לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,850,000 ש״ח ל-15 שנה

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ושמונה מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של חמש עשרה שנה בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

21,440 ש"ח

תשלום אחרון

21,440 ש"ח

סך הריבית

1,009,188 ש"ח

סך התשלומים

3,859,188 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,850,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,850,000 ש״ח ל-15 שנה ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,838,654₪ 11,346₪ 10,094₪ 21,440₪ 21,440
2₪ 2,827,267₪ 11,386₪ 10,054₪ 21,440₪ 42,880
3₪ 2,815,841₪ 11,427₪ 10,013₪ 21,440₪ 64,320
4₪ 2,804,374₪ 11,467₪ 9,973₪ 21,440₪ 85,760
5₪ 2,792,866₪ 11,508₪ 9,932₪ 21,440₪ 107,200
6₪ 2,781,317₪ 11,549₪ 9,891₪ 21,440₪ 128,640
7₪ 2,769,728₪ 11,589₪ 9,850₪ 21,440₪ 150,080
8₪ 2,758,097₪ 11,630₪ 9,809₪ 21,440₪ 171,519
9₪ 2,746,426₪ 11,672₪ 9,768₪ 21,440₪ 192,959
10₪ 2,734,713₪ 11,713₪ 9,727₪ 21,440₪ 214,399
11₪ 2,722,958₪ 11,754₪ 9,685₪ 21,440₪ 235,839
12₪ 2,711,162₪ 11,796₪ 9,644₪ 21,440₪ 257,279
13₪ 2,699,324₪ 11,838₪ 9,602₪ 21,440₪ 278,719
14₪ 2,687,444₪ 11,880₪ 9,560₪ 21,440₪ 300,159
15₪ 2,675,522₪ 11,922₪ 9,518₪ 21,440₪ 321,599
16₪ 2,663,558₪ 11,964₪ 9,476₪ 21,440₪ 343,039
17₪ 2,651,552₪ 12,006₪ 9,433₪ 21,440₪ 364,479
18₪ 2,639,503₪ 12,049₪ 9,391₪ 21,440₪ 385,919
19₪ 2,627,411₪ 12,092₪ 9,348₪ 21,440₪ 407,359
20₪ 2,615,277₪ 12,135₪ 9,305₪ 21,440₪ 428,799
21₪ 2,603,099₪ 12,177₪ 9,262₪ 21,440₪ 450,239
22₪ 2,590,878₪ 12,221₪ 9,219₪ 21,440₪ 471,679
23₪ 2,578,615₪ 12,264₪ 9,176₪ 21,440₪ 493,118
24₪ 2,566,307₪ 12,307₪ 9,133₪ 21,440₪ 514,558
25₪ 2,553,956₪ 12,351₪ 9,089₪ 21,440₪ 535,998
26₪ 2,541,562₪ 12,395₪ 9,045₪ 21,440₪ 557,438
27₪ 2,529,123₪ 12,439₪ 9,001₪ 21,440₪ 578,878
28₪ 2,516,640₪ 12,483₪ 8,957₪ 21,440₪ 600,318
29₪ 2,504,114₪ 12,527₪ 8,913₪ 21,440₪ 621,758
30₪ 2,491,542₪ 12,571₪ 8,869₪ 21,440₪ 643,198
31₪ 2,478,927₪ 12,616₪ 8,824₪ 21,440₪ 664,638
32₪ 2,466,266₪ 12,660₪ 8,780₪ 21,440₪ 686,078
33₪ 2,453,561₪ 12,705₪ 8,735₪ 21,440₪ 707,518
34₪ 2,440,811₪ 12,750₪ 8,690₪ 21,440₪ 728,958
35₪ 2,428,015₪ 12,795₪ 8,645₪ 21,440₪ 750,398
36₪ 2,415,175₪ 12,841₪ 8,599₪ 21,440₪ 771,838
37₪ 2,402,288₪ 12,886₪ 8,554₪ 21,440₪ 793,278
38₪ 2,389,357₪ 12,932₪ 8,508₪ 21,440₪ 814,718
39₪ 2,376,379₪ 12,978₪ 8,462₪ 21,440₪ 836,157
