לוח סילוקין בשיטת שפיצר למשכנתא של 550,000 ש״ח ל-10 שנים

לוח סילוקין מציג כיצד כל תשלום חודשי מתחלק בין הקרן לריבית, ומהי יתרת הקרן לאחר כל תשלום.
עבור משכנתא של חמש מאות וחמישים אלף שקלים לתקופה של עשר שנים בריבית של 3.5% לוח הסילוקין בשיטת שפיצר ייראה כך:

איך עובד לוח שפיצר? ההחזר החודשי הכולל אמור להישאר קבוע לאורך כל התקופה. מה שמשתנה הוא החלוקה בין הקרן לריבית: בתחילה חלק גדול יותר מהתשלום הוא ריבית, ובהמשך חלק גדול יותר הוא החזר הקרן.

הבהרה: הלוח מניח ריבית שנתית קבועה שאינה צמודה. התשלום החודשי קבוע, בעוד החלוקה בין קרן לריבית משתנה לאורך התקופה. הוא אינו כולל הצמדה, שינויי ריבית, עמלות, ביטוחים או עלויות נוספות.

תשלום ראשון

5,439 ש"ח

תשלום אחרון

5,439 ש"ח

סך הריבית

102,647 ש"ח

סך התשלומים

652,647 ש"ח

שפיצר מול קרן שווה: איך יתרת החוב יורדת?

הגרף משווה את שתי שיטות הסילוקין באותו סכום, באותה ריבית ולאותה תקופה, כדי לראות כמה חוב נשאר בכל שלב.

גרף השוואה של יתרת החוב למשכנתא של 550,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית של 3.5%; הקו הכחול מציג שפיצר והקו הירוק מציג קרן שווה, ושניהם יורדים מסכום ההלוואה לאפס
השוואת יתרת החוב באותה משכנתא של 550,000 ש״ח ל-10 שנים ובריבית שנתית קבועה של 3.5%: שפיצר בכחול וקרן שווה בירוק. כל הערכים החודשיים המלאים מופיעים בטבלה שמתחת לגרף.

איך קוראים את הגרף? הציר האופקי מציג את הזמן שחלף מתחילת המשכנתא, והציר האנכי מציג את יתרת החוב לבנק. הקו הכחול הוא שפיצר והקו הירוק הוא קרן שווה. בקרן שווה החוב יורד בקצב קבוע יותר; בשפיצר הוא יורד לאט יותר בתחילה ומהר יותר בהמשך.

הסכומים בטבלה מעוגלים לשקל הקרוב כדי להקל על הקריאה. הסיכום שמעליה מציג את הערכים המדויקים.

