לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 2,950,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של שני מיליון ותשע מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 4.25% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

30,219 ש"ח

תשלום אחרון

30,219 ש"ח

סך הריבית

676,289 ש"ח

סך התשלומים

3,626,289 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 2,950,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 4.25%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 2,950,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 4.25%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 2,930,229₪ 19,771₪ 10,448₪ 30,219₪ 30,219
2₪ 2,910,388₪ 19,841₪ 10,378₪ 30,219₪ 60,438
3₪ 2,890,476₪ 19,911₪ 10,308₪ 30,219₪ 90,657
4₪ 2,870,494₪ 19,982₪ 10,237₪ 30,219₪ 120,876
5₪ 2,850,442₪ 20,053₪ 10,166₪ 30,219₪ 151,095
6₪ 2,830,318₪ 20,124₪ 10,095₪ 30,219₪ 181,314
7₪ 2,810,123₪ 20,195₪ 10,024₪ 30,219₪ 211,534
8₪ 2,789,856₪ 20,267₪ 9,953₪ 30,219₪ 241,753
9₪ 2,769,518₪ 20,338₪ 9,881₪ 30,219₪ 271,972
10₪ 2,749,107₪ 20,410₪ 9,809₪ 30,219₪ 302,191
11₪ 2,728,625₪ 20,483₪ 9,736₪ 30,219₪ 332,410
12₪ 2,708,070₪ 20,555₪ 9,664₪ 30,219₪ 362,629
13₪ 2,687,442₪ 20,628₪ 9,591₪ 30,219₪ 392,848
14₪ 2,666,741₪ 20,701₪ 9,518₪ 30,219₪ 423,067
15₪ 2,645,966₪ 20,774₪ 9,445₪ 30,219₪ 453,286
16₪ 2,625,118₪ 20,848₪ 9,371₪ 30,219₪ 483,505
17₪ 2,604,196₪ 20,922₪ 9,297₪ 30,219₪ 513,724
18₪ 2,583,201₪ 20,996₪ 9,223₪ 30,219₪ 543,943
19₪ 2,562,130₪ 21,070₪ 9,149₪ 30,219₪ 574,162
20₪ 2,540,986₪ 21,145₪ 9,074₪ 30,219₪ 604,381
21₪ 2,519,766₪ 21,220₪ 8,999₪ 30,219₪ 634,601
22₪ 2,498,471₪ 21,295₪ 8,924₪ 30,219₪ 664,820
23₪ 2,477,101₪ 21,370₪ 8,849₪ 30,219₪ 695,039
24₪ 2,455,655₪ 21,446₪ 8,773₪ 30,219₪ 725,258
25₪ 2,434,133₪ 21,522₪ 8,697₪ 30,219₪ 755,477
26₪ 2,412,534₪ 21,598₪ 8,621₪ 30,219₪ 785,696
27₪ 2,390,860₪ 21,675₪ 8,544₪ 30,219₪ 815,915
28₪ 2,369,108₪ 21,751₪ 8,468₪ 30,219₪ 846,134
29₪ 2,347,280₪ 21,828₪ 8,391₪ 30,219₪ 876,353
30₪ 2,325,374₪ 21,906₪ 8,313₪ 30,219₪ 906,572
31₪ 2,303,391₪ 21,983₪ 8,236₪ 30,219₪ 936,791
32₪ 2,281,329₪ 22,061₪ 8,158₪ 30,219₪ 967,010
33₪ 2,259,190₪ 22,139₪ 8,080₪ 30,219₪ 997,229