40₪ 2,363,355₪ 13,024₪ 8,416₪ 21,440₪ 857,597
41₪ 2,350,286₪ 13,070₪ 8,370₪ 21,440₪ 879,037
42₪ 2,337,170₪ 13,116₪ 8,324₪ 21,440₪ 900,477
43₪ 2,324,007₪ 13,162₪ 8,277₪ 21,440₪ 921,917
44₪ 2,310,798₪ 13,209₪ 8,231₪ 21,440₪ 943,357
45₪ 2,297,542₪ 13,256₪ 8,184₪ 21,440₪ 964,797
46₪ 2,284,239₪ 13,303₪ 8,137₪ 21,440₪ 986,237
47₪ 2,270,890₪ 13,350₪ 8,090₪ 21,440₪ 1,007,677
48₪ 2,257,492₪ 13,397₪ 8,043₪ 21,440₪ 1,029,117
49₪ 2,244,048₪ 13,445₪ 7,995₪ 21,440₪ 1,050,557
50₪ 2,230,555₪ 13,492₪ 7,948₪ 21,440₪ 1,071,997
51₪ 2,217,015₪ 13,540₪ 7,900₪ 21,440₪ 1,093,437
52₪ 2,203,427₪ 13,588₪ 7,852₪ 21,440₪ 1,114,877
53₪ 2,189,791₪ 13,636₪ 7,804₪ 21,440₪ 1,136,317
54₪ 2,176,107₪ 13,684₪ 7,756₪ 21,440₪ 1,157,756
55₪ 2,162,374₪ 13,733₪ 7,707₪ 21,440₪ 1,179,196
56₪ 2,148,592₪ 13,782₪ 7,658₪ 21,440₪ 1,200,636
57₪ 2,134,762₪ 13,830₪ 7,610₪ 21,440₪ 1,222,076
58₪ 2,120,883₪ 13,879₪ 7,561₪ 21,440₪ 1,243,516
59₪ 2,106,954₪ 13,928₪ 7,511₪ 21,440₪ 1,264,956
60₪ 2,092,976₪ 13,978₪ 7,462₪ 21,440₪ 1,286,396
61₪ 2,078,949₪ 14,027₪ 7,413₪ 21,440₪ 1,307,836
62₪ 2,064,872₪ 14,077₪ 7,363₪ 21,440₪ 1,329,276
63₪ 2,050,745₪ 14,127₪ 7,313₪ 21,440₪ 1,350,716
64₪ 2,036,568₪ 14,177₪ 7,263₪ 21,440₪ 1,372,156
65₪ 2,022,341₪ 14,227₪ 7,213₪ 21,440₪ 1,393,596
66₪ 2,008,064₪ 14,277₪ 7,162₪ 21,440₪ 1,415,036
67₪ 1,993,736₪ 14,328₪ 7,112₪ 21,440₪ 1,436,476
68₪ 1,979,357₪ 14,379₪ 7,061₪ 21,440₪ 1,457,916
69₪ 1,964,927₪ 14,430₪ 7,010₪ 21,440₪ 1,479,355
70₪ 1,950,447₪ 14,481₪ 6,959₪ 21,440₪ 1,500,795
71₪ 1,935,914₪ 14,532₪ 6,908₪ 21,440₪ 1,522,235
72₪ 1,921,331₪ 14,584₪ 6,856₪ 21,440₪ 1,543,675
73₪ 1,906,696₪ 14,635₪ 6,805₪ 21,440₪ 1,565,115
74₪ 1,892,009₪ 14,687₪ 6,753₪ 21,440₪ 1,586,555
75₪ 1,877,270₪ 14,739₪ 6,701₪ 21,440₪ 1,607,995
76₪ 1,862,478₪ 14,791₪ 6,649₪ 21,440₪ 1,629,435
77₪ 1,847,635₪ 14,844₪ 6,596₪ 21,440₪ 1,650,875
78₪ 1,832,738₪ 14,896₪ 6,544₪ 21,440₪ 1,672,315
79₪ 1,817,789₪ 14,949₪ 6,491₪ 21,440₪ 1,693,755
80₪ 1,802,787₪ 15,002₪ 6,438₪ 21,440₪ 1,715,195
81₪ 1,787,732₪ 15,055₪ 6,385₪ 21,440₪ 1,736,635
82₪ 1,772,624₪ 15,108₪ 6,332₪ 21,440₪ 1,758,075
83₪ 1,757,462₪ 15,162₪ 6,278₪ 21,440₪ 1,779,515
84₪ 1,742,247₪ 15,216₪ 6,224₪ 21,440₪ 1,800,955
85₪ 1,726,977₪ 15,269₪ 6,170₪ 21,440₪ 1,822,394
86₪ 1,711,653₪ 15,324₪ 6,116₪ 21,440₪ 1,843,834
87₪ 1,696,276₪ 15,378₪ 6,062₪ 21,440₪ 1,865,274
