לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,600,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושש מאות אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

19,559 ש"ח

תשלום אחרון

19,559 ש"ח

סך הריבית

920,663 ש"ח

סך התשלומים

3,520,663 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,600,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,600,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,589,649₪ 10,351₪ 9,208₪ 19,559₪ 19,559
2₪ 2,579,262₪ 10,388₪ 9,172₪ 19,559₪ 39,118
3₪ 2,568,837₪ 10,424₪ 9,135₪ 19,559₪ 58,678
4₪ 2,558,376₪ 10,461₪ 9,098₪ 19,559₪ 78,237
5₪ 2,547,878₪ 10,498₪ 9,061₪ 19,559₪ 97,796
6₪ 2,537,342₪ 10,536₪ 9,024₪ 19,559₪ 117,355
7₪ 2,526,769₪ 10,573₪ 8,986₪ 19,559₪ 136,915
8₪ 2,516,159₪ 10,610₪ 8,949₪ 19,559₪ 156,474
9₪ 2,505,511₪ 10,648₪ 8,911₪ 19,559₪ 176,033
10₪ 2,494,826₪ 10,686₪ 8,874₪ 19,559₪ 195,592
11₪ 2,484,102₪ 10,723₪ 8,836₪ 19,559₪ 215,152
12₪ 2,473,341₪ 10,761₪ 8,798₪ 19,559₪ 234,711
13₪ 2,462,541₪ 10,799₪ 8,760₪ 19,559₪ 254,270
14₪ 2,451,704₪ 10,838₪ 8,722₪ 19,559₪ 273,829
15₪ 2,440,827₪ 10,876₪ 8,683₪ 19,559₪ 293,389
16₪ 2,429,913₪ 10,915₪ 8,645₪ 19,559₪ 312,948
17₪ 2,418,960₪ 10,953₪ 8,606₪ 19,559₪ 332,507
18₪ 2,407,967₪ 10,992₪ 8,567₪ 19,559₪ 352,066
19₪ 2,396,936₪ 11,031₪ 8,528₪ 19,559₪ 371,626
20₪ 2,385,866₪ 11,070₪ 8,489₪ 19,559₪ 391,185
21₪ 2,374,757₪ 11,109₪ 8,450₪ 19,559₪ 410,744
22₪ 2,363,608₪ 11,149₪ 8,411₪ 19,559₪ 430,303
23₪ 2,352,420₪ 11,188₪ 8,371₪ 19,559₪ 449,862
24₪ 2,341,193₪ 11,228₪ 8,331₪ 19,559₪ 469,422
25₪ 2,329,925₪ 11,268₪ 8,292₪ 19,559₪ 488,981
26₪ 2,318,618₪ 11,307₪ 8,252₪ 19,559₪ 508,540
27₪ 2,307,270₪ 11,347₪ 8,212₪ 19,559₪ 528,099
28₪ 2,295,882₪ 11,388₪ 8,172₪ 19,559₪ 547,659
29₪ 2,284,454₪ 11,428₪ 8,131₪ 19,559₪ 567,218
30₪ 2,272,986₪ 11,468₪ 8,091₪ 19,559₪ 586,777
31₪ 2,261,477₪ 11,509₪ 8,050₪ 19,559₪ 606,336
32₪ 2,249,927₪ 11,550₪ 8,009₪ 19,559₪ 625,896
33₪ 2,238,336₪ 11,591₪ 7,968₪ 19,559₪ 645,455
34₪ 2,226,705₪ 11,632₪ 7,927₪ 19,559₪ 665,014
35₪ 2,215,032₪ 11,673₪ 7,886₪ 19,559₪ 684,573
36₪ 2,203,317₪ 11,714₪ 7,845₪ 19,559₪ 704,133
37₪ 2,191,561₪ 11,756₪ 7,803₪ 19,559₪ 723,692
38₪ 2,179,764₪ 11,797₪ 7,762₪ 19,559₪ 743,251
39₪ 2,167,925₪ 11,839₪ 7,720₪ 19,559₪ 762,810
40₪ 2,156,044₪ 11,881₪ 7,678₪ 19,559₪ 782,370