34₪ 2,236,972₪ 22,218₪ 8,001₪ 30,219₪ 1,027,448
35₪ 2,214,676₪ 22,296₪ 7,923₪ 30,219₪ 1,057,668
36₪ 2,192,300₪ 22,375₪ 7,844₪ 30,219₪ 1,087,887
37₪ 2,169,846₪ 22,455₪ 7,764₪ 30,219₪ 1,118,106
38₪ 2,147,311₪ 22,534₪ 7,685₪ 30,219₪ 1,148,325
39₪ 2,124,697₪ 22,614₪ 7,605₪ 30,219₪ 1,178,544
40₪ 2,102,003₪ 22,694₪ 7,525₪ 30,219₪ 1,208,763
41₪ 2,079,229₪ 22,774₪ 7,445₪ 30,219₪ 1,238,982
42₪ 2,056,374₪ 22,855₪ 7,364₪ 30,219₪ 1,269,201
43₪ 2,033,438₪ 22,936₪ 7,283₪ 30,219₪ 1,299,420
44₪ 2,010,420₪ 23,017₪ 7,202₪ 30,219₪ 1,329,639
45₪ 1,987,322₪ 23,099₪ 7,120₪ 30,219₪ 1,359,858
46₪ 1,964,141₪ 23,181₪ 7,038₪ 30,219₪ 1,390,077
47₪ 1,940,878₪ 23,263₪ 6,956₪ 30,219₪ 1,420,296
48₪ 1,917,533₪ 23,345₪ 6,874₪ 30,219₪ 1,450,515
49₪ 1,894,105₪ 23,428₪ 6,791₪ 30,219₪ 1,480,735
50₪ 1,870,594₪ 23,511₪ 6,708₪ 30,219₪ 1,510,954
51₪ 1,847,000₪ 23,594₪ 6,625₪ 30,219₪ 1,541,173
52₪ 1,823,323₪ 23,678₪ 6,541₪ 30,219₪ 1,571,392
53₪ 1,799,561₪ 23,761₪ 6,458₪ 30,219₪ 1,601,611
54₪ 1,775,716₪ 23,846₪ 6,373₪ 30,219₪ 1,631,830
55₪ 1,751,786₪ 23,930₪ 6,289₪ 30,219₪ 1,662,049
56₪ 1,727,771₪ 24,015₪ 6,204₪ 30,219₪ 1,692,268
57₪ 1,703,671₪ 24,100₪ 6,119₪ 30,219₪ 1,722,487
58₪ 1,679,486₪ 24,185₪ 6,034₪ 30,219₪ 1,752,706
59₪ 1,655,215₪ 24,271₪ 5,948₪ 30,219₪ 1,782,925
60₪ 1,630,858₪ 24,357₪ 5,862₪ 30,219₪ 1,813,144
61₪ 1,606,415₪ 24,443₪ 5,776₪ 30,219₪ 1,843,363
62₪ 1,581,885₪ 24,530₪ 5,689₪ 30,219₪ 1,873,582
63₪ 1,557,269₪ 24,617₪ 5,603₪ 30,219₪ 1,903,802
64₪ 1,532,565₪ 24,704₪ 5,515₪ 30,219₪ 1,934,021
65₪ 1,507,774₪ 24,791₪ 5,428₪ 30,219₪ 1,964,240
66₪ 1,482,894₪ 24,879₪ 5,340₪ 30,219₪ 1,994,459
67₪ 1,457,927₪ 24,967₪ 5,252₪ 30,219₪ 2,024,678
68₪ 1,432,872₪ 25,056₪ 5,163₪ 30,219₪ 2,054,897
69₪ 1,407,727₪ 25,144₪ 5,075₪ 30,219₪ 2,085,116
70₪ 1,382,494₪ 25,233₪ 4,986₪ 30,219₪ 2,115,335
71₪ 1,357,171₪ 25,323₪ 4,896₪ 30,219₪ 2,145,554
72₪ 1,331,759₪ 25,412₪ 4,807₪ 30,219₪ 2,175,773
73₪ 1,306,256₪ 25,502₪ 4,717₪ 30,219₪ 2,205,992
74₪ 1,280,664₪ 25,593₪ 4,626₪ 30,219₪ 2,236,211
75₪ 1,254,980₪ 25,683₪ 4,536₪ 30,219₪ 2,266,430
76₪ 1,229,206₪ 25,774₪ 4,445₪ 30,219₪ 2,296,649
77₪ 1,203,340₪ 25,866₪ 4,353₪ 30,219₪ 2,326,869
78₪ 1,177,383₪ 25,957₪ 4,262₪ 30,219₪ 2,357,088
