לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,650,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

19,935 ש"ח

תשלום אחרון

19,935 ש"ח

סך הריבית

938,368 ש"ח

סך התשלומים

3,588,368 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,650,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,650,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,639,450₪ 10,550₪ 9,385₪ 19,935₪ 19,935
2₪ 2,628,863₪ 10,587₪ 9,348₪ 19,935₪ 39,871
3₪ 2,618,238₪ 10,625₪ 9,311₪ 19,935₪ 59,806
4₪ 2,607,575₪ 10,662₪ 9,273₪ 19,935₪ 79,742
5₪ 2,596,875₪ 10,700₪ 9,235₪ 19,935₪ 99,677
6₪ 2,586,137₪ 10,738₪ 9,197₪ 19,935₪ 119,612
7₪ 2,575,361₪ 10,776₪ 9,159₪ 19,935₪ 139,548
8₪ 2,564,547₪ 10,814₪ 9,121₪ 19,935₪ 159,483
9₪ 2,553,694₪ 10,853₪ 9,083₪ 19,935₪ 179,418
10₪ 2,542,803₪ 10,891₪ 9,044₪ 19,935₪ 199,354
11₪ 2,531,873₪ 10,930₪ 9,006₪ 19,935₪ 219,289
12₪ 2,520,905₪ 10,968₪ 8,967₪ 19,935₪ 239,225
13₪ 2,509,898₪ 11,007₪ 8,928₪ 19,935₪ 259,160
14₪ 2,498,852₪ 11,046₪ 8,889₪ 19,935₪ 279,095
15₪ 2,487,766₪ 11,085₪ 8,850₪ 19,935₪ 299,031
16₪ 2,476,642₪ 11,125₪ 8,811₪ 19,935₪ 318,966
17₪ 2,465,478₪ 11,164₪ 8,771₪ 19,935₪ 338,901
18₪ 2,454,275₪ 11,203₪ 8,732₪ 19,935₪ 358,837
19₪ 2,443,031₪ 11,243₪ 8,692₪ 19,935₪ 378,772
20₪ 2,431,748₪ 11,283₪ 8,652₪ 19,935₪ 398,708
21₪ 2,420,425₪ 11,323₪ 8,612₪ 19,935₪ 418,643
22₪ 2,409,062₪ 11,363₪ 8,572₪ 19,935₪ 438,578
23₪ 2,397,659₪ 11,403₪ 8,532₪ 19,935₪ 458,514
24₪ 2,386,215₪ 11,444₪ 8,492₪ 19,935₪ 478,449
25₪ 2,374,731₪ 11,484₪ 8,451₪ 19,935₪ 498,384
26₪ 2,363,206₪ 11,525₪ 8,411₪ 19,935₪ 518,320
27₪ 2,351,641₪ 11,566₪ 8,370₪ 19,935₪ 538,255
28₪ 2,340,034₪ 11,607₪ 8,329₪ 19,935₪ 558,191
29₪ 2,328,386₪ 11,648₪ 8,288₪ 19,935₪ 578,126
30₪ 2,316,697₪ 11,689₪ 8,246₪ 19,935₪ 598,061
31₪ 2,304,967₪ 11,730₪ 8,205₪ 19,935₪ 617,997
32₪ 2,293,195₪ 11,772₪ 8,163₪ 19,935₪ 637,932
33₪ 2,281,381₪ 11,814₪ 8,122₪ 19,935₪ 657,867
34₪ 2,269,526₪ 11,855₪ 8,080₪ 19,935₪ 677,803
35₪ 2,257,628₪ 11,897₪ 8,038₪ 19,935₪ 697,738
36₪ 2,245,689₪ 11,940₪ 7,996₪ 19,935₪ 717,674
37₪ 2,233,707₪ 11,982₪ 7,953₪ 19,935₪ 737,609
38₪ 2,221,682₪ 12,024₪ 7,911₪ 19,935₪ 757,544
39₪ 2,209,616₪ 12,067₪ 7,868₪ 19,935₪ 777,480
40₪ 2,197,506₪ 12,110₪ 7,826₪ 19,935₪ 797,415
41₪ 2,185,353₪ 12,153₪ 7,783₪ 19,935₪ 817,350