88₪ 1,680,843₪ 15,432₪ 6,008₪ 21,440₪ 1,886,714
89₪ 1,665,356₪ 15,487₪ 5,953₪ 21,440₪ 1,908,154
90₪ 1,649,815₪ 15,542₪ 5,898₪ 21,440₪ 1,929,594
91₪ 1,634,218₪ 15,597₪ 5,843₪ 21,440₪ 1,951,034
92₪ 1,618,566₪ 15,652₪ 5,788₪ 21,440₪ 1,972,474
93₪ 1,602,858₪ 15,708₪ 5,732₪ 21,440₪ 1,993,914
94₪ 1,587,095₪ 15,763₪ 5,677₪ 21,440₪ 2,015,354
95₪ 1,571,276₪ 15,819₪ 5,621₪ 21,440₪ 2,036,794
96₪ 1,555,401₪ 15,875₪ 5,565₪ 21,440₪ 2,058,234
97₪ 1,539,470₪ 15,931₪ 5,509₪ 21,440₪ 2,079,674
98₪ 1,523,482₪ 15,988₪ 5,452₪ 21,440₪ 2,101,114
99₪ 1,507,438₪ 16,044₪ 5,396₪ 21,440₪ 2,122,554
100₪ 1,491,337₪ 16,101₪ 5,339₪ 21,440₪ 2,143,993
101₪ 1,475,179₪ 16,158₪ 5,282₪ 21,440₪ 2,165,433
102₪ 1,458,963₪ 16,215₪ 5,225₪ 21,440₪ 2,186,873
103₪ 1,442,691₪ 16,273₪ 5,167₪ 21,440₪ 2,208,313
104₪ 1,426,360₪ 16,330₪ 5,110₪ 21,440₪ 2,229,753
105₪ 1,409,972₪ 16,388₪ 5,052₪ 21,440₪ 2,251,193
106₪ 1,393,526₪ 16,446₪ 4,994₪ 21,440₪ 2,272,633
107₪ 1,377,021₪ 16,505₪ 4,935₪ 21,440₪ 2,294,073
108₪ 1,360,458₪ 16,563₪ 4,877₪ 21,440₪ 2,315,513
109₪ 1,343,836₪ 16,622₪ 4,818₪ 21,440₪ 2,336,953
110₪ 1,327,156₪ 16,681₪ 4,759₪ 21,440₪ 2,358,393
111₪ 1,310,416₪ 16,740₪ 4,700₪ 21,440₪ 2,379,833
112₪ 1,293,618₪ 16,799₪ 4,641₪ 21,440₪ 2,401,273
113₪ 1,276,759₪ 16,858₪ 4,582₪ 21,440₪ 2,422,713
114₪ 1,259,841₪ 16,918₪ 4,522₪ 21,440₪ 2,444,153
115₪ 1,242,863₪ 16,978₪ 4,462₪ 21,440₪ 2,465,592
116₪ 1,225,825₪ 17,038₪ 4,402₪ 21,440₪ 2,487,032
117₪ 1,208,726₪ 17,098₪ 4,341₪ 21,440₪ 2,508,472
118₪ 1,191,567₪ 17,159₪ 4,281₪ 21,440₪ 2,529,912
119₪ 1,174,348₪ 17,220₪ 4,220₪ 21,440₪ 2,551,352
120₪ 1,157,067₪ 17,281₪ 4,159₪ 21,440₪ 2,572,792
121₪ 1,139,725₪ 17,342₪ 4,098₪ 21,440₪ 2,594,232
122₪ 1,122,321₪ 17,403₪ 4,037₪ 21,440₪ 2,615,672
123₪ 1,104,856₪ 17,465₪ 3,975₪ 21,440₪ 2,637,112
124₪ 1,087,330₪ 17,527₪ 3,913₪ 21,440₪ 2,658,552
125₪ 1,069,741₪ 17,589₪ 3,851₪ 21,440₪ 2,679,992
126₪ 1,052,089₪ 17,651₪ 3,789₪ 21,440₪ 2,701,432
127₪ 1,034,375₪ 17,714₪ 3,726₪ 21,440₪ 2,722,872
128₪ 1,016,599₪ 17,777₪ 3,663₪ 21,440₪ 2,744,312
129₪ 998,759₪ 17,839₪ 3,600₪ 21,440₪ 2,765,752
130₪ 980,857₪ 17,903₪ 3,537₪ 21,440₪ 2,787,192
131₪ 962,891₪ 17,966₪ 3,474₪ 21,440₪ 2,808,631
132₪ 944,861₪ 18,030₪ 3,410₪ 21,440₪ 2,830,071
133₪ 926,767₪ 18,094₪ 3,346₪ 21,440₪ 2,851,511
134₪ 908,610₪ 18,158₪ 3,282₪ 21,440₪ 2,872,951