41₪ 2,144,120₪ 11,923₪ 7,636₪ 19,559₪ 801,929
42₪ 2,132,155₪ 11,965₪ 7,594₪ 19,559₪ 821,488
43₪ 2,120,147₪ 12,008₪ 7,551₪ 19,559₪ 841,047
44₪ 2,108,097₪ 12,050₪ 7,509₪ 19,559₪ 860,607
45₪ 2,096,003₪ 12,093₪ 7,466₪ 19,559₪ 880,166
46₪ 2,083,868₪ 12,136₪ 7,423₪ 19,559₪ 899,725
47₪ 2,071,689₪ 12,179₪ 7,380₪ 19,559₪ 919,284
48₪ 2,059,467₪ 12,222₪ 7,337₪ 19,559₪ 938,843
49₪ 2,047,201₪ 12,265₪ 7,294₪ 19,559₪ 958,403
50₪ 2,034,893₪ 12,309₪ 7,251₪ 19,559₪ 977,962
51₪ 2,022,540₪ 12,352₪ 7,207₪ 19,559₪ 997,521
52₪ 2,010,144₪ 12,396₪ 7,163₪ 19,559₪ 1,017,080
53₪ 1,997,704₪ 12,440₪ 7,119₪ 19,559₪ 1,036,640
54₪ 1,985,220₪ 12,484₪ 7,075₪ 19,559₪ 1,056,199
55₪ 1,972,692₪ 12,528₪ 7,031₪ 19,559₪ 1,075,758
56₪ 1,960,119₪ 12,573₪ 6,987₪ 19,559₪ 1,095,317
57₪ 1,947,502₪ 12,617₪ 6,942₪ 19,559₪ 1,114,877
58₪ 1,934,840₪ 12,662₪ 6,897₪ 19,559₪ 1,134,436
59₪ 1,922,134₪ 12,707₪ 6,853₪ 19,559₪ 1,153,995
60₪ 1,909,382₪ 12,752₪ 6,808₪ 19,559₪ 1,173,554
61₪ 1,896,585₪ 12,797₪ 6,762₪ 19,559₪ 1,193,114
62₪ 1,883,743₪ 12,842₪ 6,717₪ 19,559₪ 1,212,673
63₪ 1,870,855₪ 12,888₪ 6,672₪ 19,559₪ 1,232,232
64₪ 1,857,922₪ 12,933₪ 6,626₪ 19,559₪ 1,251,791
65₪ 1,844,943₪ 12,979₪ 6,580₪ 19,559₪ 1,271,351
66₪ 1,831,918₪ 13,025₪ 6,534₪ 19,559₪ 1,290,910
67₪ 1,818,847₪ 13,071₪ 6,488₪ 19,559₪ 1,310,469
68₪ 1,805,729₪ 13,117₪ 6,442₪ 19,559₪ 1,330,028
69₪ 1,792,565₪ 13,164₪ 6,395₪ 19,559₪ 1,349,587
70₪ 1,779,355₪ 13,211₪ 6,349₪ 19,559₪ 1,369,147
71₪ 1,766,097₪ 13,257₪ 6,302₪ 19,559₪ 1,388,706
72₪ 1,752,793₪ 13,304₪ 6,255₪ 19,559₪ 1,408,265
73₪ 1,739,442₪ 13,351₪ 6,208₪ 19,559₪ 1,427,824
74₪ 1,726,043₪ 13,399₪ 6,161₪ 19,559₪ 1,447,384
75₪ 1,712,597₪ 13,446₪ 6,113₪ 19,559₪ 1,466,943
76₪ 1,699,103₪ 13,494₪ 6,065₪ 19,559₪ 1,486,502
77₪ 1,685,561₪ 13,542₪ 6,018₪ 19,559₪ 1,506,061
78₪ 1,671,972₪ 13,590₪ 5,970₪ 19,559₪ 1,525,621
79₪ 1,658,334₪ 13,638₪ 5,922₪ 19,559₪ 1,545,180
80₪ 1,644,648₪ 13,686₪ 5,873₪ 19,559₪ 1,564,739
81₪ 1,630,914₪ 13,734₪ 5,825₪ 19,559₪ 1,584,298
82₪ 1,617,131₪ 13,783₪ 5,776₪ 19,559₪ 1,603,858
83₪ 1,603,299₪ 13,832₪ 5,727₪ 19,559₪ 1,623,417
84₪ 1,589,418₪ 13,881₪ 5,678₪ 19,559₪ 1,642,976
85₪ 1,575,488₪ 13,930₪ 5,629₪ 19,559₪ 1,662,535
86₪ 1,561,508₪ 13,979₪ 5,580₪ 19,559₪ 1,682,095
87₪ 1,547,480₪ 14,029₪ 5,530₪ 19,559₪ 1,701,654
88₪ 1,533,401₪ 14,079₪ 5,481₪ 19,559₪ 1,721,213