42₪ 2,173,158₪ 12,196₪ 7,740₪ 19,935₪ 837,286
43₪ 2,160,919₪ 12,239₪ 7,697₪ 19,935₪ 857,221
44₪ 2,148,637₪ 12,282₪ 7,653₪ 19,935₪ 877,157
45₪ 2,136,311₪ 12,326₪ 7,610₪ 19,935₪ 897,092
46₪ 2,123,942₪ 12,369₪ 7,566₪ 19,935₪ 917,027
47₪ 2,111,529₪ 12,413₪ 7,522₪ 19,935₪ 936,963
48₪ 2,099,072₪ 12,457₪ 7,478₪ 19,935₪ 956,898
49₪ 2,086,571₪ 12,501₪ 7,434₪ 19,935₪ 976,834
50₪ 2,074,025₪ 12,545₪ 7,390₪ 19,935₪ 996,769
51₪ 2,061,435₪ 12,590₪ 7,346₪ 19,935₪ 1,016,704
52₪ 2,048,801₪ 12,634₪ 7,301₪ 19,935₪ 1,036,640
53₪ 2,036,122₪ 12,679₪ 7,256₪ 19,935₪ 1,056,575
54₪ 2,023,398₪ 12,724₪ 7,211₪ 19,935₪ 1,076,510
55₪ 2,010,628₪ 12,769₪ 7,166₪ 19,935₪ 1,096,446
56₪ 1,997,814₪ 12,814₪ 7,121₪ 19,935₪ 1,116,381
57₪ 1,984,954₪ 12,860₪ 7,076₪ 19,935₪ 1,136,317
58₪ 1,972,049₪ 12,905₪ 7,030₪ 19,935₪ 1,156,252
59₪ 1,959,098₪ 12,951₪ 6,984₪ 19,935₪ 1,176,187
60₪ 1,946,101₪ 12,997₪ 6,938₪ 19,935₪ 1,196,123
61₪ 1,933,058₪ 13,043₪ 6,892₪ 19,935₪ 1,216,058
62₪ 1,919,969₪ 13,089₪ 6,846₪ 19,935₪ 1,235,993
63₪ 1,906,833₪ 13,135₪ 6,800₪ 19,935₪ 1,255,929
64₪ 1,893,651₪ 13,182₪ 6,753₪ 19,935₪ 1,275,864
65₪ 1,880,423₪ 13,229₪ 6,707₪ 19,935₪ 1,295,800
66₪ 1,867,147₪ 13,276₪ 6,660₪ 19,935₪ 1,315,735
67₪ 1,853,825₪ 13,323₪ 6,613₪ 19,935₪ 1,335,670
68₪ 1,840,455₪ 13,370₪ 6,566₪ 19,935₪ 1,355,606
69₪ 1,827,038₪ 13,417₪ 6,518₪ 19,935₪ 1,375,541
70₪ 1,813,573₪ 13,465₪ 6,471₪ 19,935₪ 1,395,476
71₪ 1,800,061₪ 13,512₪ 6,423₪ 19,935₪ 1,415,412
72₪ 1,786,501₪ 13,560₪ 6,375₪ 19,935₪ 1,435,347
73₪ 1,772,892₪ 13,608₪ 6,327₪ 19,935₪ 1,455,283
74₪ 1,759,236₪ 13,656₪ 6,279₪ 19,935₪ 1,475,218
75₪ 1,745,531₪ 13,705₪ 6,231₪ 19,935₪ 1,495,153
76₪ 1,731,778₪ 13,753₪ 6,182₪ 19,935₪ 1,515,089
77₪ 1,717,976₪ 13,802₪ 6,133₪ 19,935₪ 1,535,024
78₪ 1,704,125₪ 13,851₪ 6,084₪ 19,935₪ 1,554,959
79₪ 1,690,225₪ 13,900₪ 6,035₪ 19,935₪ 1,574,895
80₪ 1,676,276₪ 13,949₪ 5,986₪ 19,935₪ 1,594,830
81₪ 1,662,277₪ 13,999₪ 5,937₪ 19,935₪ 1,614,766
82₪ 1,648,229₪ 14,048₪ 5,887₪ 19,935₪ 1,634,701
83₪ 1,634,131₪ 14,098₪ 5,837₪ 19,935₪ 1,654,636
84₪ 1,619,984₪ 14,148₪ 5,788₪ 19,935₪ 1,674,572
85₪ 1,605,786₪ 14,198₪ 5,737₪ 19,935₪ 1,694,507
86₪ 1,591,537₪ 14,248₪ 5,687₪ 19,935₪ 1,714,442
87₪ 1,577,239₪ 14,299₪ 5,637₪ 19,935₪ 1,734,378
88₪ 1,562,889₪ 14,349₪ 5,586₪ 19,935₪ 1,754,313
