לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,600,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושש מאות אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

26,634 ש"ח

תשלום אחרון

26,634 ש"ח

סך הריבית

596,051 ש"ח

סך התשלומים

3,196,051 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,600,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,600,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,582,575₪ 17,425₪ 9,208₪ 26,634₪ 26,634
2₪ 2,565,087₪ 17,487₪ 9,147₪ 26,634₪ 53,268
3₪ 2,547,538₪ 17,549₪ 9,085₪ 26,634₪ 79,901
4₪ 2,529,927₪ 17,611₪ 9,023₪ 26,634₪ 106,535
5₪ 2,512,254₪ 17,674₪ 8,960₪ 26,634₪ 133,169
6₪ 2,494,517₪ 17,736₪ 8,898₪ 26,634₪ 159,803
7₪ 2,476,718₪ 17,799₪ 8,835₪ 26,634₪ 186,436
8₪ 2,458,856₪ 17,862₪ 8,772₪ 26,634₪ 213,070
9₪ 2,440,931₪ 17,925₪ 8,708₪ 26,634₪ 239,704
10₪ 2,422,942₪ 17,989₪ 8,645₪ 26,634₪ 266,338
11₪ 2,404,890₪ 18,053₪ 8,581₪ 26,634₪ 292,971
12₪ 2,386,773₪ 18,116₪ 8,517₪ 26,634₪ 319,605
13₪ 2,368,593₪ 18,181₪ 8,453₪ 26,634₪ 346,239
14₪ 2,350,348₪ 18,245₪ 8,389₪ 26,634₪ 372,873
15₪ 2,332,038₪ 18,310₪ 8,324₪ 26,634₪ 399,506
16₪ 2,313,664₪ 18,374₪ 8,259₪ 26,634₪ 426,140
17₪ 2,295,224₪ 18,440₪ 8,194₪ 26,634₪ 452,774
18₪ 2,276,719₪ 18,505₪ 8,129₪ 26,634₪ 479,408
19₪ 2,258,149₪ 18,570₪ 8,063₪ 26,634₪ 506,041
20₪ 2,239,513₪ 18,636₪ 7,998₪ 26,634₪ 532,675
21₪ 2,220,811₪ 18,702₪ 7,932₪ 26,634₪ 559,309
22₪ 2,202,042₪ 18,768₪ 7,865₪ 26,634₪ 585,943
23₪ 2,183,207₪ 18,835₪ 7,799₪ 26,634₪ 612,576
24₪ 2,164,306₪ 18,902₪ 7,732₪ 26,634₪ 639,210
25₪ 2,145,337₪ 18,969₪ 7,665₪ 26,634₪ 665,844
26₪ 2,126,302₪ 19,036₪ 7,598₪ 26,634₪ 692,478
27₪ 2,107,198₪ 19,103₪ 7,531₪ 26,634₪ 719,111
28₪ 2,088,028₪ 19,171₪ 7,463₪ 26,634₪ 745,745
29₪ 2,068,789₪ 19,239₪ 7,395₪ 26,634₪ 772,379
30₪ 2,049,482₪ 19,307₪ 7,327₪ 26,634₪ 799,013
31₪ 2,030,107₪ 19,375₪ 7,259₪ 26,634₪ 825,647
32₪ 2,010,663₪ 19,444₪ 7,190₪ 26,634₪ 852,280
33₪ 1,991,151₪ 19,513₪ 7,121₪ 26,634₪ 878,914
34₪ 1,971,569₪ 19,582₪ 7,052₪ 26,634₪ 905,548
35₪ 1,951,918₪ 19,651₪ 6,983₪ 26,634₪ 932,182
36₪ 1,932,197₪ 19,721₪ 6,913₪ 26,634₪ 958,815
