לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,750,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושבע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

20,688 ש"ח

תשלום אחרון

20,688 ש"ח

סך הריבית

973,778 ש"ח

סך התשלומים

3,723,778 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,750,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,750,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,739,052₪ 10,948₪ 9,740₪ 20,688₪ 20,688
2₪ 2,728,065₪ 10,987₪ 9,701₪ 20,688₪ 41,375
3₪ 2,717,039₪ 11,026₪ 9,662₪ 20,688₪ 62,063
4₪ 2,705,975₪ 11,065₪ 9,623₪ 20,688₪ 82,751
5₪ 2,694,871₪ 11,104₪ 9,584₪ 20,688₪ 103,438
6₪ 2,683,727₪ 11,143₪ 9,544₪ 20,688₪ 124,126
7₪ 2,672,544₪ 11,183₪ 9,505₪ 20,688₪ 144,814
8₪ 2,661,322₪ 11,222₪ 9,465₪ 20,688₪ 165,501
9₪ 2,650,060₪ 11,262₪ 9,426₪ 20,688₪ 186,189
10₪ 2,638,758₪ 11,302₪ 9,386₪ 20,688₪ 206,877
11₪ 2,627,416₪ 11,342₪ 9,346₪ 20,688₪ 227,564
12₪ 2,616,034₪ 11,382₪ 9,305₪ 20,688₪ 248,252
13₪ 2,604,611₪ 11,423₪ 9,265₪ 20,688₪ 268,940
14₪ 2,593,148₪ 11,463₪ 9,225₪ 20,688₪ 289,627
15₪ 2,581,644₪ 11,504₪ 9,184₪ 20,688₪ 310,315
16₪ 2,570,100₪ 11,544₪ 9,143₪ 20,688₪ 331,003
17₪ 2,558,515₪ 11,585₪ 9,102₪ 20,688₪ 351,690
18₪ 2,546,889₪ 11,626₪ 9,061₪ 20,688₪ 372,378
19₪ 2,535,221₪ 11,667₪ 9,020₪ 20,688₪ 393,065
20₪ 2,523,512₪ 11,709₪ 8,979₪ 20,688₪ 413,753
21₪ 2,511,762₪ 11,750₪ 8,937₪ 20,688₪ 434,441
22₪ 2,499,970₪ 11,792₪ 8,896₪ 20,688₪ 455,128
23₪ 2,488,137₪ 11,834₪ 8,854₪ 20,688₪ 475,816
24₪ 2,476,261₪ 11,876₪ 8,812₪ 20,688₪ 496,504
25₪ 2,464,344₪ 11,918₪ 8,770₪ 20,688₪ 517,191
26₪ 2,452,384₪ 11,960₪ 8,728₪ 20,688₪ 537,879
27₪ 2,440,382₪ 12,002₪ 8,686₪ 20,688₪ 558,567
28₪ 2,428,337₪ 12,045₪ 8,643₪ 20,688₪ 579,254
29₪ 2,416,250₪ 12,087₪ 8,600₪ 20,688₪ 599,942
30₪ 2,404,120₪ 12,130₪ 8,558₪ 20,688₪ 620,630
31₪ 2,391,947₪ 12,173₪ 8,515₪ 20,688₪ 641,317
32₪ 2,379,731₪ 12,216₪ 8,471₪ 20,688₪ 662,005
33₪ 2,367,471₪ 12,259₪ 8,428₪ 20,688₪ 682,693
34₪ 2,355,168₪ 12,303₪ 8,385₪ 20,688₪ 703,380
35₪ 2,342,822₪ 12,346₪ 8,341₪ 20,688₪ 724,068
36₪ 2,330,432₪ 12,390₪ 8,297₪ 20,688₪ 744,756
37₪ 2,317,998₪ 12,434₪ 8,254₪ 20,688₪ 765,443
38₪ 2,305,520₪ 12,478₪ 8,210₪ 20,688₪ 786,131
39₪ 2,292,997₪ 12,522₪ 8,165₪ 20,688₪ 806,819
40₪ 2,280,431₪ 12,567₪ 8,121₪ 20,688₪ 827,506