תקופהחודש יתרה בסוף החודש החזר לקרן החזר ריבית החזר חודשי מצטבר
1₪ 546,165₪ 3,835₪ 1,604₪ 5,439₪ 5,439
2₪ 542,320₪ 3,846₪ 1,593₪ 5,439₪ 10,877
3₪ 538,463₪ 3,857₪ 1,582₪ 5,439₪ 16,316
4₪ 534,595₪ 3,868₪ 1,571₪ 5,439₪ 21,755
5₪ 530,715₪ 3,879₪ 1,559₪ 5,439₪ 27,194
6₪ 526,824₪ 3,891₪ 1,548₪ 5,439₪ 32,632
7₪ 522,922₪ 3,902₪ 1,537₪ 5,439₪ 38,071
8₪ 519,009₪ 3,914₪ 1,525₪ 5,439₪ 43,510
9₪ 515,084₪ 3,925₪ 1,514₪ 5,439₪ 48,949
10₪ 511,147₪ 3,936₪ 1,502₪ 5,439₪ 54,387
11₪ 507,199₪ 3,948₪ 1,491₪ 5,439₪ 59,826
12₪ 503,240₪ 3,959₪ 1,479₪ 5,439₪ 65,265
13₪ 499,269₪ 3,971₪ 1,468₪ 5,439₪ 70,703
14₪ 495,286₪ 3,983₪ 1,456₪ 5,439₪ 76,142
15₪ 491,292₪ 3,994₪ 1,445₪ 5,439₪ 81,581
16₪ 487,287₪ 4,006₪ 1,433₪ 5,439₪ 87,020
17₪ 483,269₪ 4,017₪ 1,421₪ 5,439₪ 92,458
18₪ 479,240₪ 4,029₪ 1,410₪ 5,439₪ 97,897
19₪ 475,199₪ 4,041₪ 1,398₪ 5,439₪ 103,336
20₪ 471,146₪ 4,053₪ 1,386₪ 5,439₪ 108,774
21₪ 467,082₪ 4,065₪ 1,374₪ 5,439₪ 114,213
22₪ 463,005₪ 4,076₪ 1,362₪ 5,439₪ 119,652
23₪ 458,917₪ 4,088₪ 1,350₪ 5,439₪ 125,091
24₪ 454,817₪ 4,100₪ 1,339₪ 5,439₪ 130,529
25₪ 450,705₪ 4,112₪ 1,327₪ 5,439₪ 135,968
26₪ 446,580₪ 4,124₪ 1,315₪ 5,439₪ 141,407
27₪ 442,444₪ 4,136₪ 1,303₪ 5,439₪ 146,846
28₪ 438,296₪ 4,148₪ 1,290₪ 5,439₪ 152,284
29₪ 434,136₪ 4,160₪ 1,278₪ 5,439₪ 157,723
30₪ 429,963₪ 4,172₪ 1,266₪ 5,439₪ 163,162
31₪ 425,778₪ 4,185₪ 1,254₪ 5,439₪ 168,600
32₪ 421,582₪ 4,197₪ 1,242₪ 5,439₪ 174,039
33₪ 417,372₪ 4,209₪ 1,230₪ 5,439₪ 179,478
34₪ 413,151₪ 4,221₪ 1,217₪ 5,439₪ 184,917
35₪ 408,917₪ 4,234₪ 1,205₪ 5,439₪ 190,355
36₪ 404,671₪ 4,246₪ 1,193₪ 5,439₪ 195,794
37₪ 400,413₪ 4,258₪ 1,180₪ 5,439₪ 201,233
38₪ 396,142₪ 4,271₪ 1,168₪ 5,439₪ 206,671
39₪ 391,859₪ 4,283₪ 1,155₪ 5,439₪ 212,110
40₪ 387,563₪ 4,296₪ 1,143₪ 5,439₪ 217,549
41₪ 383,255₪ 4,308₪ 1,130₪ 5,439₪ 222,988
42₪ 378,934₪ 4,321₪ 1,118₪ 5,439₪ 228,426
43₪ 374,600₪ 4,333₪ 1,105₪ 5,439₪ 233,865
44₪ 370,254₪ 4,346₪ 1,093₪ 5,439₪ 239,304
45₪ 365,895₪ 4,359₪ 1,080₪ 5,439₪ 244,743
46₪ 361,524₪ 4,372₪ 1,067₪ 5,439₪ 250,181
47₪ 357,139₪ 4,384₪ 1,054₪ 5,439₪ 255,620
48₪ 352,742₪ 4,397₪ 1,042₪ 5,439₪ 261,059
49₪ 348,333₪ 4,410₪ 1,029₪ 5,439₪ 266,497
50₪ 343,910₪ 4,423₪ 1,016₪ 5,439₪ 271,936
51₪ 339,474₪ 4,436₪ 1,003₪ 5,439₪ 277,375
52₪ 335,026₪ 4,449₪ 990₪ 5,439₪ 282,814
53₪ 330,564₪ 4,462₪ 977₪ 5,439₪ 288,252
54₪ 326,089₪ 4,475₪ 964₪ 5,439₪ 293,691
55₪ 321,602₪ 4,488₪ 951₪ 5,439₪ 299,130
56₪ 317,101₪ 4,501₪ 938₪ 5,439₪ 304,568
57₪ 312,587₪ 4,514₪ 925₪ 5,439₪ 310,007
58₪ 308,060₪ 4,527₪ 912₪ 5,439₪ 315,446
59₪ 303,520₪ 4,540₪ 899₪ 5,439₪ 320,885
60₪ 298,967₪ 4,553₪ 885₪ 5,439₪ 326,323
61₪ 294,400₪ 4,567₪ 872₪ 5,439₪ 331,762