37₪ 1,912,406₪ 19,791₪ 6,843₪ 26,634₪ 985,449
38₪ 1,892,546₪ 19,861₪ 6,773₪ 26,634₪ 1,012,083
39₪ 1,872,615₪ 19,931₪ 6,703₪ 26,634₪ 1,038,717
40₪ 1,852,613₪ 20,002₪ 6,632₪ 26,634₪ 1,065,350
41₪ 1,832,541₪ 20,072₪ 6,561₪ 26,634₪ 1,091,984
42₪ 1,812,397₪ 20,144₪ 6,490₪ 26,634₪ 1,118,618
43₪ 1,792,182₪ 20,215₪ 6,419₪ 26,634₪ 1,145,252
44₪ 1,771,896₪ 20,286₪ 6,347₪ 26,634₪ 1,171,885
45₪ 1,751,538₪ 20,358₪ 6,275₪ 26,634₪ 1,198,519
46₪ 1,731,107₪ 20,430₪ 6,203₪ 26,634₪ 1,225,153
47₪ 1,710,604₪ 20,503₪ 6,131₪ 26,634₪ 1,251,787
48₪ 1,690,029₪ 20,575₪ 6,058₪ 26,634₪ 1,278,420
49₪ 1,669,381₪ 20,648₪ 5,986₪ 26,634₪ 1,305,054
50₪ 1,648,660₪ 20,721₪ 5,912₪ 26,634₪ 1,331,688
51₪ 1,627,865₪ 20,795₪ 5,839₪ 26,634₪ 1,358,322
52₪ 1,606,996₪ 20,868₪ 5,765₪ 26,634₪ 1,384,955
53₪ 1,586,054₪ 20,942₪ 5,691₪ 26,634₪ 1,411,589
54₪ 1,565,038₪ 21,016₪ 5,617₪ 26,634₪ 1,438,223
55₪ 1,543,947₪ 21,091₪ 5,543₪ 26,634₪ 1,464,857
56₪ 1,522,781₪ 21,166₪ 5,468₪ 26,634₪ 1,491,490
57₪ 1,501,540₪ 21,241₪ 5,393₪ 26,634₪ 1,518,124
58₪ 1,480,225₪ 21,316₪ 5,318₪ 26,634₪ 1,544,758
59₪ 1,458,833₪ 21,391₪ 5,242₪ 26,634₪ 1,571,392
60₪ 1,437,366₪ 21,467₪ 5,167₪ 26,634₪ 1,598,026
61₪ 1,415,823₪ 21,543₪ 5,091₪ 26,634₪ 1,624,659
62₪ 1,394,204₪ 21,619₪ 5,014₪ 26,634₪ 1,651,293
63₪ 1,372,508₪ 21,696₪ 4,938₪ 26,634₪ 1,677,927
64₪ 1,350,735₪ 21,773₪ 4,861₪ 26,634₪ 1,704,561
65₪ 1,328,885₪ 21,850₪ 4,784₪ 26,634₪ 1,731,194
66₪ 1,306,958₪ 21,927₪ 4,706₪ 26,634₪ 1,757,828
67₪ 1,284,953₪ 22,005₪ 4,629₪ 26,634₪ 1,784,462
68₪ 1,262,870₪ 22,083₪ 4,551₪ 26,634₪ 1,811,096
69₪ 1,240,709₪ 22,161₪ 4,473₪ 26,634₪ 1,837,729
70₪ 1,218,469₪ 22,240₪ 4,394₪ 26,634₪ 1,864,363
71₪ 1,196,151₪ 22,318₪ 4,315₪ 26,634₪ 1,890,997
72₪ 1,173,754₪ 22,397₪ 4,236₪ 26,634₪ 1,917,631
73₪ 1,151,277₪ 22,477₪ 4,157₪ 26,634₪ 1,944,264
74₪ 1,128,721₪ 22,556₪ 4,077₪ 26,634₪ 1,970,898
75₪ 1,106,084₪ 22,636₪ 3,998₪ 26,634₪ 1,997,532
76₪ 1,083,368₪ 22,716₪ 3,917₪ 26,634₪ 2,024,166
77₪ 1,060,571₪ 22,797₪ 3,837₪ 26,634₪ 2,050,799
78₪ 1,037,694₪ 22,878₪ 3,756₪ 26,634₪ 2,077,433
79₪ 1,014,735₪ 22,959₪ 3,675₪ 26,634₪ 2,104,067