41₪ 2,267,820₪ 12,611₪ 8,077₪ 20,688₪ 848,194
42₪ 2,255,164₪ 12,656₪ 8,032₪ 20,688₪ 868,882
43₪ 2,242,463₪ 12,701₪ 7,987₪ 20,688₪ 889,569
44₪ 2,229,717₪ 12,746₪ 7,942₪ 20,688₪ 910,257
45₪ 2,216,927₪ 12,791₪ 7,897₪ 20,688₪ 930,945
46₪ 2,204,091₪ 12,836₪ 7,852₪ 20,688₪ 951,632
47₪ 2,191,209₪ 12,882₪ 7,806₪ 20,688₪ 972,320
48₪ 2,178,282₪ 12,927₪ 7,761₪ 20,688₪ 993,008
49₪ 2,165,309₪ 12,973₪ 7,715₪ 20,688₪ 1,013,695
50₪ 2,152,290₪ 13,019₪ 7,669₪ 20,688₪ 1,034,383
51₪ 2,139,225₪ 13,065₪ 7,623₪ 20,688₪ 1,055,070
52₪ 2,126,114₪ 13,111₪ 7,576₪ 20,688₪ 1,075,758
53₪ 2,112,956₪ 13,158₪ 7,530₪ 20,688₪ 1,096,446
54₪ 2,099,752₪ 13,204₪ 7,483₪ 20,688₪ 1,117,133
55₪ 2,086,501₪ 13,251₪ 7,437₪ 20,688₪ 1,137,821
56₪ 2,073,203₪ 13,298₪ 7,390₪ 20,688₪ 1,158,509
57₪ 2,059,858₪ 13,345₪ 7,343₪ 20,688₪ 1,179,196
58₪ 2,046,466₪ 13,392₪ 7,295₪ 20,688₪ 1,199,884
59₪ 2,033,026₪ 13,440₪ 7,248₪ 20,688₪ 1,220,572
60₪ 2,019,539₪ 13,487₪ 7,200₪ 20,688₪ 1,241,259
61₪ 2,006,004₪ 13,535₪ 7,153₪ 20,688₪ 1,261,947
62₪ 1,992,421₪ 13,583₪ 7,105₪ 20,688₪ 1,282,635
63₪ 1,978,789₪ 13,631₪ 7,056₪ 20,688₪ 1,303,322
64₪ 1,965,110₪ 13,679₪ 7,008₪ 20,688₪ 1,324,010
65₪ 1,951,382₪ 13,728₪ 6,960₪ 20,688₪ 1,344,698
66₪ 1,937,606₪ 13,777₪ 6,911₪ 20,688₪ 1,365,385
67₪ 1,923,780₪ 13,825₪ 6,862₪ 20,688₪ 1,386,073
68₪ 1,909,906₪ 13,874₪ 6,813₪ 20,688₪ 1,406,761
69₪ 1,895,983₪ 13,923₪ 6,764₪ 20,688₪ 1,427,448
70₪ 1,882,010₪ 13,973₪ 6,715₪ 20,688₪ 1,448,136
71₪ 1,867,988₪ 14,022₪ 6,665₪ 20,688₪ 1,468,824
72₪ 1,853,916₪ 14,072₪ 6,616₪ 20,688₪ 1,489,511
73₪ 1,839,794₪ 14,122₪ 6,566₪ 20,688₪ 1,510,199
74₪ 1,825,622₪ 14,172₪ 6,516₪ 20,688₪ 1,530,887
75₪ 1,811,400₪ 14,222₪ 6,466₪ 20,688₪ 1,551,574
76₪ 1,797,128₪ 14,272₪ 6,415₪ 20,688₪ 1,572,262
77₪ 1,782,805₪ 14,323₪ 6,365₪ 20,688₪ 1,592,950
78₪ 1,768,432₪ 14,374₪ 6,314₪ 20,688₪ 1,613,637
79₪ 1,754,007₪ 14,424₪ 6,263₪ 20,688₪ 1,634,325
80₪ 1,739,532₪ 14,476₪ 6,212₪ 20,688₪ 1,655,013
81₪ 1,725,005₪ 14,527₪ 6,161₪ 20,688₪ 1,675,700
82₪ 1,710,427₪ 14,578₪ 6,109₪ 20,688₪ 1,696,388
83₪ 1,695,797₪ 14,630₪ 6,058₪ 20,688₪ 1,717,075
84₪ 1,681,115₪ 14,682₪ 6,006₪ 20,688₪ 1,737,763
85₪ 1,666,381₪ 14,734₪ 5,954₪ 20,688₪ 1,758,451
86₪ 1,651,595₪ 14,786₪ 5,902₪ 20,688₪ 1,779,138
87₪ 1,636,757₪ 14,838₪ 5,849₪ 20,688₪ 1,799,826
88₪ 1,621,866₪ 14,891₪ 5,797₪ 20,688₪ 1,820,514
