪ 17,277₪ 1,530₪ 18,807₪ 2,952,693
158₪ 397,368₪ 17,338₪ 1,469₪ 18,807₪ 2,971,500
159₪ 379,969₪ 17,400₪ 1,407₪ 18,807₪ 2,990,307
160₪ 362,508₪ 17,461₪ 1,346₪ 18,807₪ 3,009,114
161₪ 344,984₪ 17,523₪ 1,284₪ 18,807₪ 3,027,921
162₪ 327,399₪ 17,585₪ 1,222₪ 18,807₪ 3,046,728
163₪ 309,752₪ 17,647₪ 1,160₪ 18,807₪ 3,065,535
164₪ 292,042₪ 17,710₪ 1,097₪ 18,807₪ 3,084,341
165₪ 274,269₪ 17,773₪ 1,034₪ 18,807₪ 3,103,148
166₪ 256,434₪ 17,836₪ 971₪ 18,807₪ 3,121,955
167₪ 238,535₪ 17,899₪ 908₪ 18,807₪ 3,140,762
168₪ 220,573₪ 17,962₪ 845₪ 18,807₪ 3,159,569
169₪ 202,547₪ 18,026₪ 781₪ 18,807₪ 3,178,376
170₪ 184,457₪ 18,090₪ 717₪ 18,807₪ 3,197,183
171₪ 166,304₪ 18,154₪ 653₪ 18,807₪ 3,215,990
172₪ 148,086₪ 18,218₪ 589₪ 18,807₪ 3,234,797
173₪ 129,803₪ 18,282₪ 524₪ 18,807₪ 3,253,604
174₪ 111,456₪ 18,347₪ 460₪ 18,807₪ 3,272,411
175₪ 93,044₪ 18,412₪ 395₪ 18,807₪ 3,291,218
176₪ 74,566₪ 18,477₪ 330₪ 18,807₪ 3,310,025
177₪ 56,024₪ 18,543₪ 264₪ 18,807₪ 3,328,832
178₪ 37,415₪ 18,609₪ 198₪ 18,807₪ 3,347,639
179₪ 18,741₪ 18,674₪ 133₪ 18,807₪ 3,366,446
180₪ 0₪ 18,741₪ 66₪ 18,807₪ 3,385,253
סה"כ ₪ 2,500,000 ₪ 885,253 ₪ 3,385,253 ₪ 3,385,253
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,400,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,600,000 שח?