80₪ 991,695₪ 23,040₪ 3,594₪ 26,634₪ 2,130,701
81₪ 968,574₪ 23,122₪ 3,512₪ 26,634₪ 2,157,334
82₪ 945,370₪ 23,203₪ 3,430₪ 26,634₪ 2,183,968
83₪ 922,085₪ 23,286₪ 3,348₪ 26,634₪ 2,210,602
84₪ 898,717₪ 23,368₪ 3,266₪ 26,634₪ 2,237,236
85₪ 875,266₪ 23,451₪ 3,183₪ 26,634₪ 2,263,869
86₪ 851,732₪ 23,534₪ 3,100₪ 26,634₪ 2,290,503
87₪ 828,115₪ 23,617₪ 3,017₪ 26,634₪ 2,317,137
88₪ 804,414₪ 23,701₪ 2,933₪ 26,634₪ 2,343,771
89₪ 780,629₪ 23,785₪ 2,849₪ 26,634₪ 2,370,405
90₪ 756,760₪ 23,869₪ 2,765₪ 26,634₪ 2,397,038
91₪ 732,806₪ 23,954₪ 2,680₪ 26,634₪ 2,423,672
92₪ 708,768₪ 24,038₪ 2,595₪ 26,634₪ 2,450,306
93₪ 684,645₪ 24,124₪ 2,510₪ 26,634₪ 2,476,940
94₪ 660,436₪ 24,209₪ 2,425₪ 26,634₪ 2,503,573
95₪ 636,141₪ 24,295₪ 2,339₪ 26,634₪ 2,530,207
96₪ 611,760₪ 24,381₪ 2,253₪ 26,634₪ 2,556,841
97₪ 587,293₪ 24,467₪ 2,167₪ 26,634₪ 2,583,475
98₪ 562,739₪ 24,554₪ 2,080₪ 26,634₪ 2,610,108
99₪ 538,098₪ 24,641₪ 1,993₪ 26,634₪ 2,636,742
100₪ 513,370₪ 24,728₪ 1,906₪ 26,634₪ 2,663,376
101₪ 488,555₪ 24,816₪ 1,818₪ 26,634₪ 2,690,010
102₪ 463,651₪ 24,903₪ 1,730₪ 26,634₪ 2,716,643
103₪ 438,660₪ 24,992₪ 1,642₪ 26,634₪ 2,743,277
104₪ 413,580₪ 25,080₪ 1,554₪ 26,634₪ 2,769,911
105₪ 388,411₪ 25,169₪ 1,465₪ 26,634₪ 2,796,545
106₪ 363,152₪ 25,258₪ 1,376₪ 26,634₪ 2,823,178
107₪ 337,805₪ 25,348₪ 1,286₪ 26,634₪ 2,849,812
108₪ 312,368₪ 25,437₪ 1,196₪ 26,634₪ 2,876,446
109₪ 286,840₪ 25,527₪ 1,106₪ 26,634₪ 2,903,080
110₪ 261,222₪ 25,618₪ 1,016₪ 26,634₪ 2,929,713
111₪ 235,514₪ 25,709₪ 925₪ 26,634₪ 2,956,347
112₪ 209,714₪ 25,800₪ 834₪ 26,634₪ 2,982,981
113₪ 183,823₪ 25,891₪ 743₪ 26,634₪ 3,009,615
114₪ 157,840₪ 25,983₪ 651₪ 26,634₪ 3,036,248
115₪ 131,765₪ 26,075₪ 559₪ 26,634₪ 3,062,882
116₪ 105,598₪ 26,167₪ 467₪ 26,634₪ 3,089,516
117₪ 79,339₪ 26,260₪ 374₪ 26,634₪ 3,116,150
118₪ 52,986₪ 26,353₪ 281₪ 26,634₪ 3,142,784
119₪ 26,540₪ 26,446₪ 188₪ 26,634₪ 3,169,417
120₪ 0₪ 26,540₪ 94₪ 26,634₪ 3,196,051
סה"כ ₪ 2,600,000 ₪ 596,051 ₪ 3,196,051 ₪ 3,196,051
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,500,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,700,000 שח?