135₪ 890,388₪ 18,222₪ 3,218₪ 21,440₪ 2,894,391
136₪ 872,101₪ 18,286₪ 3,153₪ 21,440₪ 2,915,831
137₪ 853,750₪ 18,351₪ 3,089₪ 21,440₪ 2,937,271
138₪ 835,334₪ 18,416₪ 3,024₪ 21,440₪ 2,958,711
139₪ 816,852₪ 18,481₪ 2,958₪ 21,440₪ 2,980,151
140₪ 798,306₪ 18,547₪ 2,893₪ 21,440₪ 3,001,591
141₪ 779,693₪ 18,613₪ 2,827₪ 21,440₪ 3,023,031
142₪ 761,014₪ 18,679₪ 2,761₪ 21,440₪ 3,044,471
143₪ 742,270₪ 18,745₪ 2,695₪ 21,440₪ 3,065,911
144₪ 723,459₪ 18,811₪ 2,629₪ 21,440₪ 3,087,351
145₪ 704,581₪ 18,878₪ 2,562₪ 21,440₪ 3,108,791
146₪ 685,636₪ 18,945₪ 2,495₪ 21,440₪ 3,130,230
147₪ 666,625₪ 19,012₪ 2,428₪ 21,440₪ 3,151,670
148₪ 647,546₪ 19,079₪ 2,361₪ 21,440₪ 3,173,110
149₪ 628,399₪ 19,147₪ 2,293₪ 21,440₪ 3,194,550
150₪ 609,185₪ 19,214₪ 2,226₪ 21,440₪ 3,215,990
151₪ 589,903₪ 19,282₪ 2,158₪ 21,440₪ 3,237,430
152₪ 570,552₪ 19,351₪ 2,089₪ 21,440₪ 3,258,870
153₪ 551,133₪ 19,419₪ 2,021₪ 21,440₪ 3,280,310
154₪ 531,645₪ 19,488₪ 1,952₪ 21,440₪ 3,301,750
155₪ 512,088₪ 19,557₪ 1,883₪ 21,440₪ 3,323,190
156₪ 492,461₪ 19,626₪ 1,814₪ 21,440₪ 3,344,630
157₪ 472,766₪ 19,696₪ 1,744₪ 21,440₪ 3,366,070
158₪ 453,000₪ 19,766₪ 1,674₪ 21,440₪ 3,387,510
159₪ 433,164₪ 19,836₪ 1,604₪ 21,440₪ 3,408,950
160₪ 413,259₪ 19,906₪ 1,534₪ 21,440₪ 3,430,390
161₪ 393,282₪ 19,976₪ 1,464₪ 21,440₪ 3,451,829
162₪ 373,235₪ 20,047₪ 1,393₪ 21,440₪ 3,473,269
163₪ 353,117₪ 20,118₪ 1,322₪ 21,440₪ 3,494,709
164₪ 332,928₪ 20,189₪ 1,251₪ 21,440₪ 3,516,149
165₪ 312,667₪ 20,261₪ 1,179₪ 21,440₪ 3,537,589
166₪ 292,334₪ 20,333₪ 1,107₪ 21,440₪ 3,559,029
167₪ 271,930₪ 20,405₪ 1,035₪ 21,440₪ 3,580,469
168₪ 251,453₪ 20,477₪ 963₪ 21,440₪ 3,601,909
169₪ 230,904₪ 20,549₪ 891₪ 21,440₪ 3,623,349
170₪ 210,282₪ 20,622₪ 818₪ 21,440₪ 3,644,789
171₪ 189,586₪ 20,695₪ 745₪ 21,440₪ 3,666,229
172₪ 168,818₪ 20,768₪ 671₪ 21,440₪ 3,687,669
173₪ 147,976₪ 20,842₪ 598₪ 21,440₪ 3,709,109
174₪ 127,060₪ 20,916₪ 524₪ 21,440₪ 3,730,549
175₪ 106,070₪ 20,990₪ 450₪ 21,440₪ 3,751,989
176₪ 85,006₪ 21,064₪ 376₪ 21,440₪ 3,773,429
177₪ 63,867₪ 21,139₪ 301₪ 21,440₪ 3,794,868
178₪ 42,653₪ 21,214₪ 226₪ 21,440₪ 3,816,308
179₪ 21,364₪ 21,289₪ 151₪ 21,440₪ 3,837,748
180₪ 0₪ 21,364₪ 76₪ 21,440₪ 3,859,188
סה"כ ₪ 2,850,000 ₪ 1,009,188 ₪ 3,859,188 ₪ 3,859,188
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,750,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 2,950,000 שח?