89₪ 1,519,273₪ 14,128₪ 5,431₪ 19,559₪ 1,740,772
90₪ 1,505,094₪ 14,178₪ 5,381₪ 19,559₪ 1,760,331
91₪ 1,490,865₪ 14,229₪ 5,331₪ 19,559₪ 1,779,891
92₪ 1,476,586₪ 14,279₪ 5,280₪ 19,559₪ 1,799,450
93₪ 1,462,257₪ 14,330₪ 5,230₪ 19,559₪ 1,819,009
94₪ 1,447,876₪ 14,380₪ 5,179₪ 19,559₪ 1,838,568
95₪ 1,433,445₪ 14,431₪ 5,128₪ 19,559₪ 1,858,128
96₪ 1,418,962₪ 14,482₪ 5,077₪ 19,559₪ 1,877,687
97₪ 1,404,429₪ 14,534₪ 5,025₪ 19,559₪ 1,897,246
98₪ 1,389,843₪ 14,585₪ 4,974₪ 19,559₪ 1,916,805
99₪ 1,375,207₪ 14,637₪ 4,922₪ 19,559₪ 1,936,365
100₪ 1,360,518₪ 14,689₪ 4,871₪ 19,559₪ 1,955,924
101₪ 1,345,777₪ 14,741₪ 4,819₪ 19,559₪ 1,975,483
102₪ 1,330,984₪ 14,793₪ 4,766₪ 19,559₪ 1,995,042
103₪ 1,316,139₪ 14,845₪ 4,714₪ 19,559₪ 2,014,602
104₪ 1,301,241₪ 14,898₪ 4,661₪ 19,559₪ 2,034,161
105₪ 1,286,290₪ 14,951₪ 4,609₪ 19,559₪ 2,053,720
106₪ 1,271,287₪ 15,004₪ 4,556₪ 19,559₪ 2,073,279
107₪ 1,256,230₪ 15,057₪ 4,502₪ 19,559₪ 2,092,839
108₪ 1,241,120₪ 15,110₪ 4,449₪ 19,559₪ 2,112,398
109₪ 1,225,956₪ 15,164₪ 4,396₪ 19,559₪ 2,131,957
110₪ 1,210,739₪ 15,217₪ 4,342₪ 19,559₪ 2,151,516
111₪ 1,195,468₪ 15,271₪ 4,288₪ 19,559₪ 2,171,075
112₪ 1,180,142₪ 15,325₪ 4,234₪ 19,559₪ 2,190,635
113₪ 1,164,763₪ 15,380₪ 4,180₪ 19,559₪ 2,210,194
114₪ 1,149,329₪ 15,434₪ 4,125₪ 19,559₪ 2,229,753
115₪ 1,133,840₪ 15,489₪ 4,071₪ 19,559₪ 2,249,312
116₪ 1,118,296₪ 15,544₪ 4,016₪ 19,559₪ 2,268,872
117₪ 1,102,698₪ 15,599₪ 3,961₪ 19,559₪ 2,288,431
118₪ 1,087,044₪ 15,654₪ 3,905₪ 19,559₪ 2,307,990
119₪ 1,071,335₪ 15,709₪ 3,850₪ 19,559₪ 2,327,549
120₪ 1,055,570₪ 15,765₪ 3,794₪ 19,559₪ 2,347,109
121₪ 1,039,749₪ 15,821₪ 3,738₪ 19,559₪ 2,366,668
122₪ 1,023,872₪ 15,877₪ 3,682₪ 19,559₪ 2,386,227
123₪ 1,007,939₪ 15,933₪ 3,626₪ 19,559₪ 2,405,786
124₪ 991,950₪ 15,989₪ 3,570₪ 19,559₪ 2,425,346
125₪ 975,904₪ 16,046₪ 3,513₪ 19,559₪ 2,444,905
126₪ 959,801₪ 16,103₪ 3,456₪ 19,559₪ 2,464,464
127₪ 943,641₪ 16,160₪ 3,399₪ 19,559₪ 2,484,023
128₪ 927,424₪ 16,217₪ 3,342₪ 19,559₪ 2,503,583
129₪ 911,149₪ 16,275₪ 3,285₪ 19,559₪ 2,523,142
130₪ 894,817₪ 16,332₪ 3,227₪ 19,559₪ 2,542,701
131₪ 878,427₪ 16,390₪ 3,169₪ 19,559₪ 2,562,260
132₪ 861,978₪ 16,448₪ 3,111₪ 19,559₪ 2,581,820
133₪ 845,472₪ 16,506₪ 3,053₪ 19,559₪ 2,601,379
134₪ 828,907₪ 16,565₪ 2,994₪ 19,559₪ 2,620,938
135₪ 812,284₪ 16,624₪ 2,936₪ 19,559₪ 2,640,497