62₪ 289,820₪ 4,580₪ 859₪ 5,439₪ 337,201
63₪ 285,226₪ 4,593₪ 845₪ 5,439₪ 342,640
64₪ 280,619₪ 4,607₪ 832₪ 5,439₪ 348,078
65₪ 275,999₪ 4,620₪ 818₪ 5,439₪ 353,517
66₪ 271,366₪ 4,634₪ 805₪ 5,439₪ 358,956
67₪ 266,718₪ 4,647₪ 791₪ 5,439₪ 364,394
68₪ 262,057₪ 4,661₪ 778₪ 5,439₪ 369,833
69₪ 257,383₪ 4,674₪ 764₪ 5,439₪ 375,272
70₪ 252,695₪ 4,688₪ 751₪ 5,439₪ 380,711
71₪ 247,993₪ 4,702₪ 737₪ 5,439₪ 386,149
72₪ 243,278₪ 4,715₪ 723₪ 5,439₪ 391,588
73₪ 238,549₪ 4,729₪ 710₪ 5,439₪ 397,027
74₪ 233,806₪ 4,743₪ 696₪ 5,439₪ 402,465
75₪ 229,049₪ 4,757₪ 682₪ 5,439₪ 407,904
76₪ 224,278₪ 4,771₪ 668₪ 5,439₪ 413,343
77₪ 219,494₪ 4,785₪ 654₪ 5,439₪ 418,782
78₪ 214,695₪ 4,799₪ 640₪ 5,439₪ 424,220
79₪ 209,883₪ 4,813₪ 626₪ 5,439₪ 429,659
80₪ 205,056₪ 4,827₪ 612₪ 5,439₪ 435,098
81₪ 200,216₪ 4,841₪ 598₪ 5,439₪ 440,537
82₪ 195,361₪ 4,855₪ 584₪ 5,439₪ 445,975
83₪ 190,492₪ 4,869₪ 570₪ 5,439₪ 451,414
84₪ 185,609₪ 4,883₪ 556₪ 5,439₪ 456,853
85₪ 180,711₪ 4,897₪ 541₪ 5,439₪ 462,291
86₪ 175,800₪ 4,912₪ 527₪ 5,439₪ 467,730
87₪ 170,874₪ 4,926₪ 513₪ 5,439₪ 473,169
88₪ 165,933₪ 4,940₪ 498₪ 5,439₪ 478,608
89₪ 160,979₪ 4,955₪ 484₪ 5,439₪ 484,046
90₪ 156,009₪ 4,969₪ 470₪ 5,439₪ 489,485
91₪ 151,026₪ 4,984₪ 455₪ 5,439₪ 494,924
92₪ 146,028₪ 4,998₪ 440₪ 5,439₪ 500,362
93₪ 141,015₪ 5,013₪ 426₪ 5,439₪ 505,801
94₪ 135,987₪ 5,027₪ 411₪ 5,439₪ 511,240
95₪ 130,945₪ 5,042₪ 397₪ 5,439₪ 516,679
96₪ 125,888₪ 5,057₪ 382₪ 5,439₪ 522,117
97₪ 120,817₪ 5,072₪ 367₪ 5,439₪ 527,556
98₪ 115,731₪ 5,086₪ 352₪ 5,439₪ 532,995
99₪ 110,629₪ 5,101₪ 338₪ 5,439₪ 538,434
100₪ 105,513₪ 5,116₪ 323₪ 5,439₪ 543,872
101₪ 100,382₪ 5,131₪ 308₪ 5,439₪ 549,311
102₪ 95,236₪ 5,146₪ 293₪ 5,439₪ 554,750
103₪ 90,075₪ 5,161₪ 278₪ 5,439₪ 560,188
104₪ 84,899₪ 5,176₪ 263₪ 5,439₪ 565,627
105₪ 79,708₪ 5,191₪ 248₪ 5,439₪ 571,066
106₪ 74,502₪ 5,206₪ 232₪ 5,439₪ 576,505
107₪ 69,281₪ 5,221₪ 217₪ 5,439₪ 581,943
108₪ 64,044₪ 5,237₪ 202₪ 5,439₪ 587,382
109₪ 58,792₪ 5,252₪ 187₪ 5,439₪ 592,821
110₪ 53,525₪ 5,267₪ 171₪ 5,439₪ 598,259
111₪ 48,242₪ 5,283₪ 156₪ 5,439₪ 603,698
112₪ 42,944₪ 5,298₪ 141₪ 5,439₪ 609,137
113₪ 37,631₪ 5,313₪ 125₪ 5,439₪ 614,576
114₪ 32,302₪ 5,329₪ 110₪ 5,439₪ 620,014
115₪ 26,957₪ 5,345₪ 94₪ 5,439₪ 625,453
116₪ 21,597₪ 5,360₪ 79₪ 5,439₪ 630,892
117₪ 16,221₪ 5,376₪ 63₪ 5,439₪ 636,331
118₪ 10,830₪ 5,391₪ 47₪ 5,439₪ 641,769
119₪ 5,423₪ 5,407₪ 32₪ 5,439₪ 647,208
120₪ 0₪ 5,423₪ 16₪ 5,439₪ 652,647
סה"כ ₪ 550,000 ₪ 102,647 ₪ 652,647 ₪ 652,647
על מנת לחשב באופן מדויק יותר את ההחזר החודשי של המשכנתא הכנסו ל מחשבון משכנתא

ראו גם: מה ההחזר על משכנתא של 450,000 שח?     |     מה ההחזר על משכנתא של 650,000 שח?