89₪ 1,606,923₪ 14,944₪ 5,744₪ 20,688₪ 1,841,201
90₪ 1,591,926₪ 14,996₪ 5,691₪ 20,688₪ 1,861,889
91₪ 1,576,877₪ 15,050₪ 5,638₪ 20,688₪ 1,882,577
92₪ 1,561,774₪ 15,103₪ 5,585₪ 20,688₪ 1,903,264
93₪ 1,546,618₪ 15,156₪ 5,531₪ 20,688₪ 1,923,952
94₪ 1,531,407₪ 15,210₪ 5,478₪ 20,688₪ 1,944,640
95₪ 1,516,144₪ 15,264₪ 5,424₪ 20,688₪ 1,965,327
96₪ 1,500,826₪ 15,318₪ 5,370₪ 20,688₪ 1,986,015
97₪ 1,485,453₪ 15,372₪ 5,315₪ 20,688₪ 2,006,703
98₪ 1,470,027₪ 15,427₪ 5,261₪ 20,688₪ 2,027,390
99₪ 1,454,545₪ 15,481₪ 5,206₪ 20,688₪ 2,048,078
100₪ 1,439,009₪ 15,536₪ 5,152₪ 20,688₪ 2,068,766
101₪ 1,423,418₪ 15,591₪ 5,096₪ 20,688₪ 2,089,453
102₪ 1,407,772₪ 15,646₪ 5,041₪ 20,688₪ 2,110,141
103₪ 1,392,070₪ 15,702₪ 4,986₪ 20,688₪ 2,130,829
104₪ 1,376,312₪ 15,757₪ 4,930₪ 20,688₪ 2,151,516
105₪ 1,360,499₪ 15,813₪ 4,874₪ 20,688₪ 2,172,204
106₪ 1,344,630₪ 15,869₪ 4,818₪ 20,688₪ 2,192,892
107₪ 1,328,705₪ 15,925₪ 4,762₪ 20,688₪ 2,213,579
108₪ 1,312,723₪ 15,982₪ 4,706₪ 20,688₪ 2,234,267
109₪ 1,296,684₪ 16,038₪ 4,649₪ 20,688₪ 2,254,955
110₪ 1,280,589₪ 16,095₪ 4,592₪ 20,688₪ 2,275,642
111₪ 1,264,437₪ 16,152₪ 4,535₪ 20,688₪ 2,296,330
112₪ 1,248,227₪ 16,209₪ 4,478₪ 20,688₪ 2,317,018
113₪ 1,231,961₪ 16,267₪ 4,421₪ 20,688₪ 2,337,705
114₪ 1,215,636₪ 16,324₪ 4,363₪ 20,688₪ 2,358,393
115₪ 1,199,254₪ 16,382₪ 4,305₪ 20,688₪ 2,379,080
116₪ 1,182,814₪ 16,440₪ 4,247₪ 20,688₪ 2,399,768
117₪ 1,166,315₪ 16,499₪ 4,189₪ 20,688₪ 2,420,456
118₪ 1,149,758₪ 16,557₪ 4,131₪ 20,688₪ 2,441,143
119₪ 1,133,142₪ 16,616₪ 4,072₪ 20,688₪ 2,461,831
120₪ 1,116,468₪ 16,674₪ 4,013₪ 20,688₪ 2,482,519
121₪ 1,099,735₪ 16,733₪ 3,954₪ 20,688₪ 2,503,206
122₪ 1,082,942₪ 16,793₪ 3,895₪ 20,688₪ 2,523,894
123₪ 1,066,090₪ 16,852₪ 3,835₪ 20,688₪ 2,544,582
124₪ 1,049,178₪ 16,912₪ 3,776₪ 20,688₪ 2,565,269
125₪ 1,032,206₪ 16,972₪ 3,716₪ 20,688₪ 2,585,957
126₪ 1,015,174₪ 17,032₪ 3,656₪ 20,688₪ 2,606,645
127₪ 998,082₪ 17,092₪ 3,595₪ 20,688₪ 2,627,332
128₪ 980,929₪ 17,153₪ 3,535₪ 20,688₪ 2,648,020
129₪ 963,715₪ 17,214₪ 3,474₪ 20,688₪ 2,668,708
130₪ 946,441₪ 17,274₪ 3,413₪ 20,688₪ 2,689,395
131₪ 929,105₪ 17,336₪ 3,352₪ 20,688₪ 2,710,083
132₪ 911,708₪ 17,397₪ 3,291₪ 20,688₪ 2,730,771
133₪ 894,249₪ 17,459₪ 3,229₪ 20,688₪ 2,751,458
134₪ 876,729₪ 17,521₪ 3,167₪ 20,688₪ 2,772,146
135₪ 859,146₪ 17,583₪ 3,105₪ 20,688₪ 2,792,834