89₪ 1,548,489₪ 14,400₪ 5,535₪ 19,935₪ 1,774,249
90₪ 1,534,038₪ 14,451₪ 5,484₪ 19,935₪ 1,794,184
91₪ 1,519,536₪ 14,502₪ 5,433₪ 19,935₪ 1,814,119
92₪ 1,504,982₪ 14,554₪ 5,382₪ 19,935₪ 1,834,055
93₪ 1,490,377₪ 14,605₪ 5,330₪ 19,935₪ 1,853,990
94₪ 1,475,720₪ 14,657₪ 5,278₪ 19,935₪ 1,873,926
95₪ 1,461,011₪ 14,709₪ 5,227₪ 19,935₪ 1,893,861
96₪ 1,446,250₪ 14,761₪ 5,174₪ 19,935₪ 1,913,796
97₪ 1,431,437₪ 14,813₪ 5,122₪ 19,935₪ 1,933,732
98₪ 1,416,571₪ 14,866₪ 5,070₪ 19,935₪ 1,953,667
99₪ 1,401,653₪ 14,918₪ 5,017₪ 19,935₪ 1,973,602
100₪ 1,386,682₪ 14,971₪ 4,964₪ 19,935₪ 1,993,538
101₪ 1,371,657₪ 15,024₪ 4,911₪ 19,935₪ 2,013,473
102₪ 1,356,580₪ 15,077₪ 4,858₪ 19,935₪ 2,033,409
103₪ 1,341,449₪ 15,131₪ 4,805₪ 19,935₪ 2,053,344
104₪ 1,326,265₪ 15,184₪ 4,751₪ 19,935₪ 2,073,279
105₪ 1,311,027₪ 15,238₪ 4,697₪ 19,935₪ 2,093,215
106₪ 1,295,734₪ 15,292₪ 4,643₪ 19,935₪ 2,113,150
107₪ 1,280,388₪ 15,346₪ 4,589₪ 19,935₪ 2,133,085
108₪ 1,264,987₪ 15,401₪ 4,535₪ 19,935₪ 2,153,021
109₪ 1,249,532₪ 15,455₪ 4,480₪ 19,935₪ 2,172,956
110₪ 1,234,022₪ 15,510₪ 4,425₪ 19,935₪ 2,192,892
111₪ 1,218,457₪ 15,565₪ 4,370₪ 19,935₪ 2,212,827
112₪ 1,202,837₪ 15,620₪ 4,315₪ 19,935₪ 2,232,762
113₪ 1,187,162₪ 15,675₪ 4,260₪ 19,935₪ 2,252,698
114₪ 1,171,431₪ 15,731₪ 4,205₪ 19,935₪ 2,272,633
115₪ 1,155,645₪ 15,787₪ 4,149₪ 19,935₪ 2,292,568
116₪ 1,139,802₪ 15,842₪ 4,093₪ 19,935₪ 2,312,504
117₪ 1,123,904₪ 15,899₪ 4,037₪ 19,935₪ 2,332,439
118₪ 1,107,949₪ 15,955₪ 3,980₪ 19,935₪ 2,352,375
119₪ 1,091,937₪ 16,011₪ 3,924₪ 19,935₪ 2,372,310
120₪ 1,075,869₪ 16,068₪ 3,867₪ 19,935₪ 2,392,245
121₪ 1,059,744₪ 16,125₪ 3,810₪ 19,935₪ 2,412,181
122₪ 1,043,562₪ 16,182₪ 3,753₪ 19,935₪ 2,432,116
123₪ 1,027,323₪ 16,239₪ 3,696₪ 19,935₪ 2,452,051
124₪ 1,011,026₪ 16,297₪ 3,638₪ 19,935₪ 2,471,987
125₪ 994,671₪ 16,355₪ 3,581₪ 19,935₪ 2,491,922
126₪ 978,258₪ 16,413₪ 3,523₪ 19,935₪ 2,511,858
127₪ 961,788₪ 16,471₪ 3,465₪ 19,935₪ 2,531,793
128₪ 945,259₪ 16,529₪ 3,406₪ 19,935₪ 2,551,728
129₪ 928,671₪ 16,588₪ 3,348₪ 19,935₪ 2,571,664
130₪ 912,025₪ 16,646₪ 3,289₪ 19,935₪ 2,591,599
131₪ 895,319₪ 16,705₪ 3,230₪ 19,935₪ 2,611,535
132₪ 878,555₪ 16,764₪ 3,171₪ 19,935₪ 2,631,470
133₪ 861,731₪ 16,824₪ 3,112₪ 19,935₪ 2,651,405
134₪ 844,848₪ 16,883₪ 3,052₪ 19,935₪ 2,671,341
135₪ 827,905₪ 16,943₪ 2,992₪ 19,935₪ 2,691,276