136₪ 795,601₪ 16,682₪ 2,877₪ 19,559₪ 2,660,056
137₪ 778,860₪ 16,741₪ 2,818₪ 19,559₪ 2,679,616
138₪ 762,059₪ 16,801₪ 2,758₪ 19,559₪ 2,699,175
139₪ 745,199₪ 16,860₪ 2,699₪ 19,559₪ 2,718,734
140₪ 728,279₪ 16,920₪ 2,639₪ 19,559₪ 2,738,293
141₪ 711,299₪ 16,980₪ 2,579₪ 19,559₪ 2,757,853
142₪ 694,259₪ 17,040₪ 2,519₪ 19,559₪ 2,777,412
143₪ 677,158₪ 17,100₪ 2,459₪ 19,559₪ 2,796,971
144₪ 659,997₪ 17,161₪ 2,398₪ 19,559₪ 2,816,530
145₪ 642,776₪ 17,222₪ 2,337₪ 19,559₪ 2,836,090
146₪ 625,493₪ 17,283₪ 2,276₪ 19,559₪ 2,855,649
147₪ 608,149₪ 17,344₪ 2,215₪ 19,559₪ 2,875,208
148₪ 590,744₪ 17,405₪ 2,154₪ 19,559₪ 2,894,767
149₪ 573,277₪ 17,467₪ 2,092₪ 19,559₪ 2,914,327
150₪ 555,748₪ 17,529₪ 2,030₪ 19,559₪ 2,933,886
151₪ 538,157₪ 17,591₪ 1,968₪ 19,559₪ 2,953,445
152₪ 520,503₪ 17,653₪ 1,906₪ 19,559₪ 2,973,004
153₪ 502,788₪ 17,716₪ 1,843₪ 19,559₪ 2,992,564
154₪ 485,009₪ 17,779₪ 1,781₪ 19,559₪ 3,012,123
155₪ 467,168₪ 17,841₪ 1,718₪ 19,559₪ 3,031,682
156₪ 449,263₪ 17,905₪ 1,655₪ 19,559₪ 3,051,241
157₪ 431,295₪ 17,968₪ 1,591₪ 19,559₪ 3,070,800
158₪ 413,263₪ 18,032₪ 1,528₪ 19,559₪ 3,090,360
159₪ 395,168₪ 18,096₪ 1,464₪ 19,559₪ 3,109,919
160₪ 377,008₪ 18,160₪ 1,400₪ 19,559₪ 3,129,478
161₪ 358,784₪ 18,224₪ 1,335₪ 19,559₪ 3,149,037
162₪ 340,495₪ 18,289₪ 1,271₪ 19,559₪ 3,168,597
163₪ 322,142₪ 18,353₪ 1,206₪ 19,559₪ 3,188,156
164₪ 303,724₪ 18,418₪ 1,141₪ 19,559₪ 3,207,715
165₪ 285,240₪ 18,484₪ 1,076₪ 19,559₪ 3,227,274
166₪ 266,691₪ 18,549₪ 1,010₪ 19,559₪ 3,246,834
167₪ 248,076₪ 18,615₪ 945₪ 19,559₪ 3,266,393
168₪ 229,396₪ 18,681₪ 879₪ 19,559₪ 3,285,952
169₪ 210,649₪ 18,747₪ 812₪ 19,559₪ 3,305,511
170₪ 191,836₪ 18,813₪ 746₪ 19,559₪ 3,325,071
171₪ 172,956₪ 18,880₪ 679₪ 19,559₪ 3,344,630
172₪ 154,009₪ 18,947₪ 613₪ 19,559₪ 3,364,189
173₪ 134,995₪ 19,014₪ 545₪ 19,559₪ 3,383,748
174₪ 115,914₪ 19,081₪ 478₪ 19,559₪ 3,403,308
175₪ 96,766₪ 19,149₪ 411₪ 19,559₪ 3,422,867
176₪ 77,549₪ 19,217₪ 343₪ 19,559₪ 3,442,426
177₪ 58,265₪ 19,285₪ 275₪ 19,559₪ 3,461,985
178₪ 38,912₪ 19,353₪ 206₪ 19,559₪ 3,481,544
179₪ 19,490₪ 19,421₪ 138₪ 19,559₪ 3,501,104
180₪ 0₪ 19,490₪ 69₪ 19,559₪ 3,520,663
סה"כ ₪ 2,600,000 ₪ 920,663 ₪ 3,520,663 ₪ 3,520,663
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,500,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,700,000 שח?