79₪ 1,151,334₪ 26,049₪ 4,170₪ 30,219₪ 2,387,307
80₪ 1,125,193₪ 26,141₪ 4,078₪ 30,219₪ 2,417,526
81₪ 1,098,959₪ 26,234₪ 3,985₪ 30,219₪ 2,447,745
82₪ 1,072,632₪ 26,327₪ 3,892₪ 30,219₪ 2,477,964
83₪ 1,046,211₪ 26,420₪ 3,799₪ 30,219₪ 2,508,183
84₪ 1,019,698₪ 26,514₪ 3,705₪ 30,219₪ 2,538,402
85₪ 993,090₪ 26,608₪ 3,611₪ 30,219₪ 2,568,621
86₪ 966,388₪ 26,702₪ 3,517₪ 30,219₪ 2,598,840
87₪ 939,592₪ 26,796₪ 3,423₪ 30,219₪ 2,629,059
88₪ 912,700₪ 26,891₪ 3,328₪ 30,219₪ 2,659,278
89₪ 885,714₪ 26,987₪ 3,232₪ 30,219₪ 2,689,497
90₪ 858,632₪ 27,082₪ 3,137₪ 30,219₪ 2,719,717
91₪ 831,454₪ 27,178₪ 3,041₪ 30,219₪ 2,749,936
92₪ 804,179₪ 27,274₪ 2,945₪ 30,219₪ 2,780,155
93₪ 776,808₪ 27,371₪ 2,848₪ 30,219₪ 2,810,374
94₪ 749,340₪ 27,468₪ 2,751₪ 30,219₪ 2,840,593
95₪ 721,775₪ 27,565₪ 2,654₪ 30,219₪ 2,870,812
96₪ 694,112₪ 27,663₪ 2,556₪ 30,219₪ 2,901,031
97₪ 666,352₪ 27,761₪ 2,458₪ 30,219₪ 2,931,250
98₪ 638,493₪ 27,859₪ 2,360₪ 30,219₪ 2,961,469
99₪ 610,535₪ 27,958₪ 2,261₪ 30,219₪ 2,991,688
100₪ 582,478₪ 28,057₪ 2,162₪ 30,219₪ 3,021,907
101₪ 554,322₪ 28,156₪ 2,063₪ 30,219₪ 3,052,126
102₪ 526,066₪ 28,256₪ 1,963₪ 30,219₪ 3,082,345
103₪ 497,710₪ 28,356₪ 1,863₪ 30,219₪ 3,112,564
104₪ 469,254₪ 28,456₪ 1,763₪ 30,219₪ 3,142,784
105₪ 440,697₪ 28,557₪ 1,662₪ 30,219₪ 3,173,003
106₪ 412,038₪ 28,658₪ 1,561₪ 30,219₪ 3,203,222
107₪ 383,279₪ 28,760₪ 1,459₪ 30,219₪ 3,233,441
108₪ 354,417₪ 28,862₪ 1,357₪ 30,219₪ 3,263,660
109₪ 325,453₪ 28,964₪ 1,255₪ 30,219₪ 3,293,879
110₪ 296,387₪ 29,066₪ 1,153₪ 30,219₪ 3,324,098
111₪ 267,217₪ 29,169₪ 1,050₪ 30,219₪ 3,354,317
112₪ 237,945₪ 29,273₪ 946₪ 30,219₪ 3,384,536
113₪ 208,568₪ 29,376₪ 843₪ 30,219₪ 3,414,755
114₪ 179,088₪ 29,480₪ 739₪ 30,219₪ 3,444,974
115₪ 149,503₪ 29,585₪ 634₪ 30,219₪ 3,475,193
116₪ 119,814₪ 29,690₪ 529₪ 30,219₪ 3,505,412
117₪ 90,019₪ 29,795₪ 424₪ 30,219₪ 3,535,631
118₪ 60,119₪ 29,900₪ 319₪ 30,219₪ 3,565,851
119₪ 30,112₪ 30,006₪ 213₪ 30,219₪ 3,596,070
120₪ 0₪ 30,112₪ 107₪ 30,219₪ 3,626,289
סה"כ ₪ 2,950,000 ₪ 676,289 ₪ 3,626,289 ₪ 3,626,289
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 2,850,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 3,050,000 שח?