136₪ 810,901₪ 17,003₪ 2,932₪ 19,935₪ 2,711,211
137₪ 793,838₪ 17,063₪ 2,872₪ 19,935₪ 2,731,147
138₪ 776,714₪ 17,124₪ 2,812₪ 19,935₪ 2,751,082
139₪ 759,530₪ 17,185₪ 2,751₪ 19,935₪ 2,771,018
140₪ 742,284₪ 17,245₪ 2,690₪ 19,935₪ 2,790,953
141₪ 724,978₪ 17,306₪ 2,629₪ 19,935₪ 2,810,888
142₪ 707,610₪ 17,368₪ 2,568₪ 19,935₪ 2,830,824
143₪ 690,181₪ 17,429₪ 2,506₪ 19,935₪ 2,850,759
144₪ 672,690₪ 17,491₪ 2,444₪ 19,935₪ 2,870,694
145₪ 655,137₪ 17,553₪ 2,382₪ 19,935₪ 2,890,630
146₪ 637,522₪ 17,615₪ 2,320₪ 19,935₪ 2,910,565
147₪ 619,844₪ 17,677₪ 2,258₪ 19,935₪ 2,930,501
148₪ 602,104₪ 17,740₪ 2,195₪ 19,935₪ 2,950,436
149₪ 584,301₪ 17,803₪ 2,132₪ 19,935₪ 2,970,371
150₪ 566,435₪ 17,866₪ 2,069₪ 19,935₪ 2,990,307
151₪ 548,506₪ 17,929₪ 2,006₪ 19,935₪ 3,010,242
152₪ 530,513₪ 17,993₪ 1,943₪ 19,935₪ 3,030,177
153₪ 512,457₪ 18,056₪ 1,879₪ 19,935₪ 3,050,113
154₪ 494,336₪ 18,120₪ 1,815₪ 19,935₪ 3,070,048
155₪ 476,152₪ 18,185₪ 1,751₪ 19,935₪ 3,089,984
156₪ 457,903₪ 18,249₪ 1,686₪ 19,935₪ 3,109,919
157₪ 439,589₪ 18,314₪ 1,622₪ 19,935₪ 3,129,854
158₪ 421,211₪ 18,379₪ 1,557₪ 19,935₪ 3,149,790
159₪ 402,767₪ 18,444₪ 1,492₪ 19,935₪ 3,169,725
160₪ 384,258₪ 18,509₪ 1,426₪ 19,935₪ 3,189,660
161₪ 365,684₪ 18,574₪ 1,361₪ 19,935₪ 3,209,596
162₪ 347,043₪ 18,640₪ 1,295₪ 19,935₪ 3,229,531
163₪ 328,337₪ 18,706₪ 1,229₪ 19,935₪ 3,249,467
164₪ 309,565₪ 18,773₪ 1,163₪ 19,935₪ 3,269,402
165₪ 290,725₪ 18,839₪ 1,096₪ 19,935₪ 3,289,337
166₪ 271,820₪ 18,906₪ 1,030₪ 19,935₪ 3,309,273
167₪ 252,847₪ 18,973₪ 963₪ 19,935₪ 3,329,208
168₪ 233,807₪ 19,040₪ 896₪ 19,935₪ 3,349,143
169₪ 214,700₪ 19,107₪ 828₪ 19,935₪ 3,369,079
170₪ 195,525₪ 19,175₪ 760₪ 19,935₪ 3,389,014
171₪ 176,282₪ 19,243₪ 692₪ 19,935₪ 3,408,950
172₪ 156,971₪ 19,311₪ 624₪ 19,935₪ 3,428,885
173₪ 137,592₪ 19,379₪ 556₪ 19,935₪ 3,448,820
174₪ 118,143₪ 19,448₪ 487₪ 19,935₪ 3,468,756
175₪ 98,627₪ 19,517₪ 418₪ 19,935₪ 3,488,691
176₪ 79,040₪ 19,586₪ 349₪ 19,935₪ 3,508,627
177₪ 59,385₪ 19,655₪ 280₪ 19,935₪ 3,528,562
178₪ 39,660₪ 19,725₪ 210₪ 19,935₪ 3,548,497
179₪ 19,865₪ 19,795₪ 140₪ 19,935₪ 3,568,433
180₪ 0₪ 19,865₪ 70₪ 19,935₪ 3,588,368
סה"כ ₪ 2,650,000 ₪ 938,368 ₪ 3,588,368 ₪ 3,588,368
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,550,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,750,000 שח?