136₪ 841,501₪ 17,645₪ 3,043₪ 20,688₪ 2,813,521
137₪ 823,794₪ 17,707₪ 2,980₪ 20,688₪ 2,834,209
138₪ 806,024₪ 17,770₪ 2,918₪ 20,688₪ 2,854,897
139₪ 788,191₪ 17,833₪ 2,855₪ 20,688₪ 2,875,584
140₪ 770,295₪ 17,896₪ 2,792₪ 20,688₪ 2,896,272
141₪ 752,335₪ 17,960₪ 2,728₪ 20,688₪ 2,916,960
142₪ 734,312₪ 18,023₪ 2,665₪ 20,688₪ 2,937,647
143₪ 716,225₪ 18,087₪ 2,601₪ 20,688₪ 2,958,335
144₪ 698,074₪ 18,151₪ 2,537₪ 20,688₪ 2,979,023
145₪ 679,859₪ 18,215₪ 2,472₪ 20,688₪ 2,999,710
146₪ 661,579₪ 18,280₪ 2,408₪ 20,688₪ 3,020,398
147₪ 643,235₪ 18,345₪ 2,343₪ 20,688₪ 3,041,085
148₪ 624,825₪ 18,410₪ 2,278₪ 20,688₪ 3,061,773
149₪ 606,350₪ 18,475₪ 2,213₪ 20,688₪ 3,082,461
150₪ 587,810₪ 18,540₪ 2,147₪ 20,688₪ 3,103,148
151₪ 569,204₪ 18,606₪ 2,082₪ 20,688₪ 3,123,836
152₪ 550,533₪ 18,672₪ 2,016₪ 20,688₪ 3,144,524
153₪ 531,795₪ 18,738₪ 1,950₪ 20,688₪ 3,165,211
154₪ 512,990₪ 18,804₪ 1,883₪ 20,688₪ 3,185,899
155₪ 494,120₪ 18,871₪ 1,817₪ 20,688₪ 3,206,587
156₪ 475,182₪ 18,938₪ 1,750₪ 20,688₪ 3,227,274
157₪ 456,177₪ 19,005₪ 1,683₪ 20,688₪ 3,247,962
158₪ 437,105₪ 19,072₪ 1,616₪ 20,688₪ 3,268,650
159₪ 417,966₪ 19,140₪ 1,548₪ 20,688₪ 3,289,337
160₪ 398,758₪ 19,207₪ 1,480₪ 20,688₪ 3,310,025
161₪ 379,483₪ 19,275₪ 1,412₪ 20,688₪ 3,330,713
162₪ 360,139₪ 19,344₪ 1,344₪ 20,688₪ 3,351,400
163₪ 340,727₪ 19,412₪ 1,275₪ 20,688₪ 3,372,088
164₪ 321,246₪ 19,481₪ 1,207₪ 20,688₪ 3,392,776
165₪ 301,696₪ 19,550₪ 1,138₪ 20,688₪ 3,413,463
166₪ 282,077₪ 19,619₪ 1,069₪ 20,688₪ 3,434,151
167₪ 262,388₪ 19,689₪ 999₪ 20,688₪ 3,454,839
168₪ 242,630₪ 19,758₪ 929₪ 20,688₪ 3,475,526
169₪ 222,802₪ 19,828₪ 859₪ 20,688₪ 3,496,214
170₪ 202,903₪ 19,899₪ 789₪ 20,688₪ 3,516,902
171₪ 182,934₪ 19,969₪ 719₪ 20,688₪ 3,537,589
172₪ 162,894₪ 20,040₪ 648₪ 20,688₪ 3,558,277
173₪ 142,784₪ 20,111₪ 577₪ 20,688₪ 3,578,965
174₪ 122,602₪ 20,182₪ 506₪ 20,688₪ 3,599,652
175₪ 102,348₪ 20,253₪ 434₪ 20,688₪ 3,620,340
176₪ 82,023₪ 20,325₪ 362₪ 20,688₪ 3,641,028
177₪ 61,626₪ 20,397₪ 290₪ 20,688₪ 3,661,715
178₪ 41,157₪ 20,469₪ 218₪ 20,688₪ 3,682,403
179₪ 20,615₪ 20,542₪ 146₪ 20,688₪ 3,703,090
180₪ 0₪ 20,615₪ 73₪ 20,688₪ 3,723,778
סה"כ ₪ 2,750,000 ₪ 973,778 ₪ 3,723,778 ₪ 3,723,778
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,650,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,